Alles zur Versicherung: Cyberversicherung
Braucht ein kleiner Betrieb überhaupt eine Cyberversicherung?
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Brauchen kleine Unternehmen eine Cyberversicherung?
Kurz gesagt
Für die meisten ja, sobald Aufträge, Kundendaten oder Rechnungen am Rechner hängen. Ein kleiner Betrieb zahlt meist etwa 200 bis 1.000 Euro im Jahr. Der durchschnittliche gemeldete Cyberschaden lag 2025 bei rund 43.000 Euro. Die Police ersetzt aber weder Datensicherung noch Updates.
Was es kostet
Richtwerte aus veröffentlichten Tarifbeispielen für Selbständige und kleine Betriebe, meist mit 1.000 Euro Selbstbeteiligung.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Kleinstbetrieb, Handwerk oder Gastronomie, bis 500.000 Euro Umsatz | ab etwa 400 Euro im Jahr |
| Verein, 150.000 bis 250.000 Euro Umsatz, Summe 250.000 Euro | ab etwa 530 Euro im Jahr |
| Softwarefirma, bis 1 Mio. Euro Umsatz, Summe 250.000 Euro | ab etwa 650 Euro im Jahr |
| Softwarefirma, bis 1 Mio. Euro Umsatz, Summe 1 Mio. Euro | ab etwa 1.060 Euro im Jahr |
| Faustregel nach Umsatz | etwa 0,1 bis 0,5 Prozent des Jahresumsatzes |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Tarifbeispielen. Ihr Beitrag hängt von Branche, Umsatz, Summe und IT-Sicherheit ab; das genaue Angebot holen wir ein. Die Schadenposten im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Rechenbeispiel
Handwerksbetrieb, 8 Mitarbeiter, 800.000 Euro Umsatz
Ein Verschlüsselungsangriff legt Auftragsplanung und Rechnungen für zehn Tage lahm.
| IT-Forensik und Wiederherstellung | etwa 15.000 Euro |
| Stillstand, zehn Arbeitstage | etwa 25.000 Euro |
| Rechtsberatung und Meldung an die Behörde | etwa 3.000 Euro |
| Beitrag bei 250.000 Euro Summe | etwa 600 bis 900 Euro im Jahr |
Rund 43.000 Euro Schaden stehen weniger als 1.000 Euro Beitrag im Jahr gegenüber. Die Selbstbeteiligung von 1.000 Euro tragen Sie selbst.
Warum gerade kleine Betriebe betroffen sind
Angreifer suchen nicht nach großen Namen, sondern nach offenen Türen. Ein veraltetes Programm oder ein geklautes Passwort reicht, und Rechner, Warenwirtschaft und Buchhaltung sind verschlüsselt.
Kleine Betriebe haben selten eine eigene IT-Abteilung und selten Rücklagen für zwei Wochen Stillstand. Genau dieser Stillstand ist oft der größte Posten, nicht die Reparatur der Technik.
Was die Cyberversicherung zahlt
Die Leistungen teilen sich in drei Blöcke: Hilfe im Notfall, Ihre eigenen Kosten und Ansprüche Dritter.
Lösegeld ist ein Sonderfall. Ob und wie es ersetzt wird, regelt jeder Tarif anders, und zahlen sollten Sie nie ohne Absprache mit der Krisenhilfe und der Polizei.
| Baustein | Was dahinter steckt |
|---|---|
| Krisenhilfe | IT-Forensiker, Rechtsberatung und Hilfe bei der Meldung an die Datenschutzbehörde |
| Eigenschaden | Wiederherstellung von Daten und Systemen |
| Betriebsunterbrechung | entgangener Gewinn und laufende Kosten während des Stillstands |
| Drittschaden | Ansprüche von Kunden, deren Daten abgeflossen sind |
| Vertrauensschaden | Geld, das durch gefälschte Zahlungsanweisungen abfließt, nur in manchen Tarifen |
Wann Sie sie eher nicht brauchen
Arbeiten Sie fast ohne Rechner, speichern keine Kundendaten und könnten ein paar Tage Ausfall gut verkraften, ist das Risiko überschaubar.
Auch wer seine Abläufe komplett bei einem Dienstleister betreibt, sollte erst prüfen, was dessen Vertrag abdeckt. Die Ansprüche Ihrer Kunden bleiben aber meist bei Ihnen.
Was vor dem Abschluss verlangt wird
Vor dem Angebot fragt der Versicherer Ihre IT-Sicherheit ab: regelmäßige Datensicherung getrennt vom Netz, aktuelle Updates, Virenschutz, eigene Zugänge je Person und eine zweite Anmeldestufe für Fernzugriff und E-Mail.
Falsche Angaben können den Schutz im Schadenfall kosten. Nehmen Sie die Fragen deshalb ernst und beantworten Sie sie im Zweifel gemeinsam mit Ihrem IT-Betreuer. Gute Sicherheit senkt oft auch den Beitrag.
Schritt für Schritt
- Klären, welche Abläufe ohne Rechner stillstehen und wie lange Sie das tragen.
- Datensicherung, Updates und zweite Anmeldestufe vor dem Antrag in Ordnung bringen.
- Risikofragen gemeinsam mit Ihrem IT-Betreuer ehrlich beantworten.
- Versicherungssumme nach möglichem Stillstand und gespeicherten Kundendaten wählen.
- Notfallnummer der Krisenhilfe an einer Stelle hinterlegen, die auch offline erreichbar ist.
Checkliste
- Betriebsunterbrechung eingeschlossen, mit kurzer Wartezeit
- Krisenhilfe rund um die Uhr mit IT-Forensik
- Ansprüche Dritter bei Datenabfluss mitversichert
- Betrug durch gefälschte Zahlungsanweisungen geregelt
- Obliegenheiten zur IT-Sicherheit bekannt und erfüllbar
- Keine Überschneidung mit Betriebshaftpflicht und Elektronikversicherung
Häufige Fehler
- Glauben, ein kleiner Betrieb sei für Angreifer uninteressant
- Die Risikofragen ohne Rücksprache mit der IT beantworten
- Die Notfallnummer nur auf dem Rechner speichern, der verschlüsselt wird
- Die Versicherungssumme zu niedrig wählen und den Stillstand vergessen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Betriebshaftpflicht bei einem Hackerangriff?
Meist nicht. Sie deckt Schäden bei anderen, aber nicht Ihre eigenen Kosten und nicht den Stillstand. Datenschäden Dritter sind dort oft nur eng versichert.
Brauchen auch Selbständige ohne Mitarbeiter eine Cyberversicherung?
Wenn Sie Kundendaten speichern oder Ihr Einkommen am Laptop hängt, ja. Kleine Tarife gibt es ab einigen Hundert Euro im Jahr.
Wird Lösegeld ersetzt?
Das regelt jeder Tarif anders. Zahlen Sie nie auf eigene Faust, sondern stimmen Sie sich mit der Krisenhilfe und der Polizei ab.
Was ist, wenn ein Mitarbeiter auf eine gefälschte Mail hereinfällt?
Das ist ein häufiger Einstieg und in der Regel versichert. Schulungen senken das Risiko und werden in manchen Tarifen verlangt.
Kann ich die Cyberversicherung als Betriebsausgabe absetzen?
Als betriebliche Versicherung ist der Beitrag in der Regel Betriebsausgabe. Fragen Sie im Einzelfall Ihre Steuerberatung.
Wie schnell bekomme ich Hilfe im Schadenfall?
Gute Tarife haben eine Notfallnummer rund um die Uhr, über die Fachleute oft innerhalb weniger Stunden eingeschaltet werden.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
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