Wie bin ich krankenversichert, wenn ich arbeitslos werde oder kündige?
Wie bin ich krankenversichert, wenn ich arbeitslos werde oder kündige? Mit Arbeitslosengeld s …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauche ich, wenn ich arbeitslos werde?
Kurz gesagt
Werden Sie arbeitslos, versichert die Arbeitsagentur Sie während des Arbeitslosengelds in der Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung. Welche Versicherungen brauche ich, wenn ich arbeitslos werde, noch selbst? Behalten Sie Privathaftpflicht, Hausrat und eine Berufsunfähigkeitsversicherung; die ersten beiden kosten oft unter 15 Euro im Monat. Lebens- und Rentenverträge stellen Sie beitragsfrei, statt zu kündigen.
Was es kostet
Veröffentlichte Beiträge für die Verträge, die Sie auch ohne Arbeit behalten sollten, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Privathaftpflicht Single, Deckung 10 bis 50 Millionen Euro | etwa 40 bis 120 Euro im Jahr |
| Hausrat, 80 Quadratmeter, je nach Stadt | etwa 23 bis 54 Euro im Jahr |
| Berufsunfähigkeit 1.500 Euro Rente, 30 Jahre, Büroberuf | rund 70 Euro im Monat |
| Arbeitslosengeld ohne Kind und mit Kind | 60 und 67 Prozent des pauschalierten Nettolohns |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Tarifbeispielen und dem Gesetz.
Die Summen im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Welche Verträge Sie in der Arbeitslosigkeit behalten, prüfen wir gern mit Ihnen.
Rechenbeispiel
34 Jahre, arbeitslos nach Kündigung durch den Arbeitgeber
So sieht der Versicherungsordner nach dem ersten Durchgang aus.
| Privathaftpflicht und Hausrat | behalten, rund 10 Euro im Monat |
| Berufsunfähigkeit 70 Euro | behalten, Stundung für sechs Monate angefragt |
| Private Rentenversicherung 100 Euro | beitragsfrei gestellt statt gekündigt |
| Zweitwagen | abgemeldet, Rabatt bleibt bis sechs Monate erhalten |
Die monatlichen Versicherungskosten sinken von rund 250 auf rund 10 Euro während der Stundung, ohne dass ein wichtiger Schutz verloren geht.
Was die Arbeitsagentur für Sie versichert
Solange Sie Arbeitslosengeld bekommen, sind Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert, die Beiträge zahlt die Arbeitsagentur. Das gilt nach dem Gesetz auch, wenn das Arbeitslosengeld wegen einer Sperrzeit ruht, etwa nach eigener Kündigung.
Auch die Rentenversicherung läuft weiter, die Zeiten zählen für Ihre Rente. Auf dem Weg zu einem Termin, zu dem die Arbeitsagentur Sie einlädt, sind Sie gesetzlich unfallversichert.
| Bereich | Während Arbeitslosengeld | Was Sie selbst tun |
|---|---|---|
| Kranken- und Pflegeversicherung | Beitrag zahlt die Arbeitsagentur | nichts, Kasse bleibt |
| Rentenversicherung | Pflichtbeiträge laufen weiter | nichts |
| Unfallversicherung | auf Wegen zu Meldeterminen | privat für Freizeit, falls gewünscht |
| Privathaftpflicht und Hausrat | nichts | weiterzahlen, kostet wenig |
| Berufsunfähigkeit | nichts | unbedingt behalten, notfalls stunden |
Welche Versicherungen Sie behalten sollten
Die Privathaftpflicht kostet für Singles etwa 40 bis 120 Euro im Jahr und schützt vor Forderungen, die Sie in einer Phase ohne Einkommen ruinieren könnten. Sie gehört nicht auf die Streichliste, wenn Sie arbeitslos werden.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist noch wichtiger. Ein neuer Vertrag ist nach Jahren und mit neuen Diagnosen oft teurer oder gar nicht zu bekommen. Viele Verträge erlauben, die Beiträge eine Zeit lang zu stunden. Fragen Sie danach, bevor Sie kündigen.
Was Sie ruhen lassen oder anpassen können
Lebens- und private Rentenversicherungen können Sie jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode beitragsfrei stellen. Der Vertrag bleibt bestehen, nur mit kleinerer Leistung. Eine Kündigung bringt dagegen meist nur den Rückkaufswert, der in den ersten Jahren deutlich unter den eingezahlten Beiträgen liegt.
Ein Zweitwagen, den Sie nicht brauchen, lässt sich abmelden. Bis zu sechs Monate Unterbrechung kosten nach den Musterbedingungen keinen Schadenfreiheitsrabatt. Teure Zusatztarife wie Krankenhaus oder Zahn können Sie prüfen, aber denken Sie daran, dass ein neuer Abschluss später neue Gesundheitsfragen bedeutet.
