Welche Versicherungen brauche ich als Student?
Welche Versicherungen brauche ich als Student? Pflicht ist nur die Krankenversicherung: bis 2 …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauche ich beim Auszug in die erste Wohnung?
Kurz gesagt
Beim Auszug in die erste Wohnung brauchen Sie vor allem eine eigene Hausratversicherung, für eine kleine Wohnung oft ab etwa 25 Euro im Jahr. Welche Versicherungen sonst nötig sind, hängt von der Ausbildung ab: Die Privathaftpflicht der Eltern gilt meist bis zum Ende der ersten Ausbildung weiter, danach kostet ein eigener Vertrag etwa 40 bis 120 Euro im Jahr.
Was es kostet
Richtwerte aus veröffentlichten Tarifbeispielen für Hausrat und Privathaftpflicht.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Hausrat, kleine Wohnung oder WG-Zimmer, einfacher Tarif | ab etwa 22 bis 25 Euro im Jahr |
| Hausrat, 75 Quadratmeter, mittlere Tarifzone | etwa 90 bis 120 Euro im Jahr |
| Privathaftpflicht, Singletarif mit 10 bis 50 Millionen Euro Deckung | etwa 40 bis 120 Euro im Jahr |
| Privathaftpflicht, einfacher Einsteigertarif | ab etwa 3 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Tarifbeispielen.
Die Beiträge im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Ihr Beitrag hängt von Wohnort, Wohnfläche und Umfang ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Auszubildende, 20 Jahre, 35 Quadratmeter
So sieht der Schutz im ersten Jahr aus, wenn die Eltern einen Familientarif in der Haftpflicht haben.
| Versicherungssumme Hausrat (35 × 650 Euro) | 22.750 Euro |
| Hausrat mit grober Fahrlässigkeit | etwa 30 bis 60 Euro |
| Fahrradbaustein bis 1.000 Euro | etwa 20 bis 40 Euro |
| Privathaftpflicht über die Eltern | 0 Euro bis zum Ende der Ausbildung |
Zusammen etwa 50 bis 100 Euro im Jahr. Nach der Ausbildung kommen etwa 40 bis 120 Euro für die eigene Haftpflicht dazu.
Hausrat: Ihre Sachen in der ersten eigenen Wohnung
Solange Sie bei den Eltern wohnen, sind Ihre Sachen über deren Hausratversicherung geschützt. Zieht ein Kind nur vorübergehend weg, etwa ins Wohnheim, greift oft noch die Außenversicherung der Eltern, meist begrenzt auf 10 Prozent der Versicherungssumme. Mit dem Auszug in die erste Wohnung als eigener Haushalt endet dieser Weg.
Für die erste Wohnung rechnen viele Versicherer mit 650 Euro je Quadratmeter. Bei 35 Quadratmetern wären das 22.750 Euro. Wer kaum Möbel hat, rechnet besser nach, was ein Neukauf wirklich kostet, und fragt, ob der Versicherer bei niedrigerer Summe auf den Abzug wegen Unterversicherung verzichtet.
Haftpflicht: wie lange die Eltern Sie mitnehmen
Im Familientarif der Eltern sind Kinder meist bis zum Ende der ersten Schul- oder Berufsausbildung mitversichert, auch nach dem Auszug. Ältere Verträge verlangen teils, dass Sie im Haushalt der Eltern wohnen, oder enden mit 25 Jahren. Ein Blick in die Bedingungen der Eltern vor dem Umzug klärt das.
Der Schutz endet mit Heirat, fester Stelle nach der Ausbildung oder einem Zweitstudium. Einen Hinweis bekommen Sie dabei nicht. Wichtig in der ersten Mietwohnung: Schäden an der Wohnung selbst, etwa am Parkett oder Waschbecken, sind Mietsachschäden und in alten Tarifen oft knapp versichert.
Krankenversicherung beim Auszug von zu Hause
Die beitragsfreie Familienversicherung hängt nicht davon ab, wo Sie wohnen. Kinder sind bis 18 Jahre mitversichert, bis 23, wenn sie nicht erwerbstätig sind, und bis 25, wenn sie in Schule, Ausbildung, Studium oder einem freiwilligen sozialen Jahr sind. Dazu darf Ihr eigenes Einkommen eine niedrige Grenze nicht regelmäßig übersteigen.
Wer eine bezahlte Ausbildung beginnt, wird selbst Mitglied der Krankenkasse. Das passiert oft genau zur Zeit des Auszugs, ist aber eine Folge der Ausbildung, nicht des Umzugs.
