Versicherung für Kitas, Krippen und Kindergärten: was der Träger braucht
Wer eine Kita betreibt, übernimmt mit jedem Betreuungsvertrag die Aufsicht über fremde Kinder. Verletzen sich die Kinder, springt in der Regel die Unfallkasse ein. Richten sie Schaden bei anderen an, wird es eine Haftungsfrage für den Träger. Dazu kommen Räume, Spielplatz, Küche, Ausflüge und Feste. Die Haftpflicht des Trägers ist deshalb der Kern, Inhalt und Unfallzusatz runden ab.
Braucht eine Elterninitiative oder ein kleiner Kita-Verein wirklich eine eigene Haftpflicht?
Ja. Mit dem Betreuungsvertrag geht die Aufsicht von den Eltern auf den Träger über, und der Träger setzt dafür sein Personal ein. Verletzt jemand die Aufsichtspflicht und entsteht dadurch ein Schaden bei Dritten, haftet der Träger nach § 832 BGB, wenn er nicht nachweisen kann, dass ausreichend beaufsichtigt wurde. Auch Grundstück, Spielgeräte und Räume begründen Pflichten. Ob Verein, Elterninitiative oder gGmbH: ohne Haftpflicht steht im Ernstfall das Vereinsvermögen und unter Umständen der Vorstand im Risiko.
Wer in der Kita haftet: Träger, Personal, Kind
Die Eltern übertragen die Aufsicht mit dem Betreuungsvertrag auf den Träger. Der Träger erfüllt sie durch Leitung, Fachkräfte und Hilfskräfte, die er über den Arbeitsvertrag einsetzt. Fügt ein betreutes Kind einem Dritten Schaden zu, richtet sich der Anspruch nach § 832 BGB an den Aufsichtspflichtigen. Die Aufsichtspflicht wird dabei vermutet verletzt, entlasten muss sich der Träger selbst.
Kinder unter sieben Jahren haften nach § 828 BGB nicht selbst. In Krippe und Kindergarten ist deshalb fast jeder Schaden, den ein Kind anrichtet, eine Frage an die Einrichtung. Wie streng die Aufsicht sein muss, hängt vom Alter, der Gruppe und der Lage ab. Ein Gericht verlangt auf dem Spaziergang an der Straße mehr als im eingezäunten Garten.
Unfallkasse statt Haftpflicht, wenn sich ein Kind verletzt
Kinder in Tageseinrichtungen sind nach § 2 Abs. 1 Nr. 8a SGB VII gesetzlich unfallversichert, ein Unfall in der Kita gilt wie ein Arbeitsunfall. Die Unfallkasse trägt Behandlung, Rehabilitation und gegebenenfalls Rente. Die Eltern zahlen dafür nichts, die Kosten trägt die öffentliche Hand. Der Schutz umfasst auch Ausflüge und den Weg zur Kita und zurück.
Im Gegenzug sind Ansprüche des Kindes gegen Träger und Personal weitgehend ausgeschlossen. Der Träger ist als Unternehmer nach § 104 SGB VII, das Personal nach § 105 SGB VII geschützt, die Grenze ist der Vorsatz. Hat der Träger den Unfall vorsätzlich oder grob fahrlässig verursacht, kann die Unfallkasse nach § 110 SGB VII ihre Aufwendungen von ihm zurückfordern. Diesen Rückgriff fängt die Haftpflicht des Trägers auf.
Haus, Spielplatz, Küche und Feste: der Betrieb dahinter
Neben der Aufsicht haftet der Träger für den Betrieb: für sichere Räume und Außengelände, für Spielgeräte, für Räum- und Streudienst und für Verpflegung aus der eigenen Küche. Gemietete Räume bringen Mietsachschäden ins Spiel, eine Schließanlage das Risiko verlorener Schlüssel. Sommerfest, Laternenumzug und Basar sind Veranstaltungen, die mitversichert sein sollten.
