Alles zur Versicherung: Kfz-Versicherung
Welche Kfz-Versicherung brauche ich wirklich?
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Was ist die HIS-Datei der Versicherer und was steht über mich drin?
Kurz gesagt
Was ist die HIS-Datei der Versicherer? Das Hinweis- und Informationssystem ist eine Warndatei der deutschen Versicherer gegen Betrug. Drin steht, wer oder welches Auto durch auffällige Schäden, fiktiv abgerechnete Gutachten oder erhöhte Risiken gemeldet wurde. Einträge bleiben in der Regel vier Jahre, höchstens zehn. Was über mich drin steht, zeigt eine kostenlose Selbstauskunft.
Was es kostet
Kosten, Fristen und Schwellen rund um die HIS-Datei nach den Angaben des Branchenverbands.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Selbstauskunft zur eigenen Person | 0 Euro |
| Selbstauskunft zum Fahrzeug | 0 Euro, mit Nachweis als Halter oder Eigentümer |
| Regelmäßige Speicherdauer | 4 Kalenderjahre ab dem Folgejahr, also bis knapp 5 Jahre |
| Längste Speicherdauer | 10 Jahre |
| Schadenhäufung in der Haftpflicht, ab der gemeldet werden kann | 3 Fälle in 24 Monaten |
Angaben aus der Broschüre des Branchenverbands zur HIS-Datei, Stand Oktober 2025,
und von der Seite der Betreiberin.
Welche Schadenhöhe bei fiktiver Abrechnung eine Meldung auslöst, wird nicht veröffentlicht.
Rechenbeispiel
Gebrauchtwagen, als unfallfrei gekauft, Versicherer fragt nach Vorschaden
Nach einem neuen Unfall stößt der Versicherer in der HIS-Datei auf einen früheren Totalschaden des Autos.
| Fahrzeug-Selbstauskunft anfordern | kostenlos, mit Fahrzeugschein |
| Eintrag zeigt Totalschaden vor dem Kauf | Beleg gegen den Verkäufer |
| Neuer Schaden am Auto | wird geprüft, Vorschaden gesondert bewertet |
| Ihre Angaben im Schadenfall | vollständig und mit Kaufvertrag |
Der Eintrag schadet Ihnen nicht, wenn Sie ehrlich sind. Er hilft eher, Ansprüche gegen den Verkäufer zu belegen.
Was die HIS-Datei ist
Die HIS-Datei ist das Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherungswirtschaft. Eine eigene Auskunftei betreibt sie im Auftrag der Versicherer. Ziel ist, Versicherungsbetrug und unvollständige Angaben in Anträgen zu erkennen. Der Branchenverband beziffert den Schaden durch falsche Angaben auf rund sechs Milliarden Euro im Jahr.
Die HIS-Datei ist nach Sparten getrennt, etwa Kfz, Sach, Haftpflicht, Unfall, Leben und Rechtsschutz. In jeder Sparte gibt es einen Bereich für Anträge und einen für Schadenfälle. Die private Krankenversicherung nimmt nicht teil.
Was über Sie in der HIS-Datei stehen kann
Gemeldet wird nach festen Kriterien. Dazu gehören ungewöhnlich viele Schäden in kurzer Zeit, in der Haftpflicht zum Beispiel drei oder mehr Fälle in 24 Monaten, und Auffälligkeiten beim Hergang oder Umfang eines Schadens.
In der Kfz-Versicherung ist ein häufiger Grund die fiktive Abrechnung: Sie lassen sich einen Schaden nach Gutachten auszahlen, ohne zu reparieren. Ab einer gewissen Schadenhöhe wird dann das Auto gemeldet, damit derselbe Schaden nicht zweimal bezahlt wird. Auch ein Totalschaden kann so in der HIS-Datei auftauchen.
| Meldegrund | Beispiel | Wer oder was steht drin |
|---|---|---|
| Atypische Schadenhäufigkeit | drei Haftpflichtschäden in 24 Monaten | Person |
| Besondere Schadenfolgen | Kfz-Schaden nach Gutachten abgerechnet, nicht repariert | Fahrzeug |
| Auffälligkeiten im Schadenfall | widersprüchlicher Unfallhergang | beteiligte Personen und Fahrzeuge |
| Erhöhtes Risiko | schwere Vorerkrankung in der Berufsunfähigkeit | Person, ohne Diagnose |
| Hohe Summe | große Leben- oder Berufsunfähigkeitsleistung | Person |
Was ein Eintrag für Sie bedeutet
Ein Eintrag in der HIS-Datei heißt nicht, dass Sie als Betrüger gelten. Der Branchenverband betont, dass weder ein Vertrag noch eine Leistung allein wegen eines Eintrags abgelehnt wird. Der Versicherer schaut genauer hin und fragt unter Umständen nach.
