Ist meine Kameraausrüstung unterwegs versichert?
Ist Ihre Kameraausrüstung unterwegs versichert? Nur zum Teil. Die Hausratversicherung zahlt a …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Wie versichere ich mein Musikinstrument?
Kurz gesagt
Ein wertvolles Musikinstrument, das oft mit aus dem Haus geht, versichern Sie am besten mit einer eigenen Instrumentenversicherung. Die Hausrat zahlt nur zu Hause bei Feuer, Leitungswasser und Einbruch, nicht bei Sturz oder Transportschaden. Ein Saxofon mit 5.000 Euro Wert kostet in einem veröffentlichten Tarif 89,25 Euro im Jahr.
Was es kostet
Veröffentlichte Beiträge und Beitragssätze für Musikinstrumente in Deutschland.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Saxofon ohne Elektronik, 5.000 Euro, Schutz in Deutschland | 89,25 Euro im Jahr inklusive 19 Prozent Versicherungsteuer |
| E-Gitarre mit Elektronik, 5.000 Euro, Schutz in Deutschland | 148,75 Euro im Jahr inklusive Versicherungsteuer |
| Tarif eines Fachhändlers, Instrument bis 5.000 Euro, weltweit | 2,5 Prozent des Werts im Jahr, also bis 125 Euro |
| Gleicher Tarif, Instrument über 10.000 Euro | 1,8 Prozent des Werts im Jahr, bei 15.000 Euro also 270 Euro |
| Spanne veröffentlichter Jahresbeiträge | etwa 30 bis 3.000 Euro, Schülertarife ab etwa 15 Euro |
Stand Oktober 2026, aus veröffentlichten Tarifbeispielen.
Der Beitrag hängt von Wert, Instrumentenart, Elektronik und Geltungsbereich ab.
Die Rechnung für 15.000 Euro ist aus dem veröffentlichten Satz abgeleitet.
Rechenbeispiel
Musikstudentin mit Geige für 8.000 Euro
Sie übt zu Hause, fährt mit der Bahn zur Hochschule und spielt im Orchester.
| Hausrat zu Hause bei Brand oder Einbruch | gedeckt |
| Sturz im Zug, Steg und Decke gebrochen, Reparatur | 1.200 Euro, Hausrat zahlt nicht |
| Instrumentenversicherung, 2 bis 2,5 Prozent von 8.000 Euro | etwa 160 bis 200 Euro im Jahr |
| Leistung der Instrumentenversicherung beim Sturz | Reparaturkosten 1.200 Euro |
Schon ein einziger Transportschaden kostet so viel wie sechs bis sieben Jahresbeiträge. Für dieses Instrument lohnt sich die eigene Versicherung.
Was die Hausrat beim Musikinstrument leistet
Ein Musikinstrument ist Teil Ihres Hausrats. Die Hausratversicherung ersetzt es, wenn es zu Hause durch Brand, Leitungswasser oder bei einem Einbruch zerstört oder gestohlen wird. Das reicht für ein Klavier, das nie die Wohnung verlässt, oft aus.
Sie zahlt aber nicht, wenn Ihnen die Geige aus der Hand rutscht, der Gitarrenhals beim Transport bricht oder das Instrument im Proberaum ohne Einbruchspuren verschwindet. Genau das sind bei Musikinstrumenten die häufigen Schäden.
Was eine Instrumentenversicherung zusätzlich deckt
Die Instrumentenversicherung ist eine Sachversicherung für einzelne Instrumente. Sie zahlt bei Beschädigung, Zerstörung und Verlust, zu Hause, im Proberaum, unterwegs und auf der Bühne. Wahlweise gilt sie nur in Deutschland oder weltweit.
Bei einem Totalschaden erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme, bei einer Beschädigung die Reparaturkosten. Ein ideeller Wert, etwa weil das Instrument vom Großvater stammt, ist nicht versicherbar.
| Schaden am Musikinstrument | Hausrat | Instrumentenversicherung |
|---|---|---|
| Brand in der Wohnung | ja | ja |
| Einbruch in die Wohnung | ja | ja |
| Sturz beim Spielen oder Stimmen | nein | ja |
| Bruch beim Transport im Auto oder Zug | nein | ja |
| Diebstahl in der Bahn oder im Proberaum ohne Einbruch | nein | ja, mit Auflagen |
| Liegenlassen oder Vertauschen | nein | je nach Tarif ja |
| Abnutzung und Kratzer durch Gebrauch | nein | nein |
Wann Sie keine eigene Versicherung brauchen
Für ein Einsteigerinstrument unter einigen hundert Euro lohnt sich die Instrumentenversicherung selten. Der Beitrag läge nahe am Mindestbeitrag, und einen Schaden könnten Sie meist selbst tragen.
Auch ein Klavier oder Flügel, der fest im Wohnzimmer steht, ist über die Hausrat meist ausreichend geschützt. Prüfen Sie dann nur, ob die Versicherungssumme der Hausrat den Wert des Instruments mit abdeckt.
Auflagen, die Musiker kennen sollten
Viele Tarife verlangen, dass das Instrument im Koffer oder Case transportiert und im Auto nicht sichtbar verstaut wird. Bei Diebstahl aus dem Auto gilt in einem verbreiteten Tarif nachts zwischen 22 und 6 Uhr Schutz nur in einer verschlossenen Garage oder einem bewachten Parkhaus.
