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Was ist eine Sofortleistung bei schweren Verletzungen in der Unfallversicherung?
Kurz gesagt
Was ist eine Sofortleistung bei schweren Verletzungen in der Unfallversicherung? Ein Betrag, den manche Tarife kurz nach dem Unfall zahlen, etwa bei Querschnittlähmung, Amputation oder Hirnblutung, ohne die Bemessung der Invalidität abzuwarten. In den Musterbedingungen fehlt sie. Ein Beispiel sind 10 Prozent der Grundsumme bis 10.000 oder 25.000 Euro, teils angerechnet, teils zusätzlich.
Was es kostet
Höhe der Sofortleistung in veröffentlichten Bedingungswerken und Beiträge für eine private Unfallversicherung, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Sofortleistung im Grundtarif eines Bedingungswerks | 10 Prozent der Invaliditätssumme, höchstens 10.000 Euro |
| Sofortleistung in höheren Tarifstufen | 10 Prozent, höchstens 25.000 Euro |
| Unfallversicherung, Büroberuf, 100.000 Euro, 350 Prozent Progression | etwa 60 bis 180 Euro im Jahr |
| Unfallversicherung, körperlich arbeitend, gleiche Summe | etwa 120 bis 260 Euro im Jahr |
Stand Oktober 2026, aus veröffentlichten Bedingungswerken und Beitragsbeispielen.
Ob die Sofortleistung angerechnet wird, steht in Ihrem Tarif.
Die Beträge im Rechenbeispiel sind Richtwert aus der Angebotspraxis,
das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
45 Jahre, Motorradunfall, Bein unterhalb des Knies amputiert
So wirkt sich die Anrechnung aus, bei 100.000 Euro Grundsumme und einer Sofortleistung von 10.000 Euro, gerechnet ohne Progression.
| Sofortleistung kurz nach der Diagnose | 10.000 Euro |
| Invaliditätsgrad später: Verlust des Beins bis unterhalb des Knies | 50 Prozent |
| Invaliditätsleistung | 50.000 Euro |
| Restzahlung bei angerechneter Sofortleistung | 40.000 Euro, zusammen 50.000 Euro |
| Zahlung bei zusätzlicher Sofortleistung | 50.000 Euro, zusammen 60.000 Euro |
Beide Varianten bringen früh 10.000 Euro. Nur die zusätzliche Sofortleistung erhöht auch die Gesamtsumme.
Wozu die Sofortleistung dient
Die Invaliditätsleistung zahlt für bleibende Schäden. Ob ein Schaden bleibt, steht oft erst Monate nach dem Unfall fest, und der Versicherer hat nach Eingang der Unterlagen drei Monate Zeit für seine Erklärung. Gerade nach schweren Verletzungen fallen die Kosten aber sofort an: Umbau der Wohnung, Fahrten zur Klinik, Einkommenslücken.
Die Sofortleistung überbrückt diese Zeit. Sie knüpft nicht an den Invaliditätsgrad an, sondern allein an die Diagnose. Liegt eine der aufgezählten schweren Verletzungen vor, gibt es den vereinbarten Betrag.
Welche Verletzungen zählen
Welche Verletzungen eine Sofortleistung auslösen, steht abschließend in Ihrem Bedingungswerk. Üblich sind Querschnittlähmung, der Verlust einer Hand, eines Fußes oder eines ganzen Arms oder Beins, Schädel-Hirn-Verletzungen mit nachgewiesener Hirnblutung, Brüche der Halswirbel und großflächige Verbrennungen.
Manche Bedingungswerke legen die Liste über ICD-Codes fest, also die Diagnoseschlüssel aus dem Arztbericht. Das ist eindeutig, aber streng: Steht Ihre Diagnose nicht auf der Liste, gibt es keine Sofortleistung, auch wenn die Verletzung schwer ist.
Angerechnet oder zusätzlich
Hier liegt der wichtigste Unterschied zwischen den Tarifen. Bei der angerechneten Sofortleistung ist sie eine vorgezogene Zahlung: Was Sie früh bekommen, wird später von der Invaliditätsleistung abgezogen. Bei der zusätzlichen Sofortleistung bekommen Sie beides.
Ein Beispiel für die erste Variante sind 10 Prozent der Invaliditätssumme, höchstens 10.000 Euro im Grundtarif und 25.000 Euro in den höheren Stufen, mit Anrechnung. Ein Beispiel für die zweite ist ein vereinbarter Festbetrag ohne Anrechnung. Stirbt die versicherte Person dort innerhalb von 72 Stunden an der Verletzung, zahlt der Versicherer nur die Todesfallleistung.
| Merkmal | Angerechnete Sofortleistung | Zusätzliche Sofortleistung |
|---|---|---|
| Zahlung | früh, nach der Diagnose | früh, nach der Diagnose |
| Spätere Invaliditätsleistung | um die Sofortleistung gekürzt | voll |
| Gesamtleistung | wie ohne Baustein, nur früher | höher |
| Beispiel aus Bedingungswerken | 10 Prozent, höchstens 10.000 oder 25.000 Euro | vereinbarter Festbetrag |
Sofortleistung, Vorschuss und gesetzliche Fristen
Auch ohne Sofortleistung müssen Sie nicht bis zum Schluss warten. Nach Paragraf 187 VVG muss der Versicherer innerhalb eines Monats erklären, ob er leistet, bei der Invaliditätsleistung innerhalb von drei Monaten. Steht die Leistung dem Grunde nach fest, können Sie einen angemessenen Vorschuss verlangen. Nach dem Anerkenntnis zahlt er innerhalb von zwei Wochen.