Viele Kitas sind Vereine mit ehrenamtlichem Vorstand und Eltern, die beim Ausflug oder Umbau helfen. Ob diese Helfer, Praktikanten und Freiwilligendienstleistende im Vertrag stehen, ist ein wichtiger Prüfpunkt. Für Fehler des Vorstands in der Vereinsführung selbst gibt es die D&O, die Haftpflicht deckt solche reinen Vermögensschäden nur, wenn sie eingeschlossen sind.
Kita oder Tagesmutter: zwei verschiedene Sparten
Diese Seite betrifft Einrichtungen mit Träger: Krippe, Kindergarten, Kita, Hort, Elterninitiative und Betriebskita. Tagesmütter und Tagesväter in der Kindertagespflege versichern sich als Einzelpersonen anders, mit eigener Berufshaftpflicht und eigener Zuständigkeit bei der Unfallversicherung. Dafür gibt es eine eigene Seite zur Tagesmutter-Haftpflicht.
Was versichert ist
Gesetzliche Haftpflicht des Trägers aus Betreuung und Aufsicht
Schäden, die betreute Kinder Dritten zufügen, auch Kinder unter sieben Jahren
Persönliche Haftpflicht von Leitung, Fachkräften und Hilfskräften im Dienst
Haus- und Grundbesitz, Spielplatz und Verkehrssicherungspflicht
Ausflüge, Waldtage und Veranstaltungen der Einrichtung
Rückgriff der Unfallkasse nach § 110 SGB VII
Abwehr unberechtigter Ansprüche, auch vor Gericht
Mietsachschäden an gemieteten Räumen, wenn eingeschlossen
Sachen der Kinder und Verlust fremder Schlüssel, wenn eingeschlossen
Was nicht versichert ist
Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
Schäden durch den Gebrauch von Kraftfahrzeugen, etwa im eigenen Kleinbus
Eigene Sachen der Kita wie Einrichtung und Spielzeug (dafür die Inhaltsversicherung)
Ertragsausfall nach einer Schließung, wenn nicht eigens versichert
Arbeitsunfälle des eigenen Personals, die über die Unfallversicherung laufen
Fehler des Vorstands in der Vereinsführung ohne Vermögensschadenbaustein
Wer sie braucht
Eingetragene Vereine und Elterninitiativen, die eine Kita oder Kindergruppe betreiben
Freie und kirchliche Träger, gGmbH und Sozialunternehmen mit Krippe, Kindergarten oder Hort
Unternehmen mit eigener Betriebskita
Fördervereine, die Feste, Ausflüge oder Projekte für die Kita organisieren
Träger, die neue Gruppen, Standorte oder einen Umbau planen
Wer sie nicht braucht
Tagesmütter und Tagesväter in der Kindertagespflege (eigene Sparte)
Kommunale Kitas, die über die Versicherung oder den Haftpflichtschadenausgleich der Kommune mitversichert sind
Pech-Rad
Drehen Sie am Rad des Pechs
Sechs Schäden, die wirklich passieren: Das Rad wählt Ihren und zeigt, wer zahlt.
Kosten:
Billigtarif Starker Tarif
Alle sechs Fälle ansehen
Kind zerkratzt ein parkendes Auto, Lackschaden, oft vierstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Ein Kind unter sieben haftet nicht selbst. Der Halter fordert vom Träger, die Haftpflicht prüft die Aufsicht und zahlt oder wehrt ab.
Unfallkasse fordert Geld zurück, Behandlung und Reha, bis sechsstellig. Billigtarif: zahlt, Starker Tarif: zahlt. Bei grober Fahrlässigkeit des Trägers kann die Unfallkasse nach § 110 SGB VII Rückgriff nehmen. Die Haftpflicht übernimmt das, nur Vorsatz bleibt draußen.
Brille eines Kindes zerbricht, einige hundert Euro. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Sachen der betreuten Kinder sind oft ausgeschlossen. Starke Tarife nehmen Brillen, Hörgeräte und Kleidung ausdrücklich auf.
