In der Backstube beginnt der Tag um drei Uhr nachts mit Öfen, die über 250 Grad heiß werden, und endet am Nachmittag mit dem letzten Kunden am Café-Tisch. Dazwischen liegen die typischen Schäden: der Ofen, der nicht mehr anspringt, der Metallspan im Brötchen, das Fett, das Feuer fängt. Hier steht, was davon versichert sein sollte und was es kostet.
Zahlt die Versicherung, wenn der Backofen einfach kaputtgeht?
Die Inhaltsversicherung nicht, denn sie zahlt nur bei Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch. Brennt die Steuerung durch, reißt eine Heizschlange oder bedient jemand den Ofen falsch, braucht es eine Maschinenversicherung. Den Umsatz, der in den Tagen bis zur Reparatur fehlt, trägt dann eine Maschinen-Betriebsunterbrechung, wenn Sie sie dazu vereinbart haben.
Was in dieser Branche schiefgeht
01
Feuer in der Backstube
Öfen, Fettbackgeräte und Mehlstaub: Brände in Bäckereien entstehen oft nachts, wenn nur eine Person in der Backstube steht.
02
Der Ofen fällt aus
Ohne Ofen kein Verkauf. Reparatur und Ersatzteile für einen Etagenofen kosten schnell fünfstellig, und jeder Tag ohne Ware kostet Umsatz in allen Filialen.
03
Fremdkörper im Gebäck
Ein Metallspan aus der Teigmaschine, ein Stück Folie, ein Steinchen im Mehl: Zahnschäden bei Kunden sind ein klassischer Haftpflichtfall.
04
Allergene
Nüsse in der Torte, die als nussfrei verkauft wurde, oder fehlende Allergenangaben an der Theke können eine schwere allergische Reaktion auslösen.
05
Unfälle und Bäckerasthma
Verbrennungen am Ofen, Schnitte an der Brotschneidemaschine und Atemwegserkrankungen durch Mehlstaub treffen Inhaber und Angestellte.
06
Lieferfahrten im Morgengrauen
Filialen, Hotels und Kantinen werden früh beliefert, oft von Fahrern, die seit Stunden wach sind.
Risiko-Radar
Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.
Zahlt bei Zahnschäden durch Fremdkörper, allergischen Reaktionen und Stürzen im Café, wenn die Produkthaftpflicht für selbst hergestellte Ware eingeschlossen ist.
Hilft, Bäcker und Fachverkäuferinnen zu halten, wenn gute Leute in der Branche knapp sind.
Was es kostet: Beispielpreise
Bäckereien zahlen für die Haftpflicht wenig, für den Maschinenpark und den Ertragsausfall deutlich mehr. Entscheidend sind Umsatz, Zahl der Filialen, der Wert der Öfen und ob ein Café dazugehört.
Versicherung
Beispiel
Richtwert
Betriebshaftpflicht
Bäckerei mit einem Laden, Umsatz bis 100.000 Euro
etwa 100 bis 350 Euro im Jahr
Betriebshaftpflicht
Bäckerei mit Café oder kleinen Filialen, Umsatz rund 250.000 Euro
etwa 140 bis 1.300 Euro im Jahr, je nach Versicherer
Inhaltsversicherung
Backstube und Laden mit Einrichtung und Ware für 150.000 Euro
etwa 400 bis 1.000 Euro im Jahr
Maschinenversicherung
Etagenofen, Kühlung und Teigmaschinen im Wert von 100.000 Euro
etwa 300 bis 900 Euro im Jahr
Betriebsunterbrechung
Ertragsausfall bis zwölf Monate, zusammen mit der Inhaltsversicherung
etwa 150 bis 450 Euro im Jahr
Zum Vergleich: Der Grundschutz aus Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung kostet im Jahr ungefähr so viel, wie Sie mit 1.500 Brötchen einnehmen.
Richtwerte ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026.
Die Haftpflichtwerte stammen aus öffentlichen Tarifvergleichen,
wo die Spanne zwischen günstigstem und teuerstem Anbieter beim gleichen Umsatz mehr als das
Fünffache beträgt.
Maschinen und Ertragsausfall sind Richtwerte aus unserer Angebotspraxis.
Sechs Schäden, die Bäckereien wirklich erleben, hier alle an einem Samstag. Tippen Sie sich vom Anheizen bis zum Ladenschluss durch und sehen Sie, wer zahlt.
Schaden bis jetzt99.000 Euro
Die Steuerung des Etagenofens brennt durch. Der Ofen bleibt kalt, Ersatzplatine und Techniker am Wochenende.
8.500 Euro · Zahlt: Maschinenversicherung
Weil der Ofen steht, bleiben die Filialen bis Mittag halb leer. Der Samstagsumsatz fehlt.
