Welche Versicherungen ändern sich mit 25?
Welche Versicherungen ändern sich mit 25? Vor allem die Krankenversicherung: Die beitragsfrei …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen braucht mein Kind für Auslandsjahr oder Work and Travel?
Kurz gesagt
Für ein Auslandsjahr oder Work and Travel braucht Ihr Kind vor allem eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung, für junge Leute ab etwa 21 Euro im Monat, ein Jahr oft 480 bis 1.400 Euro. Die Krankenkasse zahlt außerhalb Europas meist nichts und nie den Rücktransport. Dazu prüfen Sie, wie lange die Familienhaftpflicht im Ausland gilt.
Was es kostet
Richtwerte aus veröffentlichten Tarifen und Tests für Langzeitreisen, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Langzeit-Auslandskrankenversicherung bis 27 Jahre | etwa 21 Euro im Monat (41,90 Euro für 2 Monate) |
| Einzelperson, 12 Monate Reise, empfohlene Tarife | etwa 480 bis 1.400 Euro |
| Reise über 12 Monate, unter 55 Jahren | ab etwa 1,63 Euro am Tag ohne Nordamerika, ab etwa 2,20 Euro mit |
| 3 Monate Reise, Einzelperson | etwa 60 bis 170 Euro |
| Familienhaftpflicht mit Auslandsschutz | etwa 60 bis 180 Euro im Jahr |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Tarifen und Tests.
Die Summe im Rechenbeispiel ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Der Preis hängt von Alter, Dauer und Zielland ab; die genauen Angebote holen wir ein.
Rechenbeispiel
Tochter, 19, zwölf Monate Work and Travel in Australien
So rechnet sich der Schutz, wenn die Familienhaftpflicht den Aufenthalt bereits abdeckt.
| Langzeit-Auslandskrankenversicherung, 12 Monate | etwa 480 bis 1.400 Euro |
| Familienhaftpflicht, Auslandsklausel bis 5 Jahre | 0 Euro zusätzlich |
| Eigene Privathaftpflicht, falls der Familienvertrag nicht reicht | etwa 40 bis 120 Euro im Jahr |
Rund 480 bis 1.400 Euro für das Jahr, also etwa 40 bis 120 Euro im Monat. Der Rücktransport muss in jedem Fall dabei sein.
Warum die Krankenkasse nicht reicht
In der EU, in Island, Norwegen und der Schweiz bleibt der gesetzliche Schutz Ihres Kindes bestehen, die Leistungen richten sich aber nach dem Gastland, und manche Kliniken nehmen die Europäische Krankenversicherungskarte nicht an.
Für ein Auslandsjahr in Australien, Kanada, Neuseeland oder den USA zahlt die gesetzliche Kasse in der Regel nichts. Den Rücktransport nach Deutschland übernimmt sie nie, auch nicht im Notfall. Genau dafür ist die Langzeit-Auslandskrankenversicherung da.
Was Gastländer und Programme verlangen
Kanada verlangt für Work and Travel eine Versicherung für Behandlung, Krankenhaus und Rücktransport über den ganzen Aufenthalt. Endet die Police früher, endet die Arbeitserlaubnis am selben Tag, und ohne Versicherung kann die Einreise verweigert werden.
Wer mit einem J-1 Visum in die USA geht, etwa als Austauschschüler oder Au-pair, braucht nach US-Recht mindestens 100.000 Dollar je Krankheit oder Unfall, 50.000 Dollar für den Rücktransport und 25.000 Dollar für die Überführung im Todesfall.
| Ziel | Vorgabe zur Krankenversicherung |
|---|---|
| Kanada, Work and Travel | Behandlung, Krankenhaus und Rücktransport für den ganzen Aufenthalt |
| USA, J-1 Visum | 100.000 Dollar je Fall, Rücktransport 50.000, Überführung 25.000, Selbstbehalt bis 500 Dollar |
| EU, Norwegen, Island, Schweiz | gesetzliche Kasse gilt weiter, private Ergänzung für Rücktransport sinnvoll |
| Andere Länder | Vorgaben der Botschaft und der Austauschorganisation prüfen |
Haftpflicht: wie lange gilt der Familienvertrag?
Nach den Musterbedingungen des Versicherungsverbands bleiben volljährige Kinder nur mitversichert, solange sie unverheiratet sind und in der Schule oder einer unmittelbar anschließenden Ausbildung stecken. Ausdrücklich erhalten bleibt der Schutz bei Wehrdienst, Bundesfreiwilligendienst und freiwilligem sozialem Jahr.
Ein Work and Travel Jahr zwischen Abitur und Studium steht dort nicht. Viele Tarife regeln solche Wartezeiten großzügiger, manche nicht. Prüfen Sie Ihren Vertrag vor der Abreise, sonst braucht Ihr Kind für das Jahr eine eigene Privathaftpflicht.
Dazu kommt die Auslandsklausel: in Europa gilt der Schutz oft unbegrenzt, außerhalb Europas meist nur ein bis fünf Jahre. Fast immer muss der Wohnsitz in Deutschland bleiben, und Mietwagen sind nicht automatisch drin.
