Haftpflicht für Bewachungsunternehmen: Pflicht für die Erlaubnis, Maßstab für den Ernstfall
Wer gewerbsmäßig Leben oder Eigentum fremder Personen bewacht, braucht eine Erlaubnis nach § 34a GewO, und dafür eine Haftpflichtversicherung mit den Mindestsummen der Bewachungsverordnung. Diese Summen sind eine Untergrenze für die Behörde, kein Maß für das Risiko. Was ein Wachdienst wirklich braucht, hängt vom Objekt, vom Auftraggeber und von den Schlüsseln am Bund ab.
Ist die Haftpflicht für Bewachungsunternehmen Pflicht?
Ja. Die Erlaubnis nach § 34a GewO setzt den Nachweis einer Haftpflichtversicherung voraus, und § 14 der Bewachungsverordnung legt die Mindestsummen je Schadenereignis fest: 1 Mio. € für Personenschäden, 250.000 € für Sachschäden, 15.000 € für das Abhandenkommen bewachter Sachen und 12.500 € für reine Vermögensschäden. Die Versicherung muss die Haftpflichtgefahren aus der Bewachungstätigkeit für Personen-, Sach- und Vermögensschäden abdecken und während der ganzen Tätigkeit bestehen.
Warum die Mindestsummen nur die Eintrittskarte sind
Die Summen aus § 14 BewachV hat der Verordnungsgeber so gesetzt, dass die Erlaubnisbehörde einen einheitlichen Maßstab hat. 15.000 € für abhandengekommene bewachte Sachen reichen aber kaum für ein Baustellenlager mit Kupferkabeln, und 12.500 € für Vermögensschäden sind schnell verbraucht, wenn wegen eines nicht weitergeleiteten Alarms eine Produktionslinie steht.
Viele Auftraggeber schreiben deshalb in ihre Bewachungsverträge deutlich höhere Summen und lassen sich das Zertifikat vorlegen, bevor der erste Dienst beginnt. Bei Ausschreibungen von Industrie, Logistik und öffentlicher Hand ist das die Regel. Wer seine Summen nach dem größten Kunden ausrichtet, muss nicht bei jedem neuen Auftrag nachverhandeln.
Bewachungsgut und Schlüssel: die typischen Schäden
Normale Betriebshaftpflichttarife schließen Schäden an fremden Sachen, die ein Betrieb in Obhut hat, weitgehend aus. Für einen Wachdienst ist genau das der Kern des Geschäfts: Er hat das Gelände, das Lager oder die geparkten Fahrzeuge in seiner Obhut. Eine Bewacherhaftpflicht muss deshalb das Abhandenkommen und die Beschädigung bewachter Sachen ausdrücklich einschließen.
Ebenso wichtig sind die Schlüssel. Ein Revierfahrer trägt oft die Generalschlüssel, Codekarten und Transponder Dutzender Objekte. Geht der Bund verloren, muss im schlimmsten Fall jede betroffene Schließanlage getauscht werden, und der Auftraggeber verlangt zusätzlich Ersatz für die Bewachung bis zum Austausch. Die Summe für Schlüsselverlust sollte sich an der größten Schließanlage im Revier orientieren.
Unterlassen, Gewalt und Persönlichkeitsrechte
Viele Schäden im Bewachungsgewerbe entstehen nicht durch ein Tun, sondern durch ein Versäumnis: der Kontrollgang, der nur abgezeichnet wurde, die Brandmeldung, die in der Leitstelle liegen blieb. Daraus folgen oft reine Vermögensschäden beim Kunden, etwa Produktionsausfall oder Vertragsstrafen gegenüber dessen Abnehmern. Hier zeigen sich die Unterschiede der Bedingungswerke am deutlichsten.
Dazu kommt das Risiko im Umgang mit Menschen. Wer an der Tür abweist, einen Ladendieb bis zum Eintreffen der Polizei festhält oder Taschen kontrolliert, bewegt sich zwischen Notwehr, Festnahmerecht und Übergriff. Gute Tarife decken Ansprüche aus Persönlichkeitsrechtsverletzung und Freiheitsentziehung ausdrücklich, und sie regeln den Einsatz von Diensthunden und Abwehrmitteln.