Rechtsschutz und Ratenschutz: Was jetzt nicht mehr hilft
Eine Rechtsschutzversicherung, die Sie erst nach der Kündigung abschließen, zahlt für diesen Streit nicht. Nach den Musterbedingungen gilt für Arbeitsrecht eine Wartezeit von drei Monaten, und der Streit darf nicht schon vorher begonnen haben.
Dasselbe gilt für eine Ratenschutzversicherung für Kredite: Sie muss vor der Arbeitslosigkeit bestanden haben und hat eigene Wartezeiten. Haben Sie eine, melden Sie die Arbeitslosigkeit sofort beim Versicherer.
Wann Sie handeln müssen und wann nicht
Waren Sie privat krankenversichert, werden Sie mit dem Arbeitslosengeld in der Regel wieder gesetzlich pflichtversichert. Waren Sie die letzten fünf Jahre nicht gesetzlich versichert, können Sie sich befreien lassen; den Antrag stellen Sie innerhalb von drei Monaten bei der Krankenkasse.
Wer nur kurz arbeitslos ist und Arbeitslosengeld bekommt, muss an seinen Versicherungen meist nichts ändern. Handeln müssen Sie, wenn Ihnen kein Arbeitslosengeld zusteht oder es ausläuft, dann klären Sie die Krankenversicherung sofort.
Schritt für Schritt
- Arbeitslos melden, damit die Kranken- und Rentenversicherung über die Arbeitsagentur läuft.
- Alle Verträge mit Monatsbeitrag auflisten.
- Haftpflicht, Hausrat und Berufsunfähigkeit behalten, bei Engpass Stundung erfragen.
- Lebens- und Rentenverträge beitragsfrei stellen statt kündigen.
- Bei Ratenschutz für Kredite die Arbeitslosigkeit sofort melden.
Checkliste
- Arbeitslosengeld beantragt und Krankenversicherung bestätigt
- Privathaftpflicht läuft weiter
- Berufsunfähigkeit nicht gekündigt
- Rückkaufswert und beitragsfreie Leistung verglichen
- Ratenschutz geprüft und gemeldet
Häufige Fehler
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen, um kurzfristig zu sparen
- Lebensversicherung kündigen statt beitragsfrei stellen
- Rechtsschutz erst nach der Kündigung abschließen und auf Leistung hoffen
- Sich nicht arbeitslos melden und ohne Krankenversicherung dastehen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bin ich während einer Sperrzeit krankenversichert?
Ja.
Das Gesetz versichert auch, wer Arbeitslosengeld nur wegen einer Sperrzeit nicht bekommt.
Was passiert nach dem Arbeitslosengeld?
Beziehen Sie danach Grundsicherung, bleiben Sie darüber krankenversichert.
Ohne Leistung müssen Sie sich freiwillig versichern oder über den Partner familienversichern.
Muss ich die Kfz-Versicherung behalten?
Solange das Auto angemeldet ist, ja, die Haftpflicht ist Pflicht.
Ein abgemeldetes Auto braucht keine Haftpflicht.
Kann ich die Berufsunfähigkeitsversicherung pausieren?
Viele Verträge sehen eine Stundung oder Beitragsfreistellung vor.
Was genau geht, steht in Ihren Bedingungen; fragen Sie vor jeder Kündigung.
Brauche ich eine private Arbeitslosenversicherung?
Eine eigenständige Versicherung gegen Arbeitslosigkeit gibt es kaum,
meist nur Ratenschutz für Kredite.
Abschließen müssen Sie sie, bevor die Kündigung absehbar ist.
Quellen
- Gesetze im Internet: § 5 SGB V Versicherungspflicht
- Gesetze im Internet: § 8 SGB V Befreiung von der Versicherungspflicht
- Gesetze im Internet: § 3 SGB VI Sonstige Versicherte
- Gesetze im Internet: § 2 SGB VII Versicherung kraft Gesetzes
- Gesetze im Internet: § 149 SGB III Grundsatz Arbeitslosengeld
- Gesetze im Internet: § 147 SGB III Anspruchsdauer
- Gesetze im Internet: § 165 VVG Prämienfreie Versicherung
- GDV: Musterbedingungen AKB 2015, Unterbrechung des Versicherungsschutzes
- kostenlupe.de: Privathaftpflicht 2026, Kosten und Leistungen
- insurancy.de: Hausratversicherung Kosten in Deutschland
- Finanztip: Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung
- GDV: Musterbedingungen ARB, Wartezeit
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