Wann zahlt die Betriebshaftpflicht nicht?

Veröffentlichte Orientierungswerte für den Jahresbeitrag, um einzuschätzen, was ein vollständiger Schutz kostet, Stand 2026.

Die Betriebshaftpflicht ersetzt Schäden, die Sie anderen zufügen. Sie bezahlt aber nicht dafür, dass Sie Ihren Vertrag richtig erfüllen. Ist die verlegte Fliese schief oder die Software fehlerhaft, müssen Sie selbst nachbessern. Das ist unternehmerisches Risiko und kein Versicherungsfall.

Versichert ist erst der Schaden, den die mangelhafte Arbeit an anderen Sachen oder Menschen verursacht. Die undichte Leitung selbst zahlen Sie, den Wasserschaden in der Wohnung darunter zahlt die Versicherung.

Viele Ablehnungen haben nichts mit Kleingedrucktem zu tun, sondern mit dem, was nie vereinbart war. Wer als Tischler versichert ist und nebenbei Fenster einbaut, hat für den Einbau womöglich keinen Schutz. Maßgeblich ist die Betriebsbeschreibung im Versicherungsschein.

Weitere übliche Ausschlüsse: Schäden an eigenen Sachen, an geliehenen oder gemieteten Sachen ohne Baustein, Ansprüche zwischen Mitversicherten, Asbest, schleichende Umweltschäden ohne Umweltbaustein und Haftung, die Sie vertraglich über das Gesetz hinaus übernommen haben, etwa eine Vertragsstrafe.

Melden Sie jeden Vorfall, der zu einer Forderung führen kann, innerhalb einer Woche. Wird gegen Sie geklagt oder ermittelt, sofort. Wer vorsätzlich oder grob fahrlässig gegen solche Pflichten verstößt, riskiert eine Kürzung bis zum vollständigen Verlust der Leistung.

Ein Anerkenntnis gegenüber dem Geschädigten macht den Schutz nicht automatisch kaputt. Die Versicherung zahlt aber nur, was Sie wirklich schulden. Sagen Sie also vor Ort lieber, dass Sie den Schaden melden, statt eine Zahlung zuzusagen.

Beim Beitrag gilt: Ist die erste Rate nicht bezahlt, beginnt der Schutz meist gar nicht. Bei späteren Raten setzt der Versicherer eine Frist von mindestens zwei Wochen; danach zahlt er für neue Schäden nicht mehr.

Auch ein gedeckter Schaden wird nur bis zur Deckungssumme und zu Teilsummen bezahlt. Bausteine wie Schlüsselverlust oder Mietsachschäden haben oft eigene, viel niedrigere Grenzen, zum Beispiel einige zehntausend Euro. Den Rest und die Selbstbeteiligung tragen Sie selbst.