Alles zur Versicherung: Krankenzusatz
Welche Krankenzusatzversicherung ist wirklich sinnvoll?
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Krankenzusatz
Zahlt die Krankenzusatzversicherung eine bereits geplante OP?
Kurz gesagt
Zahlt die Krankenzusatzversicherung eine bereits geplante OP? In aller Regel nicht. Was vor Vertragsbeginn angeraten, geplant oder begonnen war, schließen die üblichen Tarife aus. Fragt der Antrag nach geplanten Behandlungen, müssen Sie die OP angeben. Dazu kommt eine Wartezeit von bis zu drei Monaten. Wer die OP verschweigt, riskiert den Rücktritt des Versicherers und zahlt am Ende alles selbst.
Was es kostet
Was die Extras bei einer geplanten OP kosten, wenn Sie sie selbst zahlen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Einbettzimmer je Nacht | im Schnitt etwa 89 bis 134 Euro |
| Zweibettzimmer je Nacht | im Schnitt etwa 43 bis 72 Euro |
| Fünf Nächte Einbettzimmer | etwa 445 bis 670 Euro |
| Chefarzt, Abrechnung bis | meist zum 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung für Ärzte |
Zimmerpreise aus Erhebungen des PKV-Verbands, Durchschnitt je Bundesland.
Ihr Krankenhaus kann davon abweichen.
Rechenbeispiel
Hüft-OP ist für Februar geplant, Antrag im Oktober
Ein 58-Jähriger will vor der geplanten Hüft-OP noch eine Krankenhauszusatzversicherung abschließen.
| Frage im Antrag nach geplanten Behandlungen | mit Ja zu beantworten |
| Folge | Ablehnung oder Ausschluss der Hüft-OP |
| Einbettzimmer für sechs Nächte selbst | etwa 530 bis 800 Euro |
| Spätere neue Erkrankungen | versichert, wenn der Vertrag zustande kommt |
Die Hüft-OP zahlt er selbst. Der Vertrag lohnt nur, wenn er ihn für die Zukunft behalten will.
Warum eine geplante OP nicht mehr versicherbar ist
Eine Versicherung deckt Risiken, die noch ungewiss sind. Steht die OP schon fest, ist das Risiko eingetreten. Deshalb schließen die üblichen Krankenzusatztarife Behandlungen aus, die vor Vertragsbeginn angeraten, geplant oder begonnen waren. Das gilt für die Knie-OP genauso wie für die Krone beim Zahnarzt.
Im Antrag fragen die meisten Versicherer nach laufenden und geplanten Behandlungen. Was Sie wissen und wonach gefragt wird, müssen Sie wahrheitsgemäß angeben. Viele Versicherer nehmen Sie dann trotzdem an, schließen die geplante OP aber aus.
| Situation | Zahlt die Zusatzversicherung? |
|---|---|
| OP vor Vertragsschluss angeraten oder terminiert | nein |
| Beschwerden bekannt, OP noch nicht besprochen | oft nur, wenn bei Antrag angegeben und nicht ausgeschlossen |
| Erkrankung erst nach Vertragsbeginn entdeckt | ja, nach Ablauf der Wartezeit |
| Unfall nach Vertragsbeginn | ja, ohne allgemeine Wartezeit |
Was passiert, wenn Sie die OP verschweigen
Verschweigen Sie eine geplante OP, nach der gefragt wurde, darf der Versicherer bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit vom Vertrag zurücktreten. Bei leichter Fahrlässigkeit kann er kündigen oder den Vertrag zu anderen Bedingungen fortführen, etwa mit Ausschluss.
Der Rücktritt kann auch noch nach der OP kommen, wenn der Versicherer die Unterlagen prüft. Dann zahlen Sie die Rechnung selbst. Ehrliche Angaben sind deshalb auch für spätere Fälle wichtig.
Welche Wege Ihnen jetzt bleiben
Für die geplante OP selbst bleibt nur, Extras wie Einbettzimmer oder Chefarzt privat zu bezahlen. Im Krankenhaus schließen Sie dafür eine Wahlleistungsvereinbarung. Ein Einbettzimmer kostet im Schnitt etwa 89 bis 134 Euro je Nacht, ein Zweibettzimmer etwa 43 bis 72 Euro.
Für alle künftigen Behandlungen lohnt sich der Abschluss trotzdem. Neue Erkrankungen nach Vertragsbeginn sind versichert, und nach einem Unfall entfällt die allgemeine Wartezeit.
Wann sich ein Abschluss jetzt nicht lohnt
Wenn Sie den Vertrag nur für diese eine OP wollen, zahlen Sie Beiträge ohne Gegenleistung. In den ersten Jahren begrenzen viele Tarife zudem die Leistung. Schließen Sie nur ab, wenn Sie den Schutz auch langfristig wollen.
Schritt für Schritt
- Klären, ob die OP schon angeraten, geplant oder terminiert ist.
- Gesundheitsfragen im Antrag vollständig und wahr beantworten.
- Bei Annahme mit Ausschluss prüfen, ob sich der Vertrag für die Zukunft lohnt.
- Für die geplante OP die Kosten der Wahlleistungen im Krankenhaus erfragen.
- Nach der OP den Vertrag nicht vorschnell kündigen, wenn er sonst sinnvoll ist.
Checkliste
- Geplante Behandlungen im Antrag angegeben
- Wartezeiten bekannt
- Ausschlüsse im Versicherungsschein gelesen
- Kosten der Wahlleistungen erfragt
Häufige Fehler
- Die geplante OP im Antrag verschweigen
- Glauben, ohne Wartezeit sei auch eine geplante OP versichert
- Einen Tarif nur für einen einzigen Eingriff abschließen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt eine Zusatzversicherung ohne Wartezeit eine geplante OP?
Nein.
Der Verzicht auf die Wartezeit ändert nichts am Ausschluss bereits geplanter Behandlungen.
Muss ich eine geplante OP angeben, wenn nicht danach gefragt wird?
Anzeigen müssen Sie die Umstände, nach denen der Versicherer in Textform fragt.
Die meisten Anträge fragen genau danach.
Was ist, wenn der Arzt die OP erst nach Vertragsbeginn empfiehlt?
Dann ist sie nach Ablauf der Wartezeit in der Regel versichert,
wenn Sie die Beschwerden nicht verschwiegen haben.
Kann ich das Einbettzimmer selbst zahlen?
Ja, über eine Wahlleistungsvereinbarung mit dem Krankenhaus.
Gilt das auch nach einem Unfall?
Nach einem Unfall entfällt die allgemeine Wartezeit, wenn der Unfall nach Vertragsbeginn geschah.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Krankenzusatz
Wir vergleichen Versicherer und melden uns.
Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
Passende Fragen
Gibt es Wartezeiten bei Krankenzusatzversicherungen?
Ja, es gibt Wartezeiten bei Krankenzusatzversicherungen: gesetzlich erlaubt sind höchstens dr …
Gibt es Krankenzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen?
Gibt es Krankenzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen? Ja, vor allem für Zähne, Krankenh …
Lohnt sich eine Krankenhauszusatzversicherung?
Sie lohnt sich, wenn Sie im Krankenhaus den Arzt und die Klinik selbst wählen wollen. Ein gut …
Kann ich als gesetzlich Versicherter Privatpatient werden?
Ja, aber nur teilweise. Als gesetzlich Versicherter können Sie Kostenerstattung wählen, dann …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
