Versicherungen für Forschungsinstitute, Labore und Entwicklungsfirmen
In einem Labor stecken Jahre Arbeit in einem Kühlschrank: Zelllinien, Proben und Prototypen, die sich nicht nachkaufen lassen. Dazu kommen Geräte im Wert von Einfamilienhäusern, Chemikalien und vertrauliche Daten. Wer Studien mit Menschen durchführt, hat zudem eine gesetzliche Versicherungspflicht. Hier steht, was Sie brauchen und was es kostet.
Sind unsere Proben versichert, wenn der Tiefkühlschrank ausfällt?
Nur wenn Sie das vereinbart haben. Die normale Inhaltsversicherung zahlt bei Feuer, Wasser und Einbruch, nicht wenn ein Kompressor stirbt oder der Strom ausfällt. Dafür gibt es Einschlüsse für den Verderb von Kühlgut, die an eine Temperaturüberwachung mit Alarm gebunden sind. Wichtig ist, wie der Wert berechnet wird: Oft zahlt der Versicherer nur die Kosten der Wiederherstellung, nicht die verlorene Forschungszeit.
Was in dieser Branche schiefgeht
01
Kühlgut und Proben
Ein Ausfall des Tiefkühlschranks über das Wochenende vernichtet Zelllinien und Proben aus Jahren. Oft ist das der teuerste Schaden im Labor.
02
Laborgeräte
Massenspektrometer, Mikroskope und Sequenzierer kosten sechsstellige Beträge und reagieren empfindlich auf Überspannung, Wasser und Bedienfehler.
03
Chemie und Brand
Lösungsmittel, Gase und Wärmeschränke sind typische Brandursachen. Ein Brand trifft oft auch Nachbarmieter im Technologiepark.
04
Studien mit Menschen
Bei klinischen Prüfungen und Anwendungsbeobachtungen können Teilnehmer geschädigt werden. Die Pflichtversicherung dafür muss vor dem ersten Probanden stehen.
05
Wissen und Daten
Forschungsdaten, Patentanmeldungen und Rezepturen sind begehrt. Angriffe zielen auf Diebstahl oder Verschlüsselung.
06
Prototypen beim Kunden
Wer Muster und Prototypen an Partner liefert, haftet für Schäden daraus, auch wenn das Produkt noch nicht auf dem Markt ist.
Risiko-Radar
Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.
Für Geschäftsführer von Start-ups mit Investoren, die für Fördermittel und Finanzierung persönlich einstehen.
Was es kostet: Beispielpreise
Entscheidend sind Art der Forschung, Gerätewerte, Umgang mit Gefahrstoffen und ob Menschen an Studien teilnehmen. Probandenversicherungen werden je Studie kalkuliert.
Versicherung
Beispiel
Richtwert
Betriebshaftpflicht
Entwicklungsfirma mit 15 Mitarbeitern, Labor und Prototypen
etwa 1.000 bis 3.500 Euro im Jahr
Elektronikversicherung
Laborgeräte und Messtechnik im Wert von 500.000 Euro
etwa 1.500 bis 4.000 Euro im Jahr
Inhaltsversicherung
Einrichtung, Vorräte und Kühlgut im Wert von 1 Mio. Euro
etwa 1.200 bis 3.000 Euro im Jahr
Cyberversicherung
Forschungsfirma mit Studien- und Patentdaten, 500.000 Euro Deckung
etwa 800 bis 2.500 Euro im Jahr
Transportversicherung
Probenversand in Kühlboxen innerhalb Europas
etwa 200 bis 600 Euro im Jahr
Zum Vergleich: Haftpflicht und Inhaltsversicherung einer kleinen Entwicklungsfirma kosten im Jahr ungefähr so viel wie ein bis zwei Monatsgehälter einer Laborassistenz.
Richtwerte ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026, aus unserer Angebotspraxis;
öffentliche Tarifbeispiele gibt es für diese Branche kaum.
Probandenversicherungen kalkuliert der Versicherer je Studie.
Sechs Dinge, die in Laboren und Entwicklungsfirmen wirklich passieren. Hier alle an einem einzigen Montag nach einem langen Wochenende. Tippen Sie sich durch den Tag und sehen Sie, wer zahlt.
Schaden bis jetzt304.000 Euro
Der Tiefkühlschrank ist seit Samstag ausgefallen, der Alarm ging an ein altes Handy. Zelllinien und Proben sind verloren.
