Fahrschulversicherung: Fahrschulwagen, Haftung und Fahrschüler richtig absichern
Eine Fahrschule versichert mehr als Autos. Der Fahrlehrer gilt in der Fahrstunde rechtlich als Fahrer, der Wagen hat eine zweite Pedalerie, am Steuer sitzt jemand ohne Erfahrung, und im Schulungsraum sitzen Kunden. Die Fahrschulversicherung ist deshalb ein Bündel aus gewerblicher Kfz-Versicherung, Kasko, Betriebshaftpflicht und Unfallschutz, das zur Ausbildung passen muss.
Wer haftet, wenn ein Fahrschüler in der Fahrstunde einen Unfall baut?
In aller Regel die Fahrschule. Nach § 2 Abs. 15 StVG gilt der Fahrlehrer als Führer des Fahrzeugs, solange der Fahrschüler noch keine Fahrerlaubnis hat. Fremde Schäden reguliert deshalb die Kfz-Haftpflicht des Fahrschulwagens. Den Schaden am eigenen Wagen trägt die Kasko, sonst die Fahrschule selbst. Der Fahrschüler kann nur ausnahmsweise herangezogen werden, etwa bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz.
Der Fahrlehrer gilt als Fahrer, nicht der Fahrschüler
§ 2 Abs. 15 StVG legt fest, dass bei Ausbildungs- und Prüfungsfahrten der Fahrlehrer als Führer des Kraftfahrzeugs gilt, solange der Fahrschüler die Fahrerlaubnis noch nicht besitzt. Das hat einen guten Grund: Der Fahrlehrer sitzt an der zweiten Bremse und muss eingreifen. Für die Versicherung heißt das, dass Unfälle in der Fahrstunde zuerst bei der Fahrschule und ihrem Kfz-Versicherer landen.
Die Regel hat Grenzen. Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass sie nicht für die Straftatbestände der Gefährdung des Straßenverkehrs und der Trunkenheit im Verkehr gilt (4 StR 92/14). Und beim Motorradunterricht ist umstritten, wie weit sie trägt, weil der Fahrlehrer vom Begleitfahrzeug aus nicht eingreifen kann. Wer Zweiradklassen ausbildet, sollte die Deckung dafür ausdrücklich prüfen.
Ein Fahrschulwagen ist kein gewöhnlicher Firmenwagen
Ein Pkw mit Doppelbedienung braucht eine gewerbliche Kfz-Versicherung, und die Nutzung als Fahrschulwagen muss dem Versicherer gemeldet sein. Wer den Wagen als normalen Firmen- oder Privatwagen führt, riskiert Ärger im Schadenfall. Zur Meldung gehört auch der Umbau: Zweite Pedalerie, Zusatzspiegel und Dachschild sollten als Fahrzeugteile mitversichert sein, damit sie in der Kasko nicht unter den Tisch fallen.
Weil am Steuer Anfänger sitzen, sind kleine und mittlere Blechschäden häufiger als im Privatwagen. Deshalb rechnet sich die Vollkasko für Fahrschulwagen meist, und ihre Bedingungen verdienen einen zweiten Blick: Leistet sie auch, wenn der Fahrschüler den Fehler gemacht hat, und wie hoch ist der Selbstbehalt in diesem Fall?
Wenn der Wagen steht, steht der Umsatz
Ein Fahrschulwagen nach einem Unfall in der Werkstatt bedeutet abgesagte Fahrstunden und verschobene Prüfungen. Ein gewöhnlicher Mietwagen hilft nicht, weil ihm die Doppelbedienung fehlt. Gute Fahrschultarife ersetzen deshalb die Kosten eines Ersatzfahrschulwagens oder zahlen eine Ausfallentschädigung je Tag. Wie viele Tage, ab wann und bis zu welcher Höhe, steht im Bedingungswerk und unterscheidet sich stark.
Bei Motorrädern kommen Sturz- und Umfallschäden hinzu, auch im Stand und auf dem Übungsplatz. Manche Kaskobedingungen klammern Fahrten auf nicht öffentlichem Gelände aus, gerade dort finden aber die Grundfahraufgaben statt.
