Versicherung für Friseure, Kosmetik-, Nagel- und Tattoostudios
Wer an Haar, Haut und Nägeln arbeitet, greift in den Körper seiner Kunden ein. Eine Verätzung beim Blondieren, eine Allergie auf Farbe, eine Infektion nach der Fußpflege: Für solche Behandlungsschäden haftet der Salon. Dazu kommen Einrichtung, Geräte und die große Glasfront. Entscheidend ist, dass die Police jede Leistung nennt, die Sie wirklich anbieten.
Ist eine Haftpflichtversicherung für Friseure und Kosmetikstudios Pflicht?
Nein, ein Gesetz schreibt sie weder Friseuren noch Kosmetik-, Nagel- oder Tattoostudios vor. Ohne sie haften Sie aber für jeden Behandlungsschaden selbst, als Einzelunternehmer mit dem Privatvermögen. Vermieter von Ladenflächen verlangen den Nachweis oft im Mietvertrag. Gefragt ist deshalb nicht, ob, sondern welche Leistungen die Police ausdrücklich einschließt.
Behandlungsschäden: was im Salon wirklich passiert
Die typischen Schäden im Salon sind keine Stürze, sondern Folgen der Arbeit am Kunden: verätzte Kopfhaut nach dem Blondieren, Verbrennungen durch Glätteisen oder Wachs, Haarbruch nach der Dauerwelle, eine allergische Reaktion auf Farbe oder Kleber für Wimpern, eine Pilzinfektion nach der Fußpflege. Der Kunde verlangt Heilbehandlung, Schmerzensgeld und oft eine Perücke oder Haarteile für die Zeit, bis das Haar nachgewachsen ist.
Eine gute Police nennt diese Schäden ausdrücklich, einschließlich der Schäden am Haar selbst. Manche Tarife sehen eine Selbstbeteiligung für Behandlungsschäden vor oder knüpfen den Schutz daran, dass ein Allergietest gemacht und die Aufklärung dokumentiert wurde. Das ist kein Grund gegen den Tarif, aber eine Pflicht, die Ihr Team im Alltag kennen muss.
Nur versichert, was im Vertrag steht
Der Friseursalon, der Wimpernverlängerung, Microblading oder Haarentfernung mit IPL dazunimmt, verändert sein Risiko. Viele Branchentarife decken klassische Friseur- und Kosmetikarbeiten, schließen aber Tätowieren, Permanent Make-up, Laser oder apparative Kosmetik nur nach Vereinbarung ein. Melden Sie jede neue Leistung, bevor Sie sie anbieten.
Unterspritzungen mit Hyaluron oder Botox gehören zur Heilkunde und sind Ärzten und Heilpraktikern vorbehalten. Kosmetikpolicen schließen sie meist aus, ebenso Fadenlifting. Für Laser und IPL verlangt die NiSV eine Fachkunde und die Anzeige des Geräts bei der Behörde; das Entfernen von Tätowierungen mit dem Laser dürfen nur Ärzte vornehmen. Wer gegen solche Vorgaben arbeitet, riskiert neben dem Bußgeld auch den Versicherungsschutz.
Einrichtung, Geräte, Glas und Ertragsausfall
Bedienstühle, Waschplätze, Trockenhauben, Behandlungsliegen, Laser und die Kasse stecken voller Technik. Die Inhaltsversicherung zahlt bei Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm, die Elektronikversicherung auch bei Bedienfehlern, Kurzschluss und Überspannung. Wasser aus Waschbecken und Haarwaschanlagen ist ein häufiger Schaden, der im Vertrag mitversichert sein sollte.
Die Glasversicherung deckt Schaufenster, Spiegel und Glasregale, die in Salons oft große Flächen haben. Fällt der Salon nach einem Sachschaden aus, laufen Miete und Löhne weiter; das trägt die Ertragsausfall- oder Betriebsunterbrechungsversicherung. Wichtig sind dabei die Haftzeit in Monaten und eine möglichst kurze Wartezeit.