Generalschlüssel verloren, neue Schließanlage, oft vierstellig. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt. Der Verlust fremder Schlüssel ist ein eigener Einschluss mit eigener Summe. Ohne ihn zahlt der Träger die Schließanlage des Vermieters selbst.
Wasserschaden im Mietobjekt, Sanierung der Räume, fünfstellig. Billigtarif: zahlt teilweise, Starker Tarif: zahlt. Schäden an gemieteten Räumen sind Mietsachschäden. Einfache Verträge decken sie nur mit kleiner Summe oder gar nicht.
Kita wochenlang geschlossen, Ausweichräume und Ausfall. Billigtarif: zahlt nicht, Starker Tarif: zahlt nicht. Die Haftpflicht zahlt eigene Schäden und Ausfälle nie. Dafür braucht es Inhalts- und Betriebsunterbrechungsschutz oder eine Betriebsschließungsversicherung.
Was sie kostet
Der Beitrag richtet sich nach Größe und Art der Einrichtung, meist nach Plätzen, Gruppen oder Personal, dazu nach den gewählten Bausteinen. Weil Haftpflicht, Inhalt, Unfallzusatz und Betriebsschließung oft in einem Paket stehen, gibt es keinen allgemein gültigen Preis, und belastbare unabhängige Preisvergleiche sind nicht veröffentlicht. Deshalb nennen wir keine Beispielbeträge.
Wovon der Beitrag abhängt
Zahl der Plätze, Gruppen und Beschäftigten
Alter der Kinder: Krippe, Kindergarten oder Hort
Versicherungssumme und Selbstbeteiligung
Eigene Küche, Tiere, Schwimmangebote und Fahrdienst
Eigentum oder Miete der Räume, Größe des Außengeländes
Gewählte Bausteine wie Inhalt, Unfallzusatz oder Betriebsschließung
Schäden der letzten Jahre
Der Beitrag steht erst im Angebot fest, nachdem der Versicherer Platzzahl, Angebot und Räume kennt.
Die Tariflinien am Markt
01
Haftpflicht für kleine Einrichtungen
Für Elterninitiativen und Kindergruppen: Haftpflicht des Trägers mit Aufsicht, Grundstück und Personal, Helfer und Vorstand eingeschlossen, solide Pauschalsumme.
02
Kita-Paket
Haftpflicht mit Einschlüssen wie Sachen der Kinder, Schlüsselverlust und Mietsachschäden, dazu Inhaltsversicherung und optional eine Gruppenunfallversicherung der Kinder.
03
Rahmenvertrag für größere Träger
Mehrere Einrichtungen in einem Vertrag mit Vorsorge für neue Standorte, Betriebsschließung, Elektronik und abgestimmten Obliegenheiten.
Woran Sie einen guten Tarif erkennen
Kriterium
Mindeststandard
Starker Tarif
Warum das zählt
Versicherungssumme
3 Mio. € pauschal
10 Mio. € pauschal oder mehr
Ein schwer verletzter Dritter, etwa ein Radfahrer nach einem Unfall mit einem Kind, kann Millionen kosten.
Aufsichtspflicht ausdrücklich
nur allgemein mitversichert
ausdrücklich genannt, auch für deliktsunfähige Kinder
Fast jeder Schaden in der Kita läuft über die Frage der Aufsicht.
Mitversicherte Personen
Träger und angestelltes Personal
auch Vorstand, Eltern als Helfer, Praktikanten und Freiwilligendienst
In Vereinen und Elterninitiativen packen viele mit an, die nicht angestellt sind.
Sachen der Kinder
nicht versichert
Brillen, Hörgeräte und Kleidung eingeschlossen
Solche Schäden sind häufig und führen zu Streit mit den Eltern.
Schlüsselverlust
nicht versichert
fremde Schlüssel und Schließanlagen mit eigener Summe
Eine Schließanlage im gemieteten Gebäude zu tauschen, kann teuer werden.
Mietsachschäden
ausgeschlossen
an gemieteten Räumen mit angemessener Summe
Viele Kitas arbeiten in angemieteten Gebäuden.
