Alles zur Versicherung: Kfz-Versicherung
Welche Kfz-Versicherung brauche ich wirklich?
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Wer zahlt, wenn mein Auto brennt?
Kurz gesagt
Brennt Ihr Auto, zahlt die Teilkasko den Schaden, egal ob ein technischer Defekt, Brandstiftung oder ein Unfall das Feuer auslöste, abzüglich Selbstbeteiligung und ohne Rückstufung. Greift das Feuer auf Nachbarautos oder eine Garage über, zahlt Ihre Kfz-Haftpflicht, wenn der Brand von einer Einrichtung des Autos ausging. Mit reiner Haftpflicht zahlen Sie Ihr eigenes Auto selbst.
Was es kostet
Durchschnittliche Jahresbeiträge in Deutschland, an denen Sie sehen, was der Brandschutz über die Kasko kostet.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Nur Kfz-Haftpflicht, Durchschnitt | etwa 256 bis 290 Euro im Jahr |
| Haftpflicht mit Teilkasko, Durchschnitt | etwa 450 Euro im Jahr |
| Haftpflicht mit Vollkasko, Durchschnitt | etwa 590 Euro im Jahr |
Durchschnittswerte aus veröffentlichten Marktübersichten, Stand Oktober 2026.
Ihr Beitrag hängt von Auto, Wohnort und Schadenfreiheitsklasse ab.
Die Beträge im Rechenbeispiel sind Richtwert aus der Angebotspraxis.
Rechenbeispiel
Kombi, vier Jahre alt, Kabelbrand in der Tiefgarage
Das Auto brennt nachts aus, das Feuer beschädigt das Nachbarauto und die Garagendecke.
| Wiederbeschaffungswert Ihres Autos | 18.000 Euro |
| Restwert und Selbstbeteiligung Teilkasko | 300 Euro und 150 Euro |
| Zahlung Ihrer Teilkasko | 17.550 Euro, ohne Rückstufung |
| Nachbarauto und Garage | etwa 12.000 Euro aus Ihrer Kfz-Haftpflicht, mit Rückstufung |
Sie tragen 150 Euro und eine Rückstufung in der Haftpflicht. Ohne Teilkasko wären die 18.000 Euro für Ihr Auto verloren.
Ihr Auto: Die Teilkasko zahlt den Brand
Brand und Explosion sind in der Teilkasko versichert, die Vollkasko enthält die Teilkasko immer mit. Als Brand gilt ein Feuer mit Flammen, das sich aus eigener Kraft ausbreiten kann. Woher das Feuer kam, spielt keine Rolle: Kabelbrand, heißer Katalysator auf trockenem Gras, Brandstiftung durch Fremde oder ein Feuer nach einem Unfall.
Nicht als Brand gelten Schmor- und Sengschäden, etwa ein angekokeltes Kabel ohne offene Flamme. Kurzschlussschäden an der Verkabelung zahlt die Teilkasko gesondert, aber nur die Kabel, nicht die Folgeschäden. Bei Totalschaden erhalten Sie den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert und Selbstbeteiligung.
| Brandursache | Ihr Auto | Fremde Schäden |
|---|---|---|
| Technischer Defekt im geparkten Auto | Teilkasko | Ihre Kfz-Haftpflicht |
| Brandstiftung durch Unbekannte | Teilkasko | Haftpflicht meist nicht, der Täter haftet |
| Feuer nach einem Unfall | Teilkasko | Haftpflicht des Unfallverursachers |
| Feuer greift vom Nachbarauto über | Haftpflicht des anderen Autos, sonst Teilkasko | nicht Ihr Fall |
| Absichtlich selbst angezündet | nichts, Vorsatz ist ausgeschlossen | Strafverfahren |
Wenn das Feuer auf andere übergreift
Brennt Ihr geparktes Auto in der Tiefgarage und beschädigt Nachbarautos oder das Gebäude, haften Sie als Halter, wenn der Schaden beim Betrieb des Autos entstand. Der Bundesgerichtshof hat am 21. Januar 2014 entschieden, dass auch der Brand eines geparkten Autos dazu zählt, wenn er mit einer Betriebseinrichtung zusammenhängt, etwa der Elektrik. Ihre Kfz-Haftpflicht zahlt dann.
Anders bei Brandstiftung durch Fremde: Dann hat sich nicht die Gefahr des Autos verwirklicht, und die Geschädigten müssen sich an den Täter oder ihre eigenen Versicherungen halten. Eine Haftpflichtzahlung führt bei Ihnen in der Regel zur Rückstufung, auch wenn Sie nichts falsch gemacht haben.