Was beim Work and Travel dazukommt
Beim Work and Travel wechseln Jobs, Unterkünfte und Reiseabschnitte. Die Krankenversicherung muss deshalb Arbeit und Reisen gleichermaßen abdecken, ohne Ausschluss für körperliche Tätigkeiten wie Erntearbeit oder Gastronomie.
Wer mit einem eigenen Auto durch das Land reist, braucht eine Kfz-Versicherung nach dortigem Recht. Die deutsche Familienhaftpflicht zahlt nicht für Schäden mit dem Auto.
Was Ihr Kind nicht braucht
Eine eigene Privathaftpflicht lohnt sich nur, wenn der Familienvertrag den Aufenthalt nicht abdeckt. Eine Reisegepäckversicherung zahlt nur mit vielen Auflagen, ein Handy oder Laptop ist darüber selten gut geschützt.
Ein Auslandsjahr braucht keine Lebensversicherung und keine Berufsunfähigkeitsversicherung als Bedingung. Eine BU kann sich trotzdem lohnen, aber das ist eine Frage des Alters, nicht der Reise.
Schritt für Schritt
- Visumsregeln und Vorgaben der Austauschorganisation lesen, vor allem Mindestsummen und Dauer.
- Langzeit-Auslandskrankenversicherung für die ganze Zeit abschließen, mit Rücktransport und ohne Ausschluss für Arbeit.
- In der Familienhaftpflicht nachsehen, wie lange Auslandsaufenthalte gedeckt sind.
- Mit der Krankenkasse klären, wie die Mitgliedschaft während der Abwesenheit weiterläuft.
- Police und Notrufnummer digital und auf Papier mitgeben.
Checkliste
- Krankenversicherung für den gesamten Aufenthalt, mit Verlängerungsmöglichkeit
- Rücktransport ohne Kostengrenze oder mit hoher Summe
- Vorgaben von Visum und Programm erfüllt, etwa für J-1 oder Kanada
- Familienhaftpflicht deckt die Dauer im Zielland
- Kfz-Versicherung vor Ort, falls ein Auto gekauft wird
Häufige Fehler
- Nur einen Jahresreisevertrag haben, der je Reise oft nach sechs bis acht Wochen endet
- Eine Police kürzer als den Aufenthalt abschließen und in Kanada die Arbeitserlaubnis verkürzen
- Darauf vertrauen, dass die Familienhaftpflicht weltweit unbegrenzt gilt
- Annehmen, das Kind sei im Gap Year nach dem Abitur automatisch weiter über die Eltern haftpflichtversichert
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Welche Versicherungen braucht mein Kind für ein Schuljahr im Ausland?
Vor allem eine Auslandskrankenversicherung für die ganze Dauer,
oft mit Vorgaben der Austauschorganisation.
Als Schüler bleibt es in der Familienhaftpflicht, wenn die Auslandsklausel die Dauer abdeckt.
Reicht die Europäische Krankenversicherungskarte für ein Auslandsjahr in Spanien?
Für die staatliche Versorgung ja, für Privatkliniken und den Rücktransport nicht.
Eine günstige private Ergänzung ist sinnvoll.
Braucht mein Kind für Work and Travel in Kanada eine bestimmte Versicherung?
Ja.
Sie muss Behandlung, Krankenhaus und Rücktransport für den ganzen Aufenthalt decken.
Endet die Police früher, endet auch die Arbeitserlaubnis.
Was muss die Versicherung für ein J-1 Visum leisten?
Mindestens 100.000 Dollar je Krankheit oder Unfall, 50.000 Dollar für den Rücktransport,
25.000 Dollar für die Überführung und höchstens 500 Dollar Selbstbehalt.
Ist mein Kind im Ausland über unsere Haftpflicht versichert?
Wenn es unverheiratet ist und noch in Schule oder Ausbildung, oft ja.
Ein Gap Year nach dem Abitur deckt nicht jeder Tarif,
und außerhalb Europas gilt der Schutz meist nur ein bis fünf Jahre.
Kann man die Auslandskrankenversicherung vor Ort verlängern?
Bei vielen Tarifen ja.
Beantragen Sie die Verlängerung rechtzeitig vor Ablauf und achten Sie schon beim Abschluss darauf,
dass sie möglich ist.
Braucht ein Au-pair eine eigene Versicherung?
In den USA gelten die J-1 Vorgaben.
In anderen Ländern regeln Gastfamilie und Agentur oft einen Teil,
prüfen Sie Krankenversicherung und Haftpflicht trotzdem selbst.
Quellen
- Verbraucherzentrale: Krankenversicherung bei Langzeitaufenthalten im Ausland
- Regierung von Kanada: International Experience Canada, vor der Ankunft
- US-Bundesrecht: 22 CFR § 62.14, Versicherung für Austauschbesucher
- Stiftung Warentest: Auslandskrankenversicherung, der große Vergleich
- Finanztip: Langzeit-Auslandskrankenversicherung im Vergleich
- GDV: Musterbedingungen Privathaftpflichtversicherung (AVB PHV)
- ADAC: Haftpflichtversicherung im Ausland
- Stiftung Warentest: Haftpflichtversicherung, oft lohnt sich ein Wechsel
- Ratgeber: Privathaftpflicht 2026, Kosten und Leistungen
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