Alles zur Versicherung: Private Krankenversicherung
Wer darf in die private Krankenversicherung wechseln?
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Private Krankenversicherung
Was passiert mit der privaten Krankenversicherung, wenn ich auswandere?
Kurz gesagt
Was passiert mit der privaten Krankenversicherung, wenn ich auswandere? Ziehen Sie in ein Land der EU oder des EWR, läuft sie weiter, der Versicherer zahlt aber höchstens, was er in Deutschland zahlen würde. Bei einem dauerhaften Umzug in ein anderes Land endet sie meist. Mit einer Anwartschaft, oft 5 bis 10 Prozent des Beitrags, kommen Sie später ohne neue Gesundheitsprüfung zurück.
Was es kostet
Kosten und Fristen beim Auswandern mit PKV.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Kleine Anwartschaft | etwa 5 bis 10 Prozent des bisherigen Beitrags |
| Große Anwartschaft mit Erhalt des Eintrittsalters | etwa 30 bis 45 Prozent des bisherigen Beitrags |
| Schutz auf Reisen außerhalb Europas | mindestens 1 Monat, je nach Tarif bis 3 Monate oder länger |
| Ordentliche Kündigung | 3 Monate zum Ende des Versicherungsjahres |
Stand Oktober 2026.
Rechtslage laut VVG und PKV-Verband.
Die Prozentsätze der Anwartschaft sind Richtwerte aus der Angebotspraxis;
Ihr Versicherer nennt den genauen Betrag.
Rechenbeispiel
Rentner, 66 Jahre, zieht dauerhaft nach Spanien
Er ist seit 30 Jahren privat versichert und zahlt 700 Euro im Monat. Spanien gehört zur EU, der Vertrag läuft weiter.
| Beitrag | 700 Euro im Monat, unverändert |
| Erstattung | höchstens, was in Deutschland zu zahlen wäre |
| Rechnungen in Euro | keine Umrechnung nötig |
| Alterungsrückstellungen | bleiben erhalten |
Er behält seinen Schutz und seine Rückstellungen. Ob er sich zusätzlich im spanischen System versichern muss, klärt er vor dem Umzug.
Auswandern in die EU oder den EWR
Verlegen Sie Ihren gewöhnlichen Aufenthalt in ein anderes Land der EU oder des EWR, setzt sich die private Krankenversicherung fort. Der Versicherer muss aber höchstens das leisten, was er bei einem Aufenthalt in Deutschland zahlen müsste.
Rechnungen in fremder Währung rechnet er zum Kurs des Tages um, an dem die Belege eingehen. Kosten für Überweisungen ins Ausland und für Übersetzungen darf er abziehen. Manche Länder verlangen eine Pflichtversicherung im eigenen System, eine Befreiung gibt es dort oft nur mit Nachweis Ihres Vertrags.
Auswandern in ein Land außerhalb der EU
Ziehen Sie auf Dauer etwa in die Schweiz, die USA oder nach Thailand, endet die private Krankenversicherung üblicherweise. Sie können den Versicherer um eine Vereinbarung bitten, die den Schutz auf dieses Land ausweitet. Einen Rechtsanspruch darauf haben Sie nicht, und für den Schutz kann ein Zuschlag verlangt werden.
Sprechen Sie den Versicherer früh an, auf jeden Fall vor der Abreise. Nach dem Umzug ist es für eine Vereinbarung meist zu spät.
Weiterführen, ruhen lassen oder kündigen
Welche Lösung passt, hängt davon ab, wohin Sie ziehen und ob Sie zurückkommen wollen.
| Möglichkeit | Wann sinnvoll | Folge |
|---|---|---|
| Vertrag weiterführen | Umzug in EU oder EWR, Rückkehr offen | Schutz und Rückstellungen bleiben, voller Beitrag |
| Anwartschaft | Rückkehr geplant, Schutz vor Ort anders geregelt | kleiner Beitrag, Rückkehr ohne Gesundheitsprüfung |
| Kündigen | Rückkehr ausgeschlossen | Schutz endet, Rückstellungen bleiben beim Versicherer |
Wann und wie Sie kündigen können
Verlassen Sie Deutschland auf Dauer, endet hier die Pflicht zur Krankenversicherung. Kündigen können Sie dann nach den normalen Fristen: zum Ende des Versicherungsjahres mit drei Monaten Vorlauf, frühestens nach einer vereinbarten Mindestdauer.
Kündigen Sie erst, wenn der neue Schutz im Zielland sicher steht. Eine Lücke zwischen zwei Verträgen ist beim Auswandern der teuerste Fehler.
Die Rückkehr nach dem Auswandern mitdenken
Ohne Anwartschaft brauchen Sie nach der Rückkehr einen neuen Vertrag mit neuer Gesundheitsprüfung, und die Alterungsrückstellungen bauen sich neu auf. Wer wegen Vorerkrankungen nicht regulär angenommen wird, kann in jedem Fall in den Basistarif.
Mit einer Anwartschaft kehren Sie ohne neue Gesundheitsprüfung in Ihren alten Tarif zurück und behalten die bisherigen Rückstellungen. Die große Anwartschaft hält zusätzlich das Eintrittsalter fest.
Wann Sie die PKV beim Auswandern nicht brauchen
Wenn Sie sicher nicht zurückkommen und im Zielland ohnehin pflichtversichert werden, zahlen Sie mit einer deutschen PKV doppelt. Dann ist die Kündigung zum nächsten Termin meist richtig, sobald der neue Schutz steht.
Schritt für Schritt
- Zielland prüfen: EU oder EWR, oder ein anderes Land?
- Versicherer vor der Abreise schriftlich über den Umzug informieren.
- Bei einem Land außerhalb von EU und EWR eine Vereinbarung anfragen.
- Bei geplanter Rückkehr die Anwartschaft beantragen.
- Erst kündigen, wenn der neue Schutz sicher steht.
Checkliste
- Zielland zu EU oder EWR zugeordnet
- Pflichtversicherung im Zielland geklärt
- Certificate of entitlement angefordert, wenn nötig
- Anwartschaft geprüft
- Kündigungsfrist notiert
Häufige Fehler
- Ohne Rücksprache in ein Land außerhalb der EU ziehen und auf Schutz hoffen
- Kündigen, bevor der neue Vertrag steht
- Die Anwartschaft vergessen, obwohl eine Rückkehr möglich ist
- Glauben, die Schweiz zähle zur EU
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Gilt die PKV nach einem Umzug in die Schweiz weiter?
Nicht automatisch.
Die Schweiz gehört weder zur EU noch zum EWR.
Fragen Sie vor dem Umzug nach einer Vereinbarung.
Bekomme ich meine Alterungsrückstellungen ausgezahlt?
Nein.
Ohne Anwartschaft bauen Sie nach einer Rückkehr mit neuem Vertrag die Rückstellungen neu auf.
Kann ich nach der Rückkehr in die gesetzliche Kasse?
Nur wenn Sie dort versicherungspflichtig werden,
etwa als Angestellter unter der Versicherungspflichtgrenze.
Ab 55 ist der Weg meist versperrt.
Bin ich bei einer langen Reise vor dem Umzug geschützt?
In Europa ja.
Außerhalb Europas mindestens einen Monat, je nach Tarif länger.
Eine Verlängerung vereinbaren Sie vor Reisebeginn.
Muss ich dem Versicherer den Umzug melden?
Ja, melden Sie ihn vor der Abreise.
Nur so können Sie Vereinbarung, Anwartschaft oder Kündigung rechtzeitig regeln.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Private Krankenversicherung
Wir vergleichen Versicherer und melden uns.
Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: 03375 / 29 12 77.
Passende Fragen
Was ist eine Anwartschaftsversicherung in der PKV?
Eine Anwartschaftsversicherung in der PKV hält Ihren privaten Vertrag in einer Pause fest, et …
Wie kündige ich die private Krankenversicherung?
Sie kündigen schriftlich mit drei Monaten Frist zum Ende des Versicherungsjahres, nach einer …
Was ist der Basistarif in der privaten Krankenversicherung?
Was ist der Basistarif? Ein Tarif, den jede private Krankenversicherung anbieten muss, mit Le …
Kann ich von der PKV zurück in die gesetzliche Krankenversicherung?
Unter 55 ja, aber nur wenn Sie wieder versicherungspflichtig werden, etwa weil Ihr Gehalt unt …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
