Betriebshaftpflicht
Deckt Schäden in den Wohnungen der Kundschaft, Stürze betreuter Menschen durch Ihr Verschulden und mit Einschluss auch verlorene Schlüssel.
Versicherungsmakler / Betriebsarten / Dienstleistungen
Versicherungen für Haushaltshilfen und Alltagsbegleiter
Sie arbeiten in fremden Wohnungen, oft allein, oft mit dem Schlüssel der Kundschaft und manchmal mit Menschen, die unsicher auf den Beinen sind. Die Schäden sind meist klein, aber häufig: das zerbrochene Erbstück, die zerkratzte Kochfläche, der verlorene Haustürschlüssel. Selten, aber schwer: der Sturz einer Seniorin beim Spaziergang mit Ihnen. Hier steht, wie Sie das absichern.
Die Frage, die hier fast jeder zuerst stellt
Reicht meine private Haftpflicht, wenn ich bei Kunden putze?
Nein. Die private Haftpflicht deckt nur Ihr Privatleben, nicht die bezahlte Arbeit für andere. Sobald Sie als Selbstständige oder mit einem eigenen Dienst Haushalte betreuen, brauchen Sie eine Betriebshaftpflicht, am besten mit Schlüsselverlust und Schäden an Sachen, die Sie gerade reinigen oder benutzen. Angestellte Haushaltshilfen in einem Privathaushalt sind dagegen über den Arbeitgeber und die Unfallkasse abgesichert.
Was in dieser Branche schiefgeht
- 01
Kleine Schäden, oft
Die Porzellanfigur fällt beim Abstauben, der Scheuerschwamm zerkratzt das Ceranfeld, das Parkett quillt nach dem Wischen auf. Einzeln wenig, zusammen viel.
- 02
Der Schlüssel der Kundin
Wer mehrere Haushalte betreut, trägt viele Schlüssel. Ein verlorener Bund bedeutet neue Schlösser, im Mehrfamilienhaus eine ganze Anlage.
- 03
Sturz in Ihrer Begleitung
Bei der Begleitung zum Arzt oder beim Spaziergang stürzt ein älterer Mensch. Hat die Betreuerin die Aufsicht verletzt, kommt die Haftung zu Ihnen.
- 04
Der Vorwurf des Diebstahls
Schmuck oder Bargeld fehlen, und der Verdacht fällt auf die Hilfe. Auch ein unberechtigter Vorwurf kostet Nerven, Zeit und manchmal einen Anwalt.
- 05
Fahrten mit der Kundschaft
Einkäufe und Arztbesuche im eigenen Auto. Bei einem Unfall muss geklärt sein, dass die Fahrt versichert ist.
- 06
Rücken und Knie
Putzen, Tragen, Stützen: Die Arbeit ist körperlich. Ein Ausfall heißt sofort weniger Einkommen.
Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.
Welche Versicherungen Sie brauchen
Unverzichtbar
Dringend empfohlen
Unfallversicherung
Selbstständige sind bei der Berufsgenossenschaft nicht immer versichert. Die private Unfallversicherung zahlt nach einem Sturz von der Leiter auch dann.
Kfz-Versicherung
Wer Kundschaft im eigenen Auto fährt, sollte die berufliche Nutzung beim Kfz-Versicherer angeben.
Berufsunfähigkeit
Sichert Ihr Einkommen, wenn Rücken oder Gelenke die Arbeit nicht mehr zulassen.
Sinnvoll je nach Betrieb
Firmenrechtsschutz
Hilft bei unberechtigten Diebstahlsvorwürfen, offenen Rechnungen und Streit mit der Pflegekasse um die Abrechnung.
Gruppenunfallversicherung
Für Dienste mit Angestellten ein Plus beim Werben um zuverlässige Kräfte.
Cyberversicherung
Für Dienste, die Einsätze per App planen und Gesundheitsdaten der Kundschaft speichern.
Was es kostet: Beispielpreise
Die Beiträge sind niedrig, weil die typischen Schäden klein sind. Teurer wird es mit Betreuung von Pflegebedürftigen, mit Angestellten und mit hoher Summe für Schlüsselverlust.
| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht | Selbstständige Haushaltshilfe, 3 Mio. Euro Deckung, mit Schlüsselverlust | etwa 80 bis 200 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Alltagsbegleitung für Pflegebedürftige mit Anerkennung nach Landesrecht | etwa 120 bis 300 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Dienst mit zehn Beschäftigten, Haushalt und Betreuung | etwa 500 bis 1.300 Euro im Jahr |
| Unfallversicherung | Inhaberin, 100.000 Euro Grundsumme mit Progression | etwa 100 bis 250 Euro im Jahr |
| Firmenrechtsschutz | Selbstständige ohne Angestellte, Vertrags- und Strafrechtsschutz | etwa 200 bis 400 Euro im Jahr |
Zum Vergleich: Die Betriebshaftpflicht einer selbstständigen Haushaltshilfe kostet im Jahr ungefähr so viel wie vier bis sechs Stunden Arbeit bei einer Kundin.
Richtwerte aus unserer Angebotspraxis ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026, abgeleitet aus öffentlich genannten Tarifen für Reinigungs- und Hausmeisterdienste mit ähnlichem Risiko. Für Haushaltshilfen selbst nennen Portale kaum Beiträge; das genaue Angebot holen wir für Sie ein.
