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Welche Kfz-Versicherung brauche ich wirklich?
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Welche Versicherung zahlt bei Steinschlag?
Kurz gesagt
Einen Steinschlag in der Scheibe zahlt die Teilkasko, und damit auch jede Vollkasko. Eine Reparatur für etwa 50 bis 150 Euro übernehmen viele Versicherer ohne Selbstbeteiligung, beim Tausch zieht der Versicherer sie ab. Ihre Schadenfreiheitsklasse bleibt unverändert. Mit reiner Haftpflicht zahlen Sie selbst, bei einer modernen Frontscheibe schnell über 1.000 Euro.
Was es kostet
Veröffentlichte Werte für Glasschäden in Deutschland, Stand 2024 bis 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Reparatur eines kleinen Einschlags mit Harz | etwa 50 bis 150 Euro |
| Tausch der Frontscheibe ohne Assistenzsysteme | etwa 400 bis 1.000 Euro |
| Tausch mit Kamera und Kalibrierung | etwa 1.500 Euro und mehr |
| Durchschnittlicher Glasschaden an kaskoversicherten Pkw 2024 | rund 900 Euro |
| Übliche Selbstbeteiligung Teilkasko | etwa 150 Euro |
Werte aus öffentlich genannten Zahlen, Stand September 2026. Die Beträge im Rechenbeispiel sind Richtwert aus der Angebotspraxis. Ob Ihr Versicherer bei der Reparatur auf die Selbstbeteiligung verzichtet, steht in Ihren Bedingungen; wir prüfen das für Sie.
Rechenbeispiel
Kompakt-SUV, Baujahr 2022, Kamera in der Frontscheibe
Ein Stein trifft die Scheibe auf der Autobahn. So sieht die Rechnung in zwei Fällen aus.
| Fall 1: Einschlag am Rand, sofort repariert | etwa 100 Euro, Ihr Anteil oft 0 Euro |
| Fall 2: Riss im Sichtfeld, Tausch mit Kalibrierung | etwa 1.500 Euro |
| davon Ihre Selbstbeteiligung in der Teilkasko | 150 Euro |
| Ohne Kasko im Fall 2 | etwa 1.500 Euro aus eigener Tasche |
Wer den Einschlag schnell reparieren lässt, zahlt meist nichts. Wer wartet, bis ein Riss daraus wird, trägt mindestens die Selbstbeteiligung.
Teilkasko zahlt, Haftpflicht nicht
Der Glasbruch gehört zu den Grundleistungen der Teilkasko. Sie zahlt Reparatur oder Tausch von Front-, Seiten- und Heckscheibe, bei vielen Tarifen auch Glasdach und Scheinwerferglas. Wer Vollkasko hat, hat die Teilkasko automatisch mit drin.
Haben Sie nur die Pflicht, also die Haftpflicht, zahlen Sie den Schaden selbst. Den Fahrer vor Ihnen können Sie nur in Anspruch nehmen, wenn Sie beweisen, dass der Stein von seiner schlecht gesicherten Ladung kam. Ein von den Reifen hochgeschleuderter Stein gilt meist als unvermeidbar, dann zahlt niemand.
| Ihr Schutz | Wer zahlt den Steinschlag | Was Sie selbst tragen |
|---|---|---|
| Nur Haftpflicht | niemand | alles, Reparatur oder Tausch |
| Teilkasko | Ihr Versicherer | beim Tausch die Selbstbeteiligung, Reparatur oft nichts |
| Vollkasko | Ihr Versicherer über den Teilkasko-Teil | wie bei der Teilkasko |
| Lkw mit loser Ladung, nachweisbar | Haftpflicht des Lkw | nichts, wenn der Beweis gelingt |
Reparieren oder tauschen
Ein Einschlag lässt sich meist mit Harz füllen, wenn er kleiner als etwa 2 Zentimeter ist, nicht direkt im Sichtfeld des Fahrers liegt und mindestens 10 Zentimeter vom Rand entfernt ist. Sonst muss die Scheibe raus.
Viele Versicherer verzichten bei der Reparatur auf die Selbstbeteiligung, weil sie so den teuren Tausch sparen. Warten Sie deshalb nicht: Aus einem kleinen Einschlag wird bei Kälte, Hitze oder Schlaglöchern schnell ein Riss, und dann ist nur noch der Tausch möglich.
Warum der Tausch so teuer geworden ist
In vielen Frontscheiben sitzen Kamera und Sensoren für Spurhalte- und Notbremsassistent. Nach dem Tausch müssen sie neu eingestellt werden. Das kostet zusätzlich und treibt die Rechnung bei neueren Autos auf 1.500 Euro und mehr.
