Welche Versicherungen brauchen angestellte Ärzte?
Welche Versicherungen angestellte Ärzte brauchen: eine eigene Berufshaftpflicht als Ergänzung …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauchen angestellte Zahnärzte?
Kurz gesagt
Welche Versicherungen angestellte Zahnärzte brauchen: zuerst eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Infektionsklausel, weil das Versorgungswerk meist erst bei völliger Berufsunfähigkeit zahlt. Mit 30 Jahren kosten 1.000 Euro Rente ab etwa 31 Euro im Monat. Dazu die Bestätigung, dass Sie in der Haftpflicht der Praxis mitversichert sind, denn die Berufsordnung verlangt Schutz.
Was es kostet
Veröffentlichte Beitragsbeispiele und gesetzliche Vorgaben, Stand Oktober 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Angestellter Zahnarzt, 30 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente bis 67 | ab etwa 31 Euro im Monat |
| Angestellter Zahnarzt, 30 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente bis 67 | ab etwa 62 Euro im Monat |
| Assistenzzahnarzt, 27 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente | etwa 42 bis 50 Euro im Monat |
| Angestellter Zahnarzt, 32 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente | etwa 48 bis 58 Euro im Monat |
| Privathaftpflicht für Singles | etwa 40 bis 120 Euro im Jahr |
Stand Oktober 2026, aus den genannten Quellen.
Die Summen im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Ihr Beitrag hängt von Alter, Gesundheit und Rentenhöhe ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Angestellte Zahnärztin, 31 Jahre, MVZ in der Stadt, gelegentliche Vertretungen auf Honorar
Das MVZ versichert sie im Rahmen seiner Berufshaftpflicht, die Vertretungen auf eigene Rechnung aber nicht.
| Berufsunfähigkeit, 2.000 Euro Rente bis 67, mit Infektionsklausel | etwa 62 bis 80 Euro im Monat |
| Eigene Berufshaftpflicht für die Vertretungen | Richtwert etwa 15 bis 40 Euro im Monat |
| Privathaftpflicht | etwa 4 bis 10 Euro im Monat |
Zusammen etwa 81 bis 130 Euro im Monat. Ohne Vertretungen entfällt die eigene Haftpflicht.
Was Praxis und Versorgungswerk für angestellte Zahnärzte schon tragen
Die Musterberufsordnung der Bundeszahnärztekammer sagt in Paragraf 4 knapp: Der Zahnarzt muss gegen Haftpflichtansprüche aus seiner beruflichen Tätigkeit versichert sein. Das gilt auch in der Anstellung. In der Regel erfüllen angestellte Zahnärzte diese Pflicht über die Berufshaftpflicht der Praxis oder des MVZ, in der sie namentlich oder als Gruppe mitversichert sind.
Wer als Zahnärztin oder Zahnarzt Mitglied der Kammer ist, kann sich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreien lassen und ist dann im Versorgungswerk. Das Versorgungswerk leistet auch bei Berufsunfähigkeit, in der Regel aber erst, wenn Sie den Beruf vollständig nicht mehr ausüben können. Gegen Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten sind Sie als Angestellte gesetzlich unfallversichert.
Reihenfolge: was angestellte Zahnärzte zuerst absichern
Die Reihenfolge folgt den Lücken. Für angestellte Zahnärzte wiegt der Verlust der Feinmotorik am schwersten, die Haftung ist meist über die Praxis gelöst.
| Rang | Versicherung | Beitrag | Warum |
|---|---|---|---|
| 1 | Berufsunfähigkeit mit Infektionsklausel | etwa 31 bis 62 Euro im Monat für 1.000 bis 2.000 Euro Rente, Eintritt mit 30 | Hände, Augen, Rücken und Infektionen |
| 2 | Nachweis der Mitversicherung in der Praxishaftpflicht | zahlt der Praxisinhaber | Pflicht aus der Berufsordnung |
| 3 | Eigene Berufshaftpflicht nur für Nebentätigkeit | je nach Tätigkeit | Vertretungen, Gutachten, Hilfe außerhalb der Praxis |
| 4 | Privathaftpflicht | etwa 40 bis 120 Euro im Jahr | Schäden in der Freizeit |
| 5 | Kranken- und Krankentagegeld | je nach Tarif | ab 77.400 Euro Jahresgehalt ist die private Kasse wählbar |
Berufsunfähigkeit: warum angestellte Zahnärzte günstig einsteigen
Zahnärzte werden von vielen Versicherern in eine gute Risikogruppe eingestuft. In einem veröffentlichten Beispiel kostet ein angestellter Zahnarzt mit 32 Jahren für 1.500 Euro Rente etwa 48 bis 58 Euro im Monat, ein Assistenzzahnarzt mit 27 Jahren etwa 42 bis 50 Euro. Gerade weil der Beitrag niedrig ist, lohnt es sich nicht, beim Bedingungswerk zu sparen.
