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Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Unfallversicherung

Bin ich beim Surfen und Kitesurfen unfallversichert?

Kurz gesagt

Bin ich beim Surfen und Kitesurfen unfallversichert? Mit einer privaten Unfallversicherung meist ja, weltweit und rund um die Uhr. Die Musterbedingungen AUB 2020 schließen Wassersport nicht aus, Ertrinken gilt ausdrücklich als Unfall. Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt in der Freizeit nicht. Ein Tarif im Büroberuf kostet etwa 60 bis 180 Euro im Jahr.

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Bin ich beim Surfen und Kitesurfen unfallversichert?

Was es kostet

Öffentlich genannte Beitragsspannen der privaten Unfallversicherung und die Leistungen einer Vereinssportversicherung, geprüft im November 2026.

BeispielRichtwert
Erwachsene im Büroberuf, 100.000 Euro Grundsumme, 350 Prozent Progressionetwa 60 bis 180 Euro im Jahr
Erwachsene im Handwerk, gleiche Summenetwa 120 bis 260 Euro im Jahr
Kinder, klassische Kinderunfallversicherungetwa 50 bis 100 Euro im Jahr
Sportversicherung Württembergischer Landessportbund, Erwachsene2.500 Euro bei 20 Prozent, 20.000 Euro über 50 Prozent Invalidität

Beiträge Stand Juli 2026 aus öffentlich genannten Tarifbeispielen.

Die Regeln zu Ertrinken, Kraftanstrengung,

Bergung und Ausschlüssen stammen aus den Musterbedingungen AUB 2020 des Branchenverbands,

Stand Juni 2025; Ihr Tarif kann davon abweichen.

Ein Angebot holen wir als Makler ein.

Rechenbeispiel

Kitesurferin, 31 Jahre, Büroberuf, Sturz nach einem Sprung

Sie landet nach einem Sprung im flachen Wasser auf einer Sandbank. Das Knie bleibt dauerhaft eingeschränkt, der Gutachter stellt 20 Prozent Invalidität fest.

Grundsumme der privaten Unfallversicherung100.000 Euro
Leistung bei 20 Prozent Invalidität20.000 Euro
Sportversicherung des Vereins, nur bei einer Vereinsveranstaltung2.500 Euro
Gesetzliche Unfallversicherung in der Freizeit0 Euro
Beitrag der privaten Unfallversicherungetwa 60 bis 180 Euro im Jahr

Der Sprung ist ein Unfall von außen und versichert. Ohne private Unfallversicherung bliebe ihr höchstens die Beihilfe des Vereins, und die nur, wenn sie bei einer Vereinsveranstaltung gestürzt wäre.

Was die Unfallversicherung beim Surfen zahlt

Ein Unfall ist nach den Musterbedingungen ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis, durch das Sie unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleiden. Der Sturz auf das Riff, das eigene Brett am Kopf oder der Aufprall nach einem Kitesprung erfüllen das. Der Schutz gilt weltweit und rund um die Uhr, also auch im Surfcamp in Portugal oder auf Bali.

Für Wassersportler wichtig: Als Unfall gilt auch, wenn Sie unter Wasser unfreiwillig ersticken oder ertrinken. Ein Waschgang in der Welle, nach dem jemand ertrinkt, ist damit gedeckt, auch ohne sichtbare Verletzung. Die Todesfallleistung zahlt der Versicherer, wenn sie vereinbart ist und die versicherte Person innerhalb eines Jahres nach dem Unfall daran stirbt.

Situation beim Surfen oder KitenNach den Musterbedingungen AUB 2020
Sturz aufs Riff mit KnochenbruchUnfall, versichert
Eigenes Board trifft den KopfUnfall, versichert
Ertrinken nach einem Waschgang in der Brandunggilt als Unfall (Ziffer 1.4.3)
Muskelzerrung beim Wasserstart durch erhöhte Kraftanstrengunggilt als Unfall (Ziffer 1.4.1)
Meniskusschaden ohne Ereignis von außennicht über die Kraftanstrengung erfasst
Unfall nach Bewusstlosigkeit durch Alkoholausgeschlossen (Ziffer 5.1.1)

Kitesurfen und der Ausschluss für Luftfahrt

Die Musterbedingungen schließen Unfälle als Führer eines Luftfahrzeugs oder Luftsportgeräts aus, soweit dafür nach deutschem Recht eine Erlaubnis nötig ist. Als Beispiele nennen sie Piloten, Gleitschirm- und Drachenflieger. Kitesurfen auf dem Wasser nennt das Muster nicht, und einen eigenen Ausschluss für Wassersport enthält es nicht.

Die AUB 2020 sind eine unverbindliche Vorlage des Branchenverbands, abweichende Vereinbarungen sind möglich. Lesen Sie deshalb in Ihrem eigenen Vertrag die Ausschlüsse, bevor Sie mit dem Kiten, dem Foilen oder Snowkiten beginnen, und fragen Sie bei unklarem Wortlaut schriftlich nach.

Typische Verletzungen und wo das Muster Grenzen zieht

Beim Paddeln, Aufstehen oder Halten des Kites wirken große Kräfte auf Schultern und Knie. Verrenkt sich dabei ein Gelenk oder reißen Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln durch eine erhöhte Kraftanstrengung, gilt das als Unfall. Meniskus und Bandscheiben sind davon ausdrücklich nicht erfasst.

Schäden an Bandscheiben sind nur versichert, wenn ein Unfallereignis sie zu mehr als 50 Prozent verursacht hat. Haben Krankheiten oder Verschleiß an der Verletzung mitgewirkt, mindert der Versicherer den Invaliditätsgrad entsprechend, erst ab einem Anteil von 25 Prozent.

