Welche Versicherungen brauche ich als Student?
Welche Versicherungen brauche ich als Student? Pflicht ist nur die Krankenversicherung: bis 2 …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauche ich beim Berufseinstieg nach dem Studium?
Kurz gesagt
Welche Versicherungen brauche ich beim Berufseinstieg nach dem Studium? Die Krankenversicherung meldet der Arbeitgeber an. Selbst kümmern Sie sich um eine eigene Privathaftpflicht, denn die der Eltern endet meist mit dem Studium, etwa 40 bis 120 Euro im Jahr. Am wichtigsten ist jetzt die Berufsunfähigkeitsversicherung, mit 30 Jahren im Büro für 1.500 Euro Rente rund 70 Euro im Monat.
Was es kostet
Veröffentlichte Beiträge und Grenzwerte 2026 für den Berufseinstieg.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Privathaftpflicht Single, 10 bis 50 Millionen Euro Deckung | etwa 40 bis 120 Euro im Jahr |
| Hausrat, 75 Quadratmeter, mittlere Tarifzone | etwa 90 bis 120 Euro im Jahr |
| Berufsunfähigkeit, 30 Jahre, Büroberuf, 1.500 Euro Rente | rund 70 Euro im Monat |
| Berufsunfähigkeit, kaufmännisch, 30 Jahre, 1.000 Euro Rente bis 67 | etwa 50 bis über 100 Euro im Monat |
| Höchstbetrag Entgeltumwandlung 2026 (4 Prozent von 101.400 Euro) | 4.056 Euro im Jahr, 338 Euro im Monat |
Werte aus veröffentlichten Tarifbeispielen und amtlichen Rechengrößen, Stand Oktober 2026.
Ihr Beitrag hängt von Beruf, Alter und Gesundheit ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Berufseinsteiger, 30 Jahre, Büroberuf, 75 Quadratmeter
So sieht der Grundschutz nach dem Studium aus, wenn noch kein Partner und kein Kredit abzusichern sind.
| Privathaftpflicht Single | etwa 40 bis 120 Euro im Jahr |
| Hausrat, mittlere Tarifzone | etwa 90 bis 120 Euro im Jahr |
| Berufsunfähigkeit 1.500 Euro Rente, 12 × rund 70 Euro | rund 840 Euro im Jahr |
| Krankenversicherung | Anteil vom Gehalt, Arbeitgeber zahlt mit |
Zusammen etwa 970 bis 1.080 Euro im Jahr, rund 81 bis 90 Euro im Monat, zusätzlich zur Krankenversicherung.
Krankenversicherung beim Berufseinstieg
Mit dem ersten Job nach dem Studium endet die studentische Versicherung, und Sie werden als Beschäftigter pflichtversichert. Der Arbeitgeber meldet Sie an, Sie wählen die Kasse. Den Beitrag teilen Sie sich mit dem Arbeitgeber, er wird direkt vom Gehalt abgezogen.
Erst über 77.400 Euro Jahresgehalt (2026) dürfen Berufseinsteiger in die private Krankenversicherung wechseln. Überlegen Sie das gut: Wer nach dem 55. Geburtstag zurück in die gesetzliche Kasse will und die fünf Jahre davor nicht gesetzlich versichert war, bleibt in der Regel draußen (§ 6 Abs. 3a SGB V).
Haftpflicht und Hausrat: jetzt eigene Verträge
Die Privathaftpflicht der Eltern schützt volljährige Kinder nach den Musterbedingungen nur, solange sie in Schule oder unmittelbar anschließender erster Ausbildung sind, Bachelor und direkt folgender Master eingeschlossen. Mit dem Berufseinstieg endet das. Ein eigener Singletarif kostet etwa 40 bis 120 Euro im Jahr.
Für die eigene Wohnung beim Berufseinstieg ist eine Hausratversicherung sinnvoll, wenn Sie Möbel und Technik nicht aus dem Ersparten ersetzen könnten. Für 75 Quadratmeter in einer mittleren Tarifzone zahlen Sie etwa 90 bis 120 Euro im Jahr, für eine kleine Wohnung oft deutlich weniger.
Berufsunfähigkeit: der wichtigste Vertrag für Berufseinsteiger
Ihr Einkommen ist beim Berufseinstieg Ihr wichtigstes Kapital, und jeder fünfte neue Rentner bekommt nach Angaben der Rentenversicherung eine Rente wegen Erwerbsminderung. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente gibt es erst nach fünf Jahren Versicherungszeit mit drei Jahren Pflichtbeiträgen, und sie fragt nicht nach Ihrem Beruf, sondern ob Sie überhaupt noch sechs Stunden täglich arbeiten können (§ 43 SGB VI).