Ein Glasschaden kostete die Versicherer 2024 im Schnitt rund 900 Euro, etwa 77 Prozent mehr als zehn Jahre zuvor. Das erklärt auch, warum Teilkaskobeiträge steigen.
Wann Sie keine Kasko für Steinschlag brauchen
Bei einem alten Auto mit geringem Restwert kann es günstiger sein, auf die Teilkasko zu verzichten und einen Steinschlag selbst zu zahlen. Rechnen Sie den Jahresbeitrag der Teilkasko gegen einen möglichen Scheibentausch alle paar Jahre.
Beachten Sie aber: Die Teilkasko deckt auch Diebstahl, Sturm, Hagel und Wildunfall. Wer sie nur wegen der Scheibe kündigt, verliert diesen Schutz mit.
Werkstatt und Selbstbeteiligung
Tarife mit Werkstattbindung schicken Sie für Glasschäden oft zu einem Partnerbetrieb. Dafür entfällt die Selbstbeteiligung häufig auch beim Tausch. Gehen Sie in einem solchen Tarif ohne Rücksprache woanders hin, kann der Versicherer kürzen.
Die übliche Selbstbeteiligung in der Teilkasko liegt bei 150 Euro. Bei einer Reparatur unter diesem Betrag lohnt sich die Meldung trotzdem, wenn der Versicherer die Selbstbeteiligung erlässt.
Schritt für Schritt
- Einschlag fotografieren und mit einem Scheibenpflaster abdecken, damit kein Schmutz eindringt.
- Vertrag prüfen: Teilkasko vorhanden, Werkstattbindung, Selbstbeteiligung bei Reparatur und Tausch.
- Den Schaden beim Versicherer melden, bevor Sie einen Termin machen.
- Reparatur zeitnah machen lassen, bevor sich ein Riss bildet.
- Nach einem Tausch prüfen, ob die Assistenzsysteme neu eingestellt wurden.
Checkliste
- Teilkasko mit Glasbruch vorhanden
- Selbstbeteiligung bei Reparatur erlassen
- Glasdach und Scheinwerfer mitversichert, wenn vorhanden
- Kalibrierung der Kamera in der Leistung enthalten
- Werkstattbindung beachtet oder freie Wahl vereinbart
Häufige Fehler
- Den Einschlag wochenlang ignorieren, bis ein Riss daraus wird
- Ohne Rücksprache in eine fremde Werkstatt fahren, obwohl der Tarif Werkstattbindung hat
- Die Teilkasko am alten Auto nur wegen einzelner Scheibenschäden kündigen und den Diebstahl- und Sturmschutz übersehen
- Glauben, ein Glasschaden verschlechtere die Schadenfreiheitsklasse, und deshalb selbst zahlen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Werde ich nach einem Steinschlag hochgestuft?
Nein. Glasschäden laufen über die Teilkasko, und die kennt keine Schadenfreiheitsklasse. Das gilt auch, wenn Sie Vollkasko haben.
Muss ich die Selbstbeteiligung zahlen?
Beim Tausch meist ja. Bei einer Reparatur verzichten viele Versicherer darauf, manche auch beim Tausch in einer Partnerwerkstatt.
Darf ich mit einem Steinschlag weiterfahren?
Mit einem kleinen Einschlag am Rand meist ja. Ein Riss im Sichtfeld kann bei der Hauptuntersuchung als Mangel gelten und bei einer Kontrolle ein Bußgeld kosten.
Zahlt der Lkw-Fahrer, von dem der Stein kam?
Nur wenn Sie nachweisen, dass der Stein von seiner Ladung fiel. Aufgewirbelte Steine gelten meist als unvermeidbar, und dann bleibt es bei Ihrer Kasko.
Zahlt die Versicherung auch die Seitenscheibe oder das Glasdach?
Seiten- und Heckscheiben ja. Glasdach, Spiegelglas und Scheinwerfer sind in guten Tarifen eingeschlossen, in einfachen nicht immer.
Lohnt sich die Teilkasko nur wegen Steinschlag?
Allein deswegen selten. Zusammen mit Diebstahl, Sturm, Hagel und Wildunfall lohnt sie sich bei den meisten Autos, die noch einige tausend Euro wert sind.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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Selbst zahlen lohnt sich, wenn der Schaden kleiner ist als der Mehrbeitrag, den die Rückstufung über die nächsten Jahr …
NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
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