Abgetrieben: Such- und Bergungskosten

Reißt beim Kiten die Leine oder schläft der Wind ein, treiben Sie schnell aufs offene Wasser. Ist der Baustein für Such-, Rettungs- und Bergungseinsätze vereinbart, erstattet der Versicherer die Kosten organisierter Rettungsdienste bis zur vereinbarten Summe. Nach dem Muster genügt es, wenn ein Unfall unmittelbar drohte oder nach den Umständen zu vermuten war.

Der Versicherer zahlt dabei nur, soweit kein anderer, etwa die Krankenkasse, zur Erstattung verpflichtet ist. Für den Surfurlaub kommt die Auslandsreisekrankenversicherung dazu: Den Rücktransport nach Deutschland zahlt die gesetzliche Krankenkasse auch aus dem EU-Ausland nicht.

Was Verein und gesetzliche Unfallversicherung leisten

Als Mitglied in einem Verein des Landessportbunds sind Sie bei Vereinsveranstaltungen meist über eine Sportversicherung geschützt. Sie ist ausdrücklich nur als Beihilfe gedacht. Ein Beispiel aus Württemberg: unter 20 Prozent Invalidität 0 Euro, bei 20 Prozent 2.500 Euro, über 50 Prozent 20.000 Euro, im Todesfall 7.500 Euro.

Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Arbeitsunfällen. Wer als Surf- oder Kitelehrer angestellt ist, ist bei der Arbeit gesetzlich versichert, in der eigenen Session nach Feierabend nicht.

Wann Sie keine eigene Police für das Surfen brauchen

Haben Sie bereits eine private Unfallversicherung mit ausreichender Grundsumme, brauchen Sie für das Surfen meist keinen zweiten Vertrag. Prüfen Sie nur die Ausschlüsse und ob Bergungskosten eingeschlossen sind.

Wer vom Einkommen lebt, sollte zuerst an die Berufsunfähigkeit denken, weil sie auch bei Krankheit zahlt. Eine Unfallversicherung ergänzt sie und ist sinnvoll, wenn schwere Unfallfolgen wie Umbau oder Hilfsmittel finanziell abgesichert sein sollen.

Schritt für Schritt

  1. Nach dem Unfall sofort ärztlich behandeln lassen und den Hergang mit Ort, Wind und Zeugen notieren.
  2. Den Unfall dem Versicherer melden, auch wenn Sie einen Ausschluss vermuten.
  3. Rechnungen von Rettungsdienst, Boot oder Hubschrauber aufheben.
  4. Bleibt ein Schaden, die Invalidität innerhalb von 15 Monaten ärztlich feststellen lassen und beim Versicherer geltend machen.
  5. Im Ausland zusätzlich die Auslandsreisekrankenversicherung für Behandlung und Rücktransport informieren.

Checkliste

  • Keine Ausschlüsse für Kiten, Foilen oder Ihre Sportart im Vertrag
  • Ertrinken und Ersticken unter Wasser als Unfall eingeschlossen
  • Such-, Rettungs- und Bergungskosten vereinbart
  • Erhöhte Kraftanstrengung eingeschlossen
  • Grundsumme und Progression passend für schwere Unfallfolgen
  • Auslandsreisekrankenversicherung mit Rücktransport für den Surfurlaub

Häufige Fehler

  • Sich auf die gesetzliche Unfallversicherung verlassen, die in der Freizeit nicht zahlt
  • Die Sportversicherung des Vereins für ausreichend halten
  • Kiten mit Gleitschirmfliegen gleichsetzen und den Abschluss lassen, ohne die Bedingungen zu lesen
  • Die 15-Monats-Frist für die Invalidität verpassen

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Gilt Kitesurfen in der Unfallversicherung als Luftsport?

Nach den Musterbedingungen nicht ausdrücklich.

Der Ausschluss betrifft Führer von Luftfahrzeugen oder Luftsportgeräten mit Erlaubnispflicht,

als Beispiele Piloten, Gleitschirm- und Drachenflieger.

Maßgeblich ist der Wortlaut Ihres Vertrags.

Zahlt die Unfallversicherung, wenn jemand beim Surfen ertrinkt?

Ja, wenn eine Todesfallleistung vereinbart ist.

Ertrinken unter Wasser gilt nach den Musterbedingungen als Unfall.

Ausgeschlossen ist es, wenn eine Bewusstseinsstörung, etwa durch Alkohol, es ausgelöst hat.

Bin ich im Surfurlaub im Ausland versichert?

Ja, die private Unfallversicherung gilt nach dem Muster weltweit.

Für Arzt, Klinik und Rücktransport brauchen Sie zusätzlich eine Auslandsreisekrankenversicherung.

Ist eine Zerrung beim Wasserstart ein Unfall?

Ja,

wenn Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln durch eine erhöhte Kraftanstrengung zerren oder reißen.

Meniskus und Bandscheiben sind davon nicht erfasst.

Wer zahlt die Rettung, wenn ich beim Kiten abtreibe?

Die Unfallversicherung, wenn Such- und Bergungskosten vereinbart sind und kein anderer zahlen muss.

Nach dem Muster reicht es, dass ein Unfall unmittelbar drohte.

Sind Surflehrer gesetzlich unfallversichert?

Bei der Arbeit ja, als Beschäftigte.

In der eigenen Freizeit auf dem Wasser nicht.

Quellen

NAMMERT Versicherungsmakler

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