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Ja, man kann sich gegen schlechtes Wetter im Urlaub versichern, aber nur mit einer eigenen Re …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Bin ich in Deutschland gegen Erdbeben versichert?
Kurz gesagt
In Deutschland sind Sie gegen Erdbeben nur versichert, wenn Ihre Wohngebäude- oder Hausratversicherung den Baustein Elementarschaden enthält. Ohne diesen Baustein zahlt keiner der beiden Verträge. Nach Angaben der Verbraucherzentrale haben rund 57 Prozent der Privathäuser diesen Schutz. In wenig gefährdeten Lagen kostet er fürs Haus oft deutlich unter 100 Euro im Jahr.
Was es kostet
Was der Elementarbaustein mit Erdbebenschutz kostet, aus veröffentlichten Tarifdaten.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Elementarbaustein zur Wohngebäudeversicherung, geringe Hochwassergefahr | oft deutlich unter 100 Euro im Jahr |
| Modellhaus, Wohngebäude mit Elementarschutz, geringe Gefährdung | sehr gute Tarife ab etwa 635 Euro im Jahr |
| Modellhaus, Wohngebäude mit Elementarschutz, höhere Gefährdung | ab etwa 695 Euro, der nächste Tarif 830 Euro im Jahr |
| Eigenständige Elementardeckung eines Anbieters, Haus bis 400 Quadratmeter | 141,91 Euro im Jahr pauschal |
| Elementar als Erweiterung der Gebäudeversicherung | Aufschlag bis etwa 50 Prozent des bisherigen Beitrags |
| Elementarbaustein zur Hausratversicherung, Mietwohnung | etwa 15 bis 40 Euro im Jahr |
Stand Oktober 2026.
Die Werte zum Modellhaus stammen aus Tarifdaten vom Mai 2026.
Der Hausratwert und das Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Ihr Beitrag hängt von Adresse, Hauswert und Selbstbehalt ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Einfamilienhaus in der Niederrheinischen Bucht, geringe Hochwassergefahr
So setzt sich der Beitrag zusammen, wenn Erdbeben über den Elementarbaustein mitversichert wird.
| Wohngebäudeversicherung ohne Elementar | etwa 450 bis 550 Euro im Jahr |
| Elementarbaustein mit Erdbeben | etwa 70 bis 120 Euro im Jahr |
| Selbstbehalt bei Elementarschäden | zum Beispiel 500 Euro je Schaden |
| Erdbebenschaden an Fassade und Kamin | angenommen 18.000 Euro |
Sie zahlen etwa 520 bis 670 Euro im Jahr. Beim angenommenen Erdbebenschaden tragen Sie 500 Euro selbst, ohne Elementarbaustein die vollen 18.000 Euro.
Welcher Vertrag bei einem Erdbeben zahlt
Die Wohngebäudeversicherung deckt im Grundschutz Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Erdbeben gehört zu den weiteren Naturgefahren, die erst mit dem Baustein Elementarschaden versichert sind. Fehlt er, bleibt ein Erdbebenschaden am Haus Ihre Sache.
Für Möbel, Kleidung und Technik gilt dasselbe in der Hausratversicherung. Als Mieter brauchen Sie dort den Elementarbaustein, denn das Gebäude versichert der Vermieter, Ihre Sachen nicht.
Eine reine Erdbebenversicherung für Privathaushalte ist in Deutschland unüblich. Erdbeben steckt im Paket Elementarschaden zusammen mit Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch und Schneedruck.
| Vertrag | Ohne Elementarbaustein | Mit Elementarbaustein |
|---|---|---|
| Wohngebäudeversicherung | Erdbebenschäden am Haus nicht versichert | Schäden am Haus bis zur Versicherungssumme versichert |
| Hausratversicherung | Erdbebenschäden am Hausrat nicht versichert | Möbel, Technik, Kleidung versichert |
| Privathaftpflicht | kein Schutz für eigene Sachen | kein Schutz für eigene Sachen |
Wie groß das Erdbebenrisiko in Deutschland ist
Im weltweiten Vergleich ist die Erdbebengefahr in Deutschland gering. Das Landesamt für Geologie in Baden-Württemberg nennt sein Land aber das seismisch aktivste Bundesland; dort spüren Menschen jedes Jahr einige leichte Erdbeben.
Das Erdbeben von Albstadt auf der Schwäbischen Alb im Jahr 1978 erreichte nahezu Stärke 6 und richtete rund 150 Millionen Euro Sachschaden an. Das Erdbeben von Roermond 1992 mit Stärke 5,9 verletzte in Nordrhein-Westfalen mehr als 30 Menschen.
Das stärkste bekannte Erdbeben im Rheinland war 1756 bei Düren, heutige Auswertungen schätzen Stärke 6,3. Ein solches Beben ist selten, aber die Schäden träfen viele Häuser zugleich.