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Mit 30 Jahren im Büro kosten 1.500 Euro Monatsrente rund 70 Euro im Monat, für kaufmännische Angestellte mit 1.000 Euro Rente etwa 50 bis über 100 Euro. Je jünger und gesünder Sie abschließen, desto günstiger bleibt der Beitrag.
| Vertrag | Beim Berufseinstieg | Richtwert |
|---|---|---|
| Krankenversicherung | Pflicht, über den Arbeitgeber | Anteil vom Gehalt |
| Privathaftpflicht | jetzt eigener Vertrag | etwa 40 bis 120 Euro im Jahr |
| Berufsunfähigkeit | jetzt abschließen | rund 70 Euro im Monat |
| Hausrat | mit eigener Wohnung | etwa 90 bis 120 Euro im Jahr |
| Risikoleben | erst mit Familie oder Kredit | abhängig von Summe und Alter |
Betriebsrente beim Berufseinstieg
Als Beschäftigter haben Sie das Recht, bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung in eine Betriebsrente umzuwandeln, 2026 bis 4.056 Euro im Jahr. Spart der Arbeitgeber dadurch Sozialbeiträge, muss er 15 Prozent des umgewandelten Betrags zuschießen (§ 1a BetrAVG).
Prüfen Sie beim Berufseinstieg die Kosten des Angebots und ob der Arbeitgeber mehr als die Pflicht zahlt. Eine Betriebsrente ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie hilft im Alter, nicht beim Ausfall Ihres Einkommens.
Was Berufseinsteiger noch nicht brauchen
Eine Risikolebensversicherung braucht beim Berufseinstieg nur, wer Partner, Kind oder Kredit absichern muss. Kapitallebensversicherungen und Kombiverträge mischen Sparen und Schutz und sind oft teurer als beides getrennt. Eine Unfallversicherung ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil sie nur nach Unfällen zahlt und nicht bei Krankheit.
Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler und stellt mit Ihnen beim Berufseinstieg den Grundschutz zusammen, ohne Überflüssiges. Die Courtage zahlt der Versicherer, für Sie ist die Beratung kostenlos.
Schritt für Schritt
- Krankenkasse wählen und dem Arbeitgeber nennen.
- Prüfen, ob Sie noch über die Eltern haftpflichtversichert sind, und einen eigenen Vertrag ab Jobbeginn abschließen.
- Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen, solange Sie jung und gesund sind.
- Hausrat für die eigene Wohnung abschließen, wenn Ersatz teuer wäre.
- Das Angebot zur Betriebsrente prüfen und den Zuschuss des Arbeitgebers erfragen.
Checkliste
- Krankenkasse gewählt
- Eigene Privathaftpflicht ab dem ersten Arbeitstag
- Berufsunfähigkeit mit mindestens 1.000 bis 1.500 Euro Rente
- Hausrat mit Wohnfläche mal 650 Euro
- Betriebsrente geprüft, Arbeitgeberzuschuss bekannt
- Keine Kapitallebensversicherung ohne klaren Zweck
Häufige Fehler
- Annehmen, die Haftpflicht der Eltern gelte nach dem Studium weiter
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung aufschieben, bis Vorerkrankungen da sind
- Mit dem ersten hohen Gehalt in die private Krankenversicherung wechseln, ohne an später zu denken
- Eine Unfallversicherung statt einer Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bin ich nach dem Studium noch über meine Eltern versichert?
In der Haftpflicht nur bis zum Ende der ersten Ausbildung.
Mit dem ersten Job brauchen Sie einen eigenen Vertrag.
Muss ich mich beim Berufseinstieg selbst krankenversichern?
Nein.
Als Beschäftigter sind Sie pflichtversichert,
der Arbeitgeber meldet Sie bei der gewählten Kasse an.
Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung schon beim Berufseinstieg?
Ja.
Jung und gesund ist der Beitrag am niedrigsten,
und der Schutz greift sofort, während die gesetzliche Rente fünf Jahre Wartezeit verlangt.
Brauche ich als Berufseinsteiger eine Risikolebensversicherung?
Nur wenn jemand finanziell von Ihnen abhängt oder ein Kredit läuft.
Was bringt die Betriebsrente beim Berufseinstieg?
Sie wandeln Gehalt vor Steuern und Sozialbeiträgen um,
und der Arbeitgeber gibt mindestens 15 Prozent dazu, soweit er spart.
Prüfen Sie die Kosten des Vertrags.
Quellen
- krankenkassen.de: Rechengrößen der Sozialversicherung 2026
- Gesetze im Internet: § 6 SGB V, Versicherungsfreiheit
- GDV: Musterbedingungen Privathaftpflicht (AVB PHV), A1-2
- Ratgeberseite: Privathaftpflicht 2026, Kosten und Leistungen
- Ratgeberseite: Hausratversicherung Kosten in Deutschland
- Finanztip: Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- buXperts: Einsteigertarife in der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Verbraucherzentrale: Berufsunfähigkeit absichern
- Gesetze im Internet: § 43 SGB VI, Rente wegen Erwerbsminderung
- Deutsche Rentenversicherung: Erwerbsminderungsrente
- Gesetze im Internet: § 1a BetrAVG, Entgeltumwandlung
- Verbraucherzentrale: Private Unfallversicherung
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