Alles zur Versicherung: Hausrat
Brauche ich eine Hausratversicherung?
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Wie bekomme ich eine neue Versicherung, nachdem mir gekündigt wurde?
Kurz gesagt
Eine neue Versicherung bekommen Sie auch, nachdem Ihnen gekündigt wurde, oft aber erst im zweiten oder dritten Anlauf und mit höherer Selbstbeteiligung. Wichtig: Fragt der neue Versicherer nach Vorschäden und Kündigungen, müssen Sie wahrheitsgemäß antworten. Eine Hausratversicherung für 75 Quadratmeter kostet dann eher 100 bis 160 Euro statt 50 bis 120 Euro im Jahr.
Was es kostet
Was eine Hausratversicherung ohne Vorschäden kostet und womit Sie nach einer Kündigung rechnen sollten.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 75 Quadratmeter, mittlere Tarifzone, ohne Vorschäden | etwa 90 bis 120 Euro im Jahr |
| Einfacher Tarif ohne Zusatzbausteine | ab etwa 50 bis 80 Euro im Jahr |
| Gleiche Wohnung nach Kündigung, mit 250 Euro Selbstbeteiligung | etwa 100 bis 160 Euro im Jahr |
| Fahrradbaustein nach zwei Diebstählen | oft nur mit 10 bis 20 Prozent Selbstbeteiligung erhältlich |
Die Beiträge ohne Vorschäden stammen aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, Stand Oktober 2026.
Die Werte nach einer Kündigung und für den Fahrradbaustein sind ein Richtwert aus der
Angebotspraxis;
das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Zwei Fahrraddiebstähle, dann die Kündigung
Eine Mieterin mit 70 Quadratmetern verliert zweimal ihr Rad, der Versicherer kündigt nach dem zweiten Schaden.
| Alter Beitrag mit Fahrradbaustein | 85 Euro im Jahr |
| Neuer Vertrag ohne Fahrradbaustein, 150 Euro Selbstbeteiligung | etwa 70 bis 95 Euro im Jahr |
| Rad getrennt über eine Fahrradversicherung | eigener Beitrag je nach Radwert |
Der Hausrat ist wieder lückenlos versichert; das Fahrrad wird getrennt abgesichert oder bewusst nicht versichert.
Warum Ihnen gekündigt werden durfte
Nach einem Schaden dürfen in der Hausratversicherung beide Seiten kündigen, so steht es in § 92 VVG. Der Versicherer muss das bis einen Monat nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung tun und eine Frist von einem Monat einhalten. Einen Grund muss er nicht nennen.
Häufig trifft es Haushalte mit zwei oder drei Schäden in kurzer Folge, etwa zwei Fahrraddiebstähle in einem Jahr. Die Kündigung der Hausratversicherung ist kein Urteil über Sie, sie folgt Ihnen aber in den nächsten Antrag.
Was der neue Versicherer wissen darf
Im Antrag für die neue Hausratversicherung stehen meist Fragen nach Schäden der letzten Jahre und danach, ob ein Vorversicherer gekündigt hat. Was in Textform gefragt wird, müssen Sie vollständig beantworten. Verschweigen Sie die Kündigung, kann der neue Versicherer nach § 19 VVG zurücktreten oder kündigen, und im nächsten Schaden stehen Sie ohne Schutz da.
Was nicht gefragt wird, müssen Sie nicht von selbst erzählen. Lesen Sie die Antragsfragen deshalb genau und antworten Sie knapp und richtig.
Was das HIS über Ihre Schäden speichert
Das Hinweis- und Informationssystem der Versicherer (HIS) ist eine Auskunftei. Nach Angaben des Bundesdatenschutzbeauftragten melden Versicherer dort Auffälligkeiten wie ungewöhnlich viele Schäden. Ob Ihre gekündigte Hausratversicherung dort eine Spur hinterlassen hat, ist also nicht sicher.
Klarheit gibt eine Selbstauskunft beim Betreiber des HIS. Falsche oder zu Unrecht gespeicherte Einträge können Sie berichtigen oder löschen lassen.
So stehen Ihre Chancen bei einem neuen Antrag
Nach einer Kündigung reagieren Versicherer unterschiedlich: manche lehnen ab, andere nehmen Sie mit Selbstbeteiligung, mit Zuschlag oder ohne den Baustein, der die Schäden verursacht hat. Nach zwei Fahrraddiebstählen ist ein Hausratvertrag ohne Fahrradbaustein oft leichter zu bekommen als einer mit.
Einzelanträge bei vielen Versicherern hintereinander sind ungünstig, weil jede Ablehnung im nächsten Antrag wieder eine Frage auslösen kann. Ein Makler kann vorab klären, welcher Versicherer Ihren Fall annimmt.
| Ihre Lage | Realistische Lösung |
|---|---|
| ein Schaden, Kündigung durch den Versicherer | neuer Vertrag oft ohne Aufschlag möglich |
| zwei Fahrraddiebstähle in kurzer Zeit | Vertrag ohne Fahrradbaustein oder mit Selbstbeteiligung |
| mehrere Leitungswasserschäden | Selbstbeteiligung und Nachweis, dass die Ursache behoben ist |
| drei und mehr Schäden in wenigen Jahren | Anfrage über einen Makler bei mehreren Versicherern |
Wann Sie keine neue Hausratversicherung brauchen
Wenn Ihr Hausrat gering ist und Sie ihn im Ernstfall aus Ersparnissen ersetzen könnten, etwa in einer möblierten Wohnung, ist eine Hausratversicherung kein Muss. Die Privathaftpflicht ist in Deutschland ein eigener Vertrag und von der Kündigung nicht betroffen.
Schritt für Schritt
- Kündigungsschreiben aufheben und das Vertragsende notieren.
- Selbstauskunft beim HIS anfordern.
- Antragsfragen nach Vorschäden und Kündigungen vollständig beantworten.
- Prüfen, welcher Baustein die Schäden ausgelöst hat, und ihn weglassen oder mit Selbstbeteiligung wählen.
- Über einen Makler bei mehreren Versicherern gleichzeitig vorfragen lassen.
Checkliste
- Vertragsende des alten Vertrags bekannt
- Liste aller Schäden mit Datum und Betrag
- HIS-Selbstauskunft liegt vor
- Ursache der Schäden behoben, etwa neues Schloss oder neue Leitung
- Neuer Vertrag beginnt ohne Lücke
Häufige Fehler
- Die Kündigung im neuen Antrag verschweigen
- Nach der ersten Ablehnung bei zehn Versicherern einzeln anfragen
- Den alten Vertrag auslaufen lassen, ohne dass der neue schon steht
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Muss ich angeben, dass mir gekündigt wurde?
Ja, wenn der neue Versicherer in Textform danach fragt.
Falsche Angaben erlauben ihm später Rücktritt oder Kündigung.
Wie bekomme ich am schnellsten wieder eine Hausratversicherung?
Mit einer Liste Ihrer Vorschäden und einer Vorabfrage über einen Makler bei mehreren Versicherern
gleichzeitig.
Steht die Kündigung im HIS?
Nicht zwingend.
Gemeldet werden Auffälligkeiten wie viele Schäden in kurzer Zeit.
Eine Selbstauskunft schafft Klarheit.
Darf der Versicherer ohne Grund kündigen?
Nach einem Schaden ja, bis einen Monat nach Abschluss der Regulierung und mit einem Monat Frist.
Brauche ich nach der Kündigung auch eine neue Privathaftpflicht?
Nein,
die Privathaftpflicht ist ein eigener Vertrag und läuft weiter,
solange sie nicht selbst gekündigt wurde.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
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