Was passiert mit den Versicherungen eines geerbten Hauses?
Was passiert mit den Versicherungen eines geerbten Hauses? Die Wohngebäudeversicherung geht m …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauche ich nach dem Hauskauf?
Kurz gesagt
Welche Versicherungen brauche ich nach dem Hauskauf? Vor allem eine Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz, etwa 400 bis 600 Euro im Jahr. Die Police des Verkäufers geht mit dem Grundbucheintrag auf Sie über, kündigen dürfen Sie binnen eines Monats. Dazu gehören eine angepasste Hausrat, die Privathaftpflicht für das eigene Haus und eine Risikolebensversicherung für den Kredit, oft 8 bis 20 Euro im Monat.
Was es kostet
Veröffentlichte Beiträge für die Verträge, die nach dem Hauskauf anstehen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Wohngebäude, übliches Einfamilienhaus mit gutem Schutz | etwa 400 bis 600 Euro im Jahr |
| Elementarschutz in sicherer Lage | etwa 50 bis 200 Euro im Jahr |
| Risikoleben 200.000 Euro fallend, 20 Jahre, 35 Jahre alt, Nichtraucher | etwa 8 bis 20 Euro im Monat |
| Gewässerschadenhaftpflicht, oberirdischer Tank 3.000 Liter | etwa 20 bis über 90 Euro im Jahr |
| Hausrat, Versicherungssumme nach Faustregel | 650 Euro je Quadratmeter Wohnfläche |
Werte aus veröffentlichten Tarifbeispielen, Stand Oktober 2026.
Ihr Beitrag hängt von Lage, Baujahr und Umfang ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Paar kauft ein Einfamilienhaus, Kredit 200.000 Euro, sichere Lage
So sieht der Schutz im ersten Jahr nach dem Hauskauf aus, wenn beide Partner abgesichert werden.
| Wohngebäude mit gutem Schutz | etwa 400 bis 600 Euro |
| Elementarbaustein | etwa 50 bis 200 Euro |
| Risikoleben je Partner 200.000 Euro fallend, zwei Verträge | etwa 192 bis 480 Euro |
| Privathaftpflicht für das selbst bewohnte Haus | kein Aufpreis im laufenden Vertrag |
Zusammen etwa 642 bis 1.280 Euro im Jahr, dazu die Hausrat mit neuer Wohnfläche.
Die Checkliste nach dem Hauskauf
Nach dem Hauskauf ändern sich vier Dinge: Sie tragen das Risiko für das Gebäude, Sie haften als Eigentümer für das Grundstück, Ihr Hausrat zieht um, und ein Kredit muss im Todesfall abgesichert sein. Für jedes gibt es einen passenden Vertrag.
Diese Seite ordnet die Schritte. Die Einzelheiten zum Übergang der Gebäudeversicherung, zur Haftpflicht für Hausbesitzer und zur Kreditabsicherung stehen auf den verlinkten Fachseiten.
| Versicherung | Nach dem Hauskauf |
|---|---|
| Wohngebäude | geht über, prüfen und ggf. binnen eines Monats kündigen |
| Elementarschutz | fehlt oft im Altvertrag, ergänzen |
| Hausrat | neue Adresse und Wohnfläche melden |
| Privathaftpflicht | deckt das selbst bewohnte Haus meist mit ab |
| Gewässerschadenhaftpflicht | nötig bei Öltank |
| Risikoleben | für die Kreditsumme abschließen |
Die Gebäudeversicherung des Verkäufers
Mit der Eintragung im Grundbuch treten Sie nach § 95 VVG in die bestehende Wohngebäudeversicherung ein. Bis dahin haftet der Verkäufer; für den Beitrag der laufenden Periode haften Sie beide gemeinsam. Die Veräußerung muss dem Versicherer angezeigt werden.
Nach § 96 VVG dürfen Sie den übernommenen Vertrag innerhalb eines Monats nach dem Erwerb kündigen, mit sofortiger Wirkung oder zum Ende der Periode. Kündigen Sie erst, wenn der neue Vertrag steht, sonst ist das Haus ungeschützt. Die Bank verlangt fast immer einen Nachweis.
Elementarschutz nicht vergessen
Viele ältere Gebäudeverträge decken nur Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Überschwemmung nach Starkregen, Rückstau und Erdrutsch sind nur mit dem Elementarbaustein versichert. In sicherer Lage kostet er etwa 50 bis 200 Euro im Jahr.
Eine Pflicht zum Elementarschutz gibt es in Deutschland bisher nicht. Prüfen Sie nach dem Hauskauf trotzdem die Gefährdungsklasse Ihrer Adresse; auch fernab von Flüssen richtet Starkregen Schäden an.
