Welche Versicherungen brauche ich als Student?
Welche Versicherungen brauche ich als Student? Pflicht ist nur die Krankenversicherung: bis 2 …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauchen Werkstudenten?
Kurz gesagt
Welche Versicherungen Werkstudenten brauchen: Im Job bis 20 Stunden pro Woche im Semester zahlen Sie nur Rentenbeiträge und sind bei der Arbeit gesetzlich unfallversichert. Krankenversichert sind Sie über die Familie oder als Student für rund 145 bis 152 Euro im Monat. Privat zählen eine Haftpflicht ab etwa 3 Euro im Monat und eine Berufsunfähigkeitsversicherung, solange Sie jung und gesund sind.
Was es kostet
Gesetzliche Werte und veröffentlichte Beiträge, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Studentische Kranken- und Pflegeversicherung, kinderlos ab 23 | rund 145 bis 152 Euro im Monat |
| Familienversicherung über die Eltern | 0 Euro, bis 25 Jahre in Ausbildung |
| Eigene Privathaftpflicht für Studierende | ab etwa 3 Euro im Monat |
| Berufsunfähigkeit, 20 Jahre, 1.500 Euro Rente, je nach Studienfach | etwa 48 bis 83 Euro im Monat |
Stand Oktober 2026; Regeln zum Werkstudentenjob laut Minijob-Zentrale und Gesetz,
Bedingungen aus den GDV-Musterbedingungen.
Dass die Pflichtbeiträge im Studium oft nicht für die Erwerbsminderungsrente reichen,
ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis und hängt von Ihren Monaten mit Beiträgen ab.
Rechenbeispiel
Werkstudentin, 24 Jahre, 18 Stunden pro Woche, 1.100 Euro im Monat
Ihr Einkommen liegt über der Grenze der Familienversicherung, deshalb braucht sie die studentische Krankenversicherung.
| Studentische Kranken- und Pflegeversicherung | rund 145 bis 152 Euro im Monat |
| Rentenbeitrag aus dem Job | wird vom Lohn einbehalten, kein eigener Vertrag |
| Privathaftpflicht über die Eltern in der ersten Ausbildung | 0 Euro |
| Berufsunfähigkeit mit Nachversicherungsgarantie | etwa 50 bis 85 Euro im Monat |
Pflicht ist nur die Krankenversicherung. Die Berufsunfähigkeit ist die wichtigste freiwillige Entscheidung, weil sie mit jedem Jahr teurer wird.
Was Werkstudenten gesetzlich haben
Werkstudent ist, wer ordentlich an einer Hochschule oder Fachschule eingeschrieben ist und in der Vorlesungszeit höchstens 20 Stunden pro Woche arbeitet. Aus diesem Job sind Werkstudenten in der Kranken- und Arbeitslosenversicherung frei und in der Pflegeversicherung nicht pflichtig. In den Semesterferien gilt die Stundengrenze nicht.
Rentenversicherungspflichtig sind Werkstudenten aber, und anders als Minijobber können sie sich davon nicht befreien. Die Beiträge teilen Sie sich mit dem Arbeitgeber, die Zeit zählt für die Wartezeit der Rente. Bei der Arbeit und auf dem Weg dorthin sind Sie gesetzlich unfallversichert.
| Zweig | Werkstudenten im Job | Was Sie selbst regeln |
|---|---|---|
| Krankenversicherung | frei | Familienversicherung oder studentische Versicherung |
| Pflegeversicherung | nicht pflichtig | läuft mit der Krankenversicherung |
| Arbeitslosenversicherung | frei, kein Arbeitslosengeld | nichts |
| Rentenversicherung | Pflicht, halber Beitrag | nichts |
| Unfallversicherung | gesetzlich bei der Arbeit | Unfälle in der Freizeit |
Krankenversicherung neben dem Werkstudentenjob
Weil der Werkstudentenjob keine Krankenversicherung begründet, bleiben Sie wie vorher versichert: über die Eltern bis 25 Jahre, wenn Ihr Einkommen ein Siebtel der Bezugsgröße nicht übersteigt, sonst in der studentischen Krankenversicherung. Ein gut bezahlter Werkstudentenjob beendet die Familienversicherung schnell.
Die studentische Kranken- und Pflegeversicherung kostet kinderlos ab 23 Jahren rund 145 bis 152 Euro im Monat. Rechnen Sie das ein, bevor Sie mehr Stunden annehmen, denn das Nettoplus des Jobs kann dadurch schrumpfen.
