Welche Versicherungen brauche ich als Student?
Welche Versicherungen brauche ich als Student? Pflicht ist nur die Krankenversicherung: bis 2 …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauche ich als Azubi?
Kurz gesagt
Als Azubi sind Sie über den Betrieb kranken-, renten- und unfallversichert. Die Haftpflicht läuft in der ersten Ausbildung oft noch über die Eltern, sonst kostet sie etwa 40 bis 120 Euro im Jahr. Jetzt lohnt vor allem eine Berufsunfähigkeitsversicherung: Wer jung und gesund abschließt, zahlt oft nur die Hälfte bis ein Drittel dessen, was später fällig wird.
Was es kostet
Veröffentlichte Beitragsbeispiele für junge Versicherte in Deutschland.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Eigene Privathaftpflicht, Single | etwa 40 bis 120 Euro im Jahr |
| BU, Dachdecker, 20 Jahre, 1.000 Euro Rente bis 65 | etwa 100 bis über 200 Euro im Monat |
| BU, kaufmännischer Angestellter, 30 Jahre, 1.000 Euro Rente bis 67 | etwa 50 bis über 100 Euro im Monat |
| BU-Startertarif in der Startphase, danach voller Beitrag | etwa 14 bis 47 Euro im Monat, danach etwa 35 bis 82 Euro |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Tarifbeispielen.
Die Rangfolge der Versicherungen für Azubis ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Ihr Beitrag hängt von Beruf, Alter und Gesundheit ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Azubi im Handwerk, 18 Jahre, wohnt noch bei den Eltern
Er beginnt eine Ausbildung zum Dachdecker. Die Eltern haben eine Familienhaftpflicht und eine Hausratversicherung.
| Kranken-, Renten-, Unfallversicherung | über den Betrieb |
| Haftpflicht | über die Eltern, Vertrag prüfen |
| Hausrat | über die Eltern, solange er dort wohnt |
| BU mit 1.000 Euro Rente | eigener Vertrag, Beitrag je nach Tarif |
Er braucht zunächst nur einen eigenen Vertrag: die Berufsunfähigkeitsversicherung. Alles andere ist über Betrieb und Eltern abgedeckt, bis er auszieht.
Was der Ausbildungsbetrieb schon abdeckt
Mit dem Ausbildungsvertrag werden Sie pflichtversichert: in der Krankenkasse, der Rentenversicherung und der gesetzlichen Unfallversicherung. Die beitragsfreie Familienversicherung bei den Eltern endet, denn Sie sind jetzt selbst versichert. Eine Krankenkasse wählen Sie selbst aus und nennen sie dem Betrieb.
Liegt Ihre Vergütung bei höchstens 325 Euro im Monat, zahlt der Betrieb die gesamten Sozialversicherungsbeiträge allein. Darüber teilen Sie sich die Beiträge mit dem Betrieb.
| Versicherung | Welche Versicherungen Azubis haben | Was Sie tun |
|---|---|---|
| Krankenversicherung | Pflicht über den Betrieb | Krankenkasse wählen |
| Rentenversicherung | Pflicht über den Betrieb | nichts |
| Gesetzliche Unfallversicherung | Betrieb, Berufsschule, Wege | nichts |
| Privathaftpflicht | oft über die Eltern | Vertrag der Eltern prüfen |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | nicht vorhanden | jetzt abschließen |
Haftpflicht: oft noch über die Eltern
Volljährige Kinder sind in der Familienhaftpflicht der Eltern oft während der ersten Ausbildung mitversichert, aber nicht unbegrenzt. Entscheidend sind Alter, Familienstand, eigener Haushalt und eigenes Einkommen.
Ziehen Sie aus oder machen Sie nach der Ausbildung eine zweite, endet der Schutz häufig. Ein eigener Singletarif kostet dann etwa 40 bis 120 Euro im Jahr, mit mindestens 10 Millionen Euro Deckung.
Berufsunfähigkeit: als Azubi wichtiger als alles andere
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente liegt im Schnitt unter dem Niveau der Grundsicherung. Sie fragt, ob Sie überhaupt noch arbeiten können, nicht ob Sie Ihren erlernten Beruf ausüben können.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Ihren Beruf wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben können. In über 90 Prozent der Fälle ist eine Krankheit die Ursache, nicht ein Unfall. Deshalb ist die BU für Azubis wichtiger als eine Unfallversicherung.
