Was passiert mit den Versicherungen eines geerbten Hauses?
Was passiert mit den Versicherungen eines geerbten Hauses? Die Wohngebäudeversicherung geht m …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen muss ich nach einem Todesfall kündigen oder umschreiben?
Kurz gesagt
Nach einem Todesfall müssen Sie wenig kündigen, aber vieles umschreiben. Sachverträge wie Kfz, Hausrat und Wohngebäude gehen auf die Erben über. Kranken, Berufsunfähigkeits und Unfallversicherung der verstorbenen Person enden. Lebens und Unfallversicherer sofort informieren, einen Unfalltod nach den Musterbedingungen binnen 48 Stunden.
Was es kostet
Kosten, die rund um die Versicherungen nach einem Todesfall anfallen, nach veröffentlichten Gebühren und Richtwerten.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Sterbeurkunde beim Standesamt | etwa 12 bis 20 Euro je Ausfertigung |
| Erbschein bei 100.000 Euro Nachlass, mit eidesstattlicher Versicherung | rund 546 Euro |
| Erbschein bei 250.000 Euro Nachlass, mit eidesstattlicher Versicherung | rund 1.070 Euro |
| Bearbeitung der Lebensversicherung bei vollständigen Unterlagen | etwa 14 Tage |
| Bestattung insgesamt | etwa 4.000 bis 12.000 Euro |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Gebühren und Beispielen.
Die Anzahl der Urkunden im Rechenbeispiel ist ein Richtwert aus der Praxis.
Gebühren unterscheiden sich je Gemeinde und Nachlass.
Rechenbeispiel
Witwe, 68, Ehemann war Versicherungsnehmer aller Verträge
So ordnet sie die Verträge in den ersten Wochen, ohne eine Frist zu verpassen.
| Tag 1: Unfallversicherung, weil der Tod nach einem Sturz eintrat | Meldung binnen 48 Stunden |
| Woche 1: Risikolebensversicherung mit ihr als Bezugsberechtigter | Police und Sterbeurkunde einreichen |
| Privathaftpflicht | nächste Rechnung zahlen, sie wird Versicherungsnehmerin |
| Kfz und Hausrat | auf sie umschreiben lassen |
| Fünf Sterbeurkunden für Versicherer, Kasse und Bank | etwa 60 bis 100 Euro |
Gekündigt wird nichts außer den Verträgen, die nur ihn betrafen. Alles andere läuft auf ihren Namen weiter.
Die Grundregel: Sachen gehen über, Personen enden
Mit dem Tod geht das Vermögen als Ganzes auf die Erben über, so steht es in § 1922 BGB. Dazu gehören auch die Verträge über Sachen: Auto, Hausrat, Haus. Sie laufen zunächst weiter, die Erben werden Vertragspartner und müssen den Beitrag zahlen.
Versicherungen, die an der Person hängen, enden dagegen mit dem Tod. Das betrifft vor allem Kranken, Berufsunfähigkeits und Unfallversicherung, soweit die verstorbene Person selbst versichert war.
| Vertrag | Was nach dem Todesfall passiert |
|---|---|
| Kfz-Versicherung | geht auf die Erben über, auf den Nutzer umschreiben lassen |
| Hausrat | geht über, endet praktisch mit der Auflösung der Wohnung |
| Wohngebäude | geht auf die Erben über, unbedingt weiterlaufen lassen |
| Privathaftpflicht | Ehepartner und Kinder bis zur nächsten Fälligkeit geschützt |
| Gesetzliche Krankenversicherung | Mitgliedschaft endet, Familienversicherte brauchen eigenen Schutz |
| Private Krankenversicherung | endet, Mitversicherte können binnen zwei Monaten fortsetzen |
| Lebens und Unfallversicherung | Leistungsfall, sofort melden |
Sofort melden: Lebens und Unfallversicherung
Nach den Musterbedingungen der Unfallversicherung muss ein Unfalltod binnen 48 Stunden gemeldet werden, und der Versicherer kann eine Obduktion verlangen. Melden Sie einen Unfalltod deshalb noch am selben Tag, die Unterlagen können Sie nachreichen.
Die Lebens oder Risikolebensversicherung zahlt an die Bezugsberechtigten, nicht an den Nachlass, wenn eine Person benannt ist. Mit Police und Sterbeurkunde zahlt sie oft nach rund zwei Wochen. Ohne Bezugsberechtigten braucht es meist einen Erbschein.
Krankenversicherung der Hinterbliebenen
In der gesetzlichen Krankenversicherung endet die Mitgliedschaft mit dem Tod. Wer über den verstorbenen Partner familienversichert war, braucht eine eigene Mitgliedschaft, sprechen Sie die Krankenkasse rasch an.
In der privaten Krankenversicherung endet der Vertrag mit dem Tod des Versicherungsnehmers. Mitversicherte Ehepartner und Kinder können ihn nach § 207 VVG fortsetzen, wenn sie binnen zwei Monaten einen neuen Versicherungsnehmer benennen. Die Frist sollten Sie nicht verstreichen lassen.
Haftpflicht, Hausrat und Auto umschreiben
Nach den Musterbedingungen der Privathaftpflicht bleiben Ehepartner und Kinder bis zum nächsten Beitragstermin geschützt. Zahlt der überlebende Ehepartner die nächste Rechnung, wird er automatisch Versicherungsnehmer.
Hausrat und Kfz lassen Sie auf den Erben umschreiben, der Wohnung oder Auto weiter nutzt. Fällt die Wohnung weg oder wird das Auto verkauft, zahlt der Versicherer nach § 80 VVG nur bis zu dem Zeitpunkt, an dem er davon erfährt. Melden Sie es deshalb sofort.
Was Sie nicht vorschnell kündigen sollten
Die Wohngebäudeversicherung eines geerbten Hauses muss weiterlaufen, auch wenn es leer steht. Ohne sie tragen die Erben einen Brand oder Leitungswasserschaden selbst.
Auch die Haftpflicht des Haushalts sollte erst enden, wenn feststeht, wer sie übernimmt. Kündigen Sie Verträge erst, wenn Sie wissen, wer erbt und wer was weiter nutzt.
Schritt für Schritt
- Mehrere Sterbeurkunden beim Standesamt bestellen.
- Unfallversicherung und Lebensversicherung sofort informieren, einen Unfalltod binnen 48 Stunden.
- Alle Verträge sammeln: Kontoauszüge zeigen, wer regelmäßig abbucht.
- Personenverträge beenden lassen, Sachverträge auf den Erben umschreiben.
- Bei privater Krankenversicherung binnen zwei Monaten über die Fortsetzung entscheiden.
- Wegfall von Wohnung oder Auto sofort melden, damit kein Beitrag weiterläuft.
Checkliste
- Unfalltod binnen 48 Stunden gemeldet
- Lebensversicherung mit Sterbeurkunde informiert
- Krankenversicherung der Hinterbliebenen geklärt
- Privathaftpflicht und Hausrat auf den neuen Versicherungsnehmer
- Kfz umgeschrieben oder nach Verkauf beendet
- Wohngebäudeversicherung läuft weiter
Häufige Fehler
- Den Unfalltod erst Wochen später melden
- Die Wohngebäudeversicherung eines geerbten Hauses vorschnell kündigen
- Die Zweimonatsfrist in der privaten Krankenversicherung verpassen
- Abbuchungen weiterlaufen lassen, weil niemand die Verträge gesammelt hat
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Welche Versicherungen muss ich nach einem Todesfall kündigen?
Nur die, die an der Person hingen und nicht von selbst enden, etwa Zusatzversicherungen.
Sachverträge kündigen Sie nicht, Sie schreiben sie um oder melden den Wegfall.
Wer bekommt das Geld aus der Lebensversicherung?
Die benannte bezugsberechtigte Person, außerhalb des Nachlasses.
Ist niemand benannt, fällt die Leistung in den Nachlass, dann braucht es meist einen Erbschein.
Läuft die Kfz-Versicherung nach dem Tod weiter?
Ja, sie geht mit dem Auto auf die Erben über.
Wer das Auto weiter fährt, lässt den Vertrag auf sich umschreiben.
Wird es verkauft, gelten die Regeln für den Autoverkauf.
Bin ich als Witwe noch haftpflichtversichert?
Nach den Musterbedingungen bis zum nächsten Beitragstermin.
Zahlen Sie die nächste Rechnung, werden Sie Versicherungsnehmerin.
Was passiert mit der privaten Krankenversicherung meines Mannes?
Sie endet mit seinem Tod.
Mitversicherte können sie fortsetzen,
wenn sie binnen zwei Monaten einen neuen Versicherungsnehmer benennen.
Gibt es ein Sonderkündigungsrecht im Todesfall?
Bei Sachverträgen endet die Beitragspflicht,
wenn die versicherte Sache wegfällt, ab dem Zeitpunkt, an dem der Versicherer davon erfährt.
Melden Sie deshalb Wohnungsauflösung oder Verkauf sofort.
Quellen
- Gesetze im Internet: § 1922 BGB, Gesamtrechtsnachfolge
- Gesetze im Internet: § 80 VVG, Fehlendes versichertes Interesse
- Gesetze im Internet: § 207 VVG, Fortsetzung des Versicherungsverhältnisses
- Gesetze im Internet: § 159 VVG, Bezugsberechtigung
- Gesetze im Internet: § 14 VVG, Fälligkeit der Geldleistung
- Gesetze im Internet: § 190 SGB V, Ende der Mitgliedschaft
- GDV: Allgemeine Unfallversicherungsbedingungen, Ziffer 7.5
- GDV: Musterbedingungen Privathaftpflicht (AVB PHV), A1-10
- Service Berlin: Sterbeurkunde beantragen
- Gesetze im Internet: GNotKG Anlage 2, Gebührentabelle
- Bundesverband Deutscher Bestatter: Beerdigungs- und Bestattungskosten
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