Haftpflicht für Werkstudenten
Nach den Musterbedingungen sind volljährige Kinder über die Privathaftpflicht der Eltern mitversichert, solange sie in der Schul- oder einer unmittelbar anschließenden ersten Berufsausbildung sind, auch im Studium. Werkstudenten, die schon eine Ausbildung hinter sich haben, fallen oft heraus.
Schäden, die Werkstudenten im Job verursachen, deckt die Privathaftpflicht ohnehin nicht, das ist berufliches Risiko. Als Arbeitnehmer haften Sie dem Arbeitgeber nur eingeschränkt. Eine eigene Haftpflicht kostet für Studierende ab etwa 3 Euro im Monat.
Berufsunfähigkeit früh abschließen
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente setzt drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren voraus. Werkstudenten sammeln solche Zeiten, oft reichen sie aber nicht, und die Rente wäre ohnehin sehr niedrig. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung im Studium sichert den späteren Beruf zu günstigen Bedingungen.
Eingestuft wird nach dem Studienfach. Mit 20 Jahren kostet eine Rente von 1.500 Euro je nach Fach etwa 48 bis 83 Euro im Monat. Wichtig ist eine Nachversicherungsgarantie, damit Sie die Rente nach dem Berufseinstieg ohne neue Gesundheitsfragen erhöhen können.
Was Werkstudenten meist nicht brauchen
Ein Krankentagegeld braucht kein Werkstudent, der Arbeitgeber zahlt bei Krankheit bis zu sechs Wochen weiter. Auch eine Berufshaftpflicht ist für angestellte Werkstudenten Sache des Arbeitgebers. Wer nebenbei als Freelancer arbeitet, findet bei uns eigene Seiten zu den Betriebsarten.
Schritt für Schritt
- Bei der Krankenkasse den Status als Werkstudent bestätigen lassen.
- Prüfen, ob Ihr Einkommen die Familienversicherung beendet.
- Mit den Eltern klären, ob deren Haftpflicht Sie noch einschließt.
- Berufsunfähigkeit mit Nachversicherungsgarantie abschließen.
Checkliste
- Höchstens 20 Stunden pro Woche in der Vorlesungszeit
- Krankenversicherung geklärt
- Haftpflicht über die Eltern oder eigener Vertrag
- Berufsunfähigkeit nach Studienfach eingestuft
- Nachversicherungsgarantie im Vertrag
Häufige Fehler
- Mehr als 20 Stunden im Semester arbeiten und den Status verlieren
- Die Familienversicherung behalten, obwohl das Einkommen zu hoch ist
- Die Berufsunfähigkeit auf nach dem Abschluss verschieben
- Eine Berufshaftpflicht für einen angestellten Job kaufen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bin ich als Werkstudent krankenversichert?
Nicht über den Job.
Sie bleiben familienversichert oder zahlen in die studentische Krankenversicherung.
Zahle ich als Werkstudent Rentenbeiträge?
Ja, Sie sind rentenversicherungspflichtig und können sich nicht befreien lassen.
Bin ich als Werkstudent unfallversichert?
Ja, bei der Arbeit und auf dem Weg dorthin über die gesetzliche Unfallversicherung.
Darf ich in den Semesterferien mehr arbeiten?
Ja, in der vorlesungsfreien Zeit gilt die Grenze von 20 Stunden nicht.
Lohnt sich eine BU schon als Werkstudent?
Meist ja.
Jung und gesund ist der Beitrag niedrig, und mit Nachversicherung wächst die Rente später mit.
Quellen
- Minijob-Zentrale: Minijob und Werkstudenten
- Gesetze im Internet: § 6 SGB V, Versicherungsfreiheit
- Gesetze im Internet: § 10 SGB V, Familienversicherung
- Gesetze im Internet: § 43 SGB VI, Rente wegen Erwerbsminderung
- Gesetze im Internet: § 2 SGB VII, Versicherung kraft Gesetzes
- GDV: Musterbedingungen Privathaftpflicht AVB PHV, A1-1 und A1-6.14
- krankenkassen.de: Krankenkassenbeitrag für Studenten
- studentische-versicherungen.de: Haftpflichtversicherung für Studenten
- Helberg: BU für Studenten, Beitragstabelle nach Studienfach
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