Welche Versicherungen brauche ich nach der Rückkehr nach Deutschland?
Nach der Rückkehr nach Deutschland brauchen Sie ab dem ersten Tag eine Krankenversicherung, s …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauche ich, wenn ich auswandere?
Kurz gesagt
Welche Versicherungen brauche ich, wenn ich auswandere? Vor allem eine Krankenversicherung im neuen Land oder eine internationale Krankenversicherung ab etwa 80 Euro im Monat, dazu eine Haftpflicht vor Ort. Die deutsche Privathaftpflicht und Hausrat enden mit dem Wegzug meist. Berufsunfähigkeit und Lebensversicherung behalten Sie, eine private Krankenversicherung lassen Sie als Anwartschaft ruhen.
Was es kostet
Veröffentlichte Beiträge und amtliche Werte, die beim Auswandern eine Rolle spielen, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Internationale Krankenvollversicherung, unter 40, ohne Nordamerika | ab etwa 80 Euro im Monat, Standardtarife etwa 95 bis 140 Euro |
| Kleine Anwartschaft in der privaten Krankenversicherung | etwa 5 bis 10 Prozent des bisherigen Beitrags |
| Große Anwartschaft mit Erhalt des Eintrittsalters | etwa 30 bis 45 Prozent des bisherigen Beitrags |
| Freiwilliger Beitrag zur gesetzlichen Rente 2026 | 112,16 bis 1.571,70 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus veröffentlichten Tarifbeispielen und amtlichen Angaben.
Die Beiträge im Zielland hängen stark vom Land ab;
welche deutschen Verträge Sie beim Auswandern behalten, prüfen wir mit Ihnen.
Rechenbeispiel
41 Jahre, privat versichert, wandert nach Kanada aus
So ordnet sich der Versicherungsordner vor dem Umzug neu.
| Private Krankenversicherung 520 Euro | kleine Anwartschaft, etwa 26 bis 52 Euro |
| Krankenversicherung im Zielland | ab dem Umzugstag eigene Police |
| Privathaftpflicht und Hausrat | zum Umzug gekündigt, neu im Zielland |
| Berufsunfähigkeit 85 Euro | weiter, Wohnsitzwechsel gemeldet |
| Auto | verkauft, Schadenfreiheitsbescheinigung abgelegt |
Der Rückweg in die private Krankenversicherung bleibt für rund 26 bis 52 Euro im Monat offen, der Rabatt fürs Auto bis zu sieben Jahre.
Krankenversicherung: das Wichtigste beim Auswandern
Die gesetzliche Kranken- und Rentenversicherung gilt für Menschen, die in Deutschland arbeiten oder hier wohnen. Ziehen Sie dauerhaft weg und arbeiten nicht mehr für einen deutschen Arbeitgeber, endet die Versicherung in der Regel. Innerhalb der EU übernimmt meist das System des neuen Landes, wenn Sie dort arbeiten oder wohnen.
Außerhalb der EU brauchen Sie eine Krankenversicherung, die dort gilt. Eine Auslandsreiseversicherung reicht dafür nicht, sie setzt einen Wohnsitz in Deutschland voraus. Eine internationale Krankenvollversicherung kostet unter 40 Jahren ohne Nordamerika ab etwa 80 Euro im Monat, Standardtarife etwa 95 bis 140 Euro.
| Vertrag | Was beim Auswandern passiert | Was Sie tun |
|---|---|---|
| Gesetzliche Krankenversicherung | endet in der Regel | abmelden, im Zielland versichern |
| Private Krankenversicherung | läuft weiter, Beitrag aber für Leistungen in Deutschland | Anwartschaft vereinbaren |
| Privathaftpflicht | Schutz setzt meist Wohnsitz in Deutschland voraus | neue Haftpflicht im Zielland |
| Hausrat | geht nach den Musterbedingungen nicht auf die neue Wohnung über | kündigen, im Zielland neu |
| Kfz | endet mit der Abmeldung | Schadenfreiheitsbescheinigung aufheben |
| Berufsunfähigkeit, Risikoleben | laufen meist weiter | Wohnsitzwechsel melden, Geltung prüfen |
Private Krankenversicherung ruhen lassen
Wer privat versichert ist und vielleicht zurückkommt, sollte den Vertrag beim Auswandern nicht kündigen. Mit einer Anwartschaft ruht er gegen einen kleinen Beitrag, und Sie kommen später ohne neue Gesundheitsprüfung zurück.
Die kleine Anwartschaft kostet meist 5 bis 10 Prozent des bisherigen Beitrags, die große mit Erhalt des Eintrittsalters etwa 30 bis 45 Prozent. Bei einem Beitrag von 500 Euro sind das 25 bis 225 Euro im Monat. Das lohnt sich vor allem, wenn Sie älter sind oder Vorerkrankungen haben.