Stuhlmiete, Aushilfen und mobile Arbeit
In vielen Salons arbeiten selbständige Kolleginnen auf gemieteten Plätzen. Sie haften für ihre eigenen Behandlungen und brauchen eine eigene Police, es sei denn, Ihr Vertrag schließt Stuhlmieter ausdrücklich ein. Angestellte, Auszubildende und Aushilfen sind dagegen über die Betriebshaftpflicht mitversichert.
Wer auch bei Kunden zu Hause, im Pflegeheim, bei Hochzeiten oder auf Messen arbeitet, sollte die mobile Tätigkeit im Vertrag sehen. Dazu gehören Schäden an der Einrichtung beim Kunden und verlorene Schlüssel, die eine neue Schließanlage nötig machen.
Was versichert ist
Personenschäden durch Behandlung, etwa Verätzungen, Verbrennungen, Schnittverletzungen
Allergische Reaktionen auf Farben, Kleber und Pflegeprodukte, je nach Tarif
Schäden am Haar selbst durch Färben, Blondieren, Dauerwelle und Glätten, wenn eingeschlossen
Infektionen nach Fußpflege, Nagelmodellage oder Rasur, je nach Tarif
Schmerzensgeld, Heilbehandlung und Verdienstausfall der Kunden
Schäden an Kleidung, Brillen und Taschen der Kunden
Mietsachschäden an den gemieteten Salonräumen
Einrichtung, Geräte und Vorräte gegen Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm
Elektronik bei Bedienfehlern, Kurzschluss und Überspannung
Glasbruch an Schaufenstern, Spiegeln und Glasregalen
Was nicht versichert ist
Unzufriedenheit mit Schnitt oder Farbe ohne Gesundheitsschaden
Leistungen, die nicht im Vertrag stehen, etwa Tätowieren oder Laser ohne Einschluss
Unterspritzungen mit Hyaluron oder Botox und Fadenlifting
Behandlungen gegen gesetzliche Verbote, etwa Solarium für Minderjährige
Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
Eigene Behandlungen selbständiger Stuhlmieter, wenn nicht ausdrücklich eingeschlossen
Abnutzung und Verschleiß von Geräten
Wer sie braucht
Friseursalons und Barbiere, auch mit Filialen
Kosmetikstudios mit Gesichts- und Körperbehandlungen
Nagel-, Wimpern- und Fußpflegestudios
Tattoo- und Piercingstudios, Permanent Make-up und Microblading
Studios mit Laser, IPL oder apparativer Kosmetik
Mobile Friseure und Visagisten, die bei Kunden oder auf Veranstaltungen arbeiten
Wer sie nicht braucht
Stuhlmieter, deren Behandlungen der Vertrag des Salons ausdrücklich mitversichert, brauchen keine zweite Haftpflicht für dieselbe Tätigkeit
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Blondierung verätzt die Kopfhaut, einige tausend Euro, mit Narben deutlich mehr. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Ein Personenschaden durch Behandlung ist der Kernfall jeder Salonhaftpflicht. Gezahlt werden Heilbehandlung, Schmerzensgeld und Folgekosten, soweit der Salon haftet.
Haare brechen nach der Dauerwelle ab, Perücke, Behandlung und Schmerzensgeld, oft vierstellig. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Schäden am Haar selbst sind nicht in jedem Tarif eingeschlossen. Einfache Verträge setzen eine kleine Teilsumme, starke zahlen bis zur Deckungssumme.
Kundin gefällt die neue Farbe nicht, Nachbesserung oder Erstattung des Preises. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Ein Ergebnis, das nicht gefällt, ist kein Gesundheitsschaden. Nachbessern gehört zur eigenen Leistung, keine Haftpflicht zahlt dafür.
Nagelpilz nach der Pediküre, Behandlung über Monate, meist vierstellig. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Infektionen durch Behandlung sind in guten Tarifen ausdrücklich genannt. Andere knüpfen sie an Hygieneauflagen oder lassen sie offen.
Kurzschluss zerstört den IPL-Laser, oft fünfstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Die Inhaltsversicherung zahlt nur bei Feuer, Einbruch oder Wasser. Kurzschluss und Bedienfehler deckt erst die Elektronikversicherung.
