Was tun bei Identitätsdiebstahl im Internet?
Bei Identitätsdiebstahl im Internet zählt, was Sie zuerst tun: ändern Sie sofort Passwörter, …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherung zahlt bei Identitätsdiebstahl im Internet?
Kurz gesagt
Welche Versicherung zahlt bei Identitätsdiebstahl im Internet? Vor allem eine private Cyberversicherung für etwa 7 bis 212 Euro im Jahr oder ein Internetbaustein in der Hausrat. Sie zahlen je nach Tarif Rechtsberatung, Datenlöschung und Geldschäden bis einige Tausend Euro. Fremde Abbuchungen erstattet zuerst die Bank, Ihr Anteil liegt höchstens bei 50 Euro. Verträge der Betrüger müssen Sie nicht bezahlen.
Was es kostet
Für Identitätsdiebstahl im Internet kommen private Cyberversicherung und Internetbaustein in Frage. Die gesetzlichen Rechte gegenüber der Bank kosten nichts.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Private Cyberversicherung, Basistarif Einzelperson | rund 45 Euro im Jahr |
| Private Cyberversicherung mit bis zu 3.000 Euro je Betrugsfall | rund 137 Euro im Jahr |
| Spanne aller getesteten Cybertarife, Einzelperson | 7 bis 212 Euro im Jahr |
| Private Cyberversicherung, Basistarif Familie | rund 53 Euro im Jahr |
| Ihr Anteil an fremden Abbuchungen ohne grobe Fahrlässigkeit | höchstens 50 Euro |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Beispielen.
Die Beträge im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Rechenbeispiel
Gestohlene Daten, fremde Bestellungen und Abbuchungen
Betrüger nutzen gestohlene Ausweis- und Kartendaten. Sie bestellen Waren für 1.200 Euro auf Rechnung und belasten die Kreditkarte mit 800 Euro.
| Kreditkartenbelastung 800 Euro | Bank erstattet, Ihr Anteil höchstens 50 Euro |
| Bestellungen auf Rechnung 1.200 Euro | kein Vertrag mit Ihnen, schriftlich widersprechen |
| Anwalt gegen ein Inkassobüro | Cyberversicherung oder Rechtsschutz, je nach Tarif |
| Löschen eines gefälschten Profils | Cyberversicherung, wenn enthalten |
Den größten Teil regeln Gesetz und Bank. Die Versicherung hilft beim Aufräumen und bei Anwaltskosten, nicht beim Erstschaden.
Bei Identitätsdiebstahl zahlt zuerst die Bank
Buchen Betrüger mit Ihren gestohlenen Daten Geld von Ihrem Konto ab, muss die Bank den Betrag nach § 675u BGB unverzüglich erstatten. Sie können dafür höchstens mit 50 Euro belastet werden, außer Sie haben grob fahrlässig gehandelt, etwa eine TAN am Telefon weitergegeben (§ 675v BGB).
Bestellen Betrüger in Ihrem Namen, entsteht mit Ihnen kein Vertrag. Diese Rechnungen müssen Sie nicht bezahlen, Sie müssen ihnen aber widersprechen. Eine Versicherung brauchen Sie also vor allem für das, was danach kommt: Anwalt, Aufräumen und Geldschäden, die die Bank nicht trägt.
Welche Versicherung bei Identitätsdiebstahl was übernimmt
Drei Verträge kommen bei Identitätsdiebstahl im Internet in Frage. Was sie leisten, unterscheidet sich von Tarif zu Tarif stark, deshalb zeigt die Tabelle nur die übliche Richtung.
| Leistung | Cyberversicherung | Hausrat mit Internetbaustein |
|---|---|---|
| Abbuchungen, die die Bank nicht erstattet | teilweise, bis zur Tarifgrenze | teilweise, oft erst nach Ablehnung der Bank |
| Rechtsberatung gegen falsche Forderungen | häufig enthalten | selten |
| Löschen gefälschter Profile und Daten | häufig enthalten | selten |
| Betrug beim Onlinekauf | häufig enthalten | je nach Tarif |
| Ihre Zeit und Ihr Ärger | nicht versichert | nicht versichert |
Was die private Cyberversicherung bei Identitätsdiebstahl leistet
Eine private Cyberversicherung ist auf Schäden im Internet zugeschnitten. Typisch sind Hilfe bei Identitätsmissbrauch, Datenrettung, Rechtsberatung und Ersatz bei Onlinebetrug. Ein großer Verbrauchertest fand bei den Leistungen große Unterschiede, die Preise lagen zwischen 7 und 212 Euro im Jahr.
Wichtig: Schäden, die vor Vertragsbeginn angelegt waren, zahlt keine Cyberpolice. Und Geld, das Sie selbst an Betrüger überwiesen haben, ist in vielen Bedingungen ausgeschlossen.
