Alles zur Versicherung: Wohngebäude
Ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht?
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Darf die Versicherung mir nach einem Schaden kündigen?
Kurz gesagt
Ja. Nach einem Schaden darf die Versicherung den Vertrag kündigen, so steht es in § 92 VVG. Sie muss das innerhalb eines Monats nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung tun und eine Frist von einem Monat einhalten. Einen Grund muss sie nicht nennen. Auch Sie selbst dürfen in dieser Zeit kündigen. Daneben kann jede Seite ordentlich zum Ablauf kündigen.
Was es kostet
Fristen aus dem Gesetz und ein Beispiel, wie sich die Bedingungen nach einem Schaden ändern können.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Kündigung durch die Versicherung nach Schaden | Frist 1 Monat, erklärbar bis 1 Monat nach Abschluss der Verhandlungen |
| Ordentliche Kündigung zum Ablauf | Frist zwischen 1 und 3 Monaten, für beide Seiten gleich |
| Neuer Vertrag nach Leitungswasserschaden, Einfamilienhaus, bisher 600 Euro im Jahr | etwa 700 bis 900 Euro im Jahr, oft mit 500 Euro Selbstbeteiligung |
Fristen nach §§ 11 und 92 VVG, Stand Oktober 2026.
Der Beitrag nach einem Schaden ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis und hängt von Haus,
Lage und Schadenverlauf ab.
Rechenbeispiel
Zweiter Leitungswasserschaden in drei Jahren
Die Versicherung zahlt am 10. März 8.000 Euro für einen Rohrbruch und schickt am 25. März die Kündigung.
| Abschluss der Verhandlungen | 10. März, Zahlung |
| Kündigung erlaubt bis | 10. April |
| Kündigung geht zu | 25. März |
| Schutz endet | 25. April |
Sie haben einen Monat, um einen neuen Vertrag zu finden. Belege über die erneuerten Leitungen können Ihre Chancen verbessern.
Was das Gesetz der Versicherung erlaubt
Nach einem Versicherungsfall hat jede Vertragspartei ein Kündigungsrecht. Für die Versicherung heißt das: Sie darf den Vertrag nach einem Schaden kündigen, auch nach dem ersten und auch nach einem kleinen. Einen Grund muss sie nicht angeben.
Die Kündigung ist nur bis einen Monat nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung zulässig, meist also bis einen Monat nach der Zahlung oder der Ablehnung. Die Versicherung muss eine Frist von einem Monat einhalten. Sie stehen damit nicht von heute auf morgen ohne Schutz da.
| Wer kündigt | Bis wann | Wirkung |
|---|---|---|
| Versicherung nach Schaden | ein Monat nach Abschluss der Verhandlungen | einen Monat nach Zugang der Kündigung |
| Sie nach Schaden | ein Monat nach Abschluss der Verhandlungen | sofort oder zum Ende des Versicherungsjahres |
| Jede Seite ordentlich | Frist laut Vertrag, ein bis drei Monate vor Ablauf | zum Ablauf des Versicherungsjahres |
Warum Versicherungen nach einem Schaden kündigen
Meist geht es um das Risiko, das der Schaden sichtbar gemacht hat: alte Wasserleitungen nach einem Leitungswasserschaden, ein Haus in einer Lage mit Überschwemmungen nach einem Elementarschaden oder mehrere Schäden in kurzer Zeit.
Manchmal bietet die Versicherung statt einer reinen Kündigung einen neuen Vertrag zu anderen Bedingungen an, etwa mit Selbstbeteiligung, höherem Beitrag oder ohne einen Baustein. Prüfen Sie dieses Angebot wie jedes andere und vergleichen Sie es.
Die eigentliche Gefahr: kein neuer Vertrag
Ein Wohngebäude ohne Versicherung ist ein großes Risiko, und die Bank verlangt bei einer Finanzierung meist einen bestehenden Schutz. Neue Versicherer fragen im Antrag nach Vorschäden und nach einer Kündigung durch den Vorversicherer. Je nach Antwort wird es teurer oder ein Baustein wie Elementarschaden wird nicht angeboten.
Ehrlich gesagt: Nach einer Kündigung zählt jeder Tag. Holen Sie sofort Angebote ein und lassen Sie das Haus in der Zwischenzeit nicht ohne Schutz. Eine Lücke zwischen altem und neuem Vertrag sollte es nicht geben.
Was Sie selbst tun können
Beheben Sie die Ursache des Schadens und belegen Sie das: neue Leitungen, eine Rückstauklappe, eine reparierte Dachfläche. Ein neuer Versicherer bewertet ein saniertes Risiko anders als ein unverändertes.
Ein Versicherungsmakler kann Ihren Fall mit diesen Unterlagen bei mehreren Versicherern anfragen. Bei NAMMERT vermittelt Norman Nammert als Versicherungsmakler, die Courtage zahlt der Versicherer. Eine Zusage für einen neuen Vertrag kann allerdings niemand vorab geben, sie hängt vom Haus und vom Schadenverlauf ab.
Schritt für Schritt
- Datum der Zahlung oder Ablehnung und der Kündigung notieren.
- Prüfen, ob die Kündigung im Zeitfenster und mit einem Monat Frist kam.
- Ursache beheben und die Arbeiten mit Rechnungen belegen.
- Sofort neue Angebote einholen, Vorschäden im Antrag wahr angeben.
- Bank informieren, wenn das Haus finanziert ist.
Checkliste
- Kündigungsschreiben mit Zugangsdatum
- Schadenunterlagen und Rechnungen der Reparatur
- Nachweis über beseitigte Ursache
- Neuer Vertrag ohne Lücke
- Elementarschaden im neuen Vertrag geprüft
Häufige Fehler
- Die Kündigung liegen lassen, bis der Schutz endet
- Vorschäden im neuen Antrag verschweigen
- Kleine Schäden melden, die man selbst tragen könnte, und so den Schadenverlauf belasten
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Darf die Versicherung mir schon nach dem ersten Schaden kündigen?
Ja.
§ 92 VVG setzt keine Zahl von Schäden voraus.
Ein einziger Versicherungsfall reicht.
Muss die Versicherung einen Grund nennen?
Nein.
Das Kündigungsrecht nach einem Schaden besteht ohne Begründung.
Darf sie auch kündigen, wenn sie gar nicht gezahlt hat?
Ja, das Gesetz knüpft an den Versicherungsfall an.
Die Frist läuft dann ab Abschluss der Verhandlungen, etwa ab der Ablehnung.
Kann ich mich gegen die Kündigung wehren?
Nur wenn Frist oder Zeitfenster nicht eingehalten sind.
Prüfen Sie die Daten genau.
Lohnt es sich, kleine Schäden selbst zu zahlen?
Bei Beträgen nahe der Selbstbeteiligung oft ja, weil jede Meldung den Schadenverlauf belastet.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Wohngebäude
Wir vergleichen Versicherer und melden uns.
Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
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Ist eine Selbstbeteiligung in der Gebäudeversicherung sinnvoll?
Meist ist sie sinnvoll, wenn Sie einen Schaden von 500 bis 1.000 Euro ohne Mühe selbst zahlen …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
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