Schulungsraum, Fahrlehrer und Fahrschüler
Neben den Fahrzeugen braucht die Fahrschule eine Betriebshaftpflicht für alles, was nicht beim Betrieb eines Fahrzeugs passiert: der Sturz im Treppenhaus des Schulungsraums, der beschädigte Mietraum, der Fehler bei der Organisation. Angestellte und freie Fahrlehrer sollten darin ausdrücklich mitversichert sein.
Die BG Verkehr ist der gesetzliche Unfallversicherungsträger der Fahrschulen. Sie schützt die Beschäftigten bei der Arbeit, die Fahrschüler aber sind Kunden und dort nicht versichert. Wer Fahrschülern und Fahrlehrern zusätzlich etwas bieten will, schließt eine Insassen- oder Fahrschüler-Unfallversicherung ab.
Was versichert ist
Schäden, die der Fahrschulwagen bei anderen anrichtet, über die Kfz-Haftpflicht
Schäden am eigenen Fahrschulwagen über die Vollkasko, auch bei Fahrfehlern des Fahrschülers, wenn die Bedingungen das vorsehen
Doppelbedienung, Zusatzspiegel und Dachschild als mitversicherte Fahrzeugteile
Diebstahl, Sturm, Hagel, Wildunfall und Glasbruch über die Teilkasko
Ersatzfahrschulwagen oder Ausfallentschädigung nach einem Unfall, wenn vereinbart
Sturz- und Umfallschäden an Schulmotorrädern, wenn eingeschlossen
Haftpflichtschäden aus Schulungsraum, Theorieunterricht und Organisation über die Betriebshaftpflicht
Mietsachschäden an gemieteten Unterrichtsräumen, wenn eingeschlossen
Unfallfolgen für Fahrschüler und Fahrlehrer über eine Insassen- oder Fahrschüler-Unfallversicherung
Was nicht versichert ist
Verschleiß, etwa an Kupplung und Bremsen durch viele Anfängerfahrten
Fahrten des Fahrschülers ohne Fahrlehrer im Fahrschulwagen
Fahrten unter Alkohol oder Drogen, hier droht Leistungsfreiheit oder Regress
Fahrten eines Fahrlehrers ohne gültige Fahrlehrerlaubnis für die Klasse
Renn- und Rundstreckenveranstaltungen
Geldbußen und Verwarnungsgelder aus der Fahrstunde
Wer sie braucht
Inhaber einer Fahrschule mit eigenen Fahrschulwagen
Fahrschulen mit Motorrad-, Lkw- oder Busausbildung
Fahrschulen mit mehreren Standorten und Schulungsräumen
Selbstständige Fahrlehrer, die für mehrere Fahrschulen fahren
Gründer, die gerade die Fahrschulerlaubnis nach § 18 FahrlG beantragen
Wer sie nicht braucht
Angestellte Fahrlehrer ohne eigene Fahrzeuge, deren Arbeitgeber die Fahrzeuge und den Betrieb versichert
Privatleute, die mit Angehörigen üben: dafür gibt es keinen Fahrschultarif
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Fahrschüler fährt beim Einparken auf, fremder Blechschaden, oft vierstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Ein Fall für die Kfz-Haftpflicht des Fahrschulwagens. Der Fahrlehrer gilt als Fahrer, der Fahrschüler zahlt nichts.
Eigener Wagen nach Auffahrunfall kaputt, Reparatur am Fahrschulwagen. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Zahlt nur die Vollkasko, und nur ohne Ausschluss für Fahrfehler des Fahrschülers.
Wagen steht zwei Wochen in der Werkstatt, abgesagte Fahrstunden und Prüfungen. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Nur mit vereinbarter Ausfallentschädigung oder Ersatzfahrschulwagen. Ein normaler Mietwagen hat keine Doppelbedienung.
Schulmotorrad kippt auf dem Übungsplatz, Verkleidung, Hebel, Spiegel. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt teilweise. Sturz- und Umfallschäden sind nur in manchen Kaskobedingungen eingeschlossen, Fahrten abseits öffentlicher Straßen nicht immer.
