Was muss ich im Haftpflicht-Schadenfall tun?

Was ein Schaden Sie kostet, hängt vor allem von Ihrer Selbstbeteiligung ab. Dazu die üblichen Beiträge für eine Privathaftpflicht.

Zuerst geht es darum, den Schaden nicht größer werden zu lassen: Wasser abdrehen, eine verletzte Person versorgen, die Stelle sichern. Diese Pflicht zur Schadenminderung steht in praktisch allen Bedingungen, und die Kosten dafür trägt in der Regel der Versicherer mit.

Danach sichern Sie Beweise. Fotografieren Sie den Schaden aus mehreren Blickwinkeln, notieren Sie Datum, Uhrzeit, Ort, Namen und Anschrift der geschädigten Person und von Zeugen. Beschädigte Teile heben Sie auf, bis der Versicherer sagt, dass sie weg dürfen.

Nach § 104 VVG müssen Sie dem Versicherer innerhalb einer Woche mitteilen, was Ihre Haftung auslösen könnte. Die Frist läuft erneut, wenn jemand später eine Forderung stellt. Die meisten Versicherer nehmen Meldungen online, per App oder am Telefon an.

Schreiben Sie sachlich, was passiert ist, und lassen Sie nichts weg. Wer vorsätzlich falsche Angaben macht oder wichtige Pflichten verletzt, riskiert, dass der Versicherer gar nicht zahlt; bei grober Fahrlässigkeit darf er kürzen. Kommt ein Mahnbescheid oder eine Klage, geben Sie das sofort weiter und legen fristgerecht Widerspruch ein.

Es ist menschlich, am Unfallort zu sagen: Das zahlt meine Versicherung. Ein solches Versprechen nimmt Ihnen den Schutz zwar nicht, denn nach § 105 VVG darf der Versicherer die Leistung deswegen nicht verweigern. Er zahlt aber nur, was Sie rechtlich wirklich schulden. Haben Sie mehr zugesagt oder bezahlt, bleibt der Rest bei Ihnen.

Den Hergang wahrheitsgemäß schildern dürfen und sollen Sie. Nur die Frage, wer haftet und wie viel, überlassen Sie dem Versicherer.

Die Privathaftpflicht zahlt nur, wenn Sie nach dem Gesetz für den Schaden einstehen müssen. Das ist öfter nicht der Fall, als viele denken, etwa bei einem reinen Missgeschick unter Freunden ohne eigene Schuld. Dann wehrt der Versicherer die Forderung ab und trägt auch die Kosten dafür, bis hin zum Anwalt und Gericht.

Ersetzt wird der Zeitwert, also der Wert der Sache zum Zeitpunkt des Schadens, nicht der Neupreis. Stehen Anspruch und Höhe fest, muss der Versicherer nach § 106 VVG innerhalb von zwei Wochen zahlen oder Sie von der Forderung freistellen.

Nach einem Schaden dürfen beide Seiten den Vertrag kündigen. Wer mehrere kleine Schäden in kurzer Zeit meldet, bekommt deshalb manchmal eine Kündigung. Liegt der Schaden kaum über Ihrer Selbstbeteiligung, kann es sinnvoll sein, ihn selbst zu regeln.

Melden sollten Sie trotzdem fast immer, vor allem bei Personenschäden. Ob später doch hohe Kosten kommen, etwa für Behandlung oder Verdienstausfall, sieht man am ersten Tag selten.