Zahlt die Versicherung bei Krieg?
Bei Krieg zahlt die Versicherung für Sachschäden meist nicht: Hausrat, Wohngebäude und Kasko …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Gibt es eine Versicherung gegen Entführung und Lösegeld?
Kurz gesagt
Ja, es gibt eine Versicherung gegen Entführung und Lösegeld, die Kidnap-and-Ransom-Police. In Deutschland ist sie seit 1998 erlaubt, aber nur unter strengen Auflagen der BaFin: kein Werben, höchstens ein Jahr Laufzeit, Geheimhaltung. Gekauft wird sie vor allem von Firmen für Mitarbeiter in Risikoländern; Prämien beginnen bei einigen Hundert Euro im Jahr.
Was es kostet
Prämien werden einzeln kalkuliert. Veröffentlicht sind nur wenige Werte.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Privatperson mit geringem Risiko (Bericht 2026) | ab etwa 500 US-Dollar im Jahr |
| Mittelständische Firma mit wenigen Reisenden in Risikoländer (Richtwert) | etwa 3.000 bis 8.000 Euro im Jahr |
| Topmanager mit Reisen in Hochrisikoländer (Bericht 2026) | mehrere 100.000 US-Dollar im Jahr |
Werte aus einem veröffentlichten Bericht, Jahr in Klammern.
Der Wert für Firmen ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Für deutsche Firmen hängt die Prämie von Zielländern, Zahl der Reisenden und Schutzkonzept ab.
Rechenbeispiel
Maschinenbauer mit 4 Monteuren auf Baustellen im Ausland
Die Firma schickt Monteure regelmäßig in Länder mit erhöhtem Entführungsrisiko und prüft eine Jahrespolice.
| Versicherte Personen | alle Mitarbeiter weltweit, ohne Namensliste |
| Versicherungssumme Lösegeld | 1.000.000 Euro je Fall |
| Krisenberater | ohne Obergrenze |
| Prämie | etwa 3.000 bis 8.000 Euro im Jahr |
Die Prämie ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis und hängt stark von Zielländern und Schutzkonzept ab. Ohne Police trägt die Firma Berater, Lösegeld und Ausfallkosten selbst.
Was eine Lösegeldversicherung zahlt
Die wichtigste Leistung ist nicht das Geld, sondern der Krisenberater. Im Ernstfall schickt der Versicherer spezialisierte Berater, die Kommunikation, Verhandlung und Kontakt zu Behörden organisieren und die Familie betreuen. In veröffentlichten Bedingungen sind diese Kosten oft unbegrenzt gedeckt.
Dazu kommen im Rahmen der Versicherungssumme das gezahlte Lösegeld, auch wenn es auf dem Transport verloren geht, und Zusatzkosten wie Gehaltsfortzahlung, Reisen, Dolmetscher und psychologische Betreuung nach der Freilassung.
| Baustein | Was gedeckt ist |
|---|---|
| Krisenberater | Honorare und Reisekosten, oft ohne Obergrenze |
| Lösegeld | bis zur Versicherungssumme, auch bei Verlust auf dem Transport |
| Zusatzkosten | Gehälter, Reisen, Dolmetscher, Rechtsberatung, Therapie |
| Personenschaden | Kapitalleistung bei Tod oder Invalidität |
| Erweiterungen | Erpressung, Freiheitsberaubung durch Behörden, Produkterpressung |
Die Auflagen der BaFin
Bis 1998 hielt die Aufsicht Lösegeldversicherungen für sittenwidrig. Seitdem sind sie unter Auflagen erlaubt. Seit dem 01.04.2026 fasst das Rundschreiben 01/2026 (VA) diese Auflagen zusammen und gilt ausdrücklich auch für Cyberangriffe und Produkterpressung.
Die wichtigsten Punkte: Werbeverbot, keine Bündelung mit anderen Verträgen außer einer Cyberversicherung, Laufzeit höchstens ein Jahr, Summe passend zum Vermögen, Sicherheitsberatung vor Abschluss, Geheimhaltung und sofortige Anzeige bei der Polizei im Ernstfall.
Wer eine Lösegeldversicherung braucht
Typische Kunden sind Firmen, deren Mitarbeiter in Risikoländer reisen oder dort arbeiten, Firmen mit Niederlassungen im Ausland und Unternehmen mit Erpressungsrisiko. Dazu kommen bekannte oder vermögende Privatpersonen.
Wer Urlaub in sicheren Ländern macht, braucht keine Lösegeldversicherung. Für Sie zählen eher Reisekranken- und Reiserücktrittsversicherung.
Geheimhaltung ist Pflicht
Wer weiß, dass Sie versichert sind, könnte Sie gezielter ins Visier nehmen. Deshalb dürfen nur bis zu drei Vertrauenspersonen von der Lösegeldversicherung wissen, und auch die versicherten Mitarbeiter werden oft nicht informiert.
Die Geheimhaltung ist eine vertragliche Pflicht (Obliegenheit). Wer sie verletzt, riskiert den Versicherungsschutz; erzählen Sie also auch im Kollegenkreis nichts von der Police.
Grenzen der Lösegeldversicherung
Sie verhindert keine Entführung und garantiert keine Freilassung. Ihr Wert liegt in der professionellen Krisenbegleitung und darin, dass Firmenvermögen nicht ungeplant abfließt.
Vor dem Abschluss verlangt die Aufsicht eine Sicherheitsberatung durch ein Fachunternehmen. Wegen des Werbeverbots laufen Anfragen diskret über spezialisierte Makler; Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler, die Courtage zahlt der Versicherer.
Schritt für Schritt
- Reiseländer und Zahl der Reisenden erfassen.
- Sicherheitskonzept und Reiserichtlinie vorbereiten.
- Über einen Makler diskret Angebote von Spezialversicherern einholen.
- Höchstens drei Vertrauenspersonen benennen.
- Notfallnummer des Krisenberaters sicher hinterlegen.
- Rechtzeitig vor Ablauf die Verlängerungserklärung abgeben.
Checkliste
- Krisenberater ohne Obergrenze
- Lösegeld auch bei Verlust auf dem Transport
- Zusatzkosten wie Gehälter und Therapie eingeschlossen
- Geltungsbereich passt zu allen Reiseländern
- Geheimhaltung im Unternehmen organisiert
Häufige Fehler
- Die Police im Unternehmen offen bekannt machen
- Im Ernstfall selbst verhandeln statt sofort den Krisenberater anzurufen
- Die Verlängerungserklärung vergessen, dann erlischt der Vertrag
- Polizei nicht einschalten, obwohl die Bedingungen das verlangen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist eine Lösegeldversicherung in Deutschland legal?
Ja, seit 1998 unter Auflagen der Aufsicht.
Seit 01.04.2026 gilt das BaFin-Rundschreiben 01/2026 (VA).
Warum sieht man keine Werbung dafür?
Weil Werbung für Lösegeldversicherungen verboten ist.
Angebote gibt es nur auf Anfrage.
Kann ich mich als Privatperson versichern?
Ja, vor allem bekannte oder vermögende Personen.
Für normale Urlaubsreisen ist das nicht nötig.
Zahlt die Versicherung auch bei Cybererpressung?
Das Rundschreiben erfasst auch Cyberangriffe.
Meist wird Erpressung per Schadsoftware aber über eine Cyberversicherung gedeckt,
mit der eine Bündelung erlaubt ist.
Müssen die versicherten Mitarbeiter Bescheid wissen?
Nein.
Oft wissen sie es bewusst nicht, damit das Wissen nicht nach außen dringt.
Quellen
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