Wie werden Kinder in der PKV versichert?

Monatsbeiträge für Kinder aus veröffentlichten Marktübersichten und gesetzliche Rechengrößen, Stand Oktober 2026.

Sind beide Eltern privat versichert, wird auch das Kind in der Regel privat versichert. Eine kostenlose Familienversicherung gibt es dann nicht.

Ist ein Elternteil gesetzlich versichert, kommt es auf die Ehe und das Einkommen an. Bei verheirateten Eltern ist das Kind nicht beitragsfrei gesetzlich mitversichert, wenn der privat versicherte Elternteil mehr als ein Zwölftel der Versicherungspflichtgrenze verdient, 2026 also mehr als 6.450 Euro im Monat, und zugleich mehr als der gesetzlich versicherte Partner.

Sind die Eltern nicht verheiratet, gilt diese Grenze nicht. Dann kann das Kind über den gesetzlich versicherten Elternteil kostenlos mitversichert werden, egal wie viel der andere verdient.

Für Neugeborene gibt es die Kindernachversicherung. Ist ein Elternteil am Tag der Geburt privat versichert und melden Sie das Kind spätestens zwei Monate danach an, muss der Versicherer es rückwirkend ab Geburt aufnehmen. Ohne Gesundheitsprüfung, ohne Wartezeit und ohne Zuschläge.

Das gilt auch für Kinder, die mit Erkrankungen oder zu früh geboren werden. Genau deshalb ist die Frist so wichtig: Wer sie verpasst, riskiert eine Gesundheitsprüfung mit Zuschlag oder Ablehnung.

Der Schutz des Kindes darf nicht besser sein als der des versicherten Elternteils. Der Versicherer darf verlangen, dass der Elternteil vorher schon eine Zeit lang versichert war, höchstens drei Monate. Für adoptierte minderjährige Kinder gilt dasselbe.

Kinderbeiträge sind niedrig, weil bis zum 21. Geburtstag meist keine Rückstellungen für das Alter gebildet werden. Ein üblicher Tarif kostet 120 bis 250 Euro im Monat, im Durchschnitt um 175 Euro.

Mit etwa 15 und mit 21 steigt der Beitrag in die nächste Altersstufe. Ab 21 zahlt das Kind den Erwachsenenbeitrag, dann oft 300 Euro und mehr, solange es nicht selbst gesetzlich versicherungspflichtig wird, etwa durch eine Ausbildung oder einen Job.

Bei Beamten übernimmt die Beihilfe für Kinder in der Regel 80 Prozent der Kosten. Der Restkostentarif kostet dann nur 30 bis 70 Euro im Monat. Für Beamte ist die private Versicherung der Kinder deshalb fast immer die günstigere Wahl.

Angestellte bekommen den Arbeitgeberzuschuss nicht nur für sich, sondern auch für Kinder und den Ehepartner, die in der gesetzlichen Kasse familienversichert wären. Der Arbeitgeber zahlt die Hälfte der gesamten Beiträge, höchstens 508,59 Euro im Monat.

Liegt Ihr eigener Beitrag unter dieser Grenze, finanziert der Arbeitgeber das Kind also zur Hälfte mit. Selbstständige tragen den Kinderbeitrag allein, können ihn aber als Vorsorgeaufwand steuerlich geltend machen.

Mit mehreren Kindern und einem Elternteil, der nicht arbeitet, wird die private Versicherung für die ganze Familie teuer. Drei Kinder kosten schnell 500 Euro im Monat zusätzlich. Wer vor dem Wechsel in die PKV steht und Kinder plant, sollte das einrechnen.

Prüfen Sie außerdem, ob ein Kind über den anderen Elternteil gesetzlich mitversichert werden kann. Das spart viel Geld, auch wenn der private Schutz mehr Leistungen bietet, etwa beim Kieferorthopäden oder beim Einbettzimmer.