Alles zur Versicherung: Betriebshaftpflicht
Ist eine Betriebshaftpflicht Pflicht?
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Welche Versicherungen braucht ein Café oder Restaurant?
Kurz gesagt
Ein Café oder Restaurant braucht vor allem eine Betriebshaftpflicht, für ein kleines Café ab etwa 80, für ein Restaurant ab etwa 150 Euro im Jahr, dazu eine Inhaltsversicherung mit Betriebsunterbrechung gegen Küchenbrand und Wasserschaden. Welche Versicherungen dazukommen, hängt von Maschinen und Kühlung ab. Ihre Beschäftigten sind über die Berufsgenossenschaft gesetzlich unfallversichert.
Was es kostet
Richtwerte für Gastronomiebetriebe in Deutschland. Entscheidend sind Umsatz, Plätze, Küchenart, Terrasse und Gerätewerte.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Betriebshaftpflicht, Tagescafé, rund 40.000 Euro Umsatz, 3 Millionen Euro Deckung | etwa 80 bis 170 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht, kleines Restaurant mit zwei bis drei Angestellten | etwa 150 bis 400 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung, Café mit 60.000 Euro Einrichtung und Vorräten | etwa 200 bis 500 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung, Restaurant mit 150.000 Euro Küche und Einrichtung | etwa 500 bis 1.200 Euro im Jahr |
| Betriebsunterbrechung zusätzlich, Restaurant | etwa 250 bis 700 Euro im Jahr |
| Elektronik für Siebträger, Vitrine und Kasse, 30.000 Euro | etwa 200 bis 450 Euro im Jahr |
Richtwerte, Stand Oktober 2026,
aus öffentlich genannten Tarifbeispielen und Richtwerten aus der Angebotspraxis.
Betriebe mit Holzkohlegrill, Frittierküche oder Veranstaltungen zahlen mehr;
das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Restaurant mit 60 Plätzen, vier Angestellte, Pachtbetrieb
So kann ein Grundschutz für ein kleines Restaurant aussehen.
| Betriebshaftpflicht, 5 Millionen Euro Deckung | etwa 300 Euro |
| Inhaltsversicherung, 150.000 Euro | etwa 800 Euro |
| Betriebsunterbrechung, zwölf Monate | etwa 450 Euro |
| Elektronik für Kombidämpfer und Kühlung | etwa 350 Euro |
Zusammen rund 1.900 Euro im Jahr, gut 160 Euro im Monat. Richtwerte aus der Angebotspraxis; Ihr Preis hängt von Küche und Umsatz ab.
Die Reihenfolge: was ein Gastronomiebetrieb wirklich braucht
Welche Versicherungen ein Café oder Restaurant braucht, lässt sich in drei Stufen ordnen. Ganz oben steht, was Ihren Betrieb mit einem einzigen Schaden ruinieren kann: Haftung gegenüber Gästen und ein Brand, nach dem Sie wochenlang schließen. Danach kommt, was teuer, aber verkraftbar ist. Zuletzt, was nur in bestimmten Betrieben lohnt.
| Versicherung | Wofür | Einstufung |
|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht | verbrühte Gäste, Stürze, Lebensmittelvergiftung, Schäden in gepachteten Räumen | unverzichtbar |
| Inhaltsversicherung | Küche, Einrichtung, Vorräte bei Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruch | unverzichtbar |
| Betriebsunterbrechung | Pacht, Löhne und Gewinn, solange nach einem Sachschaden geschlossen ist | unverzichtbar für Restaurants mit Personal |
| Elektronik- oder Maschinenversicherung | Siebträger, Kombidämpfer, Kühlung bei Kurzschluss und Bedienfehler | wichtig bei teuren Geräten |
| Glasversicherung | Schaufenster, Glastüren, Vitrinen | wichtig bei großen Glasflächen |
| Firmenrechtsschutz | Streit mit Verpächter, Personal oder Behörden | kann warten |
| Cyberversicherung | gehacktes Kassensystem, Bestellplattform, Gästedaten | kann warten, je nach Digitalisierung |
Betriebshaftpflicht: der wichtigste Vertrag in der Gastronomie
In der Gastronomie geht es um Menschen. Ein Gast verbrüht sich am Tee, rutscht auf nassem Boden aus oder bekommt nach dem Essen eine Lebensmittelvergiftung. Ein nicht gekennzeichnetes Allergen kann lebensgefährlich werden. Die Betriebshaftpflicht prüft, ob Sie haften, zahlt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte ab.
Achten Sie bei Café und Restaurant auf Mietsachschäden an gepachteten Räumen, auf die Garderobe Ihrer Gäste und auf Schäden durch Lebensmittel, die Sie abgeben. Wählen Sie mindestens 3 Millionen Euro Deckung, bei Veranstaltungen und großen Terrassen eher mehr.