Der Vorschuss hat nach den Musterbedingungen aber eine Grenze: Vor Abschluss der Heilbehandlung kann im ersten Jahr nach dem Unfall eine Invaliditätsleistung nur bis zur Höhe einer vereinbarten Todesfallsumme verlangt werden. Die Sofortleistung hängt an diese Grenze nicht.
Wann sich der Baustein lohnt und wann nicht
Ehrlich gesagt: Die Verletzungen auf der Liste sind selten. Für Ihre Absicherung zählen zuerst eine ausreichende Grundsumme, eine gute Gliedertaxe und eine passende Progression. Eine Sofortleistung macht einen schwachen Tarif nicht gut.
Sinnvoll ist sie, wenn Sie wenig Rücklagen haben, selbstständig sind oder ein Umbau der Wohnung schnell nötig würde. Achten Sie dann darauf, dass sie zusätzlich gezahlt wird und die Liste breit ist.
Schritt für Schritt
- In Ihren Bedingungen nach Sofortleistung oder Schwerverletzung suchen.
- Die Liste der Verletzungen lesen und auf ICD-Codes achten.
- Prüfen, ob die Leistung angerechnet oder zusätzlich gezahlt wird.
- Nach einem schweren Unfall Arztbericht mit Diagnose an den Versicherer senden.
- Unabhängig davon die Invalidität innerhalb der Frist geltend machen.
Checkliste
- Sofortleistung zusätzlich zur Invaliditätsleistung
- Breite Liste mit Querschnitt, Amputation, Hirnblutung und Verbrennungen
- Betrag oder Prozentsatz mit Obergrenze bekannt
- Grundsumme und Progression ausreichend, unabhängig vom Baustein
- Vorschuss nach Paragraf 187 VVG als Weg ohne Baustein bekannt
Häufige Fehler
- Eine Sofortleistung mit einer zusätzlichen Zahlung verwechseln, obwohl sie angerechnet wird
- Den Tarif nach der Sofortleistung wählen statt nach Grundsumme und Gliedertaxe
- Nach der Sofortleistung die Frist für die Invalidität vergessen
- Annehmen, jede schwere Verletzung stehe auf der Liste
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Steht die Sofortleistung in den Musterbedingungen?
Nein.
Die AUB 2020 kennen Invaliditätsleistung, Unfallrente, Tagegeld, Krankenhaustagegeld,
Todesfallleistung sowie Kosten für kosmetische Operationen und Bergung.
Die Sofortleistung ergänzen nur einzelne Tarife.
Wie schnell wird die Sofortleistung gezahlt?
Sobald der Versicherer die Diagnose anerkennt.
Nach Paragraf 187 VVG hat er für seine Erklärung einen Monat ab Eingang der Unterlagen und zahlt
dann innerhalb von zwei Wochen.
Muss ich die Sofortleistung zurückzahlen, wenn keine Invalidität bleibt?
Bei einer zusätzlichen Sofortleistung nicht, sie hängt allein an der Diagnose.
Wie eine angerechnete Leistung in diesem Fall behandelt wird, regelt Ihr Bedingungswerk.
Was ist der Unterschied zum Vorschuss?
Den Vorschuss können Sie verlangen,
wenn die Leistung dem Grunde nach feststeht, er wird immer angerechnet.
Die Sofortleistung hängt an der Diagnose und kann zusätzlich gezahlt werden.
Lohnt sich die Sofortleistung neben einer hohen Grundsumme?
Als Ergänzung ja, wenn sie zusätzlich gezahlt wird.
Wird sie angerechnet, bringt sie Geld früher, aber nicht mehr Geld.
Quellen
- GDV: Allgemeine Unfallversicherungsbedingungen AUB 2020, Stand Juni 2025
- Allianz: Leistungsvergleich betriebliche Unfallversicherung, Tarif SMC 05/2022
- Deutsche Familienversicherung: Besondere Versicherungsbedingungen DFV-UnfallSchutz, Ziffer 3.2
- Deutsche Familienversicherung: Anhang mit Liste der Schwerverletzungen nach ICD-10
- Gesetze im Internet: Paragraf 187 VVG, Anerkenntnis
- Vergleichsportal: Was kostet eine Unfallversicherung?
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