Ausschluss von Missbrauchsfällen
für alle ausgeschlossen
Haftung des Trägers für Organisationsverschulden bleibt versichert
Der Täter darf keinen Schutz haben, der Träger aber schon, wenn ihm Versäumnisse vorgeworfen werden.
Vorsorge für neue Risiken
keine
neue Gruppen und Standorte bis zur nächsten Meldung mitversichert
Kitas wachsen oft schneller als der Vertrag.
Anbieter im Überblick
Die Haftpflicht für Kitas schreiben viele Sachversicherer als Betriebs- oder Vereinshaftpflicht, manche mit eigenen Konzepten für Kindertageseinrichtungen. Kommunale Einrichtungen sind oft über Kommunalversicherer gedeckt. Die Liste zeigt den Markt, nicht unsere Vertragspartner.
Versicherer
Einordnung
Allianz
eigenes Angebot für Kitas mit Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung
ARAG
Vereinsversicherung mit eigenem Angebot für vereinseigene Kitas
GVV
Kommunalversicherer für Gemeinden und ihre Einrichtungen
R+V
Versicherer der Volks- und Raiffeisenbanken, Firmen- und Vereinskunden
Haftpflichtkasse
auf Haftpflicht spezialisierter Versicherungsverein, Maklervertrieb
Betriebs- oder Vereinshaftpflicht mit Kita-Bedingungen
Der Kern: Haftung des Trägers aus Aufsicht, Betrieb und Grundstück, mit den Einschlüssen, die eine Einrichtung für Kinder braucht.
Inhaltsversicherung
Einrichtung, Spielzeug, Küche und Material gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruchdiebstahl.
Gruppenunfallversicherung der Kinder
Ergänzt die Unfallkasse mit einer Kapitalleistung bei Invalidität und gilt je nach Vertrag auch außerhalb der Betreuungszeit.
Betriebsschließung und Betriebsunterbrechung
Mehrkosten und Ausfall nach einem Sachschaden oder einer behördlichen Schließung, etwa für Ausweichräume.
D&O für den Vorstand
Schützt ehrenamtliche und hauptamtliche Organe bei Pflichtverletzungen in der Vereins- oder Geschäftsführung.
Mythos oder Wahrheit
Was stimmt, was nicht?
Fünf Sätze, die man über diese Versicherung hört. Tippen Sie zuerst, dann lösen wir auf.
Eltern zahlen für die gesetzliche Unfallversicherung ihres Kindes in der Kita.
Das stimmt nicht.
Falsch. Der Schutz nach § 2 Abs. 1 Nr. 8a SGB VII ist für die Eltern kostenlos, die Kosten trägt die öffentliche Hand.
Ein dreijähriges Kind haftet für Schäden, die es anrichtet, nicht selbst.
Das stimmt.
Stimmt. Kinder unter sieben Jahren sind nach § 828 BGB nicht deliktsfähig. Gefragt wird dann der Aufsichtspflichtige, in der Kita also der Träger.
Verletzt sich ein Kind, muss die Kita in der Regel Schmerzensgeld zahlen.
Das stimmt nicht.
Meist nicht. Die Unfallkasse leistet, und Ansprüche gegen Träger und Personal sind nach §§ 104 und 105 SGB VII weitgehend ausgeschlossen, solange kein Vorsatz im Spiel ist.
Die Unfallkasse kann sich bei grober Fahrlässigkeit Geld vom Träger zurückholen.
Das stimmt.
Ja, nach § 110 SGB VII. Deshalb gehört der Rückgriff der Sozialversicherung in jede Kita-Haftpflicht.
Ein Unfall muss nur gemeldet werden, wenn das Kind ins Krankenhaus kommt.
Das stimmt nicht.
Nein. Sobald ein Kind ärztlich behandelt werden muss, gehört eine Unfallanzeige an die Unfallkasse, und zwar binnen drei Tagen.
