Alles zur Versicherung: Privathaftpflicht
Was kostet eine Privathaftpflichtversicherung?
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Brauche ich als Eigentümer eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Kurz gesagt
Bewohnen Sie Ihr Einfamilienhaus oder Ihre Eigentumswohnung selbst, meist nicht: Das deckt Ihre Privathaftpflicht mit ab. Eigenen Schutz brauchen Sie für Mehrfamilienhäuser, vermietete Häuser und unbebaute Grundstücke. Er kostet oft nur 30 bis 70 Euro im Jahr, für vermietete Mehrfamilienhäuser eher ab 80 bis 100 Euro. Ein Öltank braucht fast immer eine eigene Versicherung.
Was es kostet
Richtwerte für die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht und die Gewässerschadenhaftpflicht, aus veröffentlichten Tarifbeispielen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Mehrfamilienhaus mit 2 Wohnungen, 5 Millionen Euro Deckung | etwa 36 Euro im Jahr |
| Unbebautes Grundstück, 1.000 Quadratmeter, 10 Millionen Euro Deckung | etwa 32 Euro im Jahr |
| Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht allgemein | etwa 30 bis 70 Euro im Jahr |
| Vermietetes Mehrfamilienhaus, erweiterter Schutz | ab etwa 80 bis 100 Euro im Jahr |
| Gewässerschadenhaftpflicht, oberirdischer Tank 3.000 Liter | etwa 20 bis über 90 Euro im Jahr |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Tarifbeispielen. Größere Häuser mit vielen Wohnungen kosten mehr; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Zweifamilienhaus, eine Wohnung vermietet, Ölheizung
Sie wohnen unten und vermieten die obere Wohnung. Im Keller steht ein oberirdischer Tank mit 3.000 Litern. Ihre Privathaftpflicht schließt vermietete Wohnungen nicht ein.
| Privathaftpflicht für Ihren Haushalt | läuft weiter wie bisher |
| Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für das Haus | etwa 35 bis 70 Euro |
| Gewässerschadenhaftpflicht für den Tank | etwa 20 bis 90 Euro |
| Davon auf die Mieter umlegbar | der auf die vermietete Wohnung entfallende Anteil |
Zusätzlich etwa 55 bis 160 Euro im Jahr, von denen Sie einen Teil über die Nebenkosten zurückbekommen.
Wofür Sie als Eigentümer haften
Wer ein Haus oder Grundstück besitzt, muss dafür sorgen, dass niemand zu Schaden kommt. Juristen nennen das Verkehrssicherungspflicht. Gemeint sind ganz alltägliche Dinge: der Gehweg im Winter, lose Dachziegel, ein morscher Baum, eine wackelnde Treppenstufe.
Rutscht der Postbote auf dem ungestreuten Weg aus oder fällt bei Sturm ein Ziegel auf ein parkendes Auto, haften Sie. Bei Personenschäden können Behandlung, Schmerzensgeld und Verdienstausfall sehr teuer werden.
| Ihre Lage | Reicht die Privathaftpflicht? |
|---|---|
| Einfamilienhaus, selbst bewohnt | ja, in üblichen Tarifen |
| Eigentumswohnung, selbst bewohnt | ja, für Ihr Sondereigentum |
| Ferienhaus im Inland, nur selbst genutzt | meist ja |
| Einzelne Zimmer im eigenen Haus vermietet | meist ja, bis zu einer Zahl von Räumen laut Vertrag |
| Einliegerwohnung oder vermietete Eigentumswohnung | in manchen Tarifen ja, Vertrag prüfen |
| Mehrfamilienhaus oder vermietetes Haus | nein, eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht nötig |
| Unbebautes Grundstück | meist nein, eigene Police nötig |
Wann die Privathaftpflicht reicht
Die Musterbedingungen der Versicherungswirtschaft schließen die Haftung als Inhaber einer selbst genutzten Wohnung, eines Einfamilienhauses und eines Wochenendhauses im Inland ein, samt Garten und Garage. Auch Streuen, Schneeräumen und die Instandhaltung sind damit abgedeckt.
Viele Tarife gehen weiter und schließen eine vermietete Einliegerwohnung oder eine vermietete Eigentumswohnung ein. Das ist aber keine Selbstverständlichkeit. Steht es nicht ausdrücklich im Vertrag, brauchen Sie für die vermietete Einheit eigenen Schutz.