Unsere Vorschläge: drei Pakete
01
Start
Für: Selbstständige Haushaltshilfe mit wenigen Kundinnen und Kunden
- Betriebshaftpflicht
- Unfallversicherung
Zusammen etwa 180 bis 450 Euro im Jahr
Dieses Paket anfragen02
Begleitung
Für: Alltagsbegleitung mit Anerkennung und Fahrten im eigenen Auto
- Betriebshaftpflicht
- Unfallversicherung
- Kfz-Versicherung
- Firmenrechtsschutz
Zusammen etwa 900 bis 1.900 Euro im Jahr
Dieses Paket anfragen03
Dienst
Für: Haushalts- und Betreuungsdienst mit Angestellten und Einsatzplanung per App
- Betriebshaftpflicht
- Firmenrechtsschutz
- Gruppenunfallversicherung
- Kfz-Versicherung
- Cyberversicherung
Zusammen etwa 2.500 bis 5.500 Euro im Jahr
Dieses Paket anfragenDer schlimmste Tag als Haushaltshilfe
Sechs Dinge, die Haushaltshilfen und Alltagsbegleitern wirklich passieren. Hier alle an einem einzigen Tag. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.
Schaden bis jetzt26.000 Euro
-
Beim Abstauben fällt eine Meißner Porzellanfigur vom Regal.
-
Ein falscher Reiniger hinterlässt dauerhafte Flecken auf der Natursteinarbeitsplatte.
-
Auf dem Weg zur Apotheke stürzt eine Kundin, die Sie am Arm führen, über eine Bordsteinkante. Handgelenkbruch.
-
Der Schlüsselbund mit fünf Kundenschlüsseln ist weg. In einem Mehrfamilienhaus muss die Schließanlage getauscht werden.
-
Sie rutschen beim Fensterputzen vom Tritt und brechen sich den Knöchel. Sechs Wochen ohne Einsätze.
-
Eine Familie behauptet, nach Ihrem Einsatz fehle Schmuck, und behält den Lohn ein. Anwalt und Klage auf Zahlung.
Welches Paket hätten Sie gehabt?
Beispielhafte Summen, ohne Selbstbeteiligung. Ob und wie viel gezahlt wird, hängt von den Bedingungen ab.
Konkrete Tipps vom Makler
- Lassen Sie den Verlust fremder Schlüssel mit mindestens 30.000 Euro einschließen, bei Mehrfamilienhäusern besser mehr.
- Achten Sie darauf, dass Schäden an Sachen gedeckt sind, die Sie gerade reinigen oder benutzen. Genau diese sind in manchen Tarifen ausgeschlossen.
- Nennen Sie Betreuung und Begleitung ausdrücklich im Vertrag, wenn Sie nicht nur putzen.
- Führen Sie ein Schlüsselbuch mit Unterschrift der Kundschaft bei Übergabe und Rückgabe.
- Klären Sie mit der Berufsgenossenschaft, ob Sie als Selbstständige versichert sind oder sich freiwillig versichern sollten.
- Prüfen Sie vor Fahrten mit Kundschaft, ob Ihre Kfz-Versicherung die berufliche Nutzung kennt.
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Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Braucht eine Haushaltshilfe eine Betriebshaftpflicht?
Gesetzlich nicht. Wer selbstständig arbeitet, sollte sie trotzdem haben, weil die private Haftpflicht für bezahlte Arbeit nicht zahlt.
Was kostet die Versicherung für eine Haushaltshilfe?
Die Betriebshaftpflicht beginnt bei etwa 80 Euro im Jahr. Mit Alltagsbegleitung und hoher Schlüsselsumme liegen Sie meist bei 120 bis 300 Euro.
Brauche ich eine Versicherung für die Abrechnung mit der Pflegekasse?
Für die Anerkennung als Angebot zur Unterstützung im Alltag verlangen viele Bundesländer den Nachweis einer Haftpflichtversicherung. Die Regeln unterscheiden sich je Land, fragen Sie bei der Anerkennungsstelle nach.
Bin ich als Minijobberin in einem Privathaushalt versichert?
Ja, über die Unfallversicherung, die der Haushalt bei der Minijob-Zentrale mit anmeldet. Schäden, die Sie verursachen, trägt dann meist der Arbeitgeber oder seine Privathaftpflicht.
Wer zahlt, wenn eine betreute Person bei mir stürzt?
Ihre Betriebshaftpflicht, wenn Sie Ihre Aufsicht verletzt haben. Ist der Sturz nicht vorhersehbar, haften Sie nicht, die Versicherung wehrt die Forderung dann ab.
Sind Diebstähle durch mich oder meine Mitarbeiter versichert?
Nein, Vorsatz ist nie versichert. Gegen unberechtigte Vorwürfe hilft ein Rechtsschutz, gegen echte Untreue von Mitarbeitern eine Vertrauensschadenversicherung.
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Amtliche Einordnung
Diese Seite gilt für folgende Wirtschaftszweige der WZ 2025:
- 96.40 Vermittlungstätigkeiten für überwiegend persönliche Dienstleistungen
- 96.91 Erbringung von haushaltsbezogenen Dienstleistungen
- 97.00 Private Haushalte mit Hauspersonal
- 98.10 Herstellung von Waren durch private Haushalte für den Eigenbedarf ohne ausgeprägten Schwerpunkt
- 98.20 Erbringungen von Dienstleistungen durch private Haushalte für den Eigenbedarf ohne ausgeprägten Schwerpunkt
Quelle: Statistisches Bundesamt (Destatis), Klassifikation der Wirtschaftszweige, Ausgabe 2025 (WZ 2025). Alle Betriebsarten
Boot oder Yacht? Da sind wir nicht Makler, sondern Assekuradeur: eigene Tarife, eigene Schadenregulierung.
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