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Versicherungen für Familie mit Kindern: was Sie wirklich brauchen
Mit Kindern verschiebt sich der Schwerpunkt auf die Absicherung der Menschen, die von Ihrem Einkommen leben. Risikoleben und Berufsunfähigkeit für den oder die Hauptverdiener gehen vor. In der Haftpflicht zählt jetzt die Klausel für deliktunfähige Kinder, sonst bleibt der Nachbar auf dem Schaden sitzen, den Ihr Vierjähriger anrichtet.
Können Sie sich sparen
- Ausbildungsversicherung
Die Rendite ist nach Kosten meist gering. Ein Sparplan auf den Namen der Eltern ist flexibler.
- Kinderinvaliditätsversicherung als erster Vertrag
Sie ist sinnvoll, aber teurer als eine gute Unfallversicherung. Erst wenn die Eltern abgesichert sind, lohnt der Blick darauf.
Die Versicherungen im Einzelnen
Privathaftpflicht
Wer einem anderen einen Schaden zufügt, haftet dafür mit seinem ganzen Vermögen, ohne Obergrenze. Die Privathaftpflicht übernimmt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab. Sie ist …
Berufsunfähigkeit
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben können. Der Staat hilft nur, …
Risikoleben
Die Risikolebensversicherung zahlt eine vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Sie ist reiner Schutz ohne Sparanteil und deshalb günstig. Wichtig ist …
Hausrat
Die Hausratversicherung ersetzt Ihre Einrichtung, Kleidung, Technik und Wertsachen nach Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Sturm und Hagel, und zwar zum Neuwert. Sie ist freiwillig und für …
Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nur bei der Arbeit, auf dem Arbeitsweg und in Kita, Schule und Hochschule. Für Freizeit, Haushalt und Urlaub zahlt sie nichts. Die private …
Rechtsschutz
Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten, wenn Sie Ihr Recht durchsetzen oder sich verteidigen müssen. Sie besteht aus Bausteinen wie Privat, Beruf, …
Zahnzusatz
Bei Kronen, Brücken und Implantaten zahlt die gesetzliche Kasse einen Festzuschuss auf die einfachste Versorgung, nicht einen Anteil Ihrer Rechnung. Der Rest bleibt bei Ihnen und erreicht …
Krankenzusatz
Die gesetzliche Krankenkasse zahlt, was ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich ist. Eine Zusatzversicherung ergänzt einzelne Bereiche, etwa Einbettzimmer und Chefarzt im Krankenhaus, …
Reiseversicherung
Unter dem Wort Reiseversicherung verkaufen Versicherer bis zu sechs verschiedene Policen. Unverzichtbar ist nur eine: die Auslandsreisekrankenversicherung, weil die gesetzliche Krankenkasse …
Warum diese Einteilung
Die Grundregel: erst die Existenz, dann das Teure, zuletzt der Komfort
Versichern Sie zuerst Risiken, die Sie finanziell nicht überleben würden: Schadenersatz an andere ohne Obergrenze, der Verlust Ihres Einkommens durch Krankheit, das eigene Haus. Danach kommen Schäden, die weh tun, aber nicht ruinieren, etwa die Einrichtung einer ganzen Wohnung. Zuletzt, und nur wenn Geld übrig ist, Komfort wie Zahnzusatz oder Reiseschutz.
Kleinschäden bis zu einigen hundert Euro tragen Sie besser selbst. Eine Versicherung dafür kostet über die Jahre mehr, als sie auszahlt, weil in jedem Beitrag Verwaltungskosten stecken. Pflicht sind in Deutschland ohnehin nur wenige Policen: die Krankenversicherung, die Kfz-Haftpflicht für jeden Fahrzeughalter und in einigen Bundesländern die Hundehaftpflicht.