60.000 Euro · Zahlt: Inhaltsversicherung
Der Kompressor des Tiefkühlschranks ist nicht mehr zu reparieren.
14.000 Euro · Zahlt: Maschinenversicherung
Ein Wasserschlauch am Spülautomaten platzt und läuft in das Massenspektrometer im Nebenraum.
120.000 Euro · Zahlt: Elektronikversicherung
Ein Prototyp überhitzt beim Test eines Partners und beschädigt dessen Prüfstand.
35.000 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Eine Phishing-Mail öffnet den Zugang zu Patententwürfen. Forensik, Anwalt und Information des Partners.
30.000 Euro · Zahlt: Cyberversicherung
Bis das Messgerät ersetzt ist, ruhen zwei Projekte vier Wochen. Gehälter und Miete laufen weiter.
45.000 Euro · Zahlt: Betriebsunterbrechung
Welches Paket hätten Sie gehabt?
Davon bezahlt die Versicherung: 0 Euro
Aus eigener Tasche: 304.000 Euro
Beispielhafte Summen ohne Selbstbeteiligung.
Was gezahlt wird, regeln die Bedingungen.
Konkrete Tipps vom Makler
Vereinbaren Sie den Verderb von Kühlgut ausdrücklich und klären Sie, wie Proben bewertet werden: Wiederherstellungskosten oder fester Betrag.
Leiten Sie Temperaturalarme an mehrere Personen weiter und dokumentieren Sie das; Versicherer machen es oft zur Bedingung.
Versichern Sie Laborgeräte zum Neuwert in einer Elektronikpolice, auch geleaste und geliehene Geräte.
Schließen Sie die Probandenversicherung vor Beginn jeder Studie ab und prüfen Sie Summen, Laufzeit und Nachmeldefrist.
Achten Sie bei Prototypen und Lieferungen an Partner auf eine erweiterte Produkthaftpflicht mit Aus- und Einbaukosten.
Prüfen Sie bei Fördermitteln und Investoren, ob eine D&O für die Geschäftsführung verlangt oder sinnvoll ist.
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Wir denken Sachwert und Ausfall zusammen
Als Makler stimmen wir Inhalt, Elektronik, Maschinen und Ertragsausfall so ab, dass beim Laborschaden keine Lücke zwischen den Policen bleibt.
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In der Bootsversicherung bearbeiten wir Schäden selbst. Wir wissen, welche Nachweise ein Versicherer für den Wert verlorener Proben erwartet.
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Für Forschung haben nur wenige Versicherer passende Bedingungen. Wir holen Angebote ein und erklären die Unterschiede.
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Häufige Fragen
Fragen und Antworten
Brauchen wir für Studien mit Menschen eine Pflichtversicherung?
Ja, für klinische Prüfungen mit Arzneimitteln verlangt § 40a AMG eine Probandenversicherung mit
mindestens 500.000 Euro je Person für Tod oder dauerhafte Erwerbsunfähigkeit.
Für Medizinprodukte gelten eigene Vorschriften.
Sind Forschungsergebnisse selbst versicherbar?
Der Wert von Wissen nicht direkt.
Versicherbar sind die Kosten, Proben und Daten wiederherzustellen,
und der Ertragsausfall nach einem Sachschaden.
Was kostet die Versicherung für ein kleines Labor?
Haftpflicht, Inhalt und Cyber für eine Gründung liegen meist zwischen 2.000 und 5.000 Euro im Jahr.
Mit teuren Geräten und Ausfallschutz sind 6.000 bis 14.000 Euro üblich.
Welche Berufsgenossenschaft ist zuständig?
Für chemische, pharmazeutische und biotechnologische Labore meist die BG RCI,
für Entwicklungsbüros ohne Labor die VBG.
Hochschulen und öffentliche Institute sind über die Unfallkassen versichert.
Sind geleaste Laborgeräte über den Leasinggeber versichert?
Oft verlangt der Leasingvertrag, dass Sie die Geräte selbst versichern.
Prüfen Sie den Vertrag und nehmen Sie die Geräte in Ihre Elektronikpolice auf.
Deckt die Haftpflicht Schäden durch unsere Prototypen?
Wenn die Produkthaftpflicht Prototypen und Muster einschließt, ja.
Für die Lieferung in die USA oder in Serie braucht es besondere Vereinbarungen.
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