Alles zur Versicherung: Fahrrad und E-Bike
Brauche ich für mein E-Bike eine eigene Versicherung?
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Fahrrad und E-Bike
Was bedeutet die Nachtzeitklausel bei der Fahrradversicherung?
Kurz gesagt
Was bedeutet die Nachtzeitklausel bei der Fahrradversicherung? Steht sie im Vertrag, zahlt die Fahrradversicherung oder der Fahrradbaustein der Hausrat einen Diebstahl zwischen 22 und 6 Uhr nur, wenn das Rad in einem verschlossenen Raum stand oder gerade in Gebrauch war. Sie steckt vor allem in älteren Verträgen. Neuere Tarife verzichten oft darauf, ein Blick in die Bedingungen klärt das.
Was es kostet
Kosten für Fahrradschutz ohne Zeitgrenze und für ein passendes Schloss, aus öffentlich genannten Zahlen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Fahrradbaustein in der Hausrat, Rad bis 500 Euro | ab durchschnittlich etwa 4,50 Euro im Monat |
| Fahrradbaustein in der Hausrat, Rad bis 1.000 Euro | ab durchschnittlich etwa 5,80 Euro im Monat |
| Eigene Fahrradversicherung | ab etwa 8,30 Euro im Monat |
| Rad mit 1.500 Euro Wert, je nach Umfang | etwa 48 bis 370 Euro im Jahr |
| Schloss nach Faustregel | 5 bis 10 Prozent des Fahrradpreises |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Tarifbeispielen.
Ob Ihr Vertrag eine Nachtzeitklausel enthält, steht allein in Ihren Bedingungen;
das passende Angebot ohne Zeitgrenze holen wir ein.
Rechenbeispiel
Rad für 1.200 Euro, über Nacht vor der Wohnung angeschlossen
Das Rad stand mit Bügelschloss am Laternenpfahl, um 21 Uhr war es noch da, um 7 Uhr fehlte es. Der Fahrradbaustein deckt 1.500 Euro, die Bedingungen enthalten eine Nachtzeitklausel.
| Wert des Rades | 1.200 Euro |
| Tatzeit | zwischen 21 und 7 Uhr, nicht genauer bekannt |
| Mit Nachtzeitklausel | 0 Euro, da die Tatzeit außerhalb der Sperrzeit nicht belegt ist |
| Ohne Nachtzeitklausel, Selbstbeteiligung 150 Euro | 1.050 Euro |
Die Klausel entscheidet hier über 1.050 Euro. Rechenbeispiel mit Richtwerten.
Was die Klausel genau regelt
Die Nachtzeitklausel ist eine Einschränkung im Fahrradbaustein der Hausrat oder in einer Fahrradversicherung. Steht Ihr Rad nachts draußen, etwa an der Straße oder im offenen Hof, und wird es zwischen 22 und 6 Uhr gestohlen, zahlt der Vertrag nicht. Tagsüber ist dasselbe Rad am selben Ort versichert.
Der Bundesgerichtshof hat 2008 entschieden, dass eine solche Zeitgrenze eine Begrenzung des Risikos ist und keine Pflicht, gegen die man verstoßen kann (Aktenzeichen IV ZR 87/07). Die Folge für Sie: Der Versicherer muss Ihnen kein Verschulden nachweisen, und Sie tragen die Last zu belegen, dass der Diebstahl in der versicherten Zeit geschah.
| Situation | Mit Nachtzeitklausel | Ohne Nachtzeitklausel |
|---|---|---|
| Rad um 15 Uhr am Bahnhof angeschlossen, gestohlen | gedeckt | gedeckt |
| Rad über Nacht an der Straße angeschlossen | nicht gedeckt | gedeckt |
| Rad nachts im abgeschlossenen Keller, Tür aufgebrochen | gedeckt | gedeckt |
| Rad um 23 Uhr während einer Fahrt kurz vor dem Kiosk | meist gedeckt, da in Gebrauch | gedeckt |
| Rad bei Freunden über Nacht im Hof | nicht gedeckt | gedeckt |
| Diebstahl am Morgen entdeckt, Uhrzeit unklar | schwierig, Sie müssen die Zeit belegen | gedeckt |
Was als Gebrauch gilt
Die Ausnahme für ein Rad in Gebrauch soll Fahrten am Abend schützen. Eine kurze Pause auf dem Heimweg spricht für Gebrauch. Ein Rad, das stundenlang vor dem Kino oder über Nacht vor der Wohnung von Freunden steht, wird dagegen meist nicht mehr als in Gebrauch angesehen.