4.200 Euro · Zahlt: Betriebsunterbrechung
Der Lieferwagen rutscht beim Rangieren gegen ein parkendes Auto vor der Filiale.
3.800 Euro · Zahlt: Flottenversicherung
Ein Kunde beißt auf einen Metallspan im Mehrkornbrötchen, ein Zahn bricht ab. Implantat und Schmerzensgeld.
5.500 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Eine Kundin bekommt nach einem Stück Torte einen allergischen Schock, obwohl sie nach Nüssen gefragt hatte.
12.000 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Das Fett in der Fritteuse für die Berliner fängt Feuer. Backstube verrußt, Einrichtung und Rohstoffe unbrauchbar.
65.000 Euro · Zahlt: Inhaltsversicherung
Welches Paket hätten Sie gehabt?
Davon bezahlt die Versicherung: 0 Euro
Aus eigener Tasche: 99.000 Euro
Beispielhafte Summen ohne Selbstbeteiligung.
Was gezahlt wird, regeln die Bedingungen.
Konkrete Tipps vom Makler
Schließen Sie die Produkthaftpflicht für selbst hergestellte Backwaren ein und fragen Sie nach Rückrufkosten, wenn Sie an Handel oder Hotels liefern.
Vereinbaren Sie für den Ofen neben der Maschinenversicherung auch den Ertragsausfall bei Maschinenschäden, sonst zahlt niemand die Tage ohne Ware.
Nennen Sie jede Filiale und jeden Verkaufswagen im Vertrag, auch den Stand auf dem Wochenmarkt.
Versichern Sie Rohstoffe und Ware mit einer Vorsorge für die Wochen vor Weihnachten, wenn Stollen und Plätzchen das Lager füllen.
Prüfen Sie, ob Schäden durch Fettbrand und Mehlstaubverpuffung nicht ausgeschlossen sind und welche Brandschutzauflagen der Versicherer stellt.
Lassen Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung auf Ihren tatsächlichen Beruf in der Backstube ausstellen, nicht auf eine kaufmännische Tätigkeit.
Warum NAMMERT für Ihren Betrieb
Wir vergleichen die Bedingungen, nicht nur den Preis
Der teuerste Anbieter kann für dieselbe Bäckerei ein Vielfaches des günstigsten verlangen. Als Makler holen wir mehrere Angebote ein und sagen Ihnen, wo der Unterschied wirklich liegt.
Wir kennen Schadenbearbeitung von innen
Weil wir in der Bootsversicherung Schäden selbst aufnehmen und einreichen, wissen wir, wie ein Versicherer einen Maschinenschaden prüft, und bereiten Ihre Meldung entsprechend vor.
Backstube, Lieferwagen und Familie zusammen
Betrieb, Fahrzeuge, Vorsorge der Angestellten und Ihr privater Schutz liegen bei einem Ansprechpartner, der Ihre Lage kennt.
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Wir kennen Betriebe, die von Generation zu Generation weitergegeben werden. Für Sie ist unsere Arbeit kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Häufige Fragen
Fragen und Antworten
Welche Versicherungen braucht eine Bäckerei wirklich?
Die Betriebshaftpflicht mit Produkthaftpflicht,
eine Inhaltsversicherung für Einrichtung und Ware und wegen der teuren Öfen eine
Maschinenversicherung.
Mit Filialen kommen Ertragsausfall und die Kfz-Versicherung der Lieferwagen dazu.
Was kostet die Betriebshaftpflicht für eine Bäckerei?
Für eine kleine Bäckerei beginnt sie bei etwa 100 Euro im Jahr.
Bei 250.000 Euro Umsatz reichen die Angebote in Vergleichen von rund 140 bis über 1.200 Euro,
ein Vergleich lohnt sich also.
Ist ein Zahnschaden durch einen Fremdkörper versichert?
Ja, über die Betriebshaftpflicht,
sofern die Produkthaftpflicht für selbst hergestellte Ware eingeschlossen ist.
Heben Sie den Fremdkörper auf und dokumentieren Sie den Fall sofort.
Zahlt die Versicherung, wenn Mehlstaub eine Verpuffung auslöst?
Eine Explosion ist in der Inhaltsversicherung üblicherweise mitversichert.
Lassen Sie sich trotzdem bestätigen, dass Staubexplosionen nicht ausgeschlossen sind.
Ist der Verkaufsstand auf dem Wochenmarkt mitversichert?
Nur wenn er im Vertrag genannt ist.
Stand, Anhänger und Ware außerhalb des Betriebs brauchen oft einen eigenen Einschluss.
Wer zahlt bei einem Arbeitsunfall in der Backstube?
Die Berufsgenossenschaft BGN für Ihre Angestellten.
Als Inhaber sind Sie dort nicht automatisch versichert,
fragen Sie nach der freiwilligen Unternehmerversicherung oder schließen Sie eine private
Unfallversicherung ab.
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