Internetbaustein in der Hausrat und seine Lücken
Die normale Hausratversicherung zahlt bei Identitätsdiebstahl nichts, Betrug im Internet gehört nicht zu ihren Gefahren. Manche Tarife bieten einen Internetbaustein, der Geldschäden bis zu einigen Tausend Euro ersetzt und oft erst greift, wenn die Bank nicht erstattet.
Lesen Sie die Klausel genau: Ein Gericht hat entschieden, dass ein Baustein, der nur Phishing per E-Mail nennt, einen Betrug per SMS nicht erfasst.
Rechtsschutz bei falschen Forderungen
Kommt nach dem Identitätsdiebstahl ein Inkassoschreiben oder ein Mahnbescheid, hilft eine Rechtsschutzversicherung, wenn der passende Baustein besteht und der Streit nach Vertragsbeginn entstanden ist. Ob Streit wegen Identitätsmissbrauch gedeckt ist, steht in Ihren Bedingungen.
Den Widerspruch gegen einen Mahnbescheid können Sie auch ohne Anwalt selbst einlegen. Wichtig ist nur, dass Sie die Frist von zwei Wochen einhalten.
Wann Sie keine Cyberversicherung brauchen
Wer selten online kauft, sein Onlinebanking mit starker Absicherung nutzt und einen Rechtsschutz hat, kommt bei Identitätsdiebstahl meist ohne Cyberpolice aus. Die wichtigsten Schritte wie Sperren, Anzeige und Auskunft kosten nichts.
Beratung zum Schutz Ihrer Identität
Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler und prüft, ob Ihre Verträge aus Hausrat, Rechtsschutz und Cyberversicherung bei Identitätsdiebstahl doppelt oder gar nicht leisten. Die Courtage zahlt der Versicherer, für Sie ist die Beratung kostenlos.
Schritt für Schritt
- Passwörter ändern und Karten sowie Onlinebanking sperren lassen.
- Anzeige bei der Polizei erstatten und das Aktenzeichen notieren.
- Fremde Abbuchungen sofort der Bank melden und Erstattung verlangen.
- Den Schaden der Cyberversicherung oder dem Hausratversicherer melden, wenn ein Baustein besteht.
- Allen fremden Forderungen schriftlich widersprechen und Fristen einhalten.
Checkliste
- Starke Absicherung im Onlinebanking aktiv
- Cyberversicherung oder Internetbaustein vorhanden
- Klausel umfasst E-Mail, SMS und Messenger
- Rechtsschutz mit passendem Baustein
- Notfallnummern für Kartensperre griffbereit
Häufige Fehler
- Fremde Rechnungen aus Angst einfach bezahlen
- Erst die Versicherung statt die Bank informieren
- Eine Cyberpolice nach dem Schaden abschließen und auf Ersatz hoffen
- TAN oder Zugangsdaten am Telefon weitergeben
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Hausratversicherung bei Identitätsdiebstahl?
Im Grundschutz nein.
Nur ein Internet- oder Cyberbaustein in der Hausrat kann Geldschäden bis zu seiner Grenze ersetzen.
Muss ich zahlen, wenn jemand in meinem Namen bestellt?
Nein, mit Ihnen ist kein Vertrag zustande gekommen.
Widersprechen Sie der Forderung schriftlich und legen Sie die Anzeige bei.
Erstattet die Bank immer?
Nicht bei grober Fahrlässigkeit, etwa wenn Sie eine TAN an Betrüger weitergegeben haben.
Dann kann die Bank den vollen Schaden von Ihnen verlangen.
Zahlt die Cyberversicherung auch für die Familie?
Wenn Sie einen Familientarif wählen, ja.
Die Aufschläge gegenüber Einzeltarifen sind meist gering.
Hilft eine Cyberpolice, wenn der Identitätsdiebstahl schon passiert ist?
Nein.
Schäden, die vor Vertragsbeginn angelegt waren, sind nicht versichert.
Lohnt sich eine Cyberversicherung gegen Identitätsdiebstahl?
Vor allem, wenn Sie viel online kaufen und verkaufen und keinen Rechtsschutz haben.
Sonst reichen oft die kostenlosen Rechte gegenüber Bank und Händlern.
Quellen
- Stiftung Warentest: Cyberversicherungen, große Unterschiede beim Schutz (Mai 2024)
- PC-Welt: Cyberversicherung für Privatleute, Tarife und Preise
- transparent-beraten.de: Cyber-Versicherung für Privatpersonen
- Verbraucherzentrale Hamburg: Identität geklaut, Account gehackt, das sollten Sie tun
- Gesetze im Internet: § 675u BGB, Haftung bei nicht autorisierten Zahlungen
- Gesetze im Internet: § 675v BGB, Haftung des Zahlers bei Missbrauch
- GDV: Allgemeine Hausrat Versicherungsbedingungen VHB 2022
- beck-aktuell: LG Bielefeld, Hinweisbeschluss vom 25.09.2025, 22 S 81/25
- GDV: Musterbedingungen AVB Cyber, Stand Februar 2024
- Gesetze im Internet: § 692 ZPO, Mahnbescheid
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