Für den Proberaum fordern manche Bedingungen eine stabile Tür mit Zylinderschloss. Wer diese Auflagen nicht einhält, riskiert, dass die Versicherung bei Diebstahl nicht oder nur gekürzt zahlt.
Musikinstrument von der Steuer absetzen
Werbungskosten sind nach § 9 Abs. 1 EStG Aufwendungen zur Erwerbung, Sicherung und Erhaltung der Einnahmen. Spielen Sie als angestellter Berufsmusiker auf Ihrem eigenen Instrument, kann der Beitrag der Instrumentenversicherung deshalb Werbungskosten sein.
Selbstständige Musiker setzen ihn als Betriebsausgabe an, denn das sind nach § 4 Abs. 4 EStG Aufwendungen, die durch den Betrieb veranlasst sind. Bei reinem Hobby ist der Beitrag nicht absetzbar. Bei gemischter Nutzung klären Sie den Anteil mit Ihrer Steuerberatung.
Den richtigen Wert festlegen
Die Versicherungssumme sollte dem Wert des Instruments entsprechen. Ist sie deutlich zu niedrig, kürzt der Versicherer nach § 75 VVG im Verhältnis, auch bei einer Reparatur.
Alte Streich- und Blasinstrumente gewinnen oft an Wert. Lassen Sie den Wert eines wertvollen Instruments deshalb alle paar Jahre von einem Fachgeschäft oder Gutachter bestätigen und passen Sie die Summe an. Kaufrechnung oder Wertbestätigung helfen im Schadenfall.
Schritt für Schritt
- Wert des Instruments mit Rechnung oder Wertbestätigung eines Fachgeschäfts festhalten.
- Klären, ob das Instrument die Wohnung verlässt, und welche Länder Sie bereisen.
- Zubehör wie Bogen, Koffer und Verstärker mit aufnehmen.
- Auflagen zu Auto, Proberaum und Transport lesen und einhalten.
- Versicherungssumme alle paar Jahre an den Wert anpassen.
Checkliste
- Versicherungssumme entspricht dem aktuellen Wert
- Geltungsbereich passt zu Reisen und Tourneen
- Diebstahl aus Auto und Proberaum mit den Auflagen geprüft
- Zubehör und Elektronik mitversichert
- Kaufbeleg und Fotos sicher abgelegt
- Bei Berufsnutzung: Beitrag in der Steuererklärung angegeben
Häufige Fehler
- Sich beim Musikinstrument auf die Hausrat verlassen, obwohl es täglich unterwegs ist
- Den Wert seit dem Kauf nie angepasst, gerade bei alten Streichinstrumenten
- Das Instrument über Nacht im Auto auf der Straße lassen
- Verstärker und Effektgeräte vergessen, obwohl sie oft extra versichert werden müssen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Wie versichere ich mein Musikinstrument, wenn ich es nur zu Hause spiele?
Dann genügt meist die Hausrat.
Achten Sie darauf, dass ihre Versicherungssumme den Wert des Instruments mit abdeckt.
Zahlt die Hausrat, wenn mein Instrument herunterfällt?
Nein.
Die Hausrat zahlt nur bei Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruchdiebstahl.
Ein Sturz gehört nicht dazu.
Was kostet die Versicherung für ein Schülerinstrument?
Schülertarife beginnen bei etwa 15 Euro im Jahr.
Bei Instrumenten unter einigen hundert Euro prüfen Sie, ob sich das lohnt.
Ist ein Leihinstrument der Musikschule versichert?
Das hängt vom Leihvertrag ab.
Manche Instrumentenversicherungen nehmen Leihinstrumente bis zu einer Grenze mit auf.
Fragen Sie die Musikschule, ob sie selbst versichert.
Kann ich mehrere Instrumente in einem Vertrag versichern?
Ja,
die meisten Tarife legen für jedes Instrument eine eigene Summe fest und rechnen den Beitrag aus
der Gesamtsumme.
Gilt der Schutz auch auf einer Konzertreise ins Ausland?
Nur wenn Sie den weltweiten Geltungsbereich wählen.
Er kostet mehr als der Schutz nur in Deutschland.
Wer hilft bei der Auswahl?
Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler.
Die Courtage zahlt der Versicherer, für Sie ist die Beratung kostenlos.
Quellen
- Nürnberger Versicherung: Produktinformation Musikinstrumentenversicherung, Stand 07/2025
- Thein Brass: Insurance for instruments
- delamar: Musikinstrumentenversicherung im Vergleich
- GDV, Die Versicherer: Musikinstrumentenversicherung
- Gesetze im Internet: § 9 EStG
- Gesetze im Internet: § 4 EStG
- Gesetze im Internet: § 75 VVG
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern
Wir vergleichen Versicherer und melden uns.
Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
Passende Fragen
Wie versichere ich Kunst zu Hause?
Kunst zu Hause ist zunächst über die Hausratversicherung geschützt, aber nur als Wertsache mi …
Wie versichere ich eine Rolex oder andere Luxusuhr?
Eine Rolex oder andere Luxusuhr ist zu Hause über die Hausrat nur bei Einbruch oder Raub vers …
Lohnt sich eine eigene Schmuckversicherung?
Eine eigene Schmuckversicherung lohnt sich, wenn Ihr Schmuck über der Wertsachengrenze der Ha …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