Was die Versicherung als Erdbeben anerkennt
Versichert ist ein naturbedingtes Erdbeben, also eine Erschütterung aus Vorgängen im Erdinneren. Erschütterungen durch Bauarbeiten oder Sprengungen fallen nicht unter den Erdbebenschutz; dann kommt die Haftung des Verursachers in Frage.
Viele Bedingungen nennen einen Nachweis: ähnliche Erdbebenschäden an Gebäuden in der Umgebung oder ein vorher einwandfreier Zustand, der nur das Beben als Ursache lässt. Fotos vom Haus vor dem Schaden helfen dabei.
Was der Erdbebenschutz kostet
Den Erdbebenschutz bezahlen Sie über den Elementarbaustein. Dessen Preis richtet sich vor allem nach der Hochwassergefahr Ihrer Adresse, nicht nach der Erdbebengefahr. In wenig gefährdeten Lagen ist er günstig, in Flussnähe teuer.
Bei Elementarschäden ist ein Selbstbehalt üblich, oft als fester Betrag oder Prozentsatz. Ein kleiner Erdbebenriss in der Fassade kann deshalb unter dem Selbstbehalt bleiben.
Wann Sie keinen zusätzlichen Erdbebenschutz brauchen
Haben Sie Elementarschaden schon im Vertrag, sind Sie gegen Erdbeben bereits versichert. Ein zweiter Vertrag nur für Erdbeben bringt dann nichts.
Als Mieter mit wenig Hausrat können Sie den Elementarbaustein in der Hausratversicherung abwägen. Für Eigentümer ist er wegen Starkregen und Überschwemmung ohnehin sinnvoll, Erdbeben ist dann mit drin.
Schritt für Schritt
- Im Versicherungsschein nachsehen, ob Elementarschaden oder weitere Naturgefahren vereinbart sind.
- Prüfen, ob auch die Hausratversicherung den Elementarbaustein enthält.
- Selbstbehalt und Wartezeit für Elementarschäden in den Bedingungen nachlesen.
- Fotos von Haus, Fassade und Kellerwänden machen und sicher ablegen.
- Fehlt der Baustein, Angebote vergleichen lassen; Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler, die Courtage zahlt der Versicherer.
Checkliste
- Elementarschaden in der Wohngebäudeversicherung vereinbart
- Elementarschaden auch in der Hausratversicherung vereinbart
- Erdbeben ausdrücklich in der Liste der Naturgefahren genannt
- Selbstbehalt bekannt und tragbar
- Versicherungssumme deckt den Neubauwert des Hauses
- Fotos vom Zustand des Hauses vorhanden
Häufige Fehler
- Annehmen, Erdbeben sei in jeder Wohngebäudeversicherung enthalten
- Als Mieter nur auf die Gebäudeversicherung des Vermieters vertrauen
- Elementar wegen geringer Erdbebengefahr streichen und damit auch Starkregen verlieren
- Risse nach einem Beben nicht sofort fotografieren und melden
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bin ich als Mieter gegen Erdbeben versichert?
Ihr Hausrat nur, wenn Ihre Hausratversicherung den Elementarbaustein enthält.
Das Gebäude selbst ist Sache des Vermieters.
Kann ich nur Erdbeben ohne Hochwasser versichern?
In der Regel nicht.
Erdbeben gibt es im Paket Elementarschaden zusammen mit Überschwemmung, Rückstau,
Erdrutsch und Schneedruck.
Ist ein Beben durch Bauarbeiten in der Nachbarschaft versichert?
Nicht als Erdbeben, denn versichert sind nur naturbedingte Beben.
Hier kommt die Haftung dessen in Frage, der die Erschütterung verursacht hat.
Wird der Elementarbaustein teurer, weil ich in einer Erdbebengegend wohne?
Den Preis bestimmt vor allem die Hochwassergefahr an Ihrer Adresse.
Viele Häuser in Erdbebengegenden liegen in der günstigsten Hochwasserzone.
Was muss ich nach einem Erdbeben tun?
Schäden fotografieren, Gefahren sichern,
den Schaden unverzüglich melden und beschädigte Teile bis zur Besichtigung aufbewahren.
Hilft die Privathaftpflicht bei einem Erdbebenschaden?
Nein.
Sie zahlt Schäden, die Sie anderen zufügen, nicht Schäden an Ihrem eigenen Haus oder Hausrat.
Quellen
- Stiftung Warentest: Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz im Vergleich
- Verbraucherzentrale: Versicherungsschutz gegen Elementarschäden
- Ratgeber Elementarschadenversicherung: Kosten und eigenständige Deckung
- Geologischer Dienst NRW: Erdbeben in der Niederrheinischen Bucht
- Landesamt für Geologie, Rohstoffe und Bergbau Baden-Württemberg: Erdbebengefahr
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