Stimmen Ihre Angaben mit dem Eintrag überein, hat er keine Folgen. Haben Sie aber einen Vorschaden verschwiegen, fällt das auf. Dann kann der Versicherer die Leistung kürzen oder ablehnen, und im schlimmsten Fall droht ein Strafverfahren.
Gebrauchtwagen: Totalschaden in der HIS-Datei
Wer ein Auto als unfallfrei kauft und später erfährt, dass es in der HIS-Datei mit einem Totalschaden steht, hat ein Problem mit dem Verkäufer, nicht mit dem Versicherer. Der Eintrag ist ein Beleg dafür, dass der Schaden vor dem Kauf passiert ist.
Eine Selbstauskunft zum Fahrzeug bekommen nur Halter, Eigentümer oder Versicherungsnehmer. Sie brauchen dafür die Fahrzeug-Identifizierungsnummer, das Kennzeichen, das Datum der Erstzulassung, Hersteller und Typ sowie einen Nachweis, dass das Auto Ihnen gehört oder auf Sie zugelassen ist.
Selbstauskunft, Berichtigung und Löschung
Die Selbstauskunft zur HIS-Datei ist kostenlos und läuft schriftlich oder über ein gesichertes Onlineformular der Betreiberin. Angeben müssen Sie Namen, Geburtsnamen, Vornamen, Geburtsdatum und aktuelle Anschrift. Voranschriften der letzten fünf Jahre machen die Auskunft vollständiger.
Ist ein Eintrag falsch, haben Sie Anspruch auf Berichtigung oder Löschung. Ist er richtig, besteht in der Regel kein Anspruch auf vorzeitige Löschung. Beschweren können Sie sich bei der Betreiberin oder beim Versicherer, der Sie gemeldet hat.
Schritt für Schritt
- Selbstauskunft für Ihre Person bei der Betreiberin anfordern.
- Bei Bedarf eine Fahrzeug-Selbstauskunft mit Fahrzeugschein beantragen.
- Einträge mit Ihren Unterlagen abgleichen.
- Falsche Einträge schriftlich zur Berichtigung oder Löschung melden.
- Den meldenden Versicherer um Begründung bitten, wenn der Grund unklar ist.
- Bei Ablehnung die Aufsichtsbehörde für Datenschutz einschalten.
Checkliste
- Personalien und Voranschriften der letzten fünf Jahre bereit
- Fahrzeugdaten und Eigentumsnachweis bereit
- Benachrichtigungen von Versicherern aufbewahrt
- Vorschäden in neuen Anträgen vollständig angegeben
- Fristen für Löschung notiert
Häufige Fehler
- Telefonisch Auskunft verlangen, das ist nicht vorgesehen
- Vorschäden im neuen Antrag weglassen, weil man auf Löschung hofft
- Einen falschen Eintrag einfach hinnehmen
- Beim Gebrauchtwagenkauf nicht nach Unfall- und Gutachtenhistorie fragen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bekomme ich Bescheid, wenn ich in der HIS-Datei gemeldet werde?
Ja.
Der Versicherer informiert Sie direkt, sobald er Sie, Ihr Fahrzeug oder Ihr Gebäude gemeldet hat.
Ist die HIS-Datei eine Schufa der Versicherer?
Ähnlich, aber mit anderem Zweck: Sie dient Hinweisen auf Betrug und Risiken, nicht der Bonität.
Wird mein Antrag wegen eines Eintrags abgelehnt?
Nicht allein wegen des Eintrags.
Der Versicherer prüft genauer und kann je nach Risiko anders kalkulieren oder ablehnen.
Wie lange bleibt ein Eintrag gespeichert?
In der Regel vier Kalenderjahre ab dem Jahr nach der Meldung.
Kommt eine neue Meldung dazu, verlängert sich die Frist, höchstens auf zehn Jahre.
Warum steht mein Auto nach einem Gutachten in der HIS-Datei?
Bei einer Abrechnung nach Gutachten ohne Reparatur wird das Fahrzeug ab einer gewissen Schadenhöhe
gemeldet, damit derselbe Schaden nicht doppelt bezahlt wird.
Quellen
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