Welche Krankenversicherung brauchen Beamte?
Was die meisten Beamten brauchen, ist die Beihilfe zusammen mit einer privaten Restkostenvers …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauchen Referendare und Beamtenanwärter?
Kurz gesagt
Welche Versicherungen Referendare und Beamtenanwärter brauchen, hängt zuerst vom Status ab. Als Beamte auf Widerruf brauchen Sie eine Krankenversicherung zur Beihilfe, im Ausbildungstarif etwa 70 bis 160 Euro im Monat. Am wichtigsten ist danach der Schutz bei Dienstunfähigkeit, denn ein Ruhegehalt gibt es erst nach fünf Jahren. Die Diensthaftpflicht kostet als Baustein ab etwa 19 Euro im Jahr.
Was es kostet
Richtwerte aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, Stand 2025 und 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Anwärter, 22, Krankenversicherung, 50 Prozent Beihilfe | etwa 70 bis 90 Euro im Monat |
| Referendar, 25, Krankenversicherung, 50 Prozent Beihilfe | etwa 120 bis 160 Euro im Monat |
| Dienstunfähigkeit, mittlerer Dienst, 25 Jahre, 1.500 Euro Rente | ab etwa 48 Euro im Monat |
| Diensthaftpflicht Lehramt, Baustein allein | etwa 19 Euro im Jahr |
| Privathaftpflicht mit Diensthaftpflicht Lehramt | etwa 76 Euro im Jahr |
| Unterhaltsbeihilfe Rechtsreferendare in Bayern, Grundbetrag | 1.652,08 Euro im Monat |
Die Beiträge stammen aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, die Gesetzesstellen sind geprüft.
Die Werte im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Ihr Beitrag hängt von Alter, Gesundheit und Dienstherr ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Lehramtsanwärterin, 26, Beamtin auf Widerruf
18 Monate Vorbereitungsdienst, danach soll die Verbeamtung auf Probe folgen.
| Krankenversicherung im Ausbildungstarif | etwa 120 bis 160 Euro im Monat |
| Dienstunfähigkeit 1.200 Euro Rente mit Nachversicherungsgarantie | etwa 40 bis 55 Euro im Monat |
| Privathaftpflicht mit Dienstbaustein, 76 Euro im Jahr | etwa 6,30 Euro im Monat |
Zusammen etwa 165 bis 220 Euro im Monat. Nach der Verbeamtung auf Probe steigt die Krankenversicherung, die Rente wird über die Garantie erhöht.
Erst den Status klären: Beamter auf Widerruf oder Ausbildungsverhältnis
Das Beamtenverhältnis auf Widerruf dient nach Paragraf 4 Beamtenstatusgesetz der Ableistung eines Vorbereitungsdienstes. Das betrifft etwa Lehramtsanwärter, Anwärter in Polizei, Finanzverwaltung oder Justiz. Sie bekommen Beihilfe und brauchen eine private Krankenversicherung für den Rest.
Rechtsreferendare sind nicht überall Beamte. Mecklenburg-Vorpommern, Hessen und Thüringen stellen sie wieder als Beamte auf Widerruf ein, andere Länder in einem öffentlich-rechtlichen Ausbildungsverhältnis. Bayern etwa wendet dafür die Regeln für Beamte auf Widerruf entsprechend an und zahlt einen Grundbetrag der Unterhaltsbeihilfe von 1.652,08 Euro im Monat. Welche Krankenversicherung für Referendare im Ausbildungsverhältnis gilt, fragen Sie bei Ihrem Oberlandesgericht nach.
Die Krankenversicherung und die Öffnungsaktion
Für Beamtenanwärter gibt es Ausbildungstarife, die deutlich günstiger sind als der spätere Beihilfetarif. Achten Sie darauf, dass Sie ohne neue Gesundheitsprüfung in den normalen Tarif wechseln können, sobald Sie auf Probe verbeamtet werden.
Haben Sie Vorerkrankungen, nutzen Sie die Öffnungsaktion: Viele private Anbieter nehmen Beamte in den ersten sechs Monaten nach der ersten Verbeamtung ohne Ablehnung auf, der Zuschlag ist auf 30 Prozent begrenzt. Das gilt auch für Beamte auf Widerruf. Wer die Frist verpasst, muss durch die normale Gesundheitsprüfung.
Dienstunfähigkeit: die eigentliche Gefahr für Anwärter
Ein Ruhegehalt gibt es nach Paragraf 4 Beamtenversorgungsgesetz erst nach fünf Jahren Dienstzeit, außer bei einem Dienstunfall. Werden Referendare und Beamtenanwärter krank, folgt meist die Entlassung und eine Nachversicherung in der gesetzlichen Rente. Dort bleibt nur eine Erwerbsminderungsrente, wenn Sie kaum noch arbeiten können.
Jetzt ist der Schutz am günstigsten. Wählen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel, die ausdrücklich auch für Beamte auf Widerruf und auf Probe gilt. Viele Versicherer begrenzen die Rente für Anwärter auf etwa 1.000 bis 1.500 Euro im Monat. Eine Nachversicherungsgarantie erlaubt die Erhöhung später ohne neue Gesundheitsfragen.
