Was muss ich tun, wenn mein Fahrrad gestohlen wurde?

Zahlen rund um den Fahrraddiebstahl: Grenzen, Erstattungen und die Kosten der Vorsorge.

Die Reihenfolge ist wichtig: erst die Anzeige bei der Polizei, dann die Meldung beim Versicherer. Die Anzeige ist der Beleg dafür, dass das Rad wirklich weg ist, und fast jede Bedingung verlangt sie. Zeigen Sie noch am selben Tag an, spätestens innerhalb von 48 Stunden.

Jede Polizeidienststelle nimmt die Anzeige auf, in vielen Bundesländern geht es auch über die Internetwache. Notieren Sie das Aktenzeichen. Ohne diese Nummer bearbeitet kein Versicherer die Meldung.

Ohne Rahmennummer läuft nichts. Sie steht meist unter dem Tretlager, am Sitzrohr oder hinter dem Sattel. Fotografieren Sie sie, solange Sie das Rad noch haben, und legen Sie Kaufbeleg und Rechnung dazu.

Genauso wichtig sind Schloss und Schlüssel. Versicherer verlangen alle Originalschlüssel und oft den Kaufbeleg des Schlosses, weil sich daran prüfen lässt, ob das Rad angeschlossen war und ob das Schloss den Vorgaben entsprach. Eine Codierung, ein Fahrradpass oder die letzte Position eines GPS-Senders helfen zusätzlich, ersetzen den Kaufbeleg aber nicht.

Ohne Fahrradbaustein ist Ihr Rad nur beim Einbruch in Wohnung, abgeschlossenen Keller oder Garage versichert, und meist nur bis 1 bis 2 Prozent der Versicherungssumme. Bei 52.000 Euro Summe sind das etwa 520 bis 1.040 Euro, unabhängig davon, was das Rad gekostet hat.

Mit Fahrradbaustein zahlt die Hausrat auch den einfachen Diebstahl draußen, dann aber nur unter Bedingungen. Das Rad muss mit einem verkehrsüblichen Schloss an einem festen Gegenstand angeschlossen sein, nicht bloß abgeschlossen. Ältere und günstige Tarife enthalten zusätzlich eine Nachtzeitklausel: zwischen 22 und 6 Uhr besteht draußen kein Schutz, wenn das Rad nicht in Gebrauch war.

Die Hausrat ersetzt in der Regel den Neuwert, also den Preis eines Rads gleicher Art und Güte heute. Eigene Fahrradpolicen rechnen oft anders: Nach drei bis fünf Jahren zahlen viele nur noch einen Anteil des Neupreises oder den Wiederbeschaffungswert eines gebrauchten Rads.

Von der Erstattung geht die Selbstbeteiligung ab, in der Hausrat oft 150 bis 300 Euro, in Fahrradpolicen null bis 150 Euro. Darüber steht immer die vereinbarte Grenze. Diese Zahl sollten Sie kennen, bevor etwas passiert, nicht danach.

Die häufigsten Gründe sind keine böse Absicht, sondern fehlende Nachweise: keine Anzeige oder zu spät, kein Kaufbeleg, Rahmennummer unbekannt, Schloss und Schlüssel nicht mehr vorhanden. In all diesen Fällen liegt die Beweislast bei Ihnen, nicht beim Versicherer.

Dazu kommen die harten Vorgaben der Bedingungen: Rad nur abgeschlossen statt angeschlossen, Diebstahl in der Nachtzeit trotz Nachtzeitklausel, Schlüssel am Rad vergessen, Rad wochenlang an derselben Stelle stehen gelassen. Wer im Schadenformular beschönigt, riskiert mehr als eine Kürzung: Bei falschen Angaben kann der Versicherer die Leistung ganz verweigern.

Rechnen Sie mit drei Wochen Wartezeit, weil erst danach als sicher gilt, dass das Rad nicht wieder auftaucht. Die Abwicklung danach dauert meist zwei bis sechs Wochen. Rückfragen zu Unterlagen ziehen das in die Länge, deshalb schicken Sie am besten alles auf einmal.

Nicht jede Meldung ist sinnvoll. Bei einem Rad für 300 Euro und 150 Euro Selbstbeteiligung bleiben 150 Euro, und der Vertrag ist belastet: Nach einem Schaden dürfen beide Seiten kündigen, und beim nächsten Angebot wird nach Schäden gefragt. Die Anzeige bei der Polizei lohnt sich trotzdem immer. Sie kostet nichts und ist Ihr Eigentumsnachweis, falls das Rad gefunden wird.