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Wer zahlt meine Krankenversicherung, wenn ich eine BU-Rente bekomme?
Kurz gesagt
Wer zahlt meine Krankenversicherung, wenn ich eine BU-Rente bekomme? Das hängt von Ihrem Status ab. Solange Sie beschäftigt, im Krankengeld oder pflichtversicherter Rentner sind, bleibt die private BU-Rente beitragsfrei. Haben Sie nur die private Rente, werden Sie meist freiwilliges Mitglied und zahlen selbst, 2026 mindestens 222,80 Euro im Monat für die Krankenversicherung, Pflege kommt dazu.
Was es kostet
Was die Krankenversicherung neben einer BU-Rente kostet.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Freiwillig versichert, Mindestbeitrag Krankenversicherung 2026 | 222,80 Euro im Monat ohne Pflege |
| Freiwillig versichert, Höchstbeitrag Krankenversicherung 2026 | 982,31 Euro im Monat ohne Pflege |
| 1.500 Euro private BU-Rente, nur freiwillig versichert, kinderlos | gut 310 Euro im Monat mit Pflege |
| Pflichtversicherter Rentner, private BU-Rente 1.500 Euro | 0 Euro auf die private Rente |
Beitragswerte 2026 nach Angaben des Bundesgesundheitsministeriums.
Der Wert mit Pflege ist ein Rechenbeispiel mit 21,1 Prozent; Ihr Zusatzbeitrag kann abweichen.
Rechenbeispiel
Ingenieur, 45 Jahre, BU-Rente 2.000 Euro
Er wird berufsunfähig, das Krankengeld endet nach 78 Wochen. So verändert sich seine Krankenversicherung.
| Während des Krankengelds | Mitgliedschaft bleibt, kein Beitrag auf die BU-Rente |
| Danach, ohne gesetzliche Rente | freiwillig versichert |
| Beitrag auf 2.000 Euro, kinderlos, mit Pflege | rund 420 Euro im Monat |
| Wenn die Erwerbsminderungsrente bewilligt wird | Rentnerversicherung, private Rente beitragsfrei |
Er stellt den Antrag auf Erwerbsminderungsrente parallel; wird sie bewilligt, spart er gut 400 Euro im Monat an Beiträgen auf die private Rente.
Es kommt auf Ihren Status an, nicht auf die BU-Rente
Die private BU-Rente selbst ändert nichts daran, wie Sie krankenversichert sind. Entscheidend ist, ob Sie daneben einen Status haben, der Sie pflichtversichert hält. Je nach Status zahlen Sie auf die BU-Rente gar nichts oder einen vollen Beitrag.
| Ihre Lage | Krankenversicherung | Beitrag auf die private BU-Rente |
|---|---|---|
| Weiter beschäftigt | pflichtversichert | keiner, Beitrag nur auf den Lohn |
| Krankengeld läuft | Mitgliedschaft bleibt | keiner |
| Arbeitslosengeld I | pflichtversichert | keiner |
| Erwerbsminderungsrente mit Vorversicherungszeit | Krankenversicherung der Rentner | keiner |
| Nur private BU-Rente | freiwillig versichert | ja, voller Beitrag |
| Über den Ehepartner familienversichert | beitragsfrei | keiner, solange die Einkommensgrenze passt |
Wenn Sie pflichtversichert bleiben
Beschäftigte zahlen Beiträge auf Arbeitsentgelt, gesetzliche Rente, Versorgungsbezüge und Arbeitseinkommen (§ 226 SGB V). Eine private BU-Rente steht nicht in dieser Liste. Wer also in Teilzeit weiterarbeitet, zahlt nur auf den Lohn.
Wer eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente bekommt und die Vorversicherungszeit erfüllt, kommt in die Krankenversicherung der Rentner. Dafür müssen Sie in der zweiten Hälfte Ihres Erwerbslebens zu neun Zehnteln gesetzlich versichert gewesen sein (§ 5 Abs. 1 Nr. 11 SGB V). Beitragspflichtig sind dann nur gesetzliche Rente, Versorgungsbezüge und Arbeitseinkommen (§ 237 SGB V), die private BU-Rente bleibt frei.
Wenn nur die private BU-Rente bleibt
Endet Arbeitsverhältnis und Krankengeld, ohne dass eine gesetzliche Rente kommt, werden Sie meist freiwilliges Mitglied. Dann zählt Ihre gesamte wirtschaftliche Leistungsfähigkeit (§ 240 SGB V), also auch die private BU-Rente. Es gilt eine Mindestbemessung von 1.318,33 Euro im Monat; 2026 beträgt der Mindestbeitrag zur Krankenversicherung 222,80 Euro, Pflege kommt dazu.