Häufige Fehler beim Abschluss
Eltern, Praktikanten und Vorstand als Helfer einsetzen, ohne dass sie im Vertrag stehen
Neue Gruppe oder neuen Standort eröffnen, ohne den Versicherer zu informieren
Unfallanzeige an die Unfallkasse zu spät oder gar nicht abgeben
Mietvertrag mit Haftungsübernahme unterschreiben, ohne Mietsachschäden zu versichern
Kinder im privaten Pkw fahren lassen, ohne die Kfz-Frage zu klären
Sich auf die Unfallkasse verlassen und die Haftpflicht für zu klein halten
Häufig gefragt
Fragen und Antworten
Wer zahlt, wenn sich ein Kind in der Kita verletzt?
In der Regel die Unfallkasse.
Kinder in Tageseinrichtungen sind nach § 2 Abs.
1 Nr.
8a SGB VII gesetzlich unfallversichert, für die Eltern kostenlos.
Die Unfallkasse trägt Behandlung, Rehabilitation und Folgeleistungen.
Muss das Kind ärztlich behandelt werden,
meldet die Kita den Unfall mit der Unfallanzeige binnen drei Tagen.
Kann die Familie den Träger zusätzlich auf Schmerzensgeld verklagen?
Meist nicht.
Nach §§ 104 und 105 SGB VII sind Ansprüche gegen Träger und Personal bei einem versicherten Unfall
weitgehend ausgeschlossen, solange nicht vorsätzlich gehandelt wurde.
Die Zivilgerichte sind dabei an die Entscheidung der Unfallkasse gebunden.
Was ist der Regress der Unfallkasse?
Hat der Träger den Unfall vorsätzlich oder grob fahrlässig verursacht,
kann die Unfallkasse nach § 110 SGB VII ihre Aufwendungen von ihm zurückverlangen,
höchstens so viel, wie zivilrechtlich geschuldet wäre.
Gegen diesen Rückgriff schützt die Haftpflicht des Trägers, außer bei Vorsatz.
Haftet der Träger, wenn ein Kind ein fremdes Auto beschädigt?
Er haftet nach § 832 BGB, wenn die Aufsicht nicht ausreichend war,
und muss im Streit selbst beweisen, dass richtig beaufsichtigt wurde.
Die Haftpflicht prüft den Fall, zahlt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab.
Sind die Erzieherinnen und Erzieher mitversichert?
In einer guten Kita-Haftpflicht ja: Leitung,
Fachkräfte und Hilfskräfte sind für ihre dienstliche Tätigkeit mitversichert.
Prüfen Sie, ob auch Praktikanten,
Freiwilligendienst und Eltern als Helfer ausdrücklich genannt sind.
Brauchen wir eine eigene Unfallversicherung für die Kinder?
Pflicht ist sie nicht, weil die Unfallkasse leistet.
Eine Gruppenunfallversicherung kann aber sinnvoll sein,
weil sie bei bleibenden Schäden eine Kapitalleistung zahlt und je nach Vertrag auch Zeiten
außerhalb der Betreuung abdeckt.
Ist das Sommerfest mitversichert?
Veranstaltungen der Einrichtung sind in Kita-Verträgen meist eingeschlossen,
oft mit einer Grenze für die Besucherzahl.
Bei großen Festen mit Hüpfburg, Grill oder externen Besuchern lohnt ein Blick in die Bedingungen.
Gilt die Kita-Versicherung auch für eine Tagesmutter?
Nein.
Tagesmütter und Tagesväter in der Kindertagespflege brauchen eine eigene Haftpflicht für ihre
Tätigkeit.
Ein Kita-Vertrag deckt nur Betreuung, die der Träger selbst organisiert.
Warum über einen Makler?
Weil sich Kita-Verträge bei mitversicherten Personen, Schlüsselverlust, Mietsachschäden,
Missbrauchsausschluss und Vorsorge stark unterscheiden.
Wir holen Angebote ein, vergleichen die Bedingungen und helfen im Schadenfall.
Die Vergütung zahlt der Versicherer.
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebote für Kita-Versicherung anfordern
Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