Wo genau die Grenze liegt, ist nicht einheitlich geklärt und hängt vom Einzelfall ab. Verlassen Sie sich deshalb nicht darauf, wenn Sie abends länger unterwegs sind.
Woran Sie die Klausel im Vertrag erkennen
Suchen Sie in den Bedingungen nach den Stichworten Fahrraddiebstahl, Nachtzeit und den Uhrzeiten 22 und 6. Oft steht dort sinngemäß, dass einfacher Diebstahl nur zwischen 6 und 22 Uhr versichert ist oder dass nachts ein verschlossener Raum nötig ist.
Steht nichts davon in Ihren Bedingungen, gilt der Schutz rund um die Uhr. Bei älteren Verträgen lohnt der Blick besonders, denn dort ist die Klausel häufiger zu finden.
Wann Sie handeln sollten und wann nicht
Wer sein Rad nachts immer in Wohnung, Keller oder abgeschlossenem Fahrradraum hat, merkt von der Klausel nichts. Dann müssen Sie nicht wechseln, nur weil sie im Vertrag steht.
Steht Ihr Rad dagegen regelmäßig nachts draußen, etwa weil es keinen Keller gibt, oder sind Sie abends oft mit dem Rad unterwegs, ist ein Tarif ohne Nachtzeitklausel die bessere Wahl. Der Aufpreis ist häufig klein im Vergleich zum Wert des Rades.
Schritt für Schritt
- Bedingungen nach Nachtzeit, Fahrraddiebstahl und den Uhrzeiten 22 und 6 durchsuchen.
- Notieren, wo Ihr Rad nachts gewöhnlich steht.
- Bei Klausel und Rad im Freien einen Tarif ohne Zeitgrenze anfragen.
- Nach einem Diebstahl sofort Anzeige erstatten und die letzte Sichtung des Rades mit Uhrzeit festhalten.
- Kaufbeleg, Rahmennummer und Fotos griffbereit ablegen.
Checkliste
- Vertrag auf Nachtzeitklausel geprüft
- Nachts Wohnung, Keller oder abgeschlossener Fahrradraum, wenn die Klausel gilt
- Rad an einem festen Gegenstand angeschlossen
- Versicherungssumme passt zum Neupreis
- Rahmennummer und Kaufbeleg abgelegt
Häufige Fehler
- Glauben, mit Fahrradbaustein sei das Rad rund um die Uhr versichert
- Das Rad nach einem Abend bei Freunden über Nacht draußen stehen lassen
- Bei der Anzeige keine Zeiten angeben, wann das Rad zuletzt gesehen wurde
- Einen alten Vertrag nie auf neue Bedingungen umstellen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Gilt die Nachtzeitklausel auch im Keller?
Nein. In der Wohnung und im verschlossenen Keller oder Fahrradraum ist das Rad auch nachts gegen Einbruchdiebstahl versichert.
Welche Uhrzeiten gelten?
Meist 22 bis 6 Uhr. Die genauen Zeiten stehen in Ihren Bedingungen und können abweichen.
Was ist, wenn ich die Tatzeit nicht kenne?
Dann wird es schwierig, denn Sie müssen belegen, dass der Diebstahl außerhalb der Sperrzeit geschah. Halten Sie fest, wann Sie das Rad zuletzt gesehen haben.
Gibt es Verträge ohne Nachtzeitklausel?
Ja, viele neuere Hausrat- und Fahrradtarife verzichten darauf und gelten rund um die Uhr.
Ist die Klausel überhaupt wirksam?
Grundsätzlich ja. Der Bundesgerichtshof sieht darin eine zulässige Begrenzung des Risikos.
Kann ich meinen alten Vertrag anpassen lassen?
Oft ja, durch Umstellung auf aktuelle Bedingungen oder einen neuen Fahrradbaustein. Vergleichen Sie dabei auch die Entschädigungsgrenze.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Fahrrad und E-Bike
Wir vergleichen Versicherer und melden uns. Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
Passende Fragen
Muss das Fahrrad im Keller angeschlossen sein?
Im eigenen, abgeschlossenen Kellerabteil zahlt die Hausratversicherung meist auch ohne Schlos …
Hausrat oder eigene Fahrradversicherung: Was ist besser?
Bis etwa 1.000 Euro Radwert reicht meist der Fahrradbaustein der Hausratversicherung. Er kost …
Was muss ich tun, wenn mein Fahrrad gestohlen wurde?
Zeigen Sie den Diebstahl noch am selben Tag bei der Polizei an, spätestens innerhalb von 48 S …
Was kostet eine Fahrradversicherung?
Für ein Fahrrad mit 1.000 Euro Wert zahlen Sie über den Fahrradbaustein der Hausrat oft nur r …
NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.
Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
