Alles zur Versicherung: Betriebshaftpflicht
Ist eine Betriebshaftpflicht Pflicht?
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Welche Versicherungen braucht eine GmbH?
Kurz gesagt
Welche Versicherungen braucht eine GmbH? Pflicht sind die gesetzliche Unfallversicherung bei der Berufsgenossenschaft, sobald Sie Mitarbeiter haben, und die Kfz-Haftpflicht für Firmenfahrzeuge. Fast jede GmbH braucht außerdem eine Betriebshaftpflicht, oft für 60 bis 450 Euro im Jahr. Für den Geschäftsführer, der der GmbH persönlich haftet, kommt die D&O-Versicherung in Frage.
Was es kostet
Was die üblichen Versicherungen einer GmbH kosten.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Betriebshaftpflicht, kleines Gewerbe | etwa 60 bis 200 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht, Handwerk | meist 200 bis 450 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung, kleines Büro bis 25.000 Euro | ab etwa 80 bis 150 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung, Laden bis 100.000 Euro | etwa 200 bis 500 Euro im Jahr |
| Cyberversicherung, kleine Firma | ab etwa 300 bis 800 Euro im Jahr |
| D&O, kleine GmbH, 1 Million Euro | etwa 500 bis 1.500 Euro im Jahr |
Richtwerte aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, Stand Oktober 2026.
Der D&O-Wert ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis,
weil die Anbieter keine pauschalen Preise nennen.
Das genaue Paket stellen wir zusammen.
Rechenbeispiel
Software-GmbH, 6 Mitarbeiter, Büro in Leipzig
Zwei Gesellschafter, einer ist Geschäftsführer. So sieht ein schlankes Paket aus.
| Berufsgenossenschaft | Pflicht, Beitrag nach Lohnsumme |
| Betriebshaftpflicht mit Vermögensschäden | etwa 400 bis 800 Euro |
| Inhaltsversicherung Büro | etwa 100 bis 150 Euro |
| Cyberversicherung | etwa 500 bis 800 Euro |
| D&O für den Geschäftsführer | etwa 600 bis 1.000 Euro |
Zusammen etwa 1.600 bis 2.750 Euro im Jahr ohne BG-Beitrag; der Geschäftsführer versichert sich zusätzlich freiwillig bei der BG.
Was die beschränkte Haftung bedeutet und was nicht
Für Schulden der GmbH haftet nur das Gesellschaftsvermögen (§ 13 GmbHG). Das schützt Ihr Privatvermögen als Gesellschafter, nicht aber die GmbH selbst. Ein großer Haftpflichtschaden kann das Stammkapital und die Rücklagen aufbrauchen und die Firma in die Insolvenz treiben. Versicherungen schützen also vor allem das Unternehmen.
Der Geschäftsführer steht außerhalb dieses Schutzes: Verletzt er seine Pflichten, haftet er der Gesellschaft persönlich für den Schaden (§ 43 GmbHG).
Was für eine GmbH Pflicht ist
Beschäftigte sind kraft Gesetzes unfallversichert (§ 2 SGB VII), den Beitrag zahlt das Unternehmen (§ 150 SGB VII). Die GmbH muss sich binnen einer Woche nach Beginn beim zuständigen Unfallversicherungsträger melden; die Gewerbeanzeige gilt dafür, wenn sie rechtzeitig erstattet wurde (§ 192 SGB VII). Für jedes zugelassene Firmenfahrzeug ist eine Kfz-Haftpflicht Pflicht.
Eine allgemeine Pflicht zur Betriebshaftpflicht gibt es nicht. Einzelne Gewerbe wie das Bewachungsgewerbe müssen sie nachweisen, und Auftraggeber, Vermieter und Ausschreibungen verlangen sie oft.