Personal, Nachweise und Obliegenheiten
Das Gesetz verlangt von Wachpersonen je nach Tätigkeit eine Unterrichtung von 40 Stunden oder eine Sachkundeprüfung bei der IHK. Viele Bedingungswerke knüpfen den Schutz daran: Wer Personal ohne den vorgeschriebenen Nachweis einsetzt, riskiert im Schadenfall Kürzungen. Eine saubere Personalakte ist deshalb auch Versicherungsschutz.
Neue Objekte, neue Tätigkeiten und der Einsatz von Subunternehmern gehören dem Versicherer gemeldet. Weil es eine Pflichtversicherung ist, zeigt der Versicherer der Behörde außerdem an, wenn der Schutz endet. Läuft der Vertrag aus und folgt kein neuer, steht die Erlaubnis selbst auf dem Spiel.
Was versichert ist
Personen- und Sachschäden bei Auftraggebern, Besuchern und Passanten
Abhandenkommen und Beschädigung bewachter Sachen, im vereinbarten Umfang
Verlust fremder Schlüssel, Codekarten und Transponder, wenn eingeschlossen
Reine Vermögensschäden, mindestens in Höhe der gesetzlichen Mindestsumme
Abwehr unberechtigter Forderungen, auch vor Gericht
Persönliche Haftpflicht der angestellten Wachpersonen bei dienstlicher Tätigkeit
Schäden durch Diensthunde und erlaubte Abwehrmittel, je nach Tarif
Ansprüche aus Festhalten, Durchsuchen und Persönlichkeitsrechtsverletzung, je nach Tarif
Regressforderungen der Berufsgenossenschaft nach Arbeitsunfällen
Was nicht versichert ist
Vorsätzlich herbeigeführte Schäden und wissentliche Pflichtverletzungen
Diebstahl durch eigene Mitarbeiter beim Kunden, dafür gibt es die Vertrauensschadenversicherung
Vertragsstrafen und Haftungszusagen über das Gesetz hinaus, wenn nicht eigens vereinbart
Geld, Wertpapiere und Schmuck als Bewachungsgut, wenn nicht ausdrücklich eingeschlossen
Schäden durch den Gebrauch zugelassener Kraftfahrzeuge, dafür gilt die Kfz-Haftpflicht
Eigene Ausrüstung, Fahrzeuge und Büroinventar des Wachdienstes
Krieg, Terror und innere Unruhen, je nach Bedingungswerk
Wer sie braucht
Wach- und Sicherheitsdienste mit Objekt-, Werk- oder Baustellenschutz
Revier- und Streifendienste mit Schlüsselverwaltung
Ordnerdienste und Veranstaltungsschutz
Einlasskontrolle in Gaststätten und Diskotheken
Detektive im Einzelhandel und Betreiber von Notruf- und Serviceleitstellen
Gründer, die eine Erlaubnis nach § 34a GewO beantragen
Wer sie nicht braucht
Betriebe, die nur das eigene Gelände mit eigenem Personal bewachen, brauchen keine Erlaubnis nach § 34a GewO; für sie genügt die Betriebshaftpflicht mit passender Beschreibung
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Kupferkabel trotz Streife weg, oft fünfstellig. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Fiel ein Kontrollgang aus, haftet der Wachdienst. Die Mindestdeckung ersetzt abhandengekommene bewachte Sachen nur bis 15.000 €, starke Tarife deutlich mehr.
Revierbund mit Generalschlüsseln weg, fünf- bis sechsstellig für neue Schließanlagen. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Schlüsselverlust ist ein eigener Einschluss. Ohne ihn zahlt der Wachdienst den Austausch aller betroffenen Anlagen selbst.
Gast stürzt beim Hinausbegleiten, einige tausend Euro, mit Dauerfolgen sechsstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Ein Personenschaden aus versicherter Tätigkeit ist der Kernfall. Der Versicherer prüft, ob das Vorgehen erlaubt war, und wehrt sonst ab.