Inhalt und Betriebsunterbrechung: gegen den Küchenbrand
Ein Brand an der Abzugshaube oder ein Leitungswasserschaden im Keller zerstört nicht nur Geräte und Vorräte. Er schließt Ihren Betrieb für Wochen, während Pacht, Löhne und Kredite weiterlaufen. Die Inhaltsversicherung ersetzt die Sachen, die Betriebsunterbrechung den Ertragsausfall.
Ein Restaurant mit Frittier- oder Grillküche hat ein höheres Brandrisiko als ein Café mit Kuchentheke. Versicherer fragen deshalb nach Abzugsreinigung und Brandschutz. Halten Sie Reinigungsnachweise bereit.
Was die Inhaltsversicherung nicht zahlt
Geht die Siebträgermaschine einfach kaputt, ohne dass Feuer, Wasser oder ein Einbruch im Spiel ist, zahlt die Inhaltsversicherung nicht. Dafür gibt es die Elektronik- oder Maschinenversicherung. Sie zahlt bei Kurzschluss, Überspannung oder Bedienfehler.
Ähnlich bei der Kühlung: Fällt das Kühlaggregat aus und verdirbt die Ware, braucht es einen Baustein für Verderb von Kühlgut. Fragen Sie danach ausdrücklich, er ist nicht automatisch enthalten.
Was Sie als Gastronom nicht brauchen
Ist die Abgabe von Speisen und Getränken in Ihrer Betriebshaftpflicht eingeschlossen, brauchen Sie keine eigene Produkthaftpflicht. Prüfen Sie das im Vertrag. Wer nur einen Kiosk ohne Sitzplätze betreibt, kommt oft mit einer kleineren Haftpflicht und einer einfachen Inhaltsversicherung aus.
Ihre Beschäftigten sind bei der Arbeit kraft Gesetzes unfallversichert, die Beiträge zahlen Sie als Unternehmer. Eine private Gruppenunfallversicherung ist eine Zusatzleistung, keine Pflicht.
Schritt für Schritt
- Werte von Küche, Einrichtung, Geräten und Vorräten aufschreiben.
- Fixkosten pro Monat ermitteln: Pacht, Löhne, Kredite.
- Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung mit Betriebsunterbrechung zuerst abschließen.
- Für teure Maschinen und Kühlung eine Elektronikversicherung und Verderb von Kühlgut prüfen.
- Pachtvertrag auf geforderte Versicherungen und Nachweise lesen.
- Verträge jährlich an Umsatz und Inventar anpassen.
Checkliste
- Betriebshaftpflicht mit mindestens 3 Millionen Euro
- Mietsachschäden an gepachteten Räumen eingeschlossen
- Inhaltsversicherung zum Neuwert
- Betriebsunterbrechung mit ausreichender Haftzeit
- Verderb von Kühlgut versichert
- Abzugsreinigung dokumentiert
Häufige Fehler
- Nur die Haftpflicht abschließen und den Brand vergessen
- Glauben, die Inhaltsversicherung zahle einen Maschinendefekt
- Versicherungssumme nach dem Umbau nicht erhöhen
- Den Pachtvertrag nicht auf Versicherungspflichten prüfen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist eine Betriebshaftpflicht für Gastronomen Pflicht?
Ein Gesetz schreibt sie Gaststätten in der Regel nicht vor,
Verpächter und Brauereien verlangen sie aber oft im Vertrag.
Ohne sie sollten Sie keinen Gast bewirten.
Was kostet die Versicherung für ein kleines Café?
Die Haftpflicht kostet oft 80 bis 170 Euro im Jahr,
mit Inhaltsversicherung kommen etwa 200 bis 500 Euro dazu.
Zahlt die Haftpflicht bei Lebensmittelvergiftung?
Ja, Personenschäden durch Speisen und Getränke gehören zum versicherten Betriebsrisiko,
wenn Sie haften.
Bin ich als Inhaber unfallversichert?
Ihre Beschäftigten sind kraft Gesetzes versichert.
Ob und wie Sie selbst versichert sind, klären Sie mit der Berufsgenossenschaft.
Brauche ich eine Betriebsschließungsversicherung?
Sie zahlt, wenn eine Behörde den Betrieb wegen Infektionsgefahr schließt.
Lesen Sie genau, welche Erreger und Fälle der Tarif nennt.
Quellen
- Finanzchef24: Versicherungen für die Gastronomie
- KVMPLUS: Betriebshaftpflicht für Restaurant, Gastronomie und Hotel
- versipedia: Betriebshaftpflicht Kosten nach Branchen
- betriebshaftpflicht24.de: Betriebshaftpflicht Café
- Gesetze im Internet: § 2 SGB VII, Versicherung kraft Gesetzes
- Gesetze im Internet: § 150 SGB VII, Beitragspflichtige
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