Werkzeugkasten / Wertverlust und feste Taxe / Hausboot
Wertverlust und feste Taxe für Hausboot berechnen
Bei Zeitwertersatz sinkt die Entschädigung mit dem Alter. Bei fester Taxe zahlt der Versicherer die vereinbarte Summe, unabhängig vom Alter.
Vorbelegt für das Hausboot
Der Wertverlust eines Bootes liegt je nach Marke, Pflege und Marktlage grob bei fünf bis sieben Prozent im Jahr; genau das lässt sich hier berechnen, als Kurve über die Jahre und daneben als Summe, die eine feste Taxe im Totalschaden zahlt. Nach acht Jahren sind rund vierzig Prozent weg, bei einem Boot für achtzigtausend Euro also über dreißigtausend Euro Differenz. Genau diese Summe fehlt im Totalschaden, wenn der Vertrag nur den Zeitwert ersetzt.
Deshalb ist der Satz über den Versicherungswert der wichtigste im ganzen Vertrag. Zeitwert heißt: Neuwert abzüglich Alter, Abnutzung und Gebrauch, und die Höhe wird erst im Schadenfall geschätzt. Feste Taxe heißt: Die vereinbarte Versicherungssumme ist der Wert, der Einwand der Unterversicherung ist ausgeschlossen.
Bei uns gilt die feste Taxe ab Basis-Plus fünf Jahre lang, danach mit gestaffeltem Abzug; im Premium ohne zeitliche Einschränkung. Der Basis-Tarif kennt sie nicht. Das heißt nicht, dass man die Summe nie anpassen muss, bei größeren Investitionen oder gestiegenem Marktwert lohnt die Meldung. Aber es heißt, dass Ihr Boot nicht jedes Jahr stillschweigend weniger versichert ist.
Eine Grenze hat die feste Taxe trotzdem, und sie steht nicht im Vertrag, sondern im Gesetz: Nach § 76 VVG gilt die Taxe als Versicherungswert nur, soweit sie diesen nicht „erheblich übersteigt". Wo „erheblich" beginnt, sagt das Gesetz nicht; in der Rechtsprechung wird die Schwelle teils schon bei etwa zehn Prozent gezogen. Praktisch heißt das: Eine Taxe schützt vor dem Zeitwertabzug, aber nicht vor einer zu hoch angesetzten Summe. Wer sein Boot mit 120.000 Euro einträgt, obwohl es 80.000 wert ist, zahlt Beitrag auf 120.000 und bekommt im Schadenfall trotzdem eine Diskussion.
Deshalb ist unser Rat der unbequemere: Setzen Sie die Summe auf den realistischen Wiederbeschaffungswert, nicht auf den Wunschwert, und melden Sie sie nach größeren Investitionen nach oben. Eine gepflegte Taxe ist stärker als eine hohe. Und prüfen Sie im eigenen Vertrag, bei uns wie bei jedem anderen Anbieter, ob die Taxe im Bedingungswerk tatsächlich als Ersatz ohne Zeitwertabzug beschrieben ist; der Begriff allein garantiert das nicht.
Häufige Fragen
Was ist eine feste Taxe?
Die vereinbarte Versicherungssumme gilt als Wert des Bootes; im Totalschaden wird sie ohne Abzug für Alter ausgezahlt. Ab Basis-Plus fünf Jahre lang, im Premium unbegrenzt.
Muss ich die Summe anpassen?
Nach größeren Investitionen oder bei deutlich gestiegenem Marktwert ist eine Meldung sinnvoll, sonst bleibt die Taxe wie vereinbart.
Kann eine feste Taxe zu hoch sein?
Ja. Nach § 76 VVG gilt sie nur, soweit sie den Versicherungswert nicht erheblich übersteigt, in der Rechtsprechung teilweise schon ab rund zehn Prozent. Eine überhöhte Summe kostet Beitrag und schützt nicht.
Weitere Rechner für Hausboot
Derselbe Rechner für andere Bootstypen