Brandalarm bleibt in Leitstelle liegen, Produktionsausfall oft sechsstellig. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt teilweise. Der Ausfall beim Kunden ist ein reiner Vermögensschaden. Die Pflichtdeckung trägt 12.500 €, auch starke Tarife setzen hier eine eigene Grenze.
Wachmann stiehlt beim Kunden, je nach Beute. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Vorsätzliches Handeln deckt keine Haftpflicht. Dafür gibt es die Vertrauensschadenversicherung als eigenen Vertrag.
Ladendetektiv hält Unschuldigen fest, Schmerzensgeld und Anwaltskosten. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Ansprüche aus Freiheitsentziehung und Persönlichkeitsrechten sind in einfachen Tarifen oft nicht geregelt. Starke Branchenkonzepte nehmen sie auf.
Was sie kostet
Ein fester Preis lässt sich nicht nennen, weil der Beitrag stark davon abhängt, welche Tätigkeiten der Wachdienst ausübt. Ein Baustellenschutz mit zwei Wachpersonen und ein Ordnerdienst für Großveranstaltungen liegen weit auseinander. Belastbar wird es erst mit Tätigkeiten, Lohnsumme und gewünschten Summen.
Wovon der Beitrag abhängt
Tätigkeiten, besonders Türsteher, Veranstaltungen, Werttransport und Personenschutz
Lohnsumme, Umsatz oder Zahl der Wachpersonen
Summen für Bewachungsgut, Schlüsselverlust und Vermögensschäden
Einsatz von Diensthunden und Abwehrmitteln
Subunternehmer und Leiharbeitnehmer
Schadenverlauf der letzten Jahre
Wir nennen keine Beispielbeiträge, weil sich die Tarife je nach Tätigkeitsmix kaum vergleichen lassen. Ihr Beitrag steht im Angebot fest, das wir mit Ihren Angaben einholen.
Die Tariflinien am Markt
01
Mindestdeckung
Genau die Summen aus § 14 BewachV. Reicht für die Erlaubnis, aber kaum für Aufträge von Industrie und öffentlicher Hand.
02
Branchenkonzept Bewachung
Höhere Pauschalsumme für Personen- und Sachschäden, erhöhte Summen für Bewachungsgut, Schlüssel und Vermögensschäden, Diensthunde eingeschlossen. Der übliche Weg für kleine und mittlere Wachdienste.
03
Individueller Vertrag
Für Werttransport, Leitstellen, Flughäfen oder kritische Anlagen, mit Summen nach Kundenvorgabe, Vertrauensschaden und vertraglich übernommener Haftung.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Summen über dem Pflichtmaß
die Mindestsummen aus § 14 BewachV
Personen- und Sachschäden pauschal in Millionenhöhe, Bewachungsgut und Vermögensschäden deutlich über dem Minimum
Auftraggeber verlangen oft höhere Summen, und ein Lagerdiebstahl übersteigt 15.000 € schnell.
Bewachungsgut
Abhandenkommen bis zur Mindestsumme
Abhandenkommen und Beschädigung mit eigener, hoher Summe, auch bewachte Fahrzeuge
Die Obhut über fremde Sachen ist der Kern des Auftrags.
Schlüsselverlust
fremde Schlüssel mit kleiner Teilsumme
Schlüssel, Codekarten und Transponder einschließlich Folgeschäden mit hoher Summe
Ein verlorener Revierbund kann den Tausch mehrerer Schließanlagen auslösen.
Vermögensschäden durch Unterlassen
bis 12.500 €
eigene Summe für versäumte Kontrollgänge und nicht weitergeleitete Alarme
Folgeschäden beim Kunden sind oft reine Vermögensschäden.
Tätigkeitsliste
Objektschutz und Streifendienst
alle tatsächlich ausgeübten Tätigkeiten ausdrücklich genannt, mit Vorsorge für neue
Eine nicht genannte Tätigkeit wie Türsteher oder Veranstaltungsschutz ist sonst womöglich nicht gedeckt.
Persönlichkeitsrechte und Festhalten
nicht geregelt
ausdrücklich eingeschlossen, auch Diskriminierungsvorwürfe
Festhalten und Durchsuchen gehören zum Alltag von Ladendetektiven und Ordnern.