Schaufenster nachts eingeworfen, rund 2.000 bis 8.000 €. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Glasbruch ohne Einbruch ist ein Fall für die Glasversicherung. Fehlt sie im Paket, bleibt der Salon auf dem Schaden sitzen.
Was sie kostet
Der Beitrag hängt vor allem an den angebotenen Leistungen. Ein Friseursalon ohne Angestellte zahlt deutlich weniger als ein Kosmetikinstitut mit Laser oder ein Tattoostudio. Für kleine Studios ohne Angestellte nennen Vergleichsportale für die Haftpflicht Beiträge im niedrigen dreistelligen Bereich im Jahr, Sachbausteine kommen dazu.
Wovon der Beitrag abhängt
Angebotene Leistungen, besonders Tätowieren, Permanent Make-up, Laser und IPL
Zahl der Beschäftigten und Stuhlmieter
Jahresumsatz
Deckungssumme und Selbstbeteiligung bei Behandlungsschäden
Wert von Einrichtung, Geräten und Vorräten
Größe der Glasflächen und Lage des Salons
Schadenverlauf der letzten Jahre
Feste Beispielbeiträge nennen wir nicht, weil sie je nach Leistungen weit auseinanderliegen. Ihr Beitrag steht im Angebot fest, das wir auf Grundlage Ihrer Angaben einholen.
Die Tariflinien am Markt
01
Haftpflicht für den Salon
Betriebshaftpflicht mit 3 Mio. € und Behandlungsschäden für klassische Friseur- und Kosmetikarbeiten. Schäden am Haar selbst, Allergien und Infektionen teils nur mit kleinen Summen. Für kleine Salons, die Sachschäden anders absichern.
02
Branchenpaket
Haftpflicht mit 5 Mio. €, Haarschäden und Allergien ausdrücklich eingeschlossen, dazu Inhalt, Elektronik, Glas und Ertragsausfall in einem Vertrag. Für die meisten Friseur-, Kosmetik- und Nagelstudios der passende Ansatz.
03
Individueller Vertrag
Für Studios mit Tätowieren, Permanent Make-up, Laser, IPL oder apparativer Kosmetik, mit benannten Verfahren, Mitversicherung von Stuhlmietern und Schulungen. Jede Behandlung wird einzeln beschrieben und geprüft.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Behandlungsschäden
Personenschäden durch Behandlung eingeschlossen
Verätzung, Verbrennung, Allergie und Infektion ausdrücklich genannt, ohne eigene Selbstbeteiligung
Das ist der häufigste Schaden im Salon und der Grund für die Police.
Schäden am Haar selbst
mit kleiner Teilsumme
bis zur Deckungssumme, einschließlich Perücke oder Haarteil
Haarbruch nach Blondierung oder Dauerwelle trifft das Haar, nicht nur die Haut.
Versicherte Leistungen
klassische Friseur- und Kosmetikarbeiten
jede angebotene Leistung namentlich, auch Wimpern, Microblading, Laser, Tätowieren
Was nicht im Vertrag steht, ist im Zweifel nicht versichert.
Deckungssumme
3 Mio. € pauschal
5 Mio. € pauschal mit zweifacher Jahreshöchstleistung
Bleibende Narben im Gesicht führen zu hohem Schmerzensgeld und Folgekosten.
Auflagen zu Test und Aufklärung
dokumentierter Allergietest als Voraussetzung
keine Leistungskürzung allein wegen fehlender Dokumentation
Im Alltag wird nicht jeder Test lückenlos festgehalten.
Mietsachschäden
an Gebäuden bis 500.000 €
bis zur Deckungssumme, auch durch Leitungswasser und Brand
Ein überlaufendes Waschbecken oder ein Brand trifft die gemieteten Räume.
Inhalt und Elektronik
Feuer, Einbruch, Leitungswasser, Sturm zum Neuwert
mit Unterversicherungsverzicht, Elektronik gegen Bedienfehler und Überspannung
Laser, Hauben und Kasse sind teuer und fallen meist durch Technik aus, nicht durch Feuer.
Ertragsausfall
nach Sachschaden, Haftzeit 6 Monate
Haftzeit 12 Monate oder mehr, kurze Wartezeit
Nach einem Brand dauert die Wiedereröffnung oft länger als ein halbes Jahr.