Haftung als Eigentümer
Wer sein Einfamilienhaus selbst bewohnt, ist als Eigentümer meist über die Privathaftpflicht geschützt, etwa wenn ein Dachziegel fällt oder der Gehweg nicht geräumt ist. Eine eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht brauchen Sie bei vermieteten Häusern, Mehrfamilienhäusern und unbebauten Grundstücken.
Ein Heizöltank braucht fast immer eine eigene Gewässerschadenhaftpflicht, für einen oberirdischen Tank mit 3.000 Litern etwa 20 bis über 90 Euro im Jahr. Melden Sie der Privathaftpflicht außerdem eine Photovoltaikanlage auf dem Dach.
Den Kredit nach dem Hauskauf absichern
Stirbt ein Partner, muss der andere den Kredit allein tragen. Eine eigene Risikolebensversicherung mit fallender Summe kostet für 200.000 Euro über 20 Jahre mit 35 Jahren oft 8 bis 20 Euro im Monat. Paare ohne Trauschein schließen sie besser über Kreuz ab.
Die Restschuldversicherung der Bank ist meist deutlich teurer und leistet weniger, das zeigen Untersuchungen von Verbraucherzentrale und BaFin. Eine Absicherung gegen Arbeitslosigkeit ist dort oft eingepackt, zahlt aber nur begrenzt.
Wie ein Makler nach dem Hauskauf hilft
Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler und prüft nach dem Hauskauf, ob die übernommene Gebäudeversicherung reicht oder ein neuer Vertrag besser ist. Die Courtage zahlt der Versicherer, für Sie als Käufer ist die Prüfung kostenlos.
Schritt für Schritt
- Vor dem Notartermin den laufenden Gebäudevertrag des Verkäufers anfordern.
- Umfang prüfen, vor allem Elementarschutz, grobe Fahrlässigkeit und Versicherungssumme.
- Neuen Vertrag abschließen, erst dann den alten binnen eines Monats kündigen.
- Hausrat mit neuer Adresse und Wohnfläche melden.
- Öltank, Photovoltaik oder Vermietung der Haftpflicht melden.
- Risikoleben für die Kreditsumme abschließen, statt die Restschuldversicherung der Bank zu nehmen.
Checkliste
- Gebäudeversicherung läuft lückenlos ab dem Grundbucheintrag
- Elementarschutz eingeschlossen
- Nachweis für die Bank bereit
- Hausrat auf neue Wohnfläche angepasst
- Haftpflicht deckt Haus und Grundstück
- Kredit über eine Risikoleben abgesichert
Häufige Fehler
- Den Vertrag des Verkäufers sofort kündigen, ohne dass der neue steht
- Die Monatsfrist für die Kündigung verpassen
- Den Elementarschutz weglassen, weil kein Fluss in der Nähe ist
- Die Restschuldversicherung der Bank ungeprüft unterschreiben
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Muss ich die Gebäudeversicherung des Verkäufers übernehmen?
Sie geht kraft Gesetzes auf Sie über.
Sie dürfen sie aber binnen eines Monats nach dem Erwerb kündigen, sofort oder zum Ende der Periode.
Ab wann ist das Haus auf mich versichert?
Der Vertrag geht mit der Eintragung im Grundbuch über.
Prüfen Sie mit dem Verkäufer, dass bis dahin kein Tag ohne Schutz bleibt.
Brauche ich nach dem Hauskauf eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Für ein selbst bewohntes Einfamilienhaus meist nicht, das deckt die Privathaftpflicht.
Bei Vermietung oder Mehrfamilienhaus schon.
Ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht?
Gesetzlich nicht, aber die Bank verlangt sie fast immer, wenn Sie mit Kredit kaufen.
Muss ich eine Restschuldversicherung der Bank abschließen?
In der Regel nicht.
Eine eigene Risikolebensversicherung ist meist günstiger und lässt sich an die Kreditsumme
anpassen.
Quellen
- Gesetze im Internet: § 95 VVG, Veräußerung der versicherten Sache
- Gesetze im Internet: § 96 VVG, Kündigung nach Veräußerung
- Gesetze im Internet: § 97 VVG, Anzeige der Veräußerung
- Ratgeber Gebäudeversicherung Kosten 2026
- Ratgeber Elementarversicherung 2026
- GDV: Fragen und Antworten zur Elementarschaden-Pflichtversicherung
- Stiftung Warentest: Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung im Vergleich
- Versicherungsbote: Risikolebensversicherung, Summe, Laufzeit und Beiträge
- Verbraucherzentrale: Restschuldversicherungen sind teuer und leisten nur wenig
- BaFin: Marktuntersuchung Restschuldversicherungen
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