Was Sie zu welchem Zeitpunkt brauchen
Die Übersicht zeigt, welche Versicherungen mit der ersten Wohnung neu werden und welche warten können.
| Versicherung | Beim Auszug | Später |
|---|---|---|
| Hausrat | eigener Vertrag für die Wohnung | Summe anpassen, wenn mehr Möbel dazukommen |
| Privathaftpflicht | über die Eltern prüfen | eigener Vertrag nach der ersten Ausbildung |
| Krankenversicherung | Familienversicherung läuft weiter, bis Grenzen erreicht sind | eigene Mitgliedschaft mit Ausbildung oder Job |
| Fahrrad | Baustein in der Hausrat, wenn das Rad draußen steht | Summe an neues Rad anpassen |
| Berufsunfähigkeit | noch nicht dringend, wenn Sie nicht vom eigenen Einkommen leben | prüfen, sobald Sie von Ihrem Gehalt leben |
Was Sie für die erste Wohnung nicht brauchen
Eine Glasversicherung lohnt sich in einer kleinen Mietwohnung selten, weil die Fenster zum Gebäude gehören. Eine Reisegepäckversicherung ist meist überflüssig, wenn die Hausrat eine Außenversicherung hat.
Schritt für Schritt
- In den Bedingungen der Eltern nachsehen, bis wann Sie in der Haftpflicht mitversichert sind.
- Wohnfläche nehmen und die Hausrat ab dem Einzugstag abschließen, nicht erst nach dem Umzug.
- Prüfen, ob Fahrrad, Laptop oder Instrument mehr wert sind als üblich.
- Krankenkasse informieren, wenn Sie eine bezahlte Ausbildung oder einen Job beginnen.
- Einen Termin im Kalender setzen: Ende der Ausbildung heißt eigene Haftpflicht.
Checkliste
- Hausrat gilt ab dem Tag, an dem Sie die Schlüssel bekommen
- Grobe Fahrlässigkeit in der Hausrat eingeschlossen
- Mitversicherung in der Haftpflicht der Eltern schriftlich geklärt
- Mietsachschäden in der Haftpflicht ausreichend versichert
- Fahrrad mitversichert, wenn es im Hof oder am Bahnhof steht
Häufige Fehler
- Annehmen, die Hausrat der Eltern gelte für die eigene Wohnung weiter
- Das Ende der Ausbildung verpassen und ohne Haftpflicht dastehen
- Für die erste Wohnung teure Zusatzpolicen kaufen, bevor Hausrat und Haftpflicht stehen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Brauche ich eine Hausratversicherung, wenn ich kaum Möbel habe?
Meist ja.
Kleidung, Laptop, Handy und Fahrrad ergeben schnell einige Tausend Euro,
und ein Brand oder Wasserschaden trifft alles auf einmal.
Für eine kleine Wohnung kostet der Schutz oft nur 2 bis 5 Euro im Monat.
Bin ich beim Auszug noch über meine Eltern haftpflichtversichert?
In den meisten neueren Familientarifen ja, bis zum Ende der ersten Ausbildung.
Ältere Verträge verlangen teils, dass Sie bei den Eltern wohnen.
Muss ich meine Krankenkasse über den Umzug informieren?
Die neue Adresse ja.
Die Familienversicherung endet durch den Auszug aber nicht, sondern durch Alter,
eigenes Einkommen oder eine eigene Versicherungspflicht.
Was ist mit dem Umzug selbst?
Für Schäden durch Helfer aus dem Freundeskreis zahlt deren Haftpflicht nur,
wenn der Tarif Gefälligkeitsschäden einschließt.
Bei einer Umzugsfirma haftet diese gesetzlich bis zu einer Höchstgrenze.
Brauche ich in der WG eine eigene Versicherung?
Meist ja, für Ihr Zimmer und Ihren Anteil an Küche und Bad.
Ein gemeinsamer Vertrag ist möglich, wenn alle namentlich darin stehen.
Quellen
- Ratgeberseite: Hausratversicherung Kosten in Deutschland
- Ratgeber Studienfinanzierung: Hausratversicherung für Studenten
- Ratgeberseite: Privathaftpflicht 2026, Kosten und Leistungen
- Stiftung Warentest: Fragen zur Privathaftpflicht
- Gesetze im Internet: § 10 SGB V Familienversicherung
- Gesetze im Internet: § 451e HGB Haftungshöchstbetrag beim Umzug
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