Welche Versicherungen sind in Deutschland Pflicht?

Für alle: die Krankenversicherung mit der Pflegeversicherung. Für Fahrzeughalter: die Kfz-Haftpflicht. In einigen Bundesländern die Hundehaftpflicht, für Drohnen eine Halterhaftpflicht und für bestimmte Berufe eine Berufshaftpflicht. Alles andere ist freiwillig, auch die Privathaftpflicht.

Welche Versicherung ist die wichtigste?

Die Privathaftpflicht. Wer einen anderen schädigt, haftet unbegrenzt mit seinem Vermögen, und ein Personenschaden kann Millionen kosten. Gleichzeitig ist sie eine der günstigsten Versicherungen. Direkt danach kommt für Berufstätige die Absicherung der Arbeitskraft.

Wie viel sollte man monatlich für Versicherungen ausgeben?

Eine feste Quote gibt es nicht, weil die Berufsunfähigkeitsversicherung je nach Beruf ein Vielfaches kostet. Sinnvoller ist die Reihenfolge: Existenzrisiken zuerst, auch wenn sie teurer sind, Komfortpolicen erst, wenn Geld übrig bleibt.

Brauche ich eine Hausratversicherung, wenn ich wenig besitze?

Rechnen Sie nach, was Sie für Möbel, Kleidung, Geräte und Küche neu ausgeben müssten. Meist kommen auch bei einfacher Einrichtung mehr als 20.000 Euro zusammen. Könnten Sie das nicht aus Ersparnissen zahlen, lohnt die Hausrat.

Lohnt sich eine Unfallversicherung, wenn ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung habe?

Sie ist dann eine Ergänzung, kein Ersatz. Die meisten Fälle von Berufsunfähigkeit entstehen durch Krankheit, nicht durch Unfall. Die Unfallversicherung zahlt eine Summe bei bleibender Beeinträchtigung, auch wenn Sie weiter arbeiten können.

Wann sollte ich meine Versicherungen überprüfen?

Bei jedem Einschnitt: Auszug von zu Hause, erster Job, Zusammenziehen, Heirat, Kind, Hauskauf, Selbstständigkeit, Rente. Und alle paar Jahre ohne Anlass, weil ältere Tarife oft schlechtere Bedingungen haben als heutige zum selben Preis.

Sind Kinder automatisch mitversichert?

In Familientarifen der Haftpflicht und Hausrat ja, in der Regel bis zum Ende der ersten Ausbildung. In der Kranken- und Unfallversicherung braucht jedes Kind eine eigene Anmeldung oder einen eigenen Vertrag. In der gesetzlichen Krankenversicherung sind Kinder meist beitragsfrei familienversichert.

Startseite / Versicherungsmakler / Welche Versicherungen brauche ich?

Versicherungen für Selbstständig und freiberuflich: was Sie wirklich brauchen

Als Selbstständiger haben Sie keinen Arbeitgeber, der Lohn fortzahlt, und meist keine gesetzliche Rentenversicherung. Die Berufshaftpflicht ist in vielen Kammerberufen Pflicht und für alle, die beraten, planen oder programmieren, unverzichtbar. Krankentagegeld und Altersvorsorge müssen Sie selbst organisieren.

Angebot anfordern Alle Lebenslagen im Überblick

Unverzichtbar

Sinnvoll

Kann man

Können Sie sich sparen

Krankenhaustagegeld
Die Lücke entsteht nicht durch den Klinikaufenthalt, sondern durch den Verdienstausfall. Dafür ist ein Krankentagegeld da.
Elektronikversicherung für einen einzelnen Laptop
Ein Gerät ersetzen Sie aus dem Betriebskonto. Die Police lohnt erst bei teurer Ausstattung.

Die Versicherungen im Einzelnen

Berufshaftpflicht

Wer berät, plant, prüft oder vertritt, verursacht selten einen Sachschaden, aber leicht einen Vermögensschaden: eine versäumte Frist, eine falsche Berechnung, ein fehlerhafter Plan. Die …

Berufsunfähigkeit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben können. Der Staat hilft nur, …

Privathaftpflicht

Wer einem anderen einen Schaden zufügt, haftet dafür mit seinem ganzen Vermögen, ohne Obergrenze. Die Privathaftpflicht übernimmt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab. Sie ist …

Private Rente

Eine private Rentenversicherung verwandelt Erspartes in ein Einkommen, das lebenslang fließt, egal wie alt Sie werden. Es gibt sie ungefördert, als steuerlich begünstigte Basisrente (Rürup) …

Firmenrechtsschutz

Ein Firmenrechtsschutz zahlt Anwälte, Gerichte und Gutachter, wenn Ihr Betrieb in einen Rechtsstreit gerät. Er deckt aber nur die Rechtsgebiete, die im Vertrag stehen, und ausgerechnet der …

Cyberversicherung

Ein verschlüsselter Server legt einen Betrieb in wenigen Minuten lahm, und die Kosten entstehen nicht beim Angreifer, sondern bei Ihnen: Forensik, Wiederherstellung, Umsatzausfall, …

Krankenzusatz

Die gesetzliche Krankenkasse zahlt, was ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich ist. Eine Zusatzversicherung ergänzt einzelne Bereiche, etwa Einbettzimmer und Chefarzt im Krankenhaus, …

Private Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung ersetzt die gesetzliche Kasse vollständig. Sie steht Selbstständigen, Beamten und Angestellten oberhalb der Versicherungspflichtgrenze offen, 2026 sind das …

Inhaltsversicherung

Die Inhaltsversicherung ersetzt Einrichtung, Maschinen, Vorräte und Waren eines Betriebs nach Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser und Sturm. Sie ist für Läden, Büros, Werkstätten und …

Elektronikversicherung

Die Elektronikversicherung ersetzt Geräte eines Betriebs, die durch Bedienungsfehler, Überspannung, Kurzschluss, Wasser, Sturz oder Diebstahl beschädigt werden oder verloren gehen. Sie ist …

Warum diese Einteilung

Die Grundregel: erst die Existenz, dann das Teure, zuletzt der Komfort

Versichern Sie zuerst Risiken, die Sie finanziell nicht überleben würden: Schadenersatz an andere ohne Obergrenze, der Verlust Ihres Einkommens durch Krankheit, das eigene Haus. Danach kommen Schäden, die weh tun, aber nicht ruinieren, etwa die Einrichtung einer ganzen Wohnung. Zuletzt, und nur wenn Geld übrig ist, Komfort wie Zahnzusatz oder Reiseschutz.

Kleinschäden bis zu einigen hundert Euro tragen Sie besser selbst. Eine Versicherung dafür kostet über die Jahre mehr, als sie auszahlt, weil in jedem Beitrag Verwaltungskosten stecken. Pflicht sind in Deutschland ohnehin nur wenige Policen: die Krankenversicherung, die Kfz-Haftpflicht für jeden Fahrzeughalter und in einigen Bundesländern die Hundehaftpflicht.

Versicherungen für Selbstständig und freiberuflich: was Sie wirklich brauchen

Die Versicherungen im Einzelnen

Andere Lebenslagen

Lieber sprechen? Wir rufen zurück.