Was fast jede GmbH braucht
Die Tabelle ordnet die üblichen Versicherungen nach Dringlichkeit. Was im Einzelfall nötig ist, hängt vom Geschäft ab: Ein Handwerksbetrieb braucht andere Bausteine als eine Software-GmbH.
| Versicherung | Wofür | Für wen |
|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht | Personen- und Sachschäden bei Kunden und Dritten | fast jede GmbH |
| Vermögensschadenhaftpflicht | Geldschäden durch fachliche Fehler | Beratung, Planung, IT |
| Inhaltsversicherung | Einrichtung, Waren, Maschinen bei Feuer, Einbruch, Wasser | GmbH mit Büro, Laden oder Lager |
| Cyberversicherung | Angriffe, Datenverlust, Betriebsstillstand | GmbH mit Kundendaten und IT |
| D&O-Versicherung | persönliche Haftung der Geschäftsführung | GmbH mit Fremdkapital, Mitgesellschaftern, Mitarbeitern |
Der Geschäftsführer und seine eigene Absicherung
Ein Gesellschafter-Geschäftsführer ist meist nicht kraft Gesetzes unfallversichert. Er kann sich freiwillig bei der Berufsgenossenschaft versichern (§ 6 SGB VII). Für die persönliche Haftung nach § 43 GmbHG gibt es die D&O-Versicherung; sie prüft Ansprüche und wehrt unberechtigte ab.
Bei einer Ein-Personen-GmbH ohne Kredite und Mitarbeiter ist die D&O weniger dringend. Sobald Banken, Mitgesellschafter oder ein Insolvenzrisiko ins Spiel kommen, wird sie wichtiger.
Beim Wechsel vom Einzelunternehmen zur GmbH
Die GmbH ist ein neuer Versicherungsnehmer. Bestehende Verträge des Einzelunternehmens gelten nicht automatisch für sie. Lassen Sie alle Policen umschreiben oder neu abschließen, bevor die GmbH ihren ersten Auftrag ausführt. Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler; die Courtage zahlt der Versicherer.
Schritt für Schritt
- Mitarbeiter und Fahrzeuge feststellen: daraus folgen die Pflichtversicherungen.
- Die GmbH binnen einer Woche bei der Berufsgenossenschaft melden.
- Haftungsrisiko klären: Sachschäden, Geldschäden oder beides.
- Inhalt, Cyber und D&O nach Geschäft und Gesellschafterkreis prüfen.
- Bei Umwandlung alle Verträge auf die GmbH umschreiben.
Checkliste
- Unfallversicherungsträger gemeldet
- Kfz-Haftpflicht für alle Firmenfahrzeuge
- Betriebshaftpflicht mit passender Deckungssumme
- Vermögensschäden versichert, wenn Sie beraten
- Freiwillige Unfallversicherung des Geschäftsführers geprüft
- Verträge laufen auf die GmbH
Häufige Fehler
- Glauben, die beschränkte Haftung ersetze Versicherungen
- Die Verträge des Einzelunternehmens weiterlaufen lassen
- Als Beratungs-GmbH nur eine Betriebshaftpflicht ohne Vermögensschäden abschließen
- Die Haftung des Geschäftsführers übersehen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist die Betriebshaftpflicht für eine GmbH Pflicht?
Nicht allgemein, nur in einzelnen Gewerben.
Kunden und Vermieter verlangen sie aber oft.
Haften Gesellschafter privat?
Grundsätzlich nein, für Schulden der GmbH haftet nur das Gesellschaftsvermögen.
Haftet der Geschäftsführer persönlich?
Ja, gegenüber der GmbH, wenn er seine Pflichten verletzt (§ 43 GmbHG).
Braucht eine Ein-Personen-GmbH eine D&O?
Weniger dringend, solange es keine Kredite, Mitgesellschafter oder Mitarbeiter gibt.
Ist der Gesellschafter-Geschäftsführer unfallversichert?
Meist nicht automatisch, er kann sich freiwillig versichern.
Quellen
- § 13 GmbHG, Haftung nur mit dem Gesellschaftsvermögen
- § 43 GmbHG, Haftung der Geschäftsführer
- § 2 SGB VII, Versicherung kraft Gesetzes
- § 6 SGB VII, freiwillige Versicherung
- § 150 SGB VII, Beitragspflicht der Unternehmer
- § 192 SGB VII, Mitteilung binnen einer Woche
- § 1 PflVG, Kfz-Haftpflicht
- versicherungsriese.de: Betriebshaftpflicht, Kosten
- versicherungsriese.de: Betriebsinhaltsversicherung, Kosten
- versicherungsriese.de: Cyberversicherung für Unternehmen
- impuls.com: Betriebshaftpflicht Kosten
- impuls.com: D&O-Versicherung
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