Subunternehmer
nur die eigene Haftung für sie
eingesetzte Subunternehmer mitversichert oder klar geregelt
Spitzen bei Großveranstaltungen werden oft mit fremdem Personal abgedeckt.
Vertrauensschaden
nicht enthalten
Untreue und Diebstahl eigener Mitarbeiter beim Kunden eingeschlossen oder als eigener Vertrag
Die Haftpflicht zahlt nicht für Vorsatz, der Kunde will aber seinen Schaden ersetzt haben.
Anbieter im Überblick
Bewachungsrisiken zeichnen nicht alle Versicherer gern, viele nur über Branchenkonzepte oder Spezialanbieter. Die Liste zeigt Gesellschaften, die Betriebshaftpflicht für Gewerbe in Deutschland anbieten, und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten oder wer Ihr Risiko zeichnet.
Versicherer
Einordnung
Haftpflichtkasse
Versicherungsverein mit Schwerpunkt Haftpflicht, Vertrieb über Makler
Markel
Spezialversicherer mit Sitz in München, nur über Makler
Gothaer
Firmenkunden über Vertreter und Makler
VHV
Gewerbegeschäft überwiegend über Makler
HDI
Talanx-Gruppe, Gewerbe und freie Berufe
R+V
Versicherer der genossenschaftlichen Banken
Allianz
Gewerbekonzepte über Vertreter und Makler
Zurich
deutsche Einheit der Zurich-Gruppe in Frankfurt
Aus dem BaFin-Register
127
127 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte.
Die Pflichtdeckung mit Bewachungsgut, Schlüsseln und Vermögensschäden, auf die Tätigkeiten des Wachdienstes zugeschnitten.
Vertrauensschadenversicherung
Ersetzt dem Auftraggeber Schäden durch Diebstahl oder Untreue eigener Mitarbeiter, die die Haftpflicht als Vorsatz ausschließt.
Kombination mit Sicherheitstechnik
Für Wachdienste, die auch Alarmanlagen planen, einbauen oder warten. Deckt Tätigkeitsschäden und Folgen fehlerhafter Technik.
Strafrechtsschutz
Nach einem Einsatz mit Verletzten ermittelt oft die Staatsanwaltschaft. Die Haftpflicht zahlt den Strafverteidiger nicht.
Gruppenunfall
Ergänzt die gesetzliche Unfallversicherung für Wachpersonen, die nachts allein unterwegs sind oder in Konflikte geraten.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Mit den Mindestsummen der Bewachungsverordnung bin ich gut abgesichert.
Das stimmt nicht.
Falsch, die Summen genügen der Erlaubnisbehörde. 15.000 € für bewachte Sachen und 12.500 € für Vermögensschäden sind bei vielen Aufträgen schnell erreicht.
Ohne Haftpflichtversicherung gibt es keine Erlaubnis nach § 34a GewO.
Das stimmt.
Stimmt, der Nachweis ist Voraussetzung der Erlaubnis und muss während der ganzen Tätigkeit bestehen.
Wenn ein Mitarbeiter beim Kunden stiehlt, zahlt die Bewacherhaftpflicht.
Das stimmt nicht.
Falsch, vorsätzliche Taten sind ausgeschlossen. Den Schaden des Kunden deckt nur eine Vertrauensschadenversicherung.
Die Versicherung zahlt auch den Anwalt, wenn ein Kunde zu Unrecht Ersatz verlangt.
Das stimmt.
Stimmt, die Abwehr unberechtigter Ansprüche gehört zur Leistung jeder Haftpflichtversicherung.
Jede Betriebshaftpflicht reicht für einen Wachdienst.
Das stimmt nicht.
Falsch, sie muss die Bewachung ausdrücklich versichern und die Summen der Verordnung einschließlich Bewachungsgut enthalten. Allgemeine Tarife schließen Sachen in Obhut meist aus.