Anbieter im Überblick
Policen für Friseure und Kosmetik bieten viele Sachversicherer, als eigenes Branchenkonzept oder als Baustein im Gewerbepaket. Unterschiede liegen vor allem bei Haarschäden, Allergien und Sonderleistungen wie Laser oder Tätowieren. Die Liste zeigt den Markt, nicht unsere Vertragspartner.
Versicherer
Einordnung
Allianz
eigenes Angebot für Friseure, Vertrieb über Vertreter und Makler
AXA
Gewerbepakete für Dienstleister über Vertreter und Makler
HDI
Teil der Talanx-Gruppe, Gewerbe und freie Berufe
R+V
Versicherer der Volks- und Raiffeisenbanken
SIGNAL IDUNA
traditionell eng mit dem Handwerk verbunden
Haftpflichtkasse
auf Haftpflicht spezialisierter Versicherungsverein, Maklervertrieb
Gothaer
Firmenkunden über Vertreter und Makler
Alte Leipziger
Sach- und Haftpflichtversicherer mit Sitz in Oberursel, Maklervertrieb
Markel
Spezialversicherer mit Sitz in München, reiner Maklervertrieb
Kern jeder Absicherung im Salon. Deckt Personen- und Sachschäden bei Kunden, abhängig vom Tarif auch Schäden am Haar, Allergien und Infektionen.
Branchenpaket Friseur und Kosmetik
Haftpflicht, Inhalt, Glas und Ertragsausfall in einem Vertrag mit den in der Branche üblichen Einschlüssen. Praktisch, aber jede Sonderleistung muss trotzdem genannt sein.
Elektronikversicherung
Für Laser, IPL, Solarien und teure Behandlungsgeräte. Zahlt auch bei Bedienfehlern, Kurzschluss und Überspannung, wo die Inhaltsversicherung nicht greift.
Glasversicherung
Für Schaufenster, Spiegelwände und Glasregale. Zahlt unabhängig von der Ursache des Bruchs, auch bei Vandalismus ohne Einbruch.
Betriebsschließung
Zahlt, wenn die Behörde den Salon wegen Krankheitserregern schließt. Gerade für Betriebe mit Kontakt zu Haut und Blut ein eigener Gedanke wert.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Jeder Friseursalon braucht per Gesetz eine Haftpflichtversicherung.
Das stimmt nicht.
Falsch, eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Vermieter verlangen den Nachweis aber oft, und ohne Police haftet der Inhaber selbst.
Wenn die Kundin den neuen Schnitt hässlich findet, zahlt die Haftpflicht.
Das stimmt nicht.
Falsch, versichert sind Gesundheits- und Sachschäden. Ein missglücktes Ergebnis ohne Schaden ist Sache der Nachbesserung.
Auszubildende sind über die Betriebshaftpflicht des Salons mitversichert.
Das stimmt.
Stimmt, Beschäftigte einschließlich Auszubildender und Aushilfen sind bei ihrer Arbeit im Betrieb mitversichert.
Ein Bedienfehler am Laser ist in der Inhaltsversicherung nicht gedeckt.
Das stimmt.
Stimmt, die Inhaltsversicherung kennt nur benannte Gefahren wie Feuer und Einbruch. Für Bedienfehler braucht es die Elektronikversicherung.
Kosmetikerinnen dürfen Falten mit Hyaluron unterspritzen, wenn die Police es zulässt.
Das stimmt nicht.
Falsch, Unterspritzungen sind Heilkunde und Ärzten und Heilpraktikern vorbehalten. Eine Police kann das nicht erlauben und schließt es meist aus.
Häufige Fehler beim Abschluss
Neue Leistungen wie Wimpern, Microblading oder IPL anbieten, ohne sie dem Versicherer zu melden
Annehmen, Schäden am Haar selbst seien in jedem Tarif mitversichert
Stuhlmieter im Salon arbeiten lassen, ohne zu klären, wer für ihre Behandlungen haftet
Allergietests und Aufklärung nicht dokumentieren, obwohl der Vertrag es verlangt
Laser und Solarien nur in der Inhaltsversicherung führen und Bedienfehler offenlassen
Die Versicherungssumme für Einrichtung nach Umbau und neuen Geräten nicht anpassen
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Zahlt die Versicherung, wenn nach dem Blondieren die Kopfhaut verätzt ist?