Warum jetzt der beste Zeitpunkt für die BU ist
Der Beitrag hängt von Alter, Gesundheit und Beruf ab. Wer früh abschließt, ist meist gesund und bekommt oft eine günstige Berufseinstufung, die bleibt, auch wenn der spätere Beruf riskanter ist. Ein Dachdecker zahlt mit Abschluss als Schüler etwa die Hälfte bis ein Drittel des Beitrags, den er als fertiger Dachdecker zahlen würde.
Für Azubis gibt es Startertarife mit niedrigem Beitrag am Anfang. Danach steigt er, über die ganze Laufzeit sind sie meist teurer. Beantworten Sie die Gesundheitsfragen vollständig, sonst kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten.
Was Azubis meist nicht brauchen
Was brauche ich als Azubi nicht? Eine private Unfallversicherung ist selten die erste Wahl, weil die gesetzliche Unfallversicherung Betrieb, Berufsschule und Wege abdeckt und die BU auch bei Krankheit zahlt. Sinnvoll sein kann sie bei riskanten Hobbys.
Eine Hausratversicherung brauchen Sie erst mit eigener Wohnung, bis dahin hilft oft der Vertrag der Eltern. Eine Kfz-Versicherung kommt nur mit eigenem Auto dazu.
Schritt für Schritt
- Krankenkasse wählen und dem Betrieb mitteilen.
- Bei den Eltern nachfragen, ob ihre Haftpflicht Sie in der Ausbildung mitversichert.
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung anfragen, solange Sie gesund sind.
- Bei Vorerkrankungen eine anonyme Risikovoranfrage stellen lassen.
- Beim Auszug Haftpflicht und Hausrat neu prüfen.
Checkliste
- Krankenkasse gewählt
- Haftpflicht über die Eltern bestätigt oder eigener Vertrag
- Berufsunfähigkeitsversicherung angefragt
- Gesundheitsfragen vollständig und richtig beantwortet
- Keine doppelten Verträge für bereits Abgedecktes
Häufige Fehler
- Die BU aufschieben, bis die erste Vorerkrankung in der Akte steht
- Eine Unfallversicherung statt einer BU abschließen
- Gesundheitsfragen ungenau beantworten
- Annehmen, die Haftpflicht der Eltern gelte nach dem Auszug unbegrenzt weiter
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Brauche ich als Azubi eine eigene Krankenversicherung?
Sie werden über den Betrieb pflichtversichert, die Familienversicherung endet.
Sie müssen nur eine Krankenkasse auswählen.
Muss ich Sozialversicherungsbeiträge zahlen?
Bei einer Vergütung bis 325 Euro im Monat zahlt der Betrieb alles allein.
Darüber teilen Sie sich die Beiträge.
Bin ich in der Berufsschule versichert?
Ja, Berufsschule und Wege sind gesetzlich unfallversichert, ebenso die Arbeit im Betrieb.
Lohnt sich ein BU-Startertarif?
Er senkt den Beitrag am Anfang,
wird später aber teurer und ist über die Laufzeit meist teurer als ein normaler Tarif.
Er passt, wenn das Geld jetzt knapp ist.
Bekomme ich als Azubi schon eine Erwerbsminderungsrente?
Bei einem Arbeitsunfall gilt die Wartezeit als vorzeitig erfüllt.
Bei voller Erwerbsminderung innerhalb von sechs Jahren nach der Ausbildung reicht ein Jahr
Pflichtbeiträge in den letzten zwei Jahren.
Den Beruf schützt das nicht.
Quellen
- SGB V, § 5 Versicherungspflicht
- SGB V, § 10 Familienversicherung
- SGB IV, § 20 Geringverdienergrenze für Auszubildende
- SGB VII, § 2 Versicherte
- SGB VI, § 53 Vorzeitige Wartezeiterfüllung
- Deutsche Rentenversicherung: Erwerbsminderungsrente
- Verbraucherzentrale: Berufsunfähigkeit absichern
- Verbraucherzentrale: Private Unfallversicherung
- buXperts: Einsteigertarife in der BU
- kostenlupe.de: Privathaftpflicht 2026, Kosten
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