Häufige Fehler beim Abschluss
Nur die Mindestsummen versichern und beim ersten großen Auftrag nachverhandeln müssen
Türsteher, Veranstaltungen oder Ladendetektive nicht melden, weil der Vertrag für den Objektschutz geschlossen wurde
Die Schlüsselsumme nicht anpassen, wenn neue Objekte mit Zentralschließanlage dazukommen
Personal ohne Unterrichtung oder Sachkundeprüfung einsetzen und den Schutz gefährden
In Bewachungsverträgen Haftung übernehmen, die die Versicherung nicht deckt
Subunternehmer bei Großeinsätzen ohne eigene Bewacherhaftpflicht beauftragen
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Welche Mindestsummen schreibt die Bewachungsverordnung vor?
Je Schadenereignis 1 Mio.
€ für Personenschäden, 250.000 € für Sachschäden,
15.000 € für das Abhandenkommen bewachter Sachen und 12.500 € für reine Vermögensschäden.
Das steht in § 14 BewachV.
Für Aufträge der Industrie und der öffentlichen Hand reichen diese Summen meist nicht.
Reicht meine normale Betriebshaftpflicht für die Erlaubnis?
Nur,
wenn sie die Bewachungstätigkeit ausdrücklich versichert und die Summen aus § 14 BewachV
einschließlich Bewachungsgut und Vermögensschäden enthält.
Eine allgemeine Betriebshaftpflicht schließt Schäden an Sachen in Obhut meist aus und erfüllt die
Vorgaben deshalb nicht.
Zahlt die Versicherung, wenn trotz Bewachung eingebrochen wird?
Nur, wenn der Wachdienst haftet, etwa weil ein Kontrollgang ausgefallen ist,
und Bewachungsgut versichert ist.
Hat der Wachdienst alles richtig gemacht, wehrt der Versicherer die Forderung ab.
Die Beute selbst ersetzt zunächst die Einbruchversicherung des Kunden,
die dann beim Wachdienst Rückgriff nehmen will.
Was passiert, wenn ein Mitarbeiter den Generalschlüssel verliert?
Ist Schlüsselverlust eingeschlossen,
zahlt der Versicherer den Austausch der Schließanlage und oft die Bewachung bis dahin,
jeweils bis zur vereinbarten Summe.
Ohne den Einschluss trägt der Wachdienst die Kosten selbst.
Bei Zentralschließanlagen in großen Objekten lohnt eine hohe Summe.
Ist ein Türsteher, der einen Gast verletzt, versichert?
Ja,
wenn die Einlasskontrolle als Tätigkeit versichert ist und keine vorsätzliche Körperverletzung
vorliegt.
Der Versicherer prüft, ob Notwehr oder ein erlaubtes Festhalten vorlag,
und wehrt unberechtigte Forderungen ab.
Bei Vorsatz entfällt der Schutz für den Täter.
Muss ich der Behörde melden, wenn ich den Versicherer wechsle?
Die Behörde muss jederzeit sehen können, dass Schutz besteht.
Der bisherige Versicherer zeigt das Ende des Vertrags an,
und der neue Versicherer bestätigt den neuen Schutz.
Eine Lücke zwischen zwei Verträgen gefährdet die Erlaubnis.
Sind meine Subunternehmer mitversichert?
Versichert ist zunächst nur Ihre Haftung für deren Fehler gegenüber Ihrem Kunden.
Die eigene Haftung des Subunternehmers braucht dessen eigene Bewacherhaftpflicht.
Lassen Sie sich den Nachweis vor dem Einsatz geben.
Deckt die Versicherung Schäden, die mein Diensthund verursacht?
In Branchenkonzepten meist ja, wenn der Einsatz von Diensthunden gemeldet ist.
Fehlt die Angabe, kann der Versicherer den Schutz verweigern oder kürzen.
Das gilt ebenso für Reizstoffsprühgeräte und Schlagstöcke.
Warum lohnt ein Makler bei der Bewacherhaftpflicht?
Weil die Unterschiede in Bewachungsgut, Schlüsseln,
Vermögensschäden und Tätigkeitsliste liegen und nicht im Namen des Versicherers.
Wir legen Ihre Bewachungsverträge neben die Bedingungen und sagen Ihnen,
wo die Summen nicht reichen.
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Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.
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Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
