Wann muss ich die Bauherrenhaftpflicht abschließen und wann endet sie?

Einmalbeiträge für die gesamte Bauzeit und Jahresbeiträge für das unbebaute Grundstück, aus veröffentlichten Tarifbeispielen, Stand Oktober 2026.

Ihre Haftung als Bauherr beginnt nicht erst mit dem Rohbau. Sobald auf dem Grundstück gearbeitet wird, müssen Sie es sichern: beim Abriss eines alten Schuppens, beim Fällen von Bäumen, beim Aushub der Baugrube. Fällt dabei ein Ast auf das Auto des Nachbarn, ist das bereits ein Fall für die Bauherrenhaftpflicht.

Deshalb gilt: Vertrag abschließen, bevor der erste Bagger kommt. Viele Bauherren erledigen das zusammen mit dem Bauantrag oder der Finanzierung, weil Banken den Nachweis oft sehen wollen. Zu früh ist kaum möglich, denn bezahlt wird einmal für die Bauzeit, nicht für jeden Monat.

Ein Punkt, den viele übersehen: In den Produktinformationen steht, dass der Schutz zum Datum im Versicherungsschein beginnt, aber nur, wenn der Beitrag bezahlt ist. Sonst beginnt er erst mit der Zahlung. Den Einmalbeitrag müssen Sie meist spätestens zwei Wochen nach Erhalt des Versicherungsscheins zahlen.

Wer den Antrag stellt, den Bauzaun aufstellt und die Rechnung liegen lässt, baut also womöglich ohne Schutz. Zahlen Sie den Beitrag sofort oder erteilen Sie eine Lastschrift, dann ist diese Lücke geschlossen.

Zwischen Kauf und Baubeginn vergehen oft Monate. Auch in dieser Zeit haften Sie als Eigentümer, etwa wenn jemand über eine Grube stolpert oder ein morscher Baum umstürzt. Manche Bauherrenhaftpflicht schließt das unbebaute Grundstück bis Baubeginn ein, manche nicht.

Fehlt der Einschluss, hilft eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für das unbebaute Grundstück. Sie kostet für 1.000 Quadratmeter rund 32 Euro im Jahr. Fragen Sie vor dem Abschluss, ob Ihr Bauherrentarif die Zeit vor dem Baubeginn schon mitversichert, dann zahlen Sie nicht doppelt.

Die Bauherrenhaftpflicht endet in der Regel mit dem Ende der Bauarbeiten, spätestens aber zum Laufzeitende im Vertrag. Je nach Tarif sind das 2 oder 3 Jahre ab Versicherungsbeginn. Eine Kündigung brauchen Sie nicht, der Vertrag läuft einfach aus.

Vorzeitig beenden lässt er sich, wenn das Risiko ganz wegfällt, etwa weil Sie das Bauvorhaben aufgeben. Auch nach einem Schadenfall können beide Seiten kündigen. Ob Sie dann einen Teil des Einmalbeitrags zurückbekommen, regeln die Bedingungen, fragen Sie danach.

Lieferengpässe, eine Pleite des Rohbauers oder ein langer Winter: Bauzeiten ziehen sich. Endet die vereinbarte Laufzeit, bevor die Bauarbeiten fertig sind, stehen Sie ohne Schutz da. Der Versicherer verlängert in der Regel gegen einen weiteren Beitrag, aber nur, wenn Sie sich vor dem Ablauf melden.

Tragen Sie sich das Laufzeitende in den Kalender ein, mit drei Monaten Vorlauf. Wer stattdessen nach Ablauf eine neue Police sucht, muss erklären, warum der Bau schon läuft, und bekommt nicht immer dieselben Bedingungen.

Wohnen Sie selbst im neuen Haus, übernimmt Ihre Privathaftpflicht die Haftung als Eigentümer. Vermieten Sie, brauchen Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Prüfen Sie das vor dem Einzug, nicht danach.

Eine Lücke entsteht oft bei Arbeiten, die erst nach dem Einzug kommen: Pflaster, Carport, Gartenmauer. Formal sind das neue Bauvorhaben. Viele Privathaftpflichttarife decken kleinere Bauvorhaben, je nach Tarif bis etwa 100.000 oder 200.000 Euro Bausumme. Liegt Ihr Nachzügler darüber, brauchen Sie dafür erneut eine Bauherrenhaftpflicht.