Achten Sie bei der BU für Zahnärzte auf den Verzicht auf die abstrakte Verweisung und auf eine Infektionsklausel. Untersagt das Gesundheitsamt nach Paragraf 31 Infektionsschutzgesetz die Arbeit am Patienten, etwa nach einer Hepatitis, zahlt die BU mit Klausel, auch wenn Sie sich gesund fühlen.
Haftung: wann angestellte Zahnärzte eine eigene Police brauchen
Für Praxen mit Kassenzulassung schreibt Paragraf 95e SGB V eine Berufshaftpflicht mit mindestens 3 Millionen Euro je Versicherungsfall vor. Lassen Sie sich schriftlich bestätigen, dass Sie als angestellter Zahnarzt darin mitversichert sind und welche Summe gilt.
Eine eigene Police brauchen Sie für alles, was außerhalb des Arbeitsvertrags liegt: Praxisvertretungen auf eigene Rechnung, Gutachten, Einsätze im zahnärztlichen Notdienst einer anderen Stelle oder Hilfe bei Hilfsprojekten. Wer eine eigene Praxis gründet, findet auf unseren Seiten zu den Betriebsarten die Absicherung für Selbstständige.
Was angestellte Zahnärzte meist nicht brauchen
Eine Praxisinhaltsversicherung oder Betriebsunterbrechung brauchen Sie als Angestellte nicht, das trägt der Inhaber. Eine Unfallversicherung ersetzt keine BU, weil die meisten Fälle von Berufsunfähigkeit durch Krankheit entstehen. Und ein Krankentagegeld lohnt erst, wenn Sie privat krankenversichert sind oder Ihr Gehalt deutlich über der Beitragsbemessungsgrenze liegt.
Schritt für Schritt
- Vom Arbeitgeber schriftlich bestätigen lassen, dass Sie in der Praxishaftpflicht mitversichert sind und mit welcher Summe.
- Leistungen des Versorgungswerks bei Berufsunfähigkeit nachlesen und mit Ihrem Netto vergleichen.
- BU mit Infektionsklausel und Verzicht auf abstrakte Verweisung beantragen, möglichst früh.
- Nebentätigkeiten auflisten und für sie eine eigene Haftpflicht prüfen.
- Bei Gehalt über 77.400 Euro über gesetzliche oder private Krankenversicherung entscheiden.
Checkliste
- Bestätigung der Mitversicherung in der Praxishaftpflicht
- BU mit Infektionsklausel
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Haftpflicht für Vertretungen und Gutachten auf eigene Rechnung
- Privathaftpflicht
Häufige Fehler
- Das Versorgungswerk für eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung halten
- Beim niedrigen BU-Beitrag am Bedingungswerk sparen
- Vertretungen in anderen Praxen ohne eigene Haftpflicht übernehmen
- Die BU erst nach der Niederlassung abschließen, wenn Alter und Befunde den Beitrag treiben
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Müssen angestellte Zahnärzte eine eigene Berufshaftpflicht haben?
Die Berufsordnung verlangt Haftpflichtschutz für die berufliche Tätigkeit.
In der Anstellung erfüllt das meist die Police der Praxis.
Eine eigene brauchen Sie für Tätigkeiten außerhalb des Arbeitsvertrags.
Zahlt das Versorgungswerk bei Berufsunfähigkeit?
Ja, aber meist erst, wenn Sie gar nicht mehr zahnärztlich arbeiten können.
Bei 50 Prozent Einschränkung zahlt eine private BU, das Versorgungswerk in der Regel nicht.
Was kostet eine BU für angestellte Zahnärzte?
In veröffentlichten Beispielen ab etwa 31 Euro im Monat für 1.000 Euro Rente bei Eintritt mit 30
Jahren und etwa 62 Euro für 2.000 Euro Rente.
Was bringt die Infektionsklausel?
Sie lässt die BU zahlen,
wenn eine Behörde Ihnen wegen einer Infektion die Arbeit am Patienten verbietet,
auch wenn Sie sich nicht krank fühlen.
Sind Infektionen eine Berufskrankheit?
Infektionskrankheiten bei Tätigkeit im Gesundheitsdienst stehen als Nummer 3101 in der
Berufskrankheiten-Verordnung.
Dann leistet die gesetzliche Unfallversicherung.
Quellen
- Ratgeberseite: Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte
- Bundeszahnärztekammer: Kommentar zur Musterberufsordnung, § 4 Haftpflicht
- Gesetze im Internet: § 95e SGB V Berufshaftpflichtversicherung
- Gesetze im Internet: § 6 SGB VI Befreiung von der Versicherungspflicht
- Gesetze im Internet: § 31 IfSG berufliches Tätigkeitsverbot
- Gesetze im Internet: Berufskrankheiten-Verordnung, Anlage 1
- Ratgeberseite: Rechengrößen der Sozialversicherung 2026
- Tarifübersicht: Privathaftpflicht 2026, Kosten
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