Versicherungen für ambulante Pflegedienste und Betreuungsdienste
Ein ambulanter Pflegedienst arbeitet jeden Tag in Dutzenden fremden Wohnungen, mit fremden Schlüsseln, bei Menschen, die stürzen, sich wund liegen oder falsche Medikamente vertragen. Ihre Pflegekräfte fahren dafür Tausende Kilometer im Monat. Die teuren Schäden sind der Pflegefehler mit Folgen, der verlorene Generalschlüssel einer Wohnanlage und der Unfall auf der Tour. Hier steht, was Sie absichern müssen und was es kostet.
Wer zahlt, wenn eine Pflegekraft den Schlüssel eines Patienten verliert?
Die Betriebshaftpflicht, wenn der Verlust fremder Schlüssel eingeschlossen ist, und zwar mit einer ausreichend hohen Summe. Bei einem einzelnen Wohnungsschlüssel geht es um ein neues Schloss, bei einem Generalschlüssel oder einer Schließanlage einer Wohnanlage schnell um 10.000 bis 50.000 Euro. Viele Grundtarife setzen hier niedrige Grenzen, deshalb gehört diese Zahl ganz oben auf Ihre Prüfliste.
Was in dieser Branche schiefgeht
01
Pflegefehler
Sturz beim Transfer, Dekubitus, Verbrühung beim Waschen, falsch gestellte Medikamente: Personenschäden bei Pflegebedürftigen werden oft teuer und langwierig.
02
Schlüssel in fremden Händen
Ihre Touren hängen an Dutzenden Schlüsseln. Geht einer verloren, müssen oft ganze Schließanlagen getauscht werden.
03
Unfälle auf der Tour
Enge Zeitpläne, viele Kilometer, Parken in zweiter Reihe: Kleinwagen im Pflegedienst haben viele Schäden.
04
Schäden in der Wohnung
Ein Pflegebett wird beschädigt, eine Waschmaschine läuft über, eine Vase geht zu Bruch. Das sind Schäden an fremdem Eigentum in Ihrer Obhut.
05
Rücken und Infektion
Heben, Lagern, Nadelstiche und Infekte: Pflegekräfte haben ein hohes Risiko für Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten.
06
Abrechnung und Daten
Tourenplanung, Pflegedokumentation und Abrechnung laufen digital. Ein Ausfall stoppt die Einsätze und die Zahlungen.
Risiko-Radar
Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.
Eine betriebliche Krankenversicherung ist in der Pflege ein beliebter Zusatz, um Fachkräfte zu gewinnen.
Was es kostet: Beispielpreise
Die Beiträge hängen vor allem an der Zahl der Pflegekräfte, am Umsatz, an Behandlungspflege und Intensivpflege und an der Zahl der Fahrzeuge. Der Fuhrpark ist oft der größte Posten.
Versicherung
Beispiel
Richtwert
Betriebshaftpflicht
Kleiner Pflegedienst, bis fünf Mitarbeiter, 3 Mio. Euro Deckung
etwa 120 bis 400 Euro im Jahr
Betriebshaftpflicht
Dienst mit 10 bis 20 Mitarbeitern und Behandlungspflege, Schlüsselverlust bis 100.000 Euro
etwa 400 bis 1.000 Euro im Jahr
Flottenversicherung
Je Kleinwagen im Tourendienst, Haftpflicht und Vollkasko
etwa 500 bis 1.000 Euro im Jahr
Cyberversicherung
Pflegedienst mit digitaler Tourenplanung und Abrechnung
etwa 400 bis 1.000 Euro im Jahr
Firmenrechtsschutz
Pflegedienst mit Angestellten und Kassenverträgen
etwa 500 bis 1.200 Euro im Jahr
Zum Vergleich: Betriebshaftpflicht und Büroinhalt kosten im Jahr ungefähr so viel wie zwei Monatsraten für einen geleasten Kleinwagen im Tourendienst.
Richtwerte, Stand September 2026,
aus öffentlich genannten Tarifbeispielen und unserer Angebotspraxis.
Intensivpflege und Wohngemeinschaften werden gesondert kalkuliert;
Sechs Dinge, die in ambulanten Pflegediensten wirklich passieren. Hier alle an einem einzigen Montag. Tippen Sie sich durch den Tag und sehen Sie, wer zahlt.
Schaden bis jetzt93.500 Euro
Auf der Frühtour rutscht ein Dienstwagen auf nasser Straße in einen parkenden Wagen.
7.000 Euro · Zahlt: Flottenversicherung
Beim Transfer vom Bett in den Rollstuhl stürzt eine Patientin und bricht sich die Hüfte.