Mit Pflegeversicherung kosten Kranken- und Pflegeversicherung zusammen grob ein Fünftel der Einnahmen, bei Kinderlosen rund 21,1 Prozent. Bei 1.500 Euro BU-Rente sind das gut 310 Euro im Monat. Planen Sie diesen Betrag in die Rentenhöhe ein.
Familienversicherung über den Partner
Ist Ihr Ehe- oder Lebenspartner gesetzlich versichert, können Sie beitragsfrei familienversichert sein, wenn Ihr Gesamteinkommen ein Siebtel der Bezugsgröße nicht übersteigt, 2026 rund 565 Euro im Monat (§ 10 SGB V). Gesamteinkommen meint die Einkünfte im Sinne des Steuerrechts (§ 16 SGB IV). Bei einer privat gezahlten BU-Rente ist steuerlich nur der Ertragsanteil eine Einkunft. Ob das bei Ihnen reicht, entscheidet die Krankenkasse im Einzelfall.
Privat versichert und betriebliche BU
Privat Versicherte zahlen ihre Prämie unabhängig vom Einkommen weiter, nach dem Ende der Beschäftigung ohne Arbeitgeberzuschuss. Prüfen Sie, was Ihr Krankentagegeldtarif bei Berufsunfähigkeit vorsieht.
Eine BU-Rente aus der betrieblichen Altersversorgung ist ein Versorgungsbezug (§ 229 SGB V) und damit auch in der Rentnerversicherung beitragspflichtig. Wie sich das auf die Nettorente auswirkt, zeigt die Seite zur Steuer auf die BU-Rente.
Schritt für Schritt
- Status klären: beschäftigt, Krankengeld, Arbeitslosengeld oder nur BU-Rente.
- Antrag auf Erwerbsminderungsrente prüfen und gegebenenfalls stellen.
- Vorversicherungszeit für die Rentnerversicherung bei der Kasse erfragen.
- Familienversicherung über den Partner prüfen lassen.
- Den Beitrag in die Höhe der BU-Rente einrechnen.
Checkliste
- Status nach Ende des Krankengelds bekannt
- Vorversicherungszeit geprüft
- Familienversicherung geprüft
- Beitrag auf die BU-Rente berechnet
- Krankentagegeldtarif gelesen
Häufige Fehler
- Die Krankenversicherung bei der Höhe der BU-Rente vergessen
- Keinen Antrag auf Erwerbsminderungsrente stellen, obwohl Aussicht besteht
- Die Familienversicherung nicht prüfen lassen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Muss ich auf die private BU-Rente Krankenkassenbeiträge zahlen?
Nur wenn Sie freiwillig versichert sind.
Als Beschäftigter, im Krankengeld oder als pflichtversicherter Rentner nicht.
Wie hoch ist der Mindestbeitrag 2026?
Für die Krankenversicherung 222,80 Euro im Monat bei freiwilligen Mitgliedern, Pflege kommt dazu.
Kann ich mit BU-Rente familienversichert sein?
Ja, wenn Ihr Gesamteinkommen 2026 rund 565 Euro im Monat nicht übersteigt.
Die Kasse prüft das.
Was ist mit einer betrieblichen BU-Rente?
Sie ist ein Versorgungsbezug und auch in der Rentnerversicherung beitragspflichtig.
Ich bin privat versichert. Was ändert sich?
Ihre Prämie läuft einkommensunabhängig weiter,
der Arbeitgeberzuschuss fällt mit dem Ende der Beschäftigung weg.
Quellen
- Bundesgesundheitsministerium: Beiträge 2026, Mindest- und Höchstbeitrag
- § 5 SGB V, Versicherungspflicht
- § 9 SGB V, freiwillige Versicherung
- § 10 SGB V, Familienversicherung
- § 192 SGB V, Mitgliedschaft bei Krankengeld
- § 226 SGB V, Beitragspflicht Beschäftigter
- § 237 SGB V, Beitragspflicht versicherungspflichtiger Rentner
- § 240 SGB V, Beitragspflicht freiwilliger Mitglieder
- § 229 SGB V, Versorgungsbezüge
- § 16 SGB IV, Gesamteinkommen
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