Haftpflicht, Hausrat und Auto
Die deutsche Privathaftpflicht gilt bei vorübergehenden Auslandsaufenthalten, setzt aber fast immer einen Wohnsitz in Deutschland voraus. Wer auswandert, verliert den Schutz und schließt im neuen Land einen eigenen Vertrag ab.
Die Hausratversicherung geht nach den Musterbedingungen nicht auf eine Wohnung im Ausland über, in der alten Wohnung endet der Schutz einige Monate nach Umzugsbeginn. Für den Umzugstransport fragen Sie die Spedition nach einer Transportversicherung.
Melden Sie das Auto ab, lassen Sie sich den Schadenfreiheitsrabatt bescheinigen. Nach den Musterbedingungen bleibt er bis zu zwölf Monate voll erhalten, danach verlieren Sie je weiteres Jahr ein schadenfreies Jahr, nach sieben Jahren verfällt er.
Rente, Berufsunfähigkeit und Leben
Deutsche mit Wohnsitz im Ausland dürfen freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, 2026 zwischen 112,16 und 1.571,70 Euro im Monat. Das kann helfen, Wartezeiten zu erfüllen, wenn Sie beim Auswandern nur wenige Beitragsjahre haben.
Berufsunfähigkeit und Risikolebensversicherung sollten Sie beim Auswandern nicht kündigen, ein neuer Vertrag ist später oft teurer oder wegen Vorerkrankungen gar nicht mehr zu bekommen. Prüfen Sie, ob der Vertrag weltweit gilt und ob Sie den Umzug melden müssen.
Wann Sie nicht alles kündigen müssen
Gehen Sie nur für ein bis zwei Jahre und behalten den Wohnsitz in Deutschland, sind Sie kein Auswanderer im Sinne der Verträge. Dann reicht oft eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung, und Haftpflicht und Hausrat laufen weiter.
Entscheidend ist, wo Ihr Lebensmittelpunkt liegt. Klären Sie das, bevor Sie Verträge kündigen.
Schritt für Schritt
- Klären, ob der Wohnsitz in Deutschland aufgegeben wird.
- Krankenversicherung im Zielland lückenlos ab dem Umzugstag regeln.
- Private Krankenversicherung in eine Anwartschaft umwandeln statt kündigen.
- Haftpflicht, Hausrat und Kfz zum Umzug beenden und Bescheinigungen aufheben.
- Berufsunfähigkeit und Lebensversicherung über die neue Adresse informieren.
Checkliste
- Krankenversicherung im Zielland ab dem ersten Tag
- Anwartschaft schriftlich bestätigt
- Schadenfreiheitsbescheinigung für das Auto
- Neue Haftpflicht vor Ort
- Freiwillige Rentenbeiträge geprüft
Häufige Fehler
- Die private Krankenversicherung kündigen, obwohl eine Rückkehr möglich ist
- Mit einer Reiseversicherung auswandern, die einen deutschen Wohnsitz verlangt
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen, um Kosten zu sparen
- Die Schadenfreiheitsbescheinigung nicht aufheben
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Kann ich in der gesetzlichen Krankenkasse bleiben, wenn ich auswandere?
In der Regel nicht, wenn Sie weder in Deutschland arbeiten noch wohnen.
Innerhalb der EU regelt das neue Land Ihre Versicherung.
Brauche ich eine Anwartschaft, wenn ich gesetzlich versichert war?
Nein.
Kommen Sie zurück und waren zuletzt gesetzlich versichert, werden Sie dort wieder aufgenommen.
Gilt meine Privathaftpflicht nach dem Auswandern?
Meist nicht, weil sie einen Wohnsitz in Deutschland voraussetzt.
Bei vorübergehenden Aufenthalten gilt sie dagegen oft weltweit.
Was passiert mit meiner Riester-Rente, wenn ich auswandere?
Wohnen Sie bei Rentenbeginn außerhalb von EU und EWR,
müssen Sie die staatliche Förderung zurückzahlen.
Innerhalb der EU bleibt sie erhalten.
Muss ich den Wegzug meinen Versicherern melden?
Ja, bei allen Verträgen, die weiterlaufen.
Viele Bedingungen verlangen das, und Post muss Sie erreichen.
Quellen
- Gesetze im Internet: § 3 SGB IV Persönlicher und räumlicher Geltungsbereich
- Gesetze im Internet: § 7 SGB VI Freiwillige Versicherung
- Deutsche Rentenversicherung: Änderungen zum 1. Januar 2026
- insurancy.de: Kosten der internationalen Krankenversicherung 2026
- krankenkasseninfo.de: Lexikon Anwartschaftsversicherung
- ADAC: Haftpflichtversicherung im Ausland
- GDV: Musterbedingungen VHB 2022, Umzug ins Ausland
- GDV: Musterbedingungen AKB 2015, Unterbrechung des Versicherungsschutzes
- Gesetze im Internet: § 95 EStG Sonderfälle der Rückzahlung
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