Welche Versicherungen brauchen Rentner und welche nicht mehr?
Rentner brauchen weiter die Privathaftpflicht, die Hausrat und mit eigenem Haus die Wohngebäu …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Wie bin ich abgesichert, wenn ich meine Eltern pflege?
Kurz gesagt
Pflegen Sie Ihre Eltern ab Pflegegrad 2 zu Hause, mindestens zehn Stunden pro Woche an zwei Tagen, zahlt die Pflegekasse Rentenbeiträge, wenn Sie höchstens 30 Stunden erwerbstätig sind. Dazu sind Sie gesetzlich unfallversichert und oft arbeitslosenversichert. Ein Jahr Pflege bei Pflegegrad 2 bringt rund 10 Euro mehr Monatsrente, bei Pflegegrad 5 rund 37 Euro.
Was es kostet
Gesetzliche Beträge und Beispielbeiträge rund um die Pflege der Eltern.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Pflegegeld bei Pflegegrad 2 bis 5 | 347 bis 990 Euro im Monat |
| Mehr Monatsrente je Pflegejahr, Pflegegrad 2 bis 5, mit Pflegegeld | etwa 9,93 bis 36,77 Euro |
| Eigenes Pflegetagegeld, Abschluss mit 40 Jahren | etwa 32 bis 64 Euro im Monat |
| Eigenes Pflegetagegeld, Abschluss mit 50 Jahren | etwa 52 bis 99 Euro im Monat |
| Eigenanteil im Pflegeheim, erstes Jahr, Bundesschnitt | 3.364 Euro im Monat |
Rentenwerte der Deutschen Rentenversicherung für ein Pflegejahr 2024, Westwerte,
gerundete Schätzung.
Beiträge für das Pflegetagegeld Stand September 2026; Ihr Beitrag hängt von Alter,
Gesundheit und Leistung ab,
das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Tochter, 45 Jahre, 25 Stunden Teilzeit, Mutter mit Pflegegrad 3
Die Tochter pflegt ihre Mutter an drei Tagen pro Woche zusammen zwölf Stunden, die Mutter bezieht Pflegegeld.
| Pflegegeld an die Mutter | 599 Euro im Monat |
| Rentenbeiträge der Pflegekasse | ja, weil 12 Stunden Pflege und nur 25 Stunden Job |
| Mehr Monatsrente nach fünf Pflegejahren (5 × 15,81 Euro) | etwa 79 Euro |
| Unfallversicherung bei der Pflege | ja, weil Pflegegrad 3 |
Nach fünf Jahren rund 79 Euro mehr Monatsrente, wenn Pflegegrad und Umfang gleich bleiben. Die eigene Pflegelücke der Tochter bleibt offen.
Rente: was die Pflegekasse für Sie einzahlt
Wer die Eltern nicht erwerbsmäßig zu Hause pflegt, gilt als Pflegeperson. Ab Pflegegrad 2 und mindestens zehn Stunden pro Woche, verteilt auf regelmäßig mindestens zwei Tage, zahlt die Pflegekasse der Eltern Beiträge an Ihre Rentenversicherung. Voraussetzung ist, dass Sie daneben regelmäßig nicht mehr als 30 Stunden in der Woche arbeiten.
Die Höhe hängt vom Pflegegrad und davon ab, ob die Eltern Pflegegeld, Sachleistung oder beides beziehen. Die Rentenversicherung nennt für ein Jahr Pflege 2024 mit Pflegegeld etwa 9,93 Euro mehr Monatsrente bei Pflegegrad 2, 15,81 Euro bei Pflegegrad 3 und 36,77 Euro bei Pflegegrad 5. Pflegen mehrere Geschwister, wird der Aufwand aufgeteilt.
Unfall und Arbeitslosigkeit beim Pflegen der Eltern
Pflegepersonen eines Menschen ab Pflegegrad 2 sind in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert, und zwar bei der Pflege selbst und bei Hilfen im Haushalt. Stürzen Sie beim Umsetzen Ihres Vaters, ist das ein Fall für die Unfallkasse, nicht für Ihre private Unfallversicherung allein.
In der Arbeitslosenversicherung bleiben Sie, wenn Sie unmittelbar vor der Pflege versicherungspflichtig waren oder Arbeitslosengeld bezogen haben. Dann zählen die Pflegejahre für einen späteren Anspruch auf Arbeitslosengeld mit.
Freistellung vom Job
Im Akutfall dürfen Sie bis zu zehn Arbeitstage fehlen, um die Pflege zu organisieren. Für diese Tage gibt es auf Antrag Pflegeunterstützungsgeld von der Pflegekasse, bis zu zehn Arbeitstage je Kalenderjahr.
Für die längere Pflege der Eltern gibt es die Pflegezeit bis sechs Monate, ganz oder teilweise, in Betrieben mit mehr als 15 Beschäftigten, angekündigt spätestens zehn Arbeitstage vorher. Zusammen mit der Familienpflegezeit sind höchstens 24 Monate je Angehörigem möglich. Während einer vollen Freistellung zahlt die Pflegekasse auf Antrag Zuschüsse zur Kranken- und Pflegeversicherung.
| Regel | Dauer | Geld |
|---|---|---|
| Kurzzeitige Arbeitsverhinderung | bis 10 Arbeitstage | Pflegeunterstützungsgeld auf Antrag |
| Pflegezeit | bis 6 Monate | kein Lohn, Zuschüsse zur Kranken- und Pflegeversicherung auf Antrag |
| Pflegezeit und Familienpflegezeit zusammen | höchstens 24 Monate | je nach Vereinbarung |
Haftpflicht: Schäden in der Wohnung der Eltern
Geht beim Pflegen in der Wohnung der Eltern etwas zu Bruch, kommt es auf Ihre Privathaftpflicht an. Leben Ihre Eltern in einem eigenen Haushalt, sind sie für Ihren Vertrag fremde Dritte, und der Schaden ist grundsätzlich versichert, auch bei kleinen Gefälligkeiten, wenn der Tarif sie einschließt.
Ziehen die Eltern zu Ihnen, nehmen viele Familientarife sie als Mitversicherte auf. Dann zahlt die Haftpflicht für Schäden untereinander nicht mehr, dafür ist die Hausrat zuständig.
Die Lücke, die bleibt: Ihre eigene Pflege
Wer die Eltern pflegt, sieht, was ein Pflegefall kostet. Das Pflegegeld beträgt nach § 37 SGB XI 347 Euro im Monat bei Pflegegrad 2 und 990 Euro bei Pflegegrad 5; im Heim liegt der Eigenanteil im ersten Jahr im Schnitt bei 3.364 Euro im Monat.
Für Ihre eigene Zukunft hilft eine Pflegetagegeldversicherung. Mit 40 Jahren kostet sie etwa 32 bis 64 Euro im Monat für bis zu 1.500 Euro Leistung in Pflegegrad 5. Brauchen Sie sie nicht? Wenn genug Vermögen da ist, um mehrere Jahre Eigenanteil selbst zu zahlen, kann man darauf verzichten.
Schritt für Schritt
- Pflegegrad der Eltern bei der Pflegekasse beantragen, ohne Pflegegrad 2 gibt es keine Rentenbeiträge.
- Im Antrag oder Fragebogen Ihre Pflegestunden und Pflegetage angeben.
- Die Wochenarbeitszeit prüfen: über 30 Stunden fallen die Rentenbeiträge weg.
- Beim Arbeitgeber kurzzeitige Arbeitsverhinderung oder Pflegezeit schriftlich ankündigen.
- Eigene Haftpflicht und eigene Pflegevorsorge prüfen.
Checkliste
- Pflegegrad 2 oder höher festgestellt
- Mindestens 10 Stunden Pflege an mindestens 2 Tagen pro Woche
- Erwerbstätigkeit höchstens 30 Stunden pro Woche
- Pflegezeit mindestens zehn Arbeitstage vorher angekündigt
- Eigene Privathaftpflicht deckt Schäden in der Wohnung der Eltern
Häufige Fehler
- Die eigenen Pflegestunden im Fragebogen nicht angeben und so die Rentenbeiträge verschenken
- Die Stunden im Job über 30 erhöhen, ohne zu wissen, dass dann die Rentenbeiträge entfallen
- Die eigene Pflegevorsorge aufschieben, bis Gesundheitsfragen einen Abschluss erschweren
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Wie bin ich abgesichert, wenn ich meine Eltern pflege und Vollzeit arbeite?
Bei mehr als 30 Stunden Arbeit zahlt die Pflegekasse keine Rentenbeiträge.
Die gesetzliche Unfallversicherung bei der Pflege gilt trotzdem, ab Pflegegrad 2.
Gilt das auch bei Pflegegrad 1?
Nein.
Rentenbeiträge, Unfallschutz und Arbeitslosenversicherung für Pflegepersonen setzen Pflegegrad 2
voraus.
Können zwei Geschwister gleichzeitig Rentenbeiträge bekommen?
Ja, wenn jedes Geschwister die zehn Stunden an zwei Tagen erreicht.
Der Pflegeaufwand wird dann aufgeteilt, die Beiträge auch.
Muss ich die Pflege der Eltern selbst bezahlen?
Für das Heim zahlen Kinder erst bei einem Jahreseinkommen über 100.000 Euro mit.
Für die Pflege zu Hause bekommen die Eltern Pflegegeld oder Sachleistungen.
Bekomme ich während der Pflegezeit Lohn?
Nein.
In der Pflegezeit ruht der Lohn ganz oder teilweise.
Für die Kranken- und Pflegeversicherung gibt es auf Antrag Zuschüsse der Pflegekasse.
Brauche ich eine private Unfallversicherung für die Pflege?
Für Unfälle bei der Pflege selbst nicht unbedingt, da greift die gesetzliche Unfallversicherung.
Für Unfälle in der Freizeit schützt sie nicht.
Quellen
- Deutsche Rentenversicherung: Angehörige pflegen
- Gesetze im Internet: § 44 SGB XI Leistungen zur sozialen Sicherung der Pflegepersonen
- Gesetze im Internet: § 37 SGB XI Pflegegeld
- Gesetze im Internet: § 2 SGB VII Versicherung kraft Gesetzes
- Gesetze im Internet: § 26 SGB III Versicherungspflicht
- Gesetze im Internet: §§ 2 bis 4 Pflegezeitgesetz
- Gesetze im Internet: § 44a SGB XI Pflegeunterstützungsgeld und Zuschüsse
- vdek: Eigenanteile in der stationären Pflege, Juli 2026
- Verbraucherzentrale: Elternunterhalt, Kinder zahlen erst ab 100.000 Euro Jahreseinkommen
- Ratgeberseite: Pflegezusatzversicherung Kosten
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