Eigentümergemeinschaft und Bauherr
In einer Wohnanlage haftet für Treppenhaus, Dach und Außenanlagen die Gemeinschaft der Eigentümer. Dafür schließt in der Regel die Verwaltung eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für das ganze Gebäude ab. Fragen Sie nach, ob es sie gibt.
Wer baut oder umbaut, ist über die Privathaftpflicht nur bis zu einer Bausumme versichert, die im Vertrag steht. Liegt das Vorhaben darüber, brauchen Sie für die Bauzeit eine Bauherrenhaftpflicht.
Die Lücke beim Öltank
Die Privathaftpflicht deckt Schäden durch auslaufendes Heizöl nur bei kleinen Behältern. Ein üblicher Tank im Keller oder im Garten fällt nicht darunter. Läuft Öl ins Erdreich oder Grundwasser, kann die Sanierung sehr teuer werden.
Dafür gibt es die Gewässerschadenhaftpflicht. Sie kostet für einen oberirdischen Tank oft nur 20 bis 90 Euro im Jahr. Wer vermietet, kann den Beitrag häufig über die Nebenkosten umlegen.
Wann Sie keinen eigenen Schutz brauchen
Wohnen Sie selbst im Haus, haben keinen Öltank und vermieten nichts, reicht eine gute Privathaftpflicht. Eine zusätzliche Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht wäre dann doppelt bezahlt.
Prüfen Sie aber, ob Ihre Privathaftpflicht das Haus wirklich nennt. Ältere Verträge sind hier manchmal knapper als neue.
Schritt für Schritt
- In der Privathaftpflicht nachsehen, welche Immobilien sie ausdrücklich nennt.
- Prüfen, ob etwas vermietet ist: Zimmer, Einliegerwohnung, ganze Wohnung.
- Unbebaute Grundstücke und Mehrfamilienhäuser gesondert versichern.
- Einen Öltank über die Gewässerschadenhaftpflicht absichern.
- Vor einem Bau oder Umbau die Bausumme mit der Grenze im Vertrag vergleichen.
- In der Eigentümergemeinschaft nach der Police für das Gemeinschaftseigentum fragen.
Checkliste
- Selbst genutzte Immobilie in der Privathaftpflicht genannt
- Vermietete Einheiten ausdrücklich eingeschlossen oder eigene Police
- Deckungssumme mindestens 5 Millionen Euro
- Öltank mit Gewässerschadenhaftpflicht versichert
- Winterdienst geregelt, bei Übertragung auf Mieter schriftlich
- Bauvorhaben unter der Bausumme im Vertrag oder Bauherrenhaftpflicht
Häufige Fehler
- Annehmen, die Wohngebäudeversicherung decke auch Schäden an anderen
- Die vermietete Wohnung vergessen, weil man selbst im Haus wohnt
- Den Öltank für mitversichert halten
- Ein geerbtes unbebautes Grundstück ohne Schutz lassen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Was ist der Unterschied zur Wohngebäudeversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung zahlt Schäden an Ihrem eigenen Haus, etwa durch Feuer oder Sturm. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht zahlt Schäden, die andere durch Ihr Haus oder Grundstück erleiden.
Kann ich den Beitrag auf die Mieter umlegen?
Ja, die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht gehört zu den umlagefähigen Betriebskosten, wenn der Mietvertrag das vorsieht. Das gilt auch für die Gewässerschadenhaftpflicht.
Brauche ich sie für ein unbebautes Grundstück?
Meist ja. Auch auf einer Wiese kann ein Baum auf die Straße fallen oder jemand in ein Loch treten. Der Schutz kostet oft nur rund 30 Euro im Jahr.
Ich habe den Winterdienst an die Mieter übertragen. Bin ich dann raus?
Nicht ganz. Sie müssen weiter kontrollieren, ob gestreut wird. Die Haftung verlagert sich teilweise, aber sie verschwindet nicht.
Was ist mit meiner Eigentumswohnung?
Bewohnen Sie sie selbst, deckt die Privathaftpflicht Ihr Sondereigentum. Für Dach, Treppenhaus und Außenanlagen ist die Police der Eigentümergemeinschaft zuständig.
Reicht eine Deckung von 3 Millionen Euro?
Für Personenschäden eher nicht. Rechnen Sie mit mindestens 5 Millionen Euro, die Mehrkosten für 10 Millionen sind meist gering.
Quellen
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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
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