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Was passiert mit der Betriebsrente, wenn der Arbeitgeber insolvent ist?
Kurz gesagt
Was passiert mit der Betriebsrente, wenn der Arbeitgeber insolvent ist? Meist bleibt sie geschützt. Direktzusage und Unterstützungskasse übernimmt der Pensions-Sicherungs-Verein, 2026 bis 11.865 Euro im Monat. Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds liegen außerhalb des Betriebs. Geschützt sind nur unverfallbare Anwartschaften, Erhöhungen nur, wenn sie fest zugesagt waren.
Was es kostet
Grenzen der Insolvenzsicherung für die Betriebsrente, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Höchste laufende Leistung | 11.865 Euro im Monat |
| Höchste gesicherte Kapitalleistung | 1.423.800 Euro |
| Ausgleich rückständiger Renten | bis 12 Monate vor Leistungsbeginn |
| Wiederaufnahme der Zahlung | meist bis zu 3 Monate nach dem Sicherungsfall |
| Selbst melden, wenn keine Nachricht kommt | nach 6 Monaten |
Werte nach § 7 Betriebsrentengesetz mit der Bezugsgröße 2026 von 3.955 Euro und nach Angaben des
Pensions-Sicherungs-Vereins.
Rechenbeispiel
Betriebsrentner mit Direktzusage, Arbeitgeber insolvent im März 2026
Beispielwerte: Die Betriebsrente beträgt 650 Euro im Monat, die letzte Zahlung kam im Januar.
| Eröffnung des Insolvenzverfahrens | März 2026 |
| Leistungspflicht des Vereins ab | April 2026 |
| Rückstand Februar und März | 1.300 Euro, wird nachgezahlt |
| Unter dem Höchstbetrag? | ja, 650 Euro voll gesichert |
Der Rentner bekommt weiter 650 Euro im Monat und die Rückstände. Erhöhungen gibt es künftig nur, wenn sie fest zugesagt waren.
Wer bei Insolvenz die Betriebsrente zahlt
Wird über das Vermögen Ihres Arbeitgebers das Insolvenzverfahren eröffnet, tritt für die Betriebsrente der Pensions-Sicherungs-Verein ein. Er ist der gesetzliche Träger der Insolvenzsicherung und zahlt Betriebsrentnern und Anwärtern, was der Arbeitgeber schuldet, bis zu einem Höchstbetrag.
Ein bloßer Insolvenzantrag reicht nicht. Erst die Eröffnung durch das Amtsgericht oder die Abweisung mangels Masse löst die Zahlungspflicht aus. Auch eine Betriebsschließung oder schlichte Zahlungsunwilligkeit ist kein Sicherungsfall.
Was je Durchführungsweg gilt
Wie stark Ihre Betriebsrente bei einer Insolvenz geschützt ist, hängt vom Durchführungsweg ab.
| Durchführungsweg | Schutz bei Insolvenz |
|---|---|
| Direktzusage | Pensions-Sicherungs-Verein |
| Unterstützungskasse | Pensions-Sicherungs-Verein |
| Pensionsfonds | Pensions-Sicherungs-Verein, soweit der Fonds nicht zahlt |
| Pensionskasse | Pensions-Sicherungs-Verein, außer die Kasse gehört einem Sicherungsfonds an oder ist eine tarifliche gemeinsame Einrichtung |
| Direktversicherung, unwiderrufliches Bezugsrecht | Vertrag liegt beim Versicherer, die Insolvenz erreicht ihn nicht |
| Direktversicherung, widerruflich oder beliehen | Pensions-Sicherungs-Verein |
Grenzen des Insolvenzschutzes
Der Pensions-Sicherungs-Verein zahlt laufend höchstens das Dreifache der monatlichen Bezugsgröße, 2026 also 11.865 Euro im Monat. Bei Kapitalleistungen gelten zehn Prozent als Jahresrente, gesichert sind damit bis 1.423.800 Euro.
Anwärter sind nur geschützt, soweit ihre Betriebsrente unverfallbar ist. Erhöhungen zahlt der Verein nur, wenn der Arbeitgeber sie unabhängig von der Lage des Betriebs fest zugesagt hatte oder die Rente aus Entgeltumwandlung stammt. Eine Kürzung wegen vorzeitigen Bezugs bleibt bestehen.
Was Sie bei einer Insolvenz selbst tun müssen
In der Regel nichts. Insolvenzverwalter oder Arbeitgeber müssen dem Verein Namen, Anschriften und Höhe der Ansprüche melden. Sie erhalten einen Zwischenbescheid. Haben Sie sechs Monate nach Eröffnung des Verfahrens nichts gehört, melden Sie sich selbst.
Rentner bekommen ihre Betriebsrente meist bis zu drei Monate nach dem Sicherungsfall wieder, Rückstände werden nachgezahlt. Anwärter erhalten später einen Anwartschaftsausweis und beantragen die Leistung bei Rentenbeginn formlos schriftlich unter Angabe ihrer Nummer.
Schritt für Schritt
- Den Durchführungsweg Ihrer Betriebsrente feststellen.
- Bei einer Direktversicherung das Bezugsrecht im Versicherungsschein prüfen.
- Unterlagen zur Zusage und Gehaltsabrechnungen aufbewahren.
- Sechs Monate nach Eröffnung ohne Nachricht den Pensions-Sicherungs-Verein anschreiben.
- Als Anwärter bei Rentenbeginn die Leistung beim Verein beantragen.
Checkliste
- Durchführungsweg bekannt
- Unverfallbarkeit erreicht
- Bezugsrecht der Direktversicherung unwiderruflich
- Zusage über Rentenerhöhungen schriftlich vorhanden
- Anwartschaftsausweis aufbewahrt
Häufige Fehler
- Schon beim Insolvenzantrag mit Zahlungen des Vereins rechnen
- Die Kürzung wegen vorzeitigen Bezugs für vorübergehend halten
- Sich nach sechs Monaten ohne Nachricht nicht melden
- Den Anwartschaftsausweis verlieren
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist meine Direktversicherung bei einer Insolvenz sicher?
Mit unwiderruflichem Bezugsrecht ja, das Geld liegt beim Versicherer.
Ist sie widerruflich oder beliehen, springt der Pensions-Sicherungs-Verein ein.
Muss ich mich selbst beim Pensions-Sicherungs-Verein melden?
Meist nicht, der Insolvenzverwalter meldet Sie.
Kommt sechs Monate nach Eröffnung keine Nachricht, melden Sie sich selbst.
Was ist mit Anwartschaften, die noch nicht unverfallbar sind?
Sie sind nicht gesichert.
Bei Entgeltumwandlung ist das selten ein Problem,
weil diese Anwartschaften sofort unverfallbar sind.
Zahlt der Verein auch Witwenrenten?
Ja.
Geschützt sind Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenleistungen.
Wird meine Betriebsrente nach der Insolvenz noch erhöht?
Nur wenn der Arbeitgeber eine Erhöhung fest zugesagt hatte oder die Rente aus Entgeltumwandlung
stammt.
Was passiert, wenn die Pensionskasse selbst in Schwierigkeiten ist?
Gehört sie einem Sicherungsfonds an, ist dieser zuständig.
Sonst greift für die Leistung des Arbeitgebers der Pensions-Sicherungs-Verein.
Quellen
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