35.000 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Der Generalschlüssel einer Seniorenwohnanlage ist verloren, die Schließanlage muss getauscht werden.
22.000 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Die Tourenplanung ist verschlüsselt, niemand weiß, wer heute wohin muss.
16.000 Euro · Zahlt: Cyberversicherung
Die Pflegekasse kürzt nach einer Prüfung Abrechnungen, Sie legen Widerspruch ein und klagen.
8.000 Euro · Zahlt: Firmenrechtsschutz
Beim Duschen läuft Wasser in die Wohnung darunter, weil der Abfluss verstopft war.
5.500 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Welches Paket hätten Sie gehabt?
Davon bezahlt die Versicherung: 0 Euro
Aus eigener Tasche: 93.500 Euro
Beispielhafte Summen ohne Selbstbeteiligung.
Was gezahlt wird, regeln die Bedingungen.
Konkrete Tipps vom Makler
Legen Sie den Schlüsselverlust für fremde Schlüssel und Schließanlagen auf mindestens 100.000 Euro fest.
Nennen Sie alle Leistungen im Vertrag: Grundpflege, Behandlungspflege, Intensivpflege, Betreuung, Hauswirtschaft und Wohngemeinschaften.
Schließen Sie Schäden an Sachen in Ihrer Obhut ein, etwa am Pflegebett oder an Hilfsmitteln der Patienten.
Klären Sie, wie private Autos Ihrer Mitarbeiter auf Dienstfahrten versichert sind, eine Dienstreise-Kaskoversicherung schließt diese Lücke.
Dokumentieren Sie Pflege und Aufklärung sorgfältig, im Haftungsfall ist die Pflegedokumentation Ihr wichtigster Beweis.
Prüfen Sie die Deckungssumme, wenn Sie Intensivpflege übernehmen: Beatmungspatienten bedeuten ein deutlich höheres Risiko.
Warum NAMMERT für Ihren Betrieb
Wir kennen den Pflegealltag
Als Makler vergleichen wir mehrere Versicherer und achten auf die Punkte, an denen Pflegedienste scheitern: Schlüssel, Obhut und Intensivpflege.
Wir kennen Schadenbearbeitung von innen
In der Bootsversicherung bearbeiten wir Schäden selbst. Dieses Wissen hilft, wenn nach einem Sturz die Pflegedokumentation geprüft wird.
Betrieb, Flotte und Team aus einer Hand
Haftpflicht, Fahrzeuge, Mitarbeiterleistungen und Ihre private Absicherung laufen bei einem Ansprechpartner zusammen.
Familienbetrieb seit 1989
Die Beratung ist kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer. Wir sind erreichbar, auch wenn Ihr Tag um sechs beginnt.
Häufige Fragen
Fragen und Antworten
Ist eine Betriebshaftpflicht für Pflegedienste Pflicht?
Ein Gesetz schreibt sie nicht ausdrücklich vor,
aber ohne Nachweis bekommen Sie in der Praxis keinen Versorgungsvertrag mit den Pflegekassen.
Sie ist damit Voraussetzung für die Abrechnung.
Was kostet die Betriebshaftpflicht für einen Pflegedienst?
Für kleine Dienste etwa 120 bis 400 Euro im Jahr,
für Dienste mit 10 bis 20 Mitarbeitern und Behandlungspflege meist 400 bis 1.000 Euro.
Fahrzeuge kommen extra.
Brauchen meine Pflegekräfte eine eigene Berufshaftpflicht?
Für die Arbeit in Ihrem Dienst nicht, sie sind über Ihre Betriebshaftpflicht mitversichert.
Wer nebenher freiberuflich pflegt, braucht eine eigene.
Sind Mitarbeiter-Autos auf Dienstfahrten versichert?
Die Kfz-Haftpflicht des Mitarbeiters gilt, Schäden am eigenen Auto aber zahlt nur dessen Kasko,
und der Schadenfreiheitsrabatt leidet.
Eine Dienstreise-Kaskoversicherung des Betriebs schließt diese Lücke.
Bin ich als Inhaberin eines Pflegedienstes bei der BGW versichert?
Selbstständige in der Pflege sind in der Regel kraft Gesetzes bei der BGW versichert.
Prüfen Sie Ihre Versicherungssumme, sie bestimmt die Leistung im Schadenfall.
Was passiert, wenn eine Pflegekraft einen Patienten verletzt?
Der Patient oder seine Krankenkasse fordern Ersatz vom Pflegedienst.
Ihre Betriebshaftpflicht prüft den Anspruch,
zahlt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab.
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