Fahrschüler stürzt im Schulungsraum, Behandlung und Schmerzensgeld. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Ein Fall für die Betriebshaftpflicht, wenn die Fahrschule ihre Verkehrssicherungspflicht verletzt hat.
Kupplung nach vielen Anfahrübungen hin, neue Kupplung. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Verschleiß ist in keiner Kasko versichert, auch nicht im Fahrschulwagen. Das gehört in die Kalkulation der Fahrstunde.
Was sie kostet
Der Beitrag setzt sich aus den Kfz-Verträgen der einzelnen Fahrzeuge und der Betriebshaftpflicht zusammen, dazu kommen auf Wunsch Unfall, Inhalt und Rechtsschutz. Fahrschulwagen werden anders eingestuft als Privatwagen, und unabhängig veröffentlichte Preisvergleiche gibt es nicht. Deshalb nennen wir keine Beispielbeträge.
Wovon der Beitrag abhängt
Zahl der Fahrzeuge und ausgebildete Klassen
Fahrzeugwert, Typklasse und Regionalklasse
Einstufung der Fahrzeuge und Schadenverlauf
Umfang der Kasko und Höhe des Selbstbehalts
Ausfallentschädigung oder Ersatzfahrzeug
Zahl der Fahrlehrer und Schulungsräume für die Betriebshaftpflicht
Der Beitrag steht erst im Angebot fest, wenn Fahrzeugliste, Klassen und Schadenverlauf vorliegen.
Die Tariflinien am Markt
01
Kfz-Grundschutz
Kfz-Haftpflicht und Teilkasko je Fahrzeug, Betriebshaftpflicht als eigener Vertrag. Reicht für ältere Fahrzeuge, lässt aber Unfallschäden durch Fahrschüler offen.
02
Fahrschulpaket
Vollkasko mit Fahrschulklausel, Doppelbedienung mitversichert, Ausfallentschädigung, Betriebshaftpflicht mit Mietsachschäden und Insassenunfall. Der übliche Weg für Fahrschulen mit eigenen Wagen.
03
Flotten- oder Rahmenvertrag
Alle Fahrzeuge in einem Vertrag, neue Fahrzeuge automatisch eingeschlossen, ein Ansprechpartner im Schaden. Für Fahrschulen mit mehreren Standorten und vielen Klassen.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Fahrschulklausel
Nutzung als Fahrschulwagen ausdrücklich versichert
eigener Fahrschultarif mit allen ausgebildeten Klassen
Ohne ausdrückliche Vereinbarung kann der Versicherer im Schaden über die Nutzung streiten.
Kasko bei Fehlern des Fahrschülers
Vollkasko leistet auch bei Fahrfehlern des Fahrschülers
kein erhöhter Selbstbehalt für Schäden in der Fahrstunde
Genau diese Schäden sind im Alltag einer Fahrschule die häufigsten.
Doppelbedienung
als Fahrzeugteil mitversichert
ohne Wertgrenze, Umbaukosten auf ein Ersatzfahrzeug eingeschlossen
Die Umrüstung ist teuer und ohne sie ist der Wagen kein Fahrschulwagen.
Ausfall nach Unfall
Ersatzfahrschulwagen für einige Tage
Ausfallentschädigung je Tag ohne Karenztage oder Ersatzwagen mit Doppelbedienung
Ein stehender Wagen kostet Fahrstunden und Prüfungstermine.
Grobe Fahrlässigkeit
Kürzung nur nach Schwere des Verschuldens
Verzicht auf den Einwand, außer bei Alkohol, Drogen und Diebstahl
Ein übersehenes Stoppschild in der Stresssituation einer Fahrstunde kann sonst teuer werden.
Motorradausbildung
Schulmotorräder versicherbar
Sturz- und Umfallschäden auch auf dem Übungsplatz, Begleitfahrzeug mitversichert
Die meisten Motorradschäden passieren bei langsamer Fahrt und im Stand.
Betriebshaftpflicht
Schulungsraum und angestellte Fahrlehrer mitversichert
auch freie Fahrlehrer, Mietsachschäden, Schlüsselverlust und Vermögensschäden
Nicht jeder Schaden einer Fahrschule hat mit einem Fahrzeug zu tun.
Unfallschutz
Insassenunfall für den Fahrschulwagen
eigene Fahrschüler-Unfallversicherung für Fahrstunde und Prüfung
Fahrschüler sind nicht über die Berufsgenossenschaft versichert.
Anbieter im Überblick
Fahrschulwagen versichern vor allem die großen Kfz-Versicherer mit Gewerbegeschäft, manche mit eigenem Fahrschulkonzept. Aufgeführt sind Versicherer unter Bundesaufsicht, die Kfz-Haftpflicht, Kasko und Allgemeine Haftpflicht zeichnen. Die Liste zeigt den Markt, nicht unsere Vertragspartner.
Versicherer
Einordnung
Allianz
spricht Fahrschulen auf einer eigenen Seite für Geschäftskunden an
Württembergische
führt Fahrschulen als eigene Berufsgruppe im Firmenkundengeschäft
R+V
Kfz- und Haftpflichtversicherer der Volks- und Raiffeisenbanken mit Gewerbetarifen
HDI
Kfz und Betriebshaftpflicht für kleine und mittlere Betriebe, Maklervertrieb
VHV
Maklerversicherer aus Hannover mit Kfz-Flottengeschäft
ERGO
Schaden- und Unfallversicherer des Munich-Re-Konzerns mit Gewerbekunden
Pflicht für jedes Fahrzeug. Zahlt fremde Schäden aus der Fahrstunde, weil der Fahrlehrer als Fahrer gilt.
Vollkasko mit Fahrschulklausel
Schäden am eigenen Wagen, auch durch Fahrfehler der Fahrschüler, mit Doppelbedienung als Fahrzeugteil.
Ausfallversicherung
Ersatzfahrschulwagen oder Tagessatz, wenn ein Wagen nach einem Unfall in der Werkstatt steht.
Betriebshaftpflicht der Fahrschule
Schulungsraum, Theorieunterricht, Fahrlehrer und Mietsachschäden, also alles ohne Fahrzeug.
Fahrschüler- und Insassenunfall
Feste Leistung bei Invalidität oder Tod, unabhängig von der Haftungsfrage.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Baut der Fahrschüler einen Unfall, haftet er selbst.
Das stimmt nicht.
Falsch. Nach § 2 Abs. 15 StVG gilt der Fahrlehrer als Führer des Fahrzeugs, solange der Fahrschüler keine Fahrerlaubnis hat. Die Kfz-Haftpflicht der Fahrschule zahlt.
Ein normaler Firmenwagentarif reicht für den Fahrschulwagen.
Das stimmt nicht.
Falsch. Die Nutzung als Fahrschulwagen samt Doppelbedienung muss gemeldet und versichert sein, sonst droht im Schaden Streit über die Deckung.
Ein Fahrschüler kann für Schäden am Fahrschulwagen herangezogen werden.
Das stimmt.
Ausnahmsweise ja, etwa bei grob fahrlässigem oder vorsätzlichem Verhalten. Im normalen Lernfehler bleibt der Schaden bei der Fahrschule und ihrer Kasko.
Beim Motorradunterricht ist die Haftung weniger klar als im Auto.
Das stimmt.
Stimmt. Ob der Fahrlehrer auch beim Motorrad als Fahrer gilt, ist umstritten, weil er vom Begleitfahrzeug aus nicht eingreifen kann.
Die Berufsgenossenschaft versichert auch die Fahrschüler.
Das stimmt nicht.
Falsch. Die BG Verkehr schützt die Beschäftigten der Fahrschule. Fahrschüler sind Kunden und brauchen, wenn gewünscht, eine private Unfallversicherung.
Häufige Fehler beim Abschluss
Den Fahrschulwagen als normalen Firmenwagen versichern und die Doppelbedienung nicht melden
Nur Teilkasko wählen, obwohl Fahrschüler die meisten Blechschäden verursachen
Den erhöhten Selbstbehalt für Schäden in der Fahrstunde im Kleingedruckten übersehen
Motorradausbildung betreiben, ohne Sturzschäden auf dem Übungsplatz zu prüfen
Freie Fahrlehrer nicht in der Betriebshaftpflicht nennen
Kein Konzept für den Ausfall eines Wagens haben, bis der erste in der Werkstatt steht
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Muss eine Fahrschule besondere Versicherungen haben?
Pflicht ist die Kfz-Haftpflicht für jedes Fahrzeug, wie bei jedem Halter.
Die Nutzung als Fahrschulwagen muss dem Versicherer gemeldet sein.
Betriebshaftpflicht, Kasko und Unfallversicherung sind freiwillig,
aber für eine Fahrschule mit eigenen Fahrzeugen kaum verzichtbar.
Muss der Fahrschüler für einen Unfall zahlen?
In der Regel nicht.
Der Fahrlehrer gilt nach § 2 Abs.
15 StVG als Führer des Fahrzeugs.
Für Schäden am Fahrschulwagen kann der Fahrschüler nur ausnahmsweise herangezogen werden,
etwa bei grob fahrlässigem oder vorsätzlichem Verhalten.
Wer zahlt Bußgelder aus der Fahrstunde?
Bußgelder sind nie versichert.
Weil der Fahrlehrer als Fahrer gilt,
richten sie sich in aller Regel gegen ihn und nicht gegen den Fahrschüler.
Gilt die Regel mit dem Fahrlehrer als Fahrer auch beim Motorrad?
Das ist umstritten.
Ein Teil der Rechtsprechung und Literatur sieht die Regel beim Motorrad nicht greifen,
weil der Fahrlehrer nicht eingreifen kann.
Für die Versicherung heißt das: Schulmotorräder brauchen eine Deckung,
die ausdrücklich auf die Ausbildung zugeschnitten ist.
Lohnt sich die Vollkasko für einen Fahrschulwagen?
Meist ja.
Am Steuer sitzen Anfänger, kleinere Unfälle sind häufiger als im Privatwagen.
Wichtig ist, dass die Vollkasko auch bei Fahrfehlern des Fahrschülers ohne Sonderselbstbehalt
leistet.
Was passiert, wenn der Fahrschulwagen nach einem Unfall ausfällt?
Ohne Vereinbarung trägt die Fahrschule den Ausfall selbst.
Gute Fahrschultarife zahlen einen Ersatzfahrschulwagen mit Doppelbedienung oder eine Entschädigung
je Ausfalltag.
Auf Karenztage und Höchstdauer achten.
Sind Fahrschüler über die Berufsgenossenschaft versichert?
Nein.
Die BG Verkehr versichert die Beschäftigten der Fahrschule und nach ihrer Satzung auch Unternehmer,
aber nicht die Kunden.
Für Fahrschüler gibt es eine Insassen- oder Fahrschüler-Unfallversicherung.
Was gilt bei Prüfungsfahrten?
Auch bei Prüfungsfahrten gilt der Fahrlehrer nach § 2 Abs.
15 StVG als Führer, solange der Prüfling keine Fahrerlaubnis hat.
Prüfen Sie, ob die Prüfungsfahrten mit amtlich anerkanntem Prüfer im Vertrag ausdrücklich genannt
sind.
Brauchen freie Fahrlehrer eine eigene Versicherung?
Wer als freier Fahrlehrer für mehrere Fahrschulen arbeitet, sollte klären,
ob er in deren Betriebshaftpflicht mitversichert ist.
Ist das nicht sicher, schützt eine eigene Berufs- oder Betriebshaftpflicht.
Warum lohnt bei der Fahrschule ein Makler?
Weil die Unterschiede in Klauseln stecken,
die man erst im Schaden liest: Fahrschülerfehler in der Kasko, Ausfalltage, Motorradstürze,
freie Fahrlehrer.
Wir legen die Bedingungen nebeneinander und bündeln Fahrzeuge und Betrieb so,
dass nichts doppelt und nichts fehlt.
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Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
