Alles zur Versicherung: Berufsunfähigkeit
Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
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Lohnt sich eine BU-Versicherung auch im Bürojob?
Kurz gesagt
Ja, eine BU-Versicherung lohnt sich auch im Bürojob, und gerade dort ist sie günstig. Unfälle sind seltener als 10 Prozent der Fälle; Büroarbeit endet meist durch Psyche, Rücken oder Krebs. Im Büro zahlen Sie oft 35 bis 100 Euro im Monat, mit 30 Jahren für 1.500 Euro Rente rund 70 Euro. Nicht nötig ist sie, wenn Ihr Vermögen Sie bis zur Rente trägt.
Was es kostet
Was eine BU im Bürojob kostet.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 23 Jahre, IT-Support, 1.500 Euro Rente | etwa 40 bis 50 Euro im Monat |
| 30 Jahre, Büro, 1.500 Euro Rente bis 67 | rund 70 Euro im Monat |
| Büroangestellte allgemein | 35 bis 100 Euro im Monat |
| Erwerbsminderungsrente im Schnitt 2025 | rund 1.100 Euro im Monat |
Werte aus öffentlich genannten Tarifbeispielen und Statistiken, Stand Oktober 2026.
Ihr Beitrag hängt von Alter, Gesundheit, Rente und Endalter ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Sachbearbeiterin, 30 Jahre, 2.400 Euro netto
Sie fragt sich, ob eine BU im Bürojob nötig ist. So sieht die Rechnung bei einem Burnout mit 38 aus.
| Krankengeld | höchstens 78 Wochen |
| Erwerbsminderungsrente | keine, sie kann noch sechs Stunden andere Arbeit |
| BU-Rente bei 1.700 Euro Absicherung | 1.700 Euro bis 67 |
| Beitrag | rund 75 Euro im Monat |
Ohne BU stünde sie nach dem Krankengeld ohne Einkommen da, mit BU behält sie rund 70 Prozent ihres Nettos.
Warum auch Büroarbeit in die Berufsunfähigkeit führt
Viele halten die BU für eine Versicherung für Dachdecker. Die Daten zeigen etwas anderes: Unfälle machen weniger als 10 Prozent der Fälle aus. Häufigste Ursache sind psychische Erkrankungen mit mehr als 32 Prozent, danach Erkrankungen von Skelett und Bewegungsapparat mit rund 18 Prozent.
Im Bürojob kommt die Berufsunfähigkeit selten plötzlich. Typisch sind ein Bandscheibenvorfall, der langes Sitzen unmöglich macht, ein Burnout, der konzentrierte Bildschirmarbeit verhindert, eine Sehnenscheidenentzündung in der Schreibhand oder schwere Migräne.
Was der Staat im Bürojob zahlt
Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, hat keinen gesetzlichen Berufsschutz mehr. Die Rentenversicherung fragt nicht, ob Sie Ihren Bürojob schaffen, sondern ob Sie irgendeine Tätigkeit mindestens sechs Stunden am Tag ausüben können. Dazu brauchen Sie drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren.
Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente lag 2025 bei rund 1.100 Euro im Monat. Vorher zahlt die Krankenkasse Krankengeld wegen derselben Krankheit höchstens 78 Wochen innerhalb von drei Jahren.
Warum die BU im Büro günstig ist
Versicherer ordnen Büroberufe in die niedrigsten Berufsgruppen ein. Deshalb kostet dieselbe Rente im Büro oft nur einen Bruchteil dessen, was Pflegekräfte oder Handwerker zahlen. Wer jung und gesund abschließt, sichert sich diesen Beitrag für die ganze Laufzeit.
| Profil | Beitrag im Monat |
|---|---|
| 23 Jahre, IT-Support, 1.500 Euro Rente | etwa 40 bis 50 Euro |
| 30 Jahre, Büro, 1.500 Euro Rente | rund 70 Euro |
| Büro allgemein, je nach Alter und Rente | 35 bis 100 Euro |
| Spanne über alle Berufe | 20 bis über 200 Euro |
Wann Sie im Bürojob keine BU brauchen
Wer bis zur Rente von Vermögen, Mieteinnahmen oder dem Einkommen des Partners leben kann, braucht keine BU. Beamte sichern sich über eine Dienstunfähigkeitsklausel ab. Wer nur wenige Jahre bis zur Rente hat, rechnet besser nach, ob Beitrag und Leistung noch passen.
Für alle anderen gilt: Das Arbeitseinkommen ist im Bürojob das wichtigste Vermögen, und gerade hier ist der Schutz bezahlbar.
Worauf es im Bürovertrag ankommt
Achten Sie auf den Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Gehaltssprünge und eine Rente von 70 bis 80 Prozent des Nettos. Bei 2.500 Euro netto sind das 1.750 bis 2.000 Euro. Von der Rente gehen als gesetzlich Versicherter rund 20 Prozent für Kranken- und Pflegeversicherung ab, wenn keine Pflichtversicherung mehr besteht. Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler; die Courtage zahlt der Versicherer.
Schritt für Schritt
- Nettoeinkommen und Fixkosten aufschreiben.
- Rente von 70 bis 80 Prozent des Nettos ansetzen.
- Jung und gesund abschließen, um die günstige Büroeinstufung zu sichern.
- Nachversicherung für spätere Gehaltssprünge vereinbaren.
- Angebote mehrerer Versicherer mit gleichem Endalter vergleichen.
Checkliste
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Endalter 67
- Nachversicherungsgarantie
- Rente deckt Fixkosten und Krankenversicherung
- Gesundheitsfragen vollständig beantwortet
Häufige Fehler
- Glauben, im Büro könne nichts passieren
- Nur eine Unfallversicherung abschließen
- Eine zu niedrige Rente wählen, um ein paar Euro zu sparen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist eine Unfallversicherung im Büro nicht genug?
Nein.
Unfälle sind weniger als 10 Prozent der BU-Fälle; Psyche und Rücken deckt sie nicht.
Lohnt sich eine BU auch im Homeoffice?
Ja, die Risiken sind dieselben: Psyche, Rücken, Augen, Krebs.
Wie viel kostet eine BU für Büroangestellte?
Meist 35 bis 100 Euro im Monat, je nach Alter, Rente und Gesundheit.
Zahlt die BU bei Burnout?
Ja,
wenn Sie Ihren Beruf voraussichtlich sechs Monate zu mehr als 50 Prozent nicht ausüben können und
die Psyche nicht ausgeschlossen ist.
Ab wann lohnt sich die BU nicht mehr?
Wenn Vermögen oder andere Einkünfte Sie bis zur Rente tragen oder die Restlaufzeit sehr kurz ist.
Quellen
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