Ja,
das ist ein Personenschaden durch Behandlung und der Kernfall der Betriebshaftpflicht für Salons.
Der Versicherer prüft, ob der Salon haftet,
und zahlt dann Heilbehandlung, Schmerzensgeld und Folgekosten.
Unberechtigte Forderungen wehrt er ab.
Sind Haarschäden wie Haarbruch versichert?
Nur wenn der Tarif Schäden am Haar selbst einschließt.
Manche Verträge decken lediglich Verletzungen der Haut und lassen das Haar offen oder setzen eine
kleine Teilsumme.
Achten Sie darauf, dass auch Perücke oder Haarteil bis zum Nachwachsen gezahlt werden.
Was ist, wenn die Kundin mit der Farbe einfach nicht zufrieden ist?
Das ist kein Haftpflichtschaden.
Ein Schnitt oder eine Farbe,
die nicht gefällt, ist eine Frage der Vertragserfüllung:
Sie bessern nach oder einigen sich mit der Kundin.
Versichert sind Gesundheitsschäden und Schäden an Sachen, nicht das Ergebnis selbst.
Muss ich vor dem Färben einen Allergietest machen?
Viele Hersteller empfehlen ihn,
und manche Versicherer machen einen dokumentierten Test zur Voraussetzung für den Schutz bei
allergischen Reaktionen.
Lesen Sie die Bedingungen genau und halten Sie Test und Aufklärung schriftlich fest,
dann stehen Sie im Schadenfall besser da.
Ist Tätowieren in einer Kosmetikpolice mitversichert?
Meist nicht ohne Weiteres.
Tätowieren, Piercing und Permanent Make-up gelten als eigene Risiken und müssen ausdrücklich
eingeschlossen sein.
Für reine Tattoostudios gibt es eigene Konzepte.
Beachten Sie auch die seit 2022 geltenden EU-Grenzwerte für Tätowierfarben nach REACH.
Darf ich als Kosmetikerin mit Laser oder IPL arbeiten?
Ja, mit der Fachkunde nach der NiSV,
und das Gerät muss vor Inbetriebnahme der Behörde angezeigt werden.
Bestimmte Anwendungen wie das Entfernen von Tätowierungen mit dem Laser sind Ärzten vorbehalten.
Der Versicherer will die Fachkunde in der Regel sehen, bevor er Laser einschließt.
Brauchen Stuhlmieter eine eigene Versicherung?
In der Regel ja.
Wer als Selbständiger einen Platz im Salon mietet, haftet für die eigenen Behandlungen selbst.
Manche Salonpolicen können Stuhlmieter einschließen;
das muss dann ausdrücklich im Vertrag stehen, sonst bleibt eine Lücke.
Zahlt die Inhaltsversicherung, wenn der Laser nach einem Bedienfehler kaputt ist?
Nein, die Inhaltsversicherung deckt benannte Gefahren wie Feuer, Einbruch und Leitungswasser.
Bedienfehler, Kurzschluss und Überspannung sind ein Fall für die Elektronikversicherung.
Bei teuren Geräten lohnt sie fast immer.
Bin ich versichert, wenn ich bei Kunden zu Hause frisiere?
Nur wenn die mobile Tätigkeit im Vertrag steht.
Viele Salontarife beschränken sich auf die Betriebsräume.
Wer bei Kunden, in Pflegeheimen oder auf Hochzeiten arbeitet,
sollte das angeben und auch den Verlust fremder Schlüssel einschließen.
Warum lohnt ein Makler für die Salonversicherung?
Weil die Unterschiede in einzelnen Klauseln liegen: Haarschäden, Allergien, Testpflichten,
Stuhlmieter, Laser.
Wir gleichen die Liste Ihrer Leistungen mit den Bedingungen ab,
holen passende Angebote ein und stehen Ihnen im Schadenfall zur Seite.
NAMMERT Versicherungsmakler
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Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