Was Sie nach einem Fahrzeugbrand tun
Bringen Sie sich und alle Mitfahrer in Sicherheit und rufen Sie die Feuerwehr unter 112. Versuchen Sie nicht, einen Brand im Motorraum durch Öffnen der Haube zu löschen, der Sauerstoff facht ihn an. Melden Sie den Brand der Polizei: Nach den Musterbedingungen müssen Sie einen Brandschaden ab einer im Vertrag genannten Höhe unverzüglich polizeilich anzeigen.
Melden Sie den Schaden sofort dem Versicherer und lassen Sie das Wrack bis zur Besichtigung stehen. Bei Elektroautos gilt dasselbe, die Feuerwehr entscheidet über Kühlung und Abtransport. Fotos und Zeugen helfen, die Ursache zu klären.
Grenzen des Schutzes
Haben Sie den Brand grob fahrlässig verursacht, etwa mit einem Heizlüfter im Innenraum, darf der Versicherer kürzen, wenn Ihr Tarif darauf nicht verzichtet. Gegenstände im Auto wie Laptop oder Reisegepäck sind über die Kasko nicht versichert, hier kann die Hausratversicherung helfen.
Fest eingebaute Teile und Zubehör sind mitversichert, nachträgliche Umbauten oft nur bis zu einer Grenze. Bei sehr alten Autos mit geringem Wert kann es sein, dass die Selbstbeteiligung den größten Teil des Schadens auffrisst.
Wann eine Teilkasko gegen Brand nicht nötig ist
Ist Ihr Auto nur noch wenige hundert Euro wert, lohnt die Teilkasko allein wegen des Brandrisikos selten. Den Schaden an fremden Autos und Gebäuden zahlt ohnehin die Pflicht-Haftpflicht.
Bei neueren und finanzierten Autos ist die Teilkasko dagegen wichtig, denn ein Totalschaden durch Feuer trifft Sie sonst mit dem vollen Fahrzeugwert. Bei Leasing ist Kasko meist vorgeschrieben.
Schritt für Schritt
- Auto verlassen, Abstand halten, Feuerwehr unter 112 rufen.
- Polizei verständigen, bei Verdacht auf Brandstiftung Anzeige erstatten.
- Fotos machen und Zeugen notieren.
- Schaden sofort dem Versicherer melden, Teilkasko und bei fremden Schäden auch die Haftpflicht.
- Wrack erst nach Freigabe durch den Versicherer verschrotten lassen.
Checkliste
- Teilkasko oder Vollkasko für Autos mit nennenswertem Wert
- Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit im Tarif
- Mitversichertes Zubehör und Umbauten mit Wert angegeben
- Hausratversicherung für Gegenstände im Auto geprüft
- Selbstbeteiligung, die Sie jederzeit zahlen könnten
Häufige Fehler
- Die Motorhaube eines brennenden Autos öffnen
- Das ausgebrannte Auto verschrotten, bevor der Versicherer es gesehen hat
- Bei Brandstiftung keine Anzeige erstatten
- Glauben, die Haftpflicht zahle auch das eigene Auto
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Werde ich nach einem Brand hochgestuft?
Nicht für Ihr eigenes Auto, wenn die Teilkasko zahlt.
Zahlt Ihre Haftpflicht für Nachbarautos, stuft sie in der Regel zurück.
Zahlt die Versicherung, wenn mein Auto angezündet wurde?
Ja, Brandstiftung durch Fremde zahlt die Teilkasko.
Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei.
Was ist ein Schmorschaden?
Ein Schaden durch Hitze ohne offene Flamme, etwa ein angeschmortes Kabel.
Er gilt nach den Musterbedingungen nicht als Brand.
Zahlt die Vollkasko mehr als die Teilkasko beim Brand?
Nein, der Brand ist schon in der Teilkasko enthalten.
Die Vollkasko zahlt dasselbe, kann aber eine andere Selbstbeteiligung haben.
Wer zahlt, wenn ein fremdes Auto neben meinem brennt?
Geht der Brand von dessen Technik aus, haftet dessen Kfz-Haftpflicht.
Ist der Verursacher unklar, zahlt Ihre Teilkasko und holt sich das Geld wenn möglich zurück.
Brennen Elektroautos häufiger?
Für den Versicherungsschutz macht das keinen Unterschied,
Brand ist bei allen Antrieben gleich versichert.
Quellen
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