Alles zur Versicherung: Kfz-Versicherung
Welche Kfz-Versicherung brauche ich wirklich?
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Prüft die Kfz-Versicherung meine Schufa?
Kurz gesagt
Prüft die Kfz-Versicherung meine Schufa? Meist ja: Vor dem Abschluss holen viele Kfz-Versicherer eine Bonitätsauskunft ein, bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei. Davon hängen Annahme, Zahlweise und teils der Beitrag ab. Die Haftpflicht muss Ihnen ein Versicherer trotzdem anbieten, es sei denn, er hat Sie schon einmal wegen Zahlungsverzug gekündigt. Die Kasko darf er ablehnen.
Was es kostet
Gesetzliche Rechengrößen rund um Bonität und Kfz-Haftpflicht, Stand Oktober 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Frist, nach der ein Pkw-Haftpflichtantrag als angenommen gilt | 2 Wochen |
| Mindestdeckung Personenschäden | 7,5 Mio. Euro je Schadensfall |
| Mindestdeckung Sachschäden | 1,3 Mio. Euro je Schadensfall |
| Mindestdeckung reine Vermögensschäden | 50.000 Euro je Schadensfall |
| Erste Datenkopie bei der Auskunftei | 0 Euro |
Werte aus Pflichtversicherungsgesetz und Datenschutzrecht.
Der Aufschlag für Ratenzahlung im Beispiel ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis;
das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Autofahrer mit negativem Eintrag nach einem Mahnverfahren
Er beantragt Haftpflicht und Vollkasko für einen Kompaktwagen und möchte monatlich zahlen.
| Haftpflicht | muss angeboten werden, eventuell zu einem höheren Beitrag |
| Vollkasko | abgelehnt |
| Monatliche Zahlweise | nicht möglich |
| Jahresbeitrag im Voraus statt Raten | Richtwert 3 bis 6 Prozent günstiger |
Mit Vorauszahlung und Teilkasko statt Vollkasko bekommt er oft doch einen brauchbaren Vertrag. Parallel lässt er den erledigten Eintrag löschen.
Warum Kfz-Versicherer die Schufa abfragen
Ein Versicherer will wissen, ob Sie den Beitrag zahlen. Deshalb fragt er vor dem Abschluss meist bei einer Auskunftei nach, häufig bei der Schufa, manchmal bei einer anderen. Vergleichsrechner lösen diese Abfrage oft im Hintergrund aus. Mit dem Ergebnis entscheidet er, ob er den Vertrag schließt, welche Zahlweise er erlaubt und zu welchem Beitrag.
Ein Wert über Ihre Zahlungsfähigkeit darf nur genutzt werden, wenn er nach einem wissenschaftlich anerkannten Verfahren berechnet wurde, nicht nur auf Ihrer Anschrift beruht und das Datenschutzrecht eingehalten ist (§ 31 BDSG).
Die Haftpflicht bekommen Sie trotzdem
Für die Kfz-Haftpflicht gilt eine Annahmepflicht. Ein Antrag für einen Pkw gilt als angenommen, wenn der Versicherer ihn nicht binnen zwei Wochen schriftlich ablehnt oder wegen einer nachweisbar höheren Gefahr ein abweichendes Angebot macht. Ablehnen darf er nur aus wenigen Gründen, etwa wenn er Sie früher wegen Prämienverzugs gekündigt hat (§ 5 PflVG).
Bei schlechter Bonität bekommen Sie aber unter Umständen nur die gesetzlichen Mindestsummen und keine Zusatzbausteine wie Schutzbrief oder Mallorca-Police. Für Teil- und Vollkasko gibt es keine Annahmepflicht.
Woher Versicherer ihre Informationen haben
Die Schufa ist nur eine von mehreren Quellen. Für die Einstufung zählen auch Angaben des Vorversicherers und ein Hinweissystem der Versicherungswirtschaft.
| Quelle | Was dort steht | Mögliche Wirkung |
|---|---|---|
| Schufa oder andere Auskunftei | Zahlungsausfälle, Insolvenz, offene Forderungen | Kasko abgelehnt, nur jährliche Zahlweise |
| Hinweis- und Informationssystem der Versicherer | Auffälligkeiten nach Schäden oder falschen Angaben | genauere Prüfung oder Ablehnung |
| Vorversicherer | Schadenfreiheitsklasse und Schadenverlauf | Einstufung und Beitrag |
| Punkte in Flensburg | Verkehrsverstöße | in der Regel kein Hindernis |
Was Sie bei schlechter Bonität tun können
Fordern Sie bei der Auskunftei Ihre Datenkopie an; die erste ist kostenlos. Lassen Sie falsche oder erledigte Einträge berichtigen. Bieten Sie an, den Jahresbeitrag in einem Betrag im Voraus zu zahlen. Das ist ohnehin günstiger und öffnet oft Tarife, die bei monatlicher Zahlung verschlossen bleiben.
Ein Fahrzeug mit hoher Typklasse ist bei schlechter Bonität in der Vollkasko schwer zu versichern. Eine Selbstbeteiligung senkt den Beitrag spürbar. Wird das Auto über ein Familienmitglied versichert, müssen alle Angaben stimmen, auch der Fahrerkreis.
Wann die Schufa keine Rolle spielt
Mit sauberer Zahlungshistorie merken Sie von der Abfrage nichts. Ihre Schadenfreiheitsklasse hängt nicht von der Schufa ab, sondern allein vom Schadenverlauf. Ein Kfz-Versicherer ganz ohne Bonitätsprüfung ist selten und meist nur mit Vorauszahlung zu haben.
Schritt für Schritt
- Datenkopie bei der Schufa und anderen Auskunfteien anfordern.
- Falsche oder erledigte Einträge berichtigen lassen.
- Jährliche Zahlweise im Voraus wählen.
- Haftpflicht notfalls mit Verweis auf die Annahmepflicht beantragen.
- Für die Kasko gezielt mehrere Versicherer anfragen lassen.
Checkliste
- Datenkopie liegt vor
- Erledigte Forderungen als erledigt vermerkt
- Jahresbeitrag verfügbar
- Typklasse des Fahrzeugs geprüft
- Fahrerkreis korrekt angegeben
Häufige Fehler
- Bei vielen Rechnern hintereinander Anträge stellen, ohne die eigenen Daten zu kennen
- Einen Eintrag nicht prüfen, obwohl die Forderung längst bezahlt ist
- Den Fahrerkreis falsch angeben, um einen Vertrag zu bekommen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Darf mich ein Versicherer wegen Schufa ablehnen?
In der Kasko ja.
In der Haftpflicht nur aus den gesetzlich genannten Gründen,
etwa nach einer Kündigung wegen Prämienverzugs bei ihm.
Fragt jeder Kfz-Versicherer die Schufa ab?
Nicht jeder und nicht immer die Schufa.
Viele nutzen eine Auskunftei, oft schon beim Online-Vergleich.
Beeinflusst die Schufa meine SF-Klasse?
Nein.
Die Schadenfreiheitsklasse hängt nur vom Schadenverlauf ab.
Wie sehe ich, was die Schufa über mich speichert?
Mit einer Datenkopie nach Art.
15 DSGVO.
Die erste Kopie ist kostenlos.
Was ist das HIS?
Ein Hinweis- und Informationssystem der Versicherer.
Dort können etwa falsche Angaben nach Schäden gemeldet werden.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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