Haftung im Vorbereitungsdienst
Auch im Vorbereitungsdienst haften Sie bei grober Fahrlässigkeit für Schäden, die der Dienstherr ersetzen muss, nach Paragraf 48 Beamtenstatusgesetz. Typisch sind ein verlorener Schulschlüssel, ein beschädigtes Gerät oder ein Unfall auf einer Klassenfahrt.
Die Diensthaftpflicht ist als Baustein zur Privathaftpflicht günstig. Prüfen Sie außerdem, ob Sie noch über die Privathaftpflicht Ihrer Eltern versichert sind. Ob das im Referendariat noch gilt, hängt vom Bedingungswerk ab; lesen Sie die Regel zu volljährigen Kindern nach.
Reihenfolge für Referendare und Beamtenanwärter
Die Tabelle ordnet nach Dringlichkeit, die Beiträge sind Richtwerte.
| Rang | Versicherung | Richtwert |
|---|---|---|
| 1 | Krankenversicherung zur Beihilfe im Ausbildungstarif | etwa 70 bis 160 Euro im Monat |
| 2 | Berufsunfähigkeit mit Dienstunfähigkeitsklausel | ab etwa 48 Euro im Monat für 1.500 Euro Rente mit 25 |
| 3 | Privathaftpflicht mit Diensthaftpflicht | etwa 76 bis 90 Euro im Jahr |
| später | Rechtsschutz Privat und Beruf | etwa 250 Euro im Jahr |
| meist unnötig | Unfallversicherung nur für den Dienst | Dienstunfallfürsorge zahlt bereits |
Was Sie jetzt noch nicht brauchen
Eine Altersvorsorge mit hohen Beiträgen hat Zeit bis nach der Verbeamtung auf Probe, weil das Einkommen im Vorbereitungsdienst niedrig ist. Auch ein Rechtsschutz lohnt sich eher später, wenn Streit um Beförderung oder Versetzung denkbar wird.
Wer neben dem Referendariat selbstständig arbeitet, etwa als Nachhilfelehrer oder in einer Kanzlei auf eigene Rechnung, braucht dafür eigenen Schutz. Dafür gibt es eigene Seiten nach Betriebsart.
Schritt für Schritt
- Status klären: Beamter auf Widerruf oder Ausbildungsverhältnis.
- Krankenversicherung im Ausbildungstarif mit Umstellungsrecht wählen, bei Vorerkrankungen über die Öffnungsaktion.
- Berufsunfähigkeit mit Dienstunfähigkeitsklausel für Widerruf und Probe abschließen.
- Diensthaftpflicht als Baustein ergänzen, Familienschutz der Eltern prüfen.
- Nach der Verbeamtung auf Probe Tarif und Rentenhöhe anpassen.
Checkliste
- Ausbildungstarif mit Wechsel in den Beihilfetarif ohne neue Gesundheitsprüfung
- Dienstunfähigkeitsklausel gilt schon für Beamte auf Widerruf
- Nachversicherungsgarantie bei Verbeamtung und Beförderung
- Diensthaftpflicht mit Schlüsselverlust
- Frist der Öffnungsaktion im Kalender eingetragen
Häufige Fehler
- Die Dienstunfähigkeit erst nach dem Referendariat absichern und dann wegen einer neuen Diagnose abgelehnt werden
- Die Frist der Öffnungsaktion verstreichen lassen
- Annehmen, Rechtsreferendare seien überall Beamte und bekämen Beihilfe
- Gesundheitsfragen ungenau beantworten, um schneller angenommen zu werden
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Sind Rechtsreferendare Beamte?
Nur in einigen Ländern, derzeit in Mecklenburg-Vorpommern, Hessen und Thüringen.
In den anderen stehen sie in einem öffentlich-rechtlichen Ausbildungsverhältnis.
Was kostet die Krankenversicherung für Beamtenanwärter?
Im Ausbildungstarif meist etwa 70 bis 90 Euro mit 22 Jahren und etwa 120 bis 160 Euro mit 25
Jahren bei 50 Prozent Beihilfe.
Was passiert, wenn ich im Vorbereitungsdienst dienstunfähig werde?
Ohne Dienstunfall werden Sie in der Regel entlassen und in der gesetzlichen Rente nachversichert.
Ein Ruhegehalt gibt es erst nach fünf Jahren Dienstzeit.
Gilt die Öffnungsaktion auch für Referendare?
Für Beamte auf Widerruf ja, die Frist beträgt sechs Monate nach der ersten Verbeamtung.
Für Referendare im Ausbildungsverhältnis gilt sie nicht, weil sie nicht verbeamtet werden.
Bin ich im Referendariat noch bei meinen Eltern haftpflichtversichert?
Das hängt vom Bedingungswerk ab.
Entscheidend ist die Regel zu volljährigen Kindern in Ausbildung im Vertrag Ihrer Eltern.
Quellen
- Ratgeberseite: PKV für Beamte 2026
- Ratgeberseite: Wie wird die PKV bei Beamten berechnet
- PKV-Verband: Merkblatt für Beamtenanfänger mit Vorerkrankungen
- Ratgeberseite: Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte
- Ratgeberseite: Diensthaftpflichtversicherung
- Beamtenstatusgesetz § 4
- Beamtenstatusgesetz § 48
- Beamtenversorgungsgesetz § 4
- Bayern: Gesetz zur Sicherung des juristischen Vorbereitungsdienstes
- Wikipedia